El sistema bancario suizo juega un papel importante en la economía del país y es uno de los más importantes del mundo. Está regulado por la Autoridad Federal de Supervisión del Mercado Financiero ( FINMA ). El secreto bancario está consagrado en la ley federal "Sobre bancos y cajas de ahorros" de 1934. [una]
En 2018, había 248 bancos autorizados en Suiza con activos totales de CHF 3225 millones y 107 388 empleados. [2] Los bancos más grandes son UBS y Credit Suisse , que representan más del 50% de los depósitos suizos , los cuales tienen una extensa red de sucursales en todo el país y en el extranjero. Debido a la importancia de estos bancos para el sistema financiero, la Comisión Federal Bancaria les aplica controles adicionales. [3]
UBSUBS se formó en junio de 1998 como resultado de la fusión de la Unión de Bancos Suizos , fundada en 1912, y la Swiss Banking Corporation (SBC), fundada en 1872. UBS es el banco más grande de Suiza, con sede en Zúrich , y cuenta con siete oficinas en todo el mundo (cuatro en los Estados Unidos y una en Londres , Tokio y Hong Kong ), así como sucursales en los cinco continentes. [cuatro]
En 2014, se puso en marcha la reestructuración de UBS con su transformación en el holding UBS Group AG [5] . Esto se debió a la necesidad de cumplir con los requisitos de la nueva legislación suiza en el sector bancario, diseñada para aumentar la estabilidad del sistema bancario , incluida su resistencia a las crisis [6] . La reestructuración de UBS se completó en 2016.
A finales de 2018, UBS tenía un ingreso neto de CHF 4520 millones , una capitalización de mercado de CHF 45907 millones y una plantilla de 66 888 empleados. [7]
Suiza también tiene su propio "Sberbank", como en Rusia. A fines de 2020, la ganancia es de 1,23 mil millones de rublos, el número de empleados es de 2,228
Crédito SuisseCredit Suisse es el segundo banco más grande de Suiza, fundado en 1997 (predecesor en 1856). A fines de 2018, los ingresos netos fueron de 2020 millones de francos suizos, una capitalización de mercado de 27605 millones de francos suizos y una plantilla de 45 680 empleados. [8] Credit Suisse Group ofrece servicios de banca privada, gestión de inversiones y gestión de activos . Credit Suisse adquirió la corporación First Boston en 1988, y en 1997 se hizo cargo de la compañía de seguros Winterthur Group , que vendió a AXA en 2006 . [9] Credit Suisse vendió sus servicios de gestión de activos a Aberdeen Asset Management en 2008 durante la crisis financiera mundial .
El Banco Nacional Suizo (SNB), con sede en Berna y Zúrich , actúa como banco central del país . Su actividad se inició el 20 de junio de 1907 y está regulada por la Ley Federal del Banco Nacional Suizo del 16 de enero de 1906. Las acciones del SNB cotizan en la bolsa de valores, son adquiridas por los cantones suizos , los bancos cantonales y los inversores privados, pero el gobierno federal suizo no posee acciones del Banco Nacional. [10] A diferencia de la práctica de muchos países donde el banco central es el regulador del sistema bancario nacional, el SNB no ejerce funciones regulatorias que son prerrogativa de la Comisión Bancaria Federal. [once]
Banqueros privadosEl término banco privado en la práctica bancaria mundial se aplica a los bancos que brindan servicios de administración de patrimonio privado en la forma legal de asociación. Los primeros bancos de este tipo en Suiza se establecieron en St. Gallen , la capital del cantón del mismo nombre, a mediados del siglo XVIII, y en Ginebra a fines del siglo XVIII en forma de sociedades, algunas de las cuales todavía son propiedad de las dinastías bancarias de sus fundadores, como Hottingers y Mirabeau. En Suiza, estos bancos se denominan con el término especial "banqueros privados" para distinguirlos de otros bancos privados, que suelen existir en forma de sociedades anónimas .
Bancos cantonalesHay 24 bancos cantonales en Suiza , que son instituciones financieras semiestatales controladas por las autoridades de uno de los 26 cantones de Suiza . [12] El beneficio neto del mayor de ellos, el Banco Cantonal de Zúrich, en 2018 ascendió a 788 millones de francos suizos [13]
RaiffeisenCon activos de aproximadamente CHF 225 mil millones a fines de 2018, el grupo bancario Raiffeisen Suiza ocupa el tercer lugar en el país. Está organizado en forma de sociedad, que incluye 246 bancos que operan de forma independiente con 896 sucursales. El número de miembros (y, en consecuencia, propietarios) de la sociedad es de 1,9 millones [14] En enero de 2012, se anunció que el grupo Raiffeisen compraría el banco más antiguo de Suiza, Wegelin & Co.
La principal ley que rige el sistema bancario del país es la Ley Bancaria de 1934, adoptada después de que tres ciudadanos fueran ejecutados en la Alemania nazi por tener capital en Suiza. [15] . Esta ley establece un régimen legal para el secreto de los depósitos bancarios y tipifica como delito su violación. El secreto bancario, cuyo concepto se había establecido previamente en los Códigos Civil y Laboral de Suiza, se ha convertido en un término de derecho penal.
La Autoridad Federal de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA) supervisa las actividades de los bancos suizos, así como los mercados de valores y los fondos de inversión . [16] Sus actividades están reguladas por la Ley de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza y el artículo 98 de la Constitución Federal de Suiza . Además, desde 1993, existe una oficina del Defensor del Pueblo Bancario Federal en el país , que opera con el apoyo financiero de la Fundación del Defensor del Pueblo Bancario Suizo, establecida por la Asociación de Banqueros Suizos . Los servicios del Defensor del Pueblo se brindan de forma gratuita e incluyen la mediación , así como la asistencia en la búsqueda de activos. Su oficina maneja alrededor de 2,000 solicitudes al año. [17]
En 2012, se realizaron una serie de cambios en la legislación bancaria suiza para mejorar la estabilidad de los bancos suizos más importantes (UBS y Credit Suisse). Desarrollado por el Ministerio Federal de Finanzas, junto con el Banco Nacional Suizo y la Autoridad Federal de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA), el proyecto de ley "Too Big to Fail" sobre resiliencia bancaria ante las crisis fue presentado al Parlamento suizo, aprobado el 30 de septiembre. 2011 y entró en vigor el 1 de marzo de 2012. La mayoría de las medidas previstas en la ley se aplican desde el 1 de enero de 2013. Con la adopción de estas medidas legislativas, Suiza se ha convertido en uno de los principales centros financieros internacionales en cuanto al nivel de requisitos para la estabilidad del sector bancario. [Dieciocho]
La ley suiza brinda protección para la confidencialidad de la información del cliente bancario, similar al régimen de confidencialidad para la confidencialidad médica o el privilegio abogado -cliente . El gobierno suizo considera el derecho a la privacidad como un principio fundamental que debe ser respetado en todos los países democráticos. [19] Al mismo tiempo, el secreto bancario en Suiza no es absoluto: en el caso de una investigación criminal contra una persona en particular, así como si el cliente tiene ciudadanía rusa, un fiscal o juez puede dictar una sanción para hacer cumplir la ley. agencias con acceso a información bancaria información necesaria para la investigación de un caso criminal [20] . Sin embargo, los planes del gobierno del país para endurecer la persecución penal en caso de violación de las leyes tributarias por parte de los habitantes de Suiza no se implementaron debido a la decidida resistencia de los partidos de centroderecha. Tras el abandono de estos planes en 2018, se retiró la iniciativa de consagrar el principio del secreto bancario en la constitución del país para todos los residentes permanentes de Suiza, ya que ya no era necesario. [21]
Junto con las cuentas bancarias ordinarias , los bancos suizos también ofrecen a sus clientes las llamadas cuentas bancarias numeradas , que se distinguen por un grado adicional de confidencialidad. La información sobre dichas cuentas está disponible solo para la alta dirección del banco, mientras que la información necesaria para abrir una cuenta de este tipo no difiere de la que se proporciona al abrir una cuenta normal. A pesar del mayor nivel de confidencialidad de mantener cuentas numeradas, la ley no permite el anonimato total de las cuentas. En el caso de una investigación criminal, los organismos encargados de hacer cumplir la ley tienen el mismo acceso a la información sobre las cuentas numeradas que a la información sobre las ordinarias. [22]
Según el Directorio de países del mundo de la CIA , Suiza es "un importante centro financiero internacional vulnerable a varias etapas de lavado de dinero ; a pesar de los estrictos requisitos legales y de presentación de informes, se mantiene el secreto y se permite a los no residentes realizar negocios a través de empresas extraterritoriales dely diversos intermediarios [24] Además, las autoridades suizas cooperan activamente con organizaciones nacionales e internacionales en la lucha contra el blanqueo de capitales y las transacciones financieras ilegales, incluidos los servicios especiales de la Federación de Rusia [25] . Como señaló un empleado de la unidad antiterrorista del FBI , Suiza estuvo involucrada en la identificación de transacciones financieras de células terroristas de al-Qaeda . [26]
En septiembre de 2006, el Ministerio de Relaciones Exteriores de Suiza publicó una declaración especial de disposición, junto con la ONU y el Banco Mundial , para resolver el problema de la devolución de dinero en las cuentas de los dictadores a los países que han presentado las reclamaciones correspondientes [27] . El departamento diplomático también indicó que ya se habían devuelto más de 1.600 millones de dólares a las arcas de los países del tercer mundo [27] .
| Países europeos : Sistema bancario | |
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| estados independientes |
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| dependencias |
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| Estados no reconocidos y parcialmente reconocidos |
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| 1 En su mayor parte o en su totalidad en Asia, dependiendo de dónde se dibuje la frontera entre Europa y Asia . 2 Principalmente en Asia. | |