Un agente de seguros [1] es una persona física o jurídica que se dedica a la venta de pólizas de seguros y/o a la celebración de contratos de seguros en nombre y por cuenta de la compañía de seguros , cobra la prima del seguro , redacta la documentación y, en algunos casos, paga indemnización del seguro (dentro de los límites establecidos ). La relación entre los agentes de seguros y la compañía de seguros se construye sobre una base contractual, que estipula los derechos y obligaciones de las partes. En el Reino Unido y Europa, un agente de seguros suele representar los intereses de una sola compañía de seguros. En los EE. UU., por regla general, cada agente representa a varias compañías de seguros. Dichos intermediarios se denominan agentes de seguros independientes , en contraste con los llamados agentes conectados que representan a una compañía de seguros. En Rusia, un agente de seguros puede representar los intereses de una o varias compañías de seguros mediante la celebración de un contrato de agencia independiente con cada aseguradora .
Trabajar como agente de seguros requiere del candidato no solo conocimientos en el campo de los seguros , sino también la psicología de las personas.
La capacitación de los agentes se lleva a cabo tanto a tiempo completo como en ausencia durante 1 a 6 meses en las escuelas de negocios. En los Estados Unidos, varios colegios creados y financiados por compañías de seguros se dedican a la formación de la profesión de agente. En Rusia, la formación de un agente de seguros se lleva a cabo en cursos o escuelas organizados por compañías de seguros.
En la práctica de seguros prerrevolucionaria, las actividades de los agentes de seguros estaban reguladas muy estrictamente. Cada agente de seguros era empleado de una sola compañía de seguros, se les asignaban ciertas áreas de actividad (área urbana, aldea, distrito) y se les permitía asegurar únicamente de acuerdo con los tipos de seguros acordados.
En Rusia , las actividades de seguros están reguladas por la Ley Federal del 27 de noviembre de 1992 N 4015-I "Sobre la organización del negocio de seguros en la Federación Rusa". De acuerdo con esta ley, los agentes de seguros son reconocidos como personas físicas o jurídicas rusas ( organizaciones comerciales ) que residen permanentemente en el territorio de la Federación Rusa y llevan a cabo sus actividades sobre la base de un contrato de derecho civil (contrato de agencia ) , que representan el asegurador en las relaciones con el asegurado y actuar en nombre del asegurador y en su nombre de acuerdo con los poderes otorgados. La ley también regula las actividades de otro tipo de intermediarios de seguros: los corredores de seguros .
Las actividades de agentes de seguros y corredores de seguros para la prestación de servicios relacionados con la conclusión y ejecución de contratos de seguros (con la excepción de contratos de reaseguros ) con organizaciones de seguros extranjeras o corredores de seguros extranjeros no están permitidas en el territorio de la Federación Rusa.
En noviembre de 2012, la Unión de Aseguradores de toda Rusia y la Asociación de Aseguradores de Vida lanzaron un proyecto conjunto - "Registro Unificado de Agentes de Seguros de Vida" [2] . Se supuso que sería el primer paso hacia la introducción en la Federación Rusa de la práctica generalizada de atestación y certificación de agentes de seguros en muchos países del mundo [3] , [4] .
A partir del 1 de marzo de 2013, Rosgosstrakh-Life , MetLife Aliko , Renaissance Life , Allianz ROSNO Life , Generali PPF Life Insurance y MSK-Life transfirieron sus datos al registro.
En enero de 2014, entraron en vigor modificaciones a la Ley sobre la Organización de Negocios de Seguros, según las cuales la información sobre si este agente es un representante autorizado de una determinada compañía de seguros debe estar disponible en Internet, ya sea en el sitio web de esta compañía o en la página web de la compañía de seguros, en la que la aseguradora ha delegado la función de llevar el registro de sus agentes de seguros [5] [6] .
La obligación de mantener registros de agentes y corredores de seguros recae en el asegurador. En el caso de que deleguen esta función en una asociación de seguros, el sitio web de la aseguradora debe contener información sobre dicha asociación (enlace al sitio web de la asociación) [7] .
En el sitio web de la mayoría de las grandes compañías de seguros (" Ingosstrakh " [8] , " Rosgosstrakh " [9] , " RESO-Garantia " [10] , " Ugoria " [11] , etc.), en cumplimiento de esta novela legal, se publican registros de agentes y corredores, con los que se puede comprobar si un determinado agente de seguros representa realmente a una determinada compañía de seguros.
En la República de Belarús, el principal acto reglamentario que regula las actividades de seguros es el Decreto del Presidente de la República de Belarús de fecha 25 de agosto de 2006 No. 530 “Sobre las actividades de seguros” [12] .
Este Decreto contiene la siguiente definición:
agente de seguros - una persona u organización que lleva a cabo actividades de intermediación de seguros en nombre de una compañía de seguros;
Las diferencias en las facultades de los agentes de seguros-personas físicas de los agentes de seguros-organizaciones dan los siguientes artículos del Decreto:
35. Agente de seguros - una persona que no es un empresario individual, que realiza actividades de intermediación de seguros en nombre de una compañía de seguros sobre la base de un contrato de trabajo (contrato) o un contrato de derecho civil para tipos de seguros relacionados con el seguro de vida - en en nombre de varias organizaciones de seguros y para otros tipos de seguros, solo en nombre de una compañía de seguros.
Una persona física para realizar actividades de intermediación en seguros debe tener una educación no inferior a la secundaria general.
36. Agente de seguros: una organización que, en nombre de una compañía de seguros, lleva a cabo actividades de intermediación de seguros sobre la base de un contrato de derecho civil. Al mismo tiempo, una organización que sea una persona jurídica estatal, un banco estatal o un banco autorizado para atender programas estatales, así como una asociación público-estatal republicana, tiene derecho a realizar actividades de intermediación en todo tipo de actividades voluntarias y seguro obligatorio. Otras organizaciones tienen derecho a realizar actividades de intermediación solo para tipos de seguros voluntarios.
Así, por ley, una organización-agente de seguros tiene ventajas competitivas en tipos de seguros que no están relacionados con los seguros de vida. La restricción de que un agente de seguros individual trabaje solo en nombre de una compañía de seguros reduce significativamente la gama de ofertas de seguros.
La restricción del acceso a tipos de seguros obligatorios para estructuras comerciales tampoco contribuye al desarrollo de este segmento de mercado.
Muchos de los personajes ilustres que dejaron una interesante huella en la historia trabajaron como agentes de seguros. Entre ellos estaban:
Había agentes de seguros entre los padres de las celebridades. Por ejemplo, Zalman Leibovich Strugatsky, el abuelo paterno de los escritores Strugatsky , trabajaba como agente de seguros [14]