La banca personal es un servicio bancario para personas adineradas , que implica la realización de transacciones con el dinero del cliente, preservando e incrementando su riqueza. En los países de habla inglesa, también se le conoce como gestión de la riqueza, es decir , gestión de capital privado [1] . A menudo, la banca privada incluye servicios bancarios, de inversión y de asesoramiento [2] .
Los depósitos bancarios pueden generar ingresos de diversas formas. La más sencilla de ellas es “vivir de los intereses”, cuando no se invierte capital y el crecimiento se logra únicamente devengando intereses anuales . Otra opción es invertir en varios activos bajo un programa individual. Hay varias opciones para los servicios extendidos, y se selecciona un conjunto de servicios relacionados con el servicio de la cuenta bancaria de un cliente para cada cliente individualmente.
Según PricewaterhouseCoopers (PWC), el volumen del mercado bancario privado ruso no superó los $10-12 mil millones, mientras que los ricos rusos tenían alrededor de $300-400 mil millones de dinero "gratis". Según Merrill Lynch , 44 "dólares" multimillonario y 88 mil millonarios de dolares. Al mismo tiempo, según PWC, los clientes adinerados no abrieron más de 10.000 cuentas en bancos y sociedades de gestión rusas (MC). Así, resulta que no más del 10% de los potenciales clientes rusos del mercado de servicios de banca privada estaban cubiertos por servicios bancarios. Y según Renaissance Investment Management, incluso menos - 4-5% [2] .
A partir de 2017, según un estudio de la consultora londinense Scorpio, los bancos más grandes en términos de capital administrado eran el UBS suizo ($ 2,1 billones), así como el Bank of America de EE. UU. ($ 1,97 billones) y Morgan Stanley ($ 1,95 billones ). . dólares). El mayor salto lo dio el banco chino China Merchants Bank, que subió 5 posiciones en la lista y ocupó el puesto 15 de la misma.