Oficina de historiales de crédito - una organización dedicada a la prestación de servicios para la formación, procesamiento y almacenamiento de historiales de crédito, así como la provisión de informes de crédito [1] .
El prototipo de los burós de crédito modernos se puede encontrar en varias organizaciones del siglo XIX, cuyo propósito era recopilar y proporcionar información sobre empresas comerciales y comerciantes individuales. Se trataba de la información necesaria para que el cliente estuviera seguro de la confiabilidad de un posible socio comercial. También existían oficinas de crédito similares en Rusia a principios del siglo XX, ambas como empresas privadas (por ejemplo, la Oficina de Investigaciones Comerciales de Moscú E.K. y Fabrikantov del Distrito Industrial de Moscú). Además, ya en ese momento, organizaciones de este tipo eran objeto de una gran atención por parte de los legisladores. [2]
En la Federación Rusa, una oficina de antecedentes crediticios es una No.la Ley Federaly proporciona, de conformidad conuna organización comercial, que esFederación Rusaregistrada de acuerdo con la legislación de laentidad legal , además de proporcionar informes crediticios y servicios relacionados. [3] . BKI asegura el procesamiento, almacenamiento y transmisión de información de acuerdo con los requisitos de la legislación rusa. El acceso a los datos se abre por el sujeto del historial crediticio o se abre en el curso de acciones judiciales .
Al 27 de mayo de 2022, hay 7 burós de historial crediticio registrados en Rusia en el registro del Catálogo Central de Historial Crediticio (CCCH) [4] .
Los burós de crédito ofrecen a los bancos los siguientes servicios:
Desde enero de 2021, han aparecido oficinas de crédito especiales en Rusia: oficinas de crédito calificadas. En un BKI calificado, se dispone de información sobre el tamaño del pago mensual promedio del prestatario, lo cual es necesario para calcular el indicador de su carga de deuda [5] .
En Kazajstán , la actividad de los burós de crédito está regulada por la Ley de la República de Kazajstán del 6 de julio de 2004 No. 573-II “Sobre los burós de crédito y la formación de historiales crediticios en la República de Kazajstán” [6] . A partir de 2019, hay dos agencias de crédito en Kazajstán: la Oficina de Crédito del Estado y la Primera Oficina de Crédito. La primera es una empresa estatal establecida por el Banco Nacional , la otra es una empresa comercial totalmente privada. Brindan los mismos servicios, recolectando, procesando y brindando información sobre préstamos.
A pesar de que la primera oficina de crédito comercial "completa" en los Estados Unidos se creó en 1841, una ley especial que regula las actividades de tales organizaciones (la Ley Federal de Informes de Crédito) apareció solo en 1960. En 1997, se adoptó una nueva ley en esta área: la Ley de informes crediticios justos. Las agencias de crédito privadas más grandes de EE. UU. son Equifax (establecida en 1899), TransUnion (1969) y Experian (1996). También entre las principales agencias de crédito se encuentra Dun & Bradstreet (D&B) , fundada en 1841. En él también trabajaron futuros presidentes de Estados Unidos : A. Lincoln , W. Grant , G. Cleveland , W. McKinley . La base de datos de la oficina de crédito de Dun&Bradstreet cubre más de 250 millones de historiales de crédito en 222 países. Desde 2008, la subsidiaria de D&B , Interfax-Dun & Bradstreet LLC, ha estado operando en la CEI . Además, alrededor de 300 pequeños burós de crédito operan en los Estados Unidos, unidos en la Asociación de Burós de Crédito, que opera desde 1906 [7] .
En Japón, una amplia red de burós de crédito incluye organizaciones como Japan Information Center Corporation (JIC, o Zenjoren ), fundada en 1976 y que une a 33 burós de crédito en varias prefecturas del país ; Credit Information Center Corporation (CIC) - fundada en 1984 por representantes del sector de tarjetas de crédito; Central Communication Bureau Corporation (CCB) - una empresa con participación extranjera, establecida en 1979; Corporación Tera Net - fundada en 1999; Japan Banking Personal Credit Information Center ( Zenginkyo ) es una organización sin fines de lucro establecida en 1988 y propiedad de la Asociación de Banqueros de Japón [7] .