Transferencia de dinero - el movimiento de dinero de una persona a otra a través del sistema de pago sin la transferencia directa de dinero en efectivo de una mano a otra [1] . En la estructura de una transferencia de dinero, siempre hay un remitente, un destinatario y un intermediario: un operador del sistema de pago que cobra una determinada tarifa por sus servicios.
El primer servicio de transferencia de dinero ampliamente utilizado fue lanzado por Western Union en 1872 a través del telégrafo . Una vez que el remitente pagaba el dinero a una oficina de telégrafos, el operador podía retransmitir el mensaje y "transferir" el dinero a otra oficina, usando contraseñas y libros de códigos para permitir que los fondos fueran entregados al destinatario en ese lugar. En 1877, el servicio se utilizaba para transferir casi 2,5 millones de dólares al año [2] . Dado que las primeras transferencias bancarias utilizaban redes de telégrafos, estas transferencias de dinero se denominaron telegráficas , un nombre que aún se usa en algunos países.
Existe una gran cantidad de sistemas de pago a través de los cuales se realizan las transferencias de dinero. Se diferencian en el método de transferencia, la velocidad y, en consecuencia, la tarificación de los servicios. En los últimos años se han generalizado las transferencias de dinero realizadas con tarjetas bancarias, es decir, la transferencia de tarjeta a tarjeta. También se llaman transferencias p2p o tarjeta a tarjeta.
Las transferencias de dinero se pueden realizar dentro del mismo estado; dicha transferencia de fondos se considera interna. Si los fondos se envían al extranjero, dicha transferencia de dinero se considera externa o transfronteriza. En consecuencia, las transferencias de dinero en el segundo y otros casos de transferencias al extranjero pueden realizarse en moneda extranjera o, después de recibirlas, se cambian rublos (euros, dólares, etc.) por moneda local. Las remesas transfronterizas son una fuente importante y, a veces, principal de ingresos para algunos países en desarrollo. Las transferencias internacionales de dinero, por regla general, se asignan a una clase económica y financiera separada y se denominan remesas .
Una transferencia de dinero se puede transferir para cualquier producto, trabajo o servicio. El remitente y el destinatario determinan de forma independiente el propósito de la transferencia de dinero. Si es necesario, el remitente proporciona al operador del sistema de pago documentos que confirmen el motivo del propósito de la transferencia de fondos, así como documentos que confirmen el origen de los fondos mismos.
Los operadores de transferencia de dinero notan un rápido aumento en el volumen del mercado en Rusia, con la excepción de los destinos en el extranjero. En Rusia, hay operadores nacionales (" Contacto ", " LÍDER ", " Unistream ", " Anelik ") e internacionales (" Western Union ").
La tarifa de transferencia promedio es del 2 al 6% del monto de la transferencia, aunque una transferencia de $2 puede requerir $10 como tarifa mínima. Para enviar una transferencia, muchas veces es necesario presentar un documento de identidad en el punto de servicio e indicar el nombre del destinatario y la ciudad de destino de la transferencia. Los requisitos pueden variar según el sistema.
Se cobra una tarifa de transferencia de dinero como una tarifa plana o como un porcentaje del monto transferido. El tamaño de la comisión por el servicio generalmente lo determinan los participantes de la transferencia de dinero de forma independiente sobre una base contractual. La competencia en el mercado de los operadores de servicios de transferencia de dinero tiene un impacto significativo en el tamaño de la comisión.
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