Contribución (seguro)

La indemnización en seguros es el derecho de una compañía de seguros a solicitar a otras compañías de seguros que tengan obligaciones similares a las del tomador de la póliza de seguro de propiedad , con una propuesta para compartir los costos de indemnización por eventos asegurados [1] [2] . El monto de la indemnización se determina en términos monetarios y se calcula para cada póliza de seguro emitida por varias aseguradoras, según el principio de responsabilidad proporcional.

La posibilidad de indemnización surge en presencia de cinco condiciones [1] :

1. Hay dos o más pólizas de seguro ;
2. Las pólizas de seguro deben cubrir los mismos intereses de seguro ;
3. Las pólizas deben cubrir los mismos riesgos que causan la pérdida;
4. Las pólizas deben referirse al mismo objeto del seguro ;
5. Para cada póliza de seguro, cada asegurador debe ser responsable de la pérdida.

Los contratos de seguro , en virtud de los cuales se emiten las pólizas de seguro que participan en la indemnización, no tienen que ser completamente idénticos en cuanto a los intereses, riesgos y objetos cubiertos. Una política puede "acercarse" a otra. Por ejemplo, una póliza que cubre un producto (u otro tipo de propiedad) en un lugar puede hacer una indemnización a otra póliza que cubre los bienes de ese asegurado en cualquier lugar.

La práctica de seguros ha desarrollado métodos estandarizados para calcular las indemnizaciones. En particular, para las pólizas en las que el objeto del seguro es idéntico y no está afectado por la cláusula de apalancamiento, las pérdidas se pagan en proporción a las sumas aseguradas [1] [3] .

Por ejemplo, en relación con un mismo objeto de seguro (tipo de propiedad), se emitieron tres pólizas de seguro por diferentes compañías de seguros A, B y C por una suma asegurada diferente : 100.000, 150.000 y 250.000, respectivamente. En este caso, cada compañía de seguros deberá pagar los daños materiales en la proporción en que la suma asegurada bajo su póliza se encuentre en la suma total asegurada por todas las pólizas emitidas. El cálculo de la indemnización del seguro por daños en la cantidad de 100,000 se da en la tabla:

Notas

1. ↑ 1 2 3 El principio de indemnización // Seguro: libro de texto / Ed. T. A. Fedorova. - 3ra ed. - M. : Maestro, 2009. - S. 487-489. — 1006 pág. - ISBN 978-5-9776-0032-3 .
2. ↑ El principio de indemnización en los seguros patrimoniales . Todo sobre seguros. Consultado el 8 de marzo de 2012. Archivado desde el original el 5 de junio de 2012. (Ruso)
3. ↑ Cotización de avería gruesa // Seguros y gestión de riesgos: Diccionario terminológico / V. V. Tulinov, V. S. Gorin. - Moscú: Nauka, 2000. - 565 p. — ISBN 5-02008-388-7 .