Historial crediticio : el historial del cumplimiento por parte de un individuo de obligaciones sobre préstamos y préstamos, recopilados de varias fuentes: bancos, organizaciones de crédito , organismos gubernamentales. Sobre la base del historial crediticio, se puede calcular la puntuación crediticia para simplificar la evaluación de la solvencia de las personas, por ejemplo, al otorgar nuevos préstamos a una persona.
En los Estados Unidos, el sistema de historial crediticio ha sido ampliamente utilizado desde la década de 1970 [1]
En la Federación Rusa, el historial de crédito fue introducido por la Ley Federal "Sobre Historial de Crédito" No. 218-FZ del 30 de diciembre de 2004 [2] . La información que constituye un historial crediticio caracteriza el cumplimiento por parte del prestatario de las obligaciones asumidas en virtud de los contratos de préstamo ( crédito ) y se almacena en el buró de historial crediticio .
Hay tres partes en el historial crediticio: la parte del título, la parte principal y la parte cerrada [2] . Desde el 1 de marzo de 2015 se complementa la composición del historial crediticio con la parte informativa [3]
La parte del título incluye información sobre el sujeto del historial crediticio, una persona física o jurídica, que permite identificar al prestatario. Se pueden encontrar más detalles en la Ley Federal.
La parte principal incluye información relacionada con las obligaciones: fecha de emisión, fecha de reembolso, pago mensual, etc.
La parte cerrada contiene información sobre la fuente de formación del historial crediticio, así como sobre el usuario del historial crediticio.
Los burós de crédito conservan los historiales de crédito durante 15 años después del reembolso [2] .
Historial de crédito divulgado [2] :
El conocimiento de los rusos sobre su historial crediticio está creciendo, pero para 2015 sigue fragmentado. Así lo demuestran los resultados de un estudio sociológico federal realizado por el Instituto de Sociología de la Academia Rusa de Ciencias encargado por el NBKI , el ARB y el Banco de Rusia [4]
A finales de 2007, se almacenaban en Rusia unos 30 millones de historiales de crédito [5] .
Desde mediados de la década de 2010, Rusia ha estado integrando el sistema de historiales de crédito en la práctica de la Organización de Microfinanzas KMF MFO [6] .
Puedes consultar tu historial crediticio gratis solo 2 veces al año en el BCI, todos los siguientes cheques serán pagados. Puede verificar tanto a través de la oficina nacional de historiales crediticios como a través de servicios pagos de bancos y otras organizaciones financieras. Ley Federal N 218-FZ del 30 de diciembre de 2004, artículo 8 . Puede solicitar una lista de BCI donde se almacena el historial crediticio a través del portal de Servicios del Estado [7] .
En julio de 2019, los principales medios rusos [8] [9] [10] informaron que los bancos, para aumentar la venta cruzada, incluyen cada vez más en el paquete de documentos para abrir una cuenta, el consentimiento de la tarjeta de depósito o débito para enviar solicitudes a las historias del Buró de Crédito (BKI). Al mismo tiempo, las consultas frecuentes al BKI tienen un impacto negativo en el puntaje de puntuación del prestatario, según el cual los prestamistas potenciales lo evalúan más. Los abogados están seguros de que tal enfoque de las organizaciones de crédito es ilegal [8] .