La inclusión financiera es la provisión de acceso para que los hogares y las empresas utilicen de manera efectiva la gama completa de servicios financieros. Este espectro incluye: ahorros, préstamos, transferencias de dinero (pagos), seguros, leasing.
La inclusión financiera cubre: • Asegurar la continuidad y certeza de las inversiones; • prestación de servicios a los sectores desfavorecidos y de bajos ingresos de la sociedad; [1] • Cumplimiento de obligaciones por parte de los proveedores de servicios oficiales.
Los Indicadores de Inclusión Financiera del G20 proponen medir la inclusión financiera teniendo en cuenta tres dimensiones: el acceso a los servicios financieros, el uso de los servicios financieros y la calidad de la provisión de productos y servicios. [2]
Global Financial Inclusion (Global Findex) ha identificado indicadores comparativos que muestran con qué frecuencia las personas en todo el mundo utilizan diversos servicios financieros. Según una base de datos de 2014, el 62 % de los adultos en el mundo tiene una cuenta en un banco u otro tipo de institución financiera. De 2011 a 2014 700 millones de adultos se han convertido en titulares de cuentas bancarias. El crecimiento de la penetración de cuentas en las economías emergentes y una serie de innovaciones tecnológicas han aumentado drásticamente el acceso a los servicios financieros en las partes más remotas del mundo. En general, en los países en desarrollo, 1300 millones de personas con una cuenta pagan en efectivo los servicios públicos y más de 500 millones la educación. [3]
El estudio de inclusión financiera en los países de la Unión Europea lo realiza Eurostat . Los resultados de la investigación para 2013 muestran que
El acceso físico a los servicios financieros en Rusia es un problema grave. Las áreas rurales y remotas siguen estando mal atendidas por sucursales de proveedores de servicios financieros, terminales POS e infraestructura de comunicaciones. Este hecho está enmascarado por cifras agregadas relativamente altas, que no reflejan el número de puntos de acceso físico a los servicios financieros en áreas escasamente pobladas.
Esta afirmación está respaldada por los resultados del estudio sociológico " Comportamiento del consumidor en el campo de los servicios de pago minorista ", realizado en 2013 por el Banco de Rusia en cooperación con la Agencia Nacional de Investigación Financiera (NAFI) en 2013 [5] , según a cuyos resultados resultó que el nivel de satisfacción de los servicios de los consumidores financieros varía significativamente según la región y el tipo de localidad (ciudad grande, pueblo pequeño, aldea). Así, el nivel de satisfacción en las áreas rurales está 11% por debajo del promedio, y en las capitales de los distritos federales este indicador es 5-15% superior al promedio. Cuanto más pequeño es el acuerdo, más a menudo los encuestados hablan de la necesidad de aumentar el número de puntos de servicio.
Cabe señalar que según los resultados del estudio Global Findex 2014 del Banco Mundial en Rusia, en todos los aspectos, la inclusión financiera aumentó del 48,2% al 67,4% con respecto a 2011. También ha aumentado la proporción de rusos que “durante el último año” han obtenido un préstamo de un banco. Si en 2011 había 7,7% de ellos, entonces en 2014 - 10,3%.
Se proponen las siguientes como medidas clave para aumentar la disponibilidad de servicios financieros minoristas:
Según el Ministerio de Finanzas , Rusia participó en un estudio internacional del nivel de educación financiera de escolares de 15 años en 18 países y economías líderes del mundo, lo que representa el 40% del PIB mundial. El estudio se realizó como parte del Programa Internacional para la Evaluación del Logro Educativo de los Estudiantes (PISA) de la OCDE . Rusia ocupó el décimo lugar entre 18 países, ubicándolo a medio camino entre Estados Unidos y Francia.
Como mostró la prueba, los escolares rusos experimentaron la mayor dificultad al realizar tareas para identificar y analizar información financiera y argumentar su posición. De las áreas temáticas, los estudiantes rusos están menos familiarizados con los préstamos, las operaciones con depósitos bancarios, la seguridad al comprar bienes en Internet, las inversiones y los impuestos. [7]
http://www.mastercardadvisors.com/financialinclusion/MasterCardAdvisors_Financial_Inclusion (enlace no disponible) _2014.pdf
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