Sistema bancario automatizado (abbr. ABS, eng. core banking system , abr. CBS): un conjunto de software y hardware destinado a automatizar las actividades bancarias .
Gartner define un sistema bancario central como un sistema automatizado interno que procesa transacciones bancarias diarias y actualiza cuentas y otros registros financieros. Los sistemas bancarios centrales suelen incluir capacidades de procesamiento de depósitos, préstamos y créditos, con la capacidad de conectarse a sistemas de contabilidad estándar y herramientas de informes [1] .
De conformidad con el artículo 4 de la Ley Federal "Sobre el Banco Central de la Federación Rusa (Banco de Rusia)", el Banco de Rusia está autorizado a introducir reglas especiales de contabilidad e informes para bancos e instituciones de crédito que difieren de tales reglas para empresas. . Un plan de cuentas especial y un gran volumen de informes especializados para el Banco de Rusia hacen que sea imposible utilizar sistemas contables convencionales en bancos que no tienen los medios para automatizar la recepción de dichos informes.
Además, los cambios constantes en la legislación y las normas contables implican la necesidad de mejoras periódicas del software. En este sentido, los fabricantes extranjeros de dicho software experimentan dificultades para ingresar a este mercado [2] .
Esto fue precedido por una larga historia de desarrollo de sistemas similares en la URSS. Según I. V. Urnev, se pueden distinguir varias etapas [3] :
Los primeros ABS se desarrollaron en los institutos de investigación de la industria "Día operativo de Kiev" y "Día operativo de Tula" [4] . La compañía ProgramBank (ABS DOS-Complex, más tarde rebautizada como Centaurus) [5] , fundada en 1989, afirma ser el desarrollador comercial de ABS más antiguo que existe . A continuación, aparecieron en el mercado Inversion y ASOFT [4] .
En 1991-1992, Diasoft ingresó al mercado con DiasoftBANK [6] , luego rebautizado como Diasoft 4x4, en 1993 - R-Style con RS-Bank y otros desarrolladores.
Las primeras versiones de tales productos funcionaban en los sistemas operativos MS-DOS y Netware que eran populares en ese momento , usaban sistemas de archivos como Clipper y, más tarde, Btrieve DBMS , y tenían una interfaz de texto [4] . Las nuevas versiones del ABS (entre las primeras estaban Athena y Diasoft 5NT) se desarrollaron en una interfaz gráfica usando DBMS como Oracle Database , Sybase y más tarde Microsoft SQL Server . Además, ProgramBank y ESCAP-M utilizaron Caché DBMS en sus productos . Básicamente, la transición a nuevas plataformas se completó en el año 2000.
El punto de inflexión en el desarrollo del mercado fue la introducción de un nuevo plan de cuentas para bancos y organizaciones de crédito en 1998 [7] [8] . Si hasta ese momento muchos bancos usaban sus propios desarrollos como ABS, entonces la introducción de un nuevo plan de cuentas obligó a los bancos a cambiar a ABS industrial. Como resultado, en 1997, en preparación para un nuevo plan de cuentas, los desarrolladores de ABS experimentaron un aumento en las ventas que les permitió a la mayoría de ellos superar con éxito la crisis.
A partir de 2006, los cinco principales desarrolladores de ABS más populares incluyen Diasoft, R-Style, CFT , ProgramBank , Inversion, UniSAB [2] . Los nuevos sistemas Athena y, en menor medida, BIS y ABS Quorum también son populares en los grandes bancos (a partir de 2009) [9] . Los sistemas fabricados en el extranjero no son muy populares debido a la dificultad de adaptarse a la legislación rusa.
Una de las finalidades del funcionamiento del ABS es el tratamiento de datos personales de los empleados y clientes del banco. En este caso, el ABS se clasifica como un sistema de información de datos personales (ISPD) y debe protegerse de acuerdo con los requisitos de la Ley Federal 152-FZ "Sobre Datos Personales" .
Si una entidad de crédito adopta la Norma del Banco de Rusia STO BR IBBS , los ABS que implementan procesos de pagos bancarios no se consideran ISPD (la norma se excluye en la nueva edición de STO BR IBBS)
Un problema común en el desarrollo/adquisición de ABS es la falta de una licencia FSTEC para el desarrollo de herramientas de seguridad de la información y una licencia FSB para el desarrollo de herramientas criptográficas de seguridad de la información, lo cual es una violación de la Ley Federal de la Federación Rusa 128 -FZ "Sobre la concesión de licencias a determinados tipos de actividades".