Reembolso anticipado de un préstamo (hipoteca) : reducción de la deuda principal de un préstamo mediante pagos adicionales que se destinan a reducir el cuerpo del préstamo . Cuando cambia la deuda del préstamo, cambia el calendario de pagos mensuales. De acuerdo con la Ley Federal 353, artículo 11, párrafo 8, una institución financiera está obligada a proporcionar al prestatario un nuevo calendario de pagos [1] . Para el reembolso anticipado, debe presentar una solicitud (en la mayoría de los bancos). Sin una solicitud, el banco no cancelará fondos adicionales para reducir el saldo de la deuda, incluso si los deposita en la cuenta.
Hay dos tipos de reembolso anticipado del préstamo: reembolso parcial y total. El procedimiento de amortización anticipada se realiza antes de que finalice el plazo del préstamo establecido en el contrato de préstamo, por lo que se denomina amortización anticipada del préstamo.
Tanto la amortización anticipada total como parcial del préstamo inciden en la reducción del importe total del sobrepago, en el que el prestatario está principalmente interesado.
La reducción del importe del sobrepago no se produce en la fecha de amortización anticipada, sino de forma paulatina. En la fecha de reembolso anticipado, el sobrepago no se reduce inmediatamente; esto sucede gradualmente a medida que se paga el préstamo. Los ahorros máximos del pago anticipado se logran al final del plazo del préstamo.
El reembolso anticipado total de un préstamo es el reembolso total de toda la deuda crediticia adeudada a un banco (u otra institución financiera) (generalmente capital e intereses) antes de que expire el plazo del préstamo establecido por el contrato de préstamo. Al hacer el pago completo anticipado del préstamo, usted está completamente liberado de las obligaciones con el banco. El monto del reembolso anticipado completo lo anuncia el banco en la fecha de la solicitud. En la fecha del próximo pago del préstamo, el monto a pagar por adelantado en su totalidad es igual al pago mensual + el saldo de la deuda del préstamo.
El reembolso anticipado parcial de un préstamo es el depósito de una cantidad de dinero en la cuenta del préstamo que es menor que el cuerpo del préstamo. Hay 2 tipos de reembolso anticipado: reembolso con una disminución en el monto del pago mensual y reembolso con una disminución en el plazo del préstamo. [2] En el primer caso, hay una disminución en el monto de los pagos mensuales, el plazo del préstamo no cambia. En el segundo, el plazo del préstamo disminuye, el pago mensual sigue siendo el mismo.
Los bancos no siempre están interesados en el reembolso anticipado del préstamo. Al realizar esta acción, el prestatario minimiza el sobrepago y la entidad financiera pierde la ganancia previamente pactada. El prestatario tiene derecho a la devolución anticipada al día siguiente de la fecha de recepción del préstamo [1] . En caso de reembolso anticipado del préstamo en el primer mes, el prestatario está obligado a pagar intereses sobre el préstamo hasta el día en que se reembolsa efectivamente el préstamo.