| Agencia de Seguro de Depósitos | |
|---|---|
| Tipo de | Corporación Estatal |
| Base | enero de 2004 |
| Ubicación | Rusia ,Moscú |
| Figuras claves | Andrei Mélnikov (CEO) |
| Número de empleados | Más de 1000[ ¿cuándo? ] |
| Sitio web | www.asv.org.ru |
La Agencia de Seguro de Depósitos ( DIA ) es una corporación estatal rusa establecida en enero de 2004 para garantizar el funcionamiento del sistema de seguro de depósitos [1] . La DIA paga una compensación de seguro a los depositantes de los bancos respecto de los cuales se ha producido un evento asegurado. Hoy en día, la DIA también tiene encomendadas las funciones de síndico concursal y administración temporal de bancos insolventes [2] , FNP y compañías de seguros [3] , para la rehabilitación financiera de los bancos [4] , asegurando el funcionamiento del sistema de garantía los derechos de las personas aseguradas en el sistema de seguro de pensión obligatorio [5] .
El seguro de depósitos en la Federación Rusa se lleva a cabo de conformidad con la Ley Federal del 23 de diciembre de 2003 No. 177-FZ "Sobre el Seguro de Depósitos en los Bancos de la Federación Rusa". El sistema de seguro de depósitos (DIS) garantiza la protección de los fondos de los depositantes en los bancos rusos dentro del monto establecido por la ley. La participación en el sistema de seguro de depósitos es obligatoria para todos los bancos que captan fondos de particulares.
De 2006 a 2014, el monto máximo de indemnización de seguros en CER aumentó 14 veces:
Los siguientes fondos están sujetos a seguro por el monto de la compensación hasta 1,4 millones de rublos:
— cooperativas de consumidores (con excepción de las instituciones financieras no crediticias);
— asociaciones de propietarios (incluyendo SNT, HOA, etc.);
— organizaciones religiosas;
- fundaciones benéficas;
— organizaciones incluidas en el registro de prestadores de servicios de utilidad pública, y otros.
El dinero de las tarjetas bancarias de débito (incluidas las tarjetas de nómina) también está asegurado. El monto para el cálculo de la indemnización del seguro incluye todos los intereses vencidos sobre el depósito devengados hasta el día anterior al día de ocurrencia del evento asegurado. La compensación por depósitos en moneda extranjera se paga en rublos al tipo de cambio del Banco de Rusia el día del evento asegurado [1] .
Los siguientes fondos están sujetos a seguros por un monto de hasta 10 millones de rublos:
Una indemnización de seguro aumentada en caso de circunstancias especiales se calcula con base en el 100 por ciento del saldo (a la fecha del evento asegurado) de los fondos recibidos en la cuenta (cuentas) del depositante debido a (una o más) circunstancias especiales y dentro de los plazos establecidos por la Ley, pero no más de 10 millones de rublos en conjunto, incluido un pago de RUB 1,4 millones. por motivos generales [6] .
En caso de un evento asegurado, los depositantes reciben pagos del Fondo de Seguro de Depósitos Obligatorios, lo que les permite acceder de inmediato a sus fondos sin esperar liquidaciones como parte de la liquidación del banco.
Si ocurre un evento asegurado contra un banco (el Banco de Rusia revoca su licencia bancaria o impone una moratoria para satisfacer los reclamos de los acreedores), el depositante tiene derecho a solicitar a DIA con un reclamo de reembolso de depósitos.
Para recibir la devolución de los depósitos, un ciudadano debe presentar ante la DIA (o un banco agente autorizado) una solicitud y un documento que acredite su identidad (generalmente un pasaporte), así como documentos adicionales en los casos previstos por la Ley de Seguro de Depósitos. Esto se puede hacer en cualquier momento desde la fecha de ocurrencia del evento asegurado hasta la finalización de la liquidación (procedimiento de quiebra) del banco, que, por regla general, dura al menos dos o tres años. En casos excepcionales, si hay buenas razones, la compensación del seguro también se paga a las personas que no aplicaron dentro de estos plazos.
La compensación se paga directamente a la DIA oa través de un banco agente autorizado de acuerdo con el registro de obligaciones del banco con los depositantes [7] . Los pagos conforme a la Ley comienzan a más tardar 14 días después de la fecha de ocurrencia del evento asegurado. La DIA reduce constantemente el tiempo real de inicio de los pagos; por ejemplo, según los resultados del primer semestre de 2022, la duración promedio de la preparación del pago de un seguro fue de 5,5 días hábiles. Este período es necesario para recibir información del banco sobre depósitos y la organización de liquidaciones.
Si el monto del depósito excede el monto máximo de compensación establecido por la legislación vigente, las obligaciones incumplidas del banco con el depositante se cumplen en el curso de procedimientos competitivos (liquidación) en relación con el banco.
Al 5 de septiembre de 2022, había 548 eventos asegurados, 4,4 millones de depositantes recibieron una compensación de seguro por un monto de 2,05 billones de rublos [8] .
Los fondos para asegurar el funcionamiento del sistema se acumulan en el Fondo de Seguro Obligatorio de Depósitos (FOSF). El modelo de seguro de depósitos que existe en Rusia está construido de tal manera que, independientemente del número de eventos asegurados, el monto de los pagos, así como el volumen de los recibos, siempre habrá suficiente dinero en el Fondo debido a la posibilidad de captación de préstamos del Banco de Rusia y una serie de otros mecanismos previstos por la ley [9 ] . Los bancos miembros del DIS pagan las primas de seguro trimestralmente. La tarifa de las primas de seguro es fijada por la Junta Directiva de la Agencia [1] .
En 202, la tasa base de cotización del seguro al SPF fue del 0,12% de la base de cálculo del trimestre, una tasa adicional del 25% de la tasa base y una tasa adicional incrementada del 300% de la tasa base.
El 25 de febrero de 2022, la Junta Directiva de la Agencia decidió reducir el monto de las tarifas adicionales y aumentadas de las primas de seguros al 0% para fines de 2022.
Los recursos del Fondo se invierten sobre los principios de repago, rentabilidad y liquidez de los activos adquiridos. Para la DIA, así como para todas las demás corporaciones estatales, el Gobierno de la Federación de Rusia establece el procedimiento y las condiciones generales para la inversión, así como el procedimiento y los mecanismos para controlar la inversión de fondos temporalmente libres.
La lista de activos permitidos para invertir los recursos del Fondo incluye:
No está permitido invertir los recursos del Fondo en depósitos y valores de instituciones de crédito rusas.
Durante la primera mitad de 2022, se acreditaron 103 300 millones de rublos al SFIF: en el cuarto trimestre de 2021, se acreditaron 50 700 millones de rublos al SFIF. (incluidos 300 millones de rublos pagados por adelantado en 2021), incluidos 600 millones de rublos transferidos por los bancos a tasas adicionales. (11 bancos); según los cálculos para el primer trimestre de 2022, se acreditaron 52,6 mil millones de rublos al SPF, los bancos que participan en el DIS no pagaron contribuciones a tasas adicionales [10] .
Desde 2004, la Agencia también viene desempeñando las funciones de liquidador y síndico de las entidades de crédito [11] .
El procedimiento de liquidación obligatoria se lleva a cabo a petición del Banco de Rusia sobre la base de una decisión de un tribunal de arbitraje si el valor de la propiedad (activos) de una institución de crédito cuya licencia bancaria ha sido revocada por el Banco de Rusia es suficiente para cumplir sus obligaciones con los acreedores y las obligaciones de hacer pagos obligatorios. Si la propiedad (activos) de una institución de crédito liquidada no es suficiente para satisfacer las reclamaciones de los acreedores, entonces, sobre la base de la decisión del tribunal de arbitraje, se inicia un procedimiento de quiebra con respecto a ella.
La agencia es un síndico de quiebras en caso de quiebra de instituciones de crédito que tenían una licencia del Banco de Rusia para atraer fondos de individuos en depósitos [12] .
Las funciones del síndico de quiebras (liquidador) de instituciones de crédito que no tenían una licencia del Banco de Rusia para atraer fondos de individuos en depósitos, las realiza la Agencia si el Banco de Rusia presenta la candidatura de la Agencia para su aprobación al tribunal de arbitraje si la candidatura del síndico de la quiebra: un individuo no se presenta al tribunal de arbitraje; remoción del síndico de la quiebra - un individuo del desempeño de las funciones del síndico de la quiebra; declarar en quiebra a una entidad de crédito ausente.
Al 30 de junio de 2022, la Agencia realizó procedimientos de liquidación en 330 instituciones de crédito, en 311 de ellas se realizaron procedimientos de quiebra, en 19 - liquidación forzosa. Desde el inicio de sus actividades como gestor concursal empresarial (liquidador), la Agencia ha realizado procedimientos de liquidación en 740 entidades de crédito, en 410 de ellas estos procedimientos han sido concluidos.
El porcentaje medio de satisfacción de los créditos de los acreedores de las entidades en las que se han concluido los procedimientos de liquidación para todo el período de actividad de la Agencia (según los resultados del primer semestre de 2022) ascendió al 48,2%. Incluyendo: las reclamaciones de los acreedores de primera prioridad fueron satisfechas por 63.6%, de segunda prioridad - por 37.7%, de tercera prioridad - por 31.8%.
El 1 de enero de 2014 entraron en vigor reformas a la legislación, según la cual se encomienda a la Agencia las funciones de realizar los procedimientos de liquidación respecto de los fondos de pensiones no estatales que sean partícipes del sistema de garantía de los derechos de los asegurados en el sistema de seguro de pensiones obligatorio de la Federación de Rusia, así como en relación con los fondos de pensiones no estatales que realizan o han realizado actividades en el seguro de pensiones obligatorio y no están incluidos en el registro de fondos participantes de la Agencia [5 ] .
Al 30 de junio de 2022, la Agencia llevó a cabo procedimientos de liquidación en 29 NPF, de los cuales 26 fueron procedimientos concursales y 3 fueron liquidación forzosa. Durante la implementación por parte de la Agencia de los poderes del administrador concursal (liquidador) de los NPF, se completaron los procedimientos de liquidación en 7 fondos.
Desde diciembre de 2016, la Agencia tiene poderes de síndico concursal en las organizaciones de seguros. Al 30 de junio de 2022, la Agencia estaba realizando procedimientos de liquidación en 32 compañías de seguros.
Además, la Agencia tiene encomendadas las funciones de reorganización de los bancos [4] , la Agencia puede implementar estas medidas mediante:
Para participar en la rehabilitación financiera (sanación) de los bancos, la ley prevé la participación de inversores privados interesados que deben cumplir los requisitos establecidos por el Banco de Rusia.
Al 30 de junio de 2022, la Agencia participaba en la implementación de medidas para evitar la quiebra de 13 bancos.
En la primera mitad de 2022, la Agencia otorgó préstamos por un monto de RUB 2440 millones para evitar quiebras bancarias. a expensas del Banco de Rusia, y los prestatarios devolvieron a la Agencia 4610 millones de rublos. para pagar la deuda principal y pagó 3,27 mil millones de rublos. como interés sobre préstamos.
En 2017, las funciones de la Agencia en términos de reorganización se modificaron un poco en relación con la introducción de un nuevo mecanismo para la rehabilitación financiera de las entidades de crédito a través del Fondo de Consolidación del Sector Bancario (FCBS) sin la participación de la Agencia [14] .
Para asegurar el funcionamiento del sistema de garantía de los derechos de los asegurados, la Agencia [5] :
La Agencia también mantiene un registro de fondos de pensiones no estatales, participantes en el sistema de garantía de los derechos de las personas aseguradas. El procedimiento para ingresar y eliminar fondos participantes del registro lo lleva a cabo la Agencia sobre la base de las decisiones del Banco Central de la Federación Rusa. El PFR es miembro del sistema de garantía de ahorro previsional.
La garantía del ahorro previsional la realiza la Agencia mediante el pago de la compensación de garantía, la cual se realiza ante la ocurrencia de uno de los siguientes eventos (casos de garantía):
La Agencia garantiza el reembolso de los ahorros previsionales reflejados en la cuenta previsional de capitalización (cuenta personal individual) del asegurado, con excepción de los rendimientos de inversión. Al mismo tiempo, el monto de las pensiones asignadas (pensión contributiva y (o) pago de pensión urgente o pago a tanto alzado) está garantizado en su totalidad y no puede reducirse [15] .
Los órganos de gobierno de la agencia son el consejo de administración, el directorio y el director general. El órgano rector supremo es la Junta Directiva, que incluye siete representantes del Banco de Rusia, cinco representantes del gobierno de la Federación Rusa y el Director General de la Agencia. Composición personal del consejo de administración [16] :
En 2004-2012, el cargo de Director General de la DIA fue Turbanov Alexander Vladimirovich , desde 2012 hasta enero de 2022, Isaev Yuri Olegovich .
La Ley Federal de Seguro de Depósitos [1] permite a la DIA no pagar indemnizaciones de seguro a personas que simultáneamente tengan un préstamo bancario. Se siguen cobrando intereses sobre préstamos en bancos liquidados [17] [18] .