Licencia bancaria ( ing. licencia bancaria ) - permiso en forma de un documento del banco central definido individualmente emitido a un banco o institución de crédito no bancaria y que los autoriza a realizar ciertos tipos de operaciones bancarias [1] .
Según varios economistas , una licencia bancaria es una licencia estatal para operaciones bancarias , incluido el derecho a recaudar fondos para depósitos, realizar liquidaciones a través de cuentas bancarias abiertas y transacciones de divisas. La concesión de licencias se considera como el primer paso en la participación del Estado en la regulación del sector bancario. En algunos estados, más de un organismo gubernamental está involucrado en la concesión de licencias, y un banco universal puede requerir una cantidad diferente de licencias para operar completamente [2] . La concesión de licencias obligatorias para actividades bancarias ahora es generalmente aceptada, el enfoque correspondiente a la banca está consagrado normativamente en casi todos los sistemas legales nacionales, así como en los Principios Fundamentales para una Supervisión Bancaria Efectiva adoptados por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea bajo el Banco de Pagos Internacionales. en 2012 [3] [4] .
Las licencias bancarias generalmente son emitidas por la agencia gubernamental que supervisa el sistema bancario si las organizaciones solicitantes cumplen con todos los requisitos legales. Estos requisitos pueden incluir requisitos mínimos de capital social, número mínimo de directores, residencia especial de los accionistas, distribución de bloques de acciones, divulgación de información sobre los accionistas. Estos requisitos pueden variar de un estado a otro y variar según el tipo de licencia solicitada. Algunas jurisdicciones, a veces también denominadas paraísos fiscales, tienen la reputación de tener bajos estándares de licencias bancarias: las licencias a menudo se otorgan allí, por ejemplo, a empresas ficticias o empresas con directores nominales o accionistas ficticios, etc. La concesión de una licencia puede ser un proceso largo, complicado y costoso. La Licencia Bancaria General permite al banco participar en todas las actividades bancarias, como banca minorista, adquisición , gestión de efectivo, gestión de activos y comercio. El solicitante puede solicitar una licencia bancaria restringida, como una licencia bancaria extraterritorial [5] .