Operaciones bancarias
La versión actual de la página aún no ha sido revisada por colaboradores experimentados y puede diferir significativamente de la versión revisada el 25 de junio de 2021; las comprobaciones requieren 6 ediciones .Las operaciones bancarias incluyen: 1) captación de fondos de personas físicas y jurídicas en depósitos (a la vista y por un período determinado); 2) la colocación de los fondos atraídos especificados en la cláusula 1 de la primera parte de este artículo en su propio nombre y por cuenta propia; 3) apertura y mantenimiento de cuentas bancarias de personas físicas y jurídicas; 4) realización de transferencias de dinero por cuenta de personas físicas y jurídicas, incluidos bancos corresponsales, a través de sus cuentas bancarias; (modificado por la Ley Federal No. 162-FZ del 27 de junio de 2011) (ver el texto en la edición anterior) 5) cobro de fondos, letras de cambio, documentos de pago y liquidación y servicios de efectivo para personas físicas y jurídicas; 6) compra y venta de divisas en efectivo y no en efectivo; ConsultantPlus: nota. Los bancos que posean una licencia a partir del 01/06/2018 que otorga el derecho de atraer depósitos y colocar metales preciosos están autorizados a realizar operaciones bancarias con metales preciosos sin obtener una licencia adicional (FZ del 26/07/2017 N 212-FZ). 7) atracción de metales preciosos de personas físicas y jurídicas en depósitos (a la vista y por un período determinado), con excepción de las monedas de metales preciosos; (Cláusula 7 modificada por la Ley Federal N° 212-FZ del 26 de julio de 2017) (ver el texto en la edición anterior) 7.1) colocación de metales preciosos prestados especificados en la Cláusula 7 de esta parte en su propio nombre y por cuenta propia gastos; (La Cláusula 7.1 fue introducida por la Ley Federal N° 212-FZ del 26 de julio de 2017) 7.2) apertura y mantenimiento de cuentas bancarias de personas físicas y jurídicas en metales preciosos, con excepción de monedas hechas de metales preciosos; (La Cláusula 7.2 fue introducida por la Ley Federal N° 212-FZ del 26 de julio de 2017) 7.3) realizar transferencias en nombre de personas físicas y jurídicas, incluidos los bancos corresponsales, a través de sus cuentas bancarias en metales preciosos; (La Cláusula 7.3 fue introducida por la Ley Federal N° 212-FZ del 26 de julio de 2017) Nota: En relación con la entrada en vigor de la Ley Federal N° 249-FZ del 26 de julio de 2019, no se modificaron los estatutos de las instituciones de crédito y se requiere la reposición de sus licencias bancarias, lo que indica una operación bancaria para la emisión de garantías bancarias. 8) dejó de ser válido a partir del 1 de octubre de 2019. - Ley Federal del 26 de julio de 2019 N 249-FZ; (ver el texto en la redacción anterior) 9) realizar transferencias de dinero sin abrir cuentas bancarias, incluido el dinero electrónico (excepto giros postales). (Cláusula 9 modificada por la Ley Federal N° 162-FZ del 27 de junio de 2011) (ver el texto en la edición anterior)
Por país
Rusia
De acuerdo con la legislación de la Federación Rusa, las operaciones bancarias se incluyen en la lista abierta de operaciones, cuyo derecho a realizar pertenece a las instituciones de crédito sobre la base de una licencia bancaria .
De conformidad con la Ley Federal "Sobre los Bancos y la Actividad Bancaria" , las operaciones bancarias incluyen:
- captación de fondos de personas físicas y jurídicas en depósitos (a la vista y por un período determinado);
- colocación de fondos atraídos de personas físicas y jurídicas en su propio nombre y por cuenta propia;
- apertura y mantenimiento de cuentas bancarias de personas físicas y jurídicas;
- implementación de transferencias de dinero en nombre de personas físicas y jurídicas, incluidos los bancos corresponsales, a través de sus cuentas bancarias;
- cobro de fondos, letras de cambio , documentos de pago y liquidación y servicios de efectivo para personas físicas y jurídicas;
- compra y venta de divisas en efectivo y en otras formas ;
- atracción de metales preciosos de personas físicas y jurídicas en depósitos (a la vista y por un período determinado), con excepción de las monedas de metales preciosos;
- implementación de transferencias de dinero sin abrir cuentas bancarias, incluido el dinero electrónico (excepto giros postales).
Una entidad de crédito, además de las operaciones bancarias enumeradas, tiene derecho a realizar las siguientes operaciones:
- emisión de garantías para terceros, previendo el cumplimiento de obligaciones en efectivo;
- adquisición del derecho a reclamar de terceros el cumplimiento de obligaciones en dinero;
- administración fiduciaria de fondos y otros bienes en virtud de un acuerdo con personas físicas y jurídicas;
- realizar transacciones con metales preciosos, monedas hechas de metales preciosos de conformidad con la legislación de la Federación Rusa;
- arrendamiento a personas físicas y jurídicas de locales especiales o cajas fuertes ubicadas en ellos para el almacenamiento de documentos y valores;
- operaciones de arrendamiento;
- prestación de servicios de consultoría e información;
- emisión de garantías bancarias.
- otras transacciones de acuerdo con la legislación de la Federación Rusa. [una]
Todas las operaciones bancarias y otras transacciones se realizan en rublos , y en presencia de una licencia apropiada del Banco de Rusia , en moneda extranjera. Las reglas para realizar operaciones bancarias, incluidas las reglas para su soporte material y técnico, son establecidas por el Banco de Rusia.
Según la terminología de la Organización Mundial del Comercio (OMC), estas operaciones bancarias están relacionadas con los servicios bancarios [2] .
Según información de los medios, el Banco de Rusia está listo para permitir que las grandes empresas de microfinanzas se transformen en bancos con funcionalidad limitada. Así, podrán financiar sus actividades a expensas de la población sin restricciones. Es cierto que tendrá que pagar por esto con requisitos normativos más estrictos y una menor rentabilidad empresarial. Como señaló el Banco de Rusia, “hay una sensación de pasar a una “liga diferente” para las empresas que están listas para brindar a los clientes una serie de servicios bancarios . Entre ellos, abrir cuentas , préstamos por montos mayores que las IMF, emisión de garantías, cambio de moneda , tarjetas bancarias y transferencias de dinero , captación de fondos de la población sin restricciones (las organizaciones de microfinanzas pueden captar fondos de los ciudadanos solo en grandes montos, desde 1,5 millones de rublos. — Kommersant). [3] [4]
Según los estudios, el nivel de uso de los servicios bancarios por parte de los rusos es el siguiente:
Tabla: "¿Qué servicios financieros utiliza personalmente en la actualidad?", en % (encuesta de toda Rusia, №=2000) [5]
| 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Crédito al consumo (excl. tarjeta de crédito) | 21 | 19 | 24 | 22 | Dieciocho | 29 |
| Hipoteca | 2 | 3 | cuatro | cuatro | 5 | 7 |
| Préstamo de automóvil | 3 | 3 | cuatro | cuatro | 5 | 5 |
| Tarjeta plástica para recibir pensiones, salarios,
becas, etc |
39 | 44 | 51 | 57 | 53 | 63 |
| Tarjeta plástica ( débito ) recibida al abrir
cuentas bancarias |
cuatro | 9 | 9 | catorce | treinta | 31 |
| Tarjeta de crédito | 3 | 7 | 5 | 9 | 17 | 21 |
| Depósito a plazo | ocho | catorce | once | Dieciocho | ocho | dieciséis |
| Cuenta corriente, depósito a la vista | once | quince | dieciséis | diez | quince | quince |
| Servicios de inversión | 0 | una | 2 | 2 | una | una |
| Transferencias de dinero | ocho | once | 7 | dieciséis | 22 | 25 |
| celdas de banco | 0 | 3 | 0 | una | una | 2 |
| banca por Internet | una | una | cuatro | catorce | 22 | 28 |
| Otro | 0 | 0 | una | una | 2 | 3 |
| No uso servicios financieros.
(Ninguna de las anteriores) |
26 | 23 | 22 | 22 | 21 | veinte |
| difícil de responder | 2 | 2 | una | una | 2 | 2 |
Véase también
Notas
- ↑ Ley Federal del 2 de diciembre de 1990 N 395-1 (modificada el 1 de abril de 2022) "Sobre los Bancos y la Actividad Bancaria" Artículo 5
- ↑ Centro de Expertos de la OMC . Consultado el 4 de junio de 2015. Archivado desde el original el 21 de mayo de 2015.
- ↑ Bancos con opciones limitadas . Consultado el 24 de octubre de 2016. Archivado desde el original el 20 de octubre de 2016.
- ↑ El Banco Central puede permitir que las IMF se transformen en bancos "regionales" . Consultado el 24 de octubre de 2016. Archivado desde el original el 20 de octubre de 2016.
- ↑ Sociología. Estadísticas. Publicaciones. Mercado ruso de servicios bancarios: descripción general de la industria. Número 1 / Autores: T. A. Aimaletdinov, O. A. Sharova; Centro analítico NAFI. - M.: Editorial NAFI, 2016. - 44 p. . Consultado el 26 de julio de 2017. Archivado desde el original el 28 de julio de 2017.
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