Período de gracia ( período de gracia en inglés ): un período de gracia para pagar los intereses de un préstamo . Al aplicar el período de carencia, los intereses por el uso de los fondos no se devengan en absoluto o su valor es significativamente inferior a la tasa base. A menudo se utiliza con tarjetas de crédito y tarjetas de sobregiro .
En caso de no pago de la deuda del préstamo en su totalidad y dentro del plazo señalado, se cargan al prestatario intereses sobre el monto de la deuda, por lo que no se produce el uso de beneficios para el pago de intereses.
La matemática financiera del período de gracia se basa principalmente en la suposición de que el prestatario no podrá o no querrá reembolsar el monto total en su totalidad y a tiempo y se verá obligado a pagar intereses, que a veces son más altos que en tarjetas similares. sin un período de gracia. Además, el banco cubre parcialmente sus costos al recibir una comisión de los puntos de venta por el uso de la tarjeta en operaciones comerciales.
Al mismo tiempo, con un enfoque disciplinado, el uso de un período de gracia es beneficioso para el prestatario, ya que le permite usar los fondos prestados por un corto tiempo sin pagar su costo. Mientras que los fondos propios pueden depositarse y generar ingresos por intereses.
Por lo general, los bancos ofrecen tarjetas de crédito con período de gracia a un interés "cero" durante un período corto, aparentemente en términos favorables para los clientes, como aquellos que abren depósitos con una cantidad mínima significativa. Además, los bancos incluyen en el contrato de préstamo cláusulas sobre pagos obligatorios, que constituyen un cierto porcentaje del préstamo tomado, y también cobran intereses por retirar fondos en una tarjeta de crédito. Como regla general, el monto de estos intereses es mayor que el interés del depósito, para excluir la colocación de fondos bancarios en el depósito del cliente.
Dado que el uso de los fondos del crédito durante el período de gracia es gratuito, es muy importante determinar correctamente su período de validez. Hay 3 formas de calcular el período de gracia para las tarjetas de crédito [1] :
Cálculo después de la primera compra (a partir de la fecha de compra). Es más conveniente y más fácil usar tarjetas con un período de gracia fijo para préstamos: un número fijo de días del período sin intereses. Los bancos toman el día de la primera compra como punto de partida del período de carencia.
Cálculo basado en el período del informe. El esquema más común para calcular el período de gracia, que está disponible en la mayoría de las instituciones financieras nacionales. Esta técnica es bastante complicada, y por ello, en las webs de algunos bancos existen calculadoras para calcular el periodo de carencia.
En varios bancos, el período de facturación se calcula individualmente, a partir de la fecha en que se genera el estado de cuenta. Para saber la duración del período sin intereses, necesita saber la fecha exacta del último extracto de cuenta personal [2] .
Como regla general, el período de gracia se aplica a:
El período de gracia no se aplica a:
Sin embargo, existen bancos en los que se aplica el período de carencia para retiros de efectivo y transferencias por detalles a favor de empresarios individuales y personas jurídicas [3] .
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