Sistema bancario de Azerbaiyán

La versión actual de la página aún no ha sido revisada por colaboradores experimentados y puede diferir significativamente de la versión revisada el 3 de diciembre de 2017; las comprobaciones requieren 117 ediciones .

El sistema bancario de Azerbaiyán  es un sistema bancario de dos etapas de la República de Azerbaiyán , regulado por la Ley de Bancos. Primer paso: Banco Nacional de la República de Azerbaiyán ; la segunda etapa - bancos comerciales y otras instituciones de crédito.

Organización del sistema bancario

Banco Central

Banco Central de la República de Azerbaiyán : [1]

- determina e implementa la política monetaria y cambiaria del estado

- organiza la circulación de dinero en efectivo

- determina de forma permanente el tipo de cambio del manat azerbaiyano frente a las monedas extranjeras

- lleva a cabo la regulación y el control de la moneda

- forma la reserva de oro y divisas del país, y la administra

- elabora la balanza de pagos del país

El Banco Central de Azerbaiyán es administrado por la Junta del Banco, que consta de siete miembros. Los miembros del Consejo de Administración son designados por un período de 5 años. El Banco Central es responsable únicamente ante el Presidente de la República de Azerbaiyán.

La actividad del Banco Central está regulada por la Ley "Sobre el Banco Central de la República de Azerbaiyán". [una]

Sector bancario

A partir del 1 de enero de 2022, 26 bancos comerciales operan en Azerbaiyán. De estos, 2 públicos, 24 privados. 12 bancos con participación extranjera, 2 sucursales de bancos extranjeros. Existen 479 sucursales bancarias, 97 sucursales, 2,907 cajeros automáticos en toda la República [2] .

Entidades de crédito no bancarias

La regulación de las actividades de las organizaciones de crédito no bancarias se lleva a cabo mediante las leyes "Sobre los bancos", "Sobre las organizaciones de crédito que no son bancos" y "Sobre las uniones de crédito" [3] .

La Asociación de Microfinanzas de Azerbaiyán [4] opera en el campo de las microfinanzas .

Reglamento

Se ha introducido la norma ISO 20022 [5] en el sistema de liquidación interbancaria en tiempo real . Se está poniendo en marcha la norma ISO 27000 [6] .

Desempeño financiero

Sector bancario

El número total de activos al 30 de septiembre de 2021 es de 34 millones 526,5 mil manats, pasivos - 29 millones 655,2 mil manats, capital social - 4 millones 871,3 mil manats. La cartera de préstamos es de 15 millones 538,7 mil manats. El 79,8% de la estructura del pasivo de los bancos son depósitos. El número de depósitos de la población ascendió (excluidas las personas que se dedican a actividades empresariales) - 8 mil millones 663,6 mil manats [7] . El número de créditos vencidos es del 5,5%. Los pasivos externos de los bancos de segundo piso ascienden a 1.000 millones 117,6 millones de manats.

Al 31 de enero de 2022, el número de préstamos en moneda extranjera ascendió al 25,7% del total de préstamos emitidos, mínimo histórico desde 2001 [8] .

Pagos

A octubre de 2021, hay 2870 cajeros automáticos en funcionamiento en el país, de los cuales 1521 están en Bakú, 1349 están en las regiones [9] .

A octubre de 2021, el número de tarjetas bancarias supera los 10,4 millones de unidades [10] .

El número de pagos no en efectivo a través de tarjetas de pago durante 9 meses de 2021 ascendió a 7 mil 218 mil manats, lo que representó el 27,8% de todos los pagos.

Alrededor del 30% de los pagos se realizan a través de terminales POS. A partir de octubre de 2021, están en funcionamiento 61 061 terminales POS, de los cuales 40 057 están en Bakú, 21 004 están en las regiones [9] .

Sistema de Garantía de Depósitos

El 29 de diciembre de 2006, se adoptó la ley "Sobre el Seguro de Depósitos" [11] , según la cual los depósitos de particulares en bancos están sujetos a seguro obligatorio. Se ha establecido el Fondo de Garantía de Depósitos de Azerbaiyán .

Depósitos sujetos a seguro:

- individuos en la cantidad de hasta 100,000 manats

- dinero en la cuenta corriente de individuos - empresarios individuales (para cuentas abiertas para hacer negocios) por un monto que no exceda los 20,000 manats

Los fondos de las personas transferidas a la administración fiduciaria del banco no están asegurados

Defensor del Cliente Bancario

En febrero de 2017 se creó el cargo de Defensor del Cliente Bancario. El ombudsman bancario considera disputas entre bancos e individuos bajo contratos por un monto de hasta 10,000 dólares estadounidenses [12] .
El ombudsman bancario está autorizado para considerar quejas sobre préstamos, depósitos, transferencias de dinero, tarjetas de crédito.
Las actividades del Defensor del Pueblo abarcan 22 bancos y 1 organización de crédito no bancaria.

Historia del desarrollo del sistema bancario

Antes de 1920

En 1920, sucursales del Banco Estatal Ruso , el Banco Comercial Volga-Kama , el Banco Unido , el Banco Ruso-Asiático , el Banco Ruso para el Comercio Exterior , el Banco Comercial Internacional de Petrogrado , el Banco de Contabilidad y Préstamos de Persia, el Azov -Don Commercial Bank operaba en Azerbaiyán como sucursales , Russian Commercial and Industrial Bank , sucursales de Bakú de los bancos del Cáucaso y Tiflis.

El Banco Mercantil de Bakú, la Sociedad de Crédito de la Ciudad de Bakú, la Primera y la Segunda Sociedades Mutuas de Crédito de Bakú actuaron como instituciones financieras independientes.

Período de la RSS de Azerbaiyán

Decreto N° 143 del 21 de agosto de 1920, se liquidaron los bancos operativos, sucursales bancarias, instituciones de crédito. Sus activos y patrimonio han sido transferidos al Comisariado Popular de Hacienda.

Se devolvieron los depósitos de los depositantes de bajos ingresos, que incluían personas con depósitos de no más de 50,000 rublos. Depósitos y cuentas corrientes de más de 50.000 rublos, los saldos de las cuentas corresponsales se cancelaron en los ingresos de la República Socialista Soviética de Azerbaiyán. Además, se recuperaron las deudas pendientes con los bancos por un monto de más de 5.000 rublos.

Los objetos de valor en los bancos, incluyendo oro, plata, monedas de cobre, billetes de Nikolaev, Kerensky y Duma, fueron entregados al Cajero Central de la República Socialista Soviética de Azerbaiyán.

Los archivos de los bancos fueron transferidos al Comisariado Popular de Hacienda. Los empleados bancarios fueron transferidos al Comisariado Popular de Finanzas ya los departamentos financieros de condado del Comisariado de Finanzas.

La ejecución de las operaciones bancarias permitidas en la República Socialista Soviética de Azerbaiyán se confió a los departamentos financieros de condado del Comisariado del Pueblo de Finanzas, que eran sucursales del Comisariado en las ciudades y regiones del país.

El 22 de septiembre de 1920 fueron liquidadas las cajas de ahorro y préstamo de obreros y empleados . Se emitieron depósitos de hasta 10.000 rublos. Los importes de los depósitos superiores a 10.000 rublos se acreditan al presupuesto estatal [13] .

La compra, venta de divisas se asignó a la competencia exclusiva del Comisariado del Pueblo de Hacienda. Las transacciones de divisas con no residentes se concluían únicamente con el consentimiento del Comisariado de Finanzas [14] .

Todas las transacciones entrantes se entregaron en moneda a la Comisaría de Finanzas.

Después de la liquidación de bancos y cajas de ahorros, los ahorros de los depositantes individuales fueron aceptados en las cuentas corrientes del Comisariado Popular de Finanzas [15] .

El 21 de octubre de 1921, se estableció el Banco Estatal de Azerbaiyán [16] .

Período moderno

Como parte del programa para mejorar el sistema bancario, se llevaron a cabo reformas en 2000 con el objetivo de reestructurar, así como la rehabilitación de los bancos estatales. El número de bancos privatizados ha aumentado dramáticamente [17] .

en 2001, se inauguró la Bolsa de valores de Bakú como centro de negociación de bonos del tesoro a corto plazo y acciones ordinarias de empresas estatales privatizadas. La bolsa cuenta con un piso de negociación con 30 puestos de trabajo, lo que permite la negociación de valores de cualquier tipo, y también cuenta con su propio depósito . Los fundadores de la Bolsa de Bakú fueron los 16 bancos más grandes de Azerbaiyán, dos compañías financieras y la Bolsa de Valores de Estambul .

En 2002 se inició el proceso de reestructuración del sistema bancario. En vista de la mejora del negocio bancario, se introdujeron en el sistema bancario banca por Internet, banca móvil, puntos bancarios automatizados, que brindan acceso a servicios financieros de forma remota [17] .

A principios de la primera década del siglo XXI, se adoptó la Ley “Sobre la Regulación de la Moneda”, según la cual se flexibilizaron un poco las restricciones a la exportación de moneda [18] .

En 2008, se estableció el "Fondo de Garantía de Depósitos" [17] .

En 2008, los depósitos de la población ascendieron a 1 billón 468 millones de manats, depósitos - 2 billones de manats.

En 2010, el número de activos de los bancos ascendió a aproximadamente AZN 13.290,81 millones. [3]

En 2015 se instalaron terminales POS en todo el país . [19]

Para 2010 El 60,7% de los activos del sistema bancario se concentraron en 5 grandes bancos. [3]

En marzo de 2014, la agencia Fitch evaluó la situación del sector bancario de Azerbaiyán como "generalmente estable" [20] [21] .

En 2016 se suspendieron las actividades de 11 bancos de la República [22] .

En marzo de 2016, entró en vigor la Ley "Sobre el seguro total de depósitos", según la cual todos los depósitos de la población en los bancos estaban sujetos a seguro durante tres años [22] .

Según las estadísticas de la Cámara de Supervisión de los Mercados Financieros de Azerbaiyán, el beneficio neto de los bancos en 2017 ascendió a más de 479,7 millones de manats. [23]

Al 31 de marzo de 2018 el número de activos bancarios ascendió a AZN 27.907,4 millones. 16,389 personas están involucradas en el sector bancario de la república. [24]

28 de abril de 2020 La Junta del Banco Central de Azerbaiyán ha decidido cancelar las licencias de Atabank OJSC y AmrahBank OJSC debido al deterioro de su posición financiera. Los controles realizados por el Banco Central mostraron una pérdida total de capital de ambos bancos y su quiebra. La CBA ofreció capitalización adicional, sin embargo, se negaron. Como resultado, sus licencias fueron canceladas.

Azerbaiyán es accionista de ECOBANK [19] .

A julio de 2022, 21 bancos están en proceso de liquidación [25] .

Número de bancos en 2005 - 2013

Indicadores [26] 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Número de instituciones financieras autorizadas para realizar operaciones bancarias 114 129 138 142 140 142 146 169 176
Número de bancos - total: 44 44 44 46 46 46 45 44 43
Incluyendo: estado 2 2 2 2 una una una una una
privado 42 42 42 44 45 45 44 43 42
Número de bancos con capital extranjero: quince Dieciocho veinte 21 23 23 22 23 22
incluyendo aquellos con capital autorizado del 50% al 100% 5 5 5 6 7 7 7 7 6

Desempeño del sector bancario en 2006 - 2013

Indicadores [26] 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Crecimiento para 2006-2013
Préstamos 1268.9 2128.6 4393.9 6816.9 7963.6 8574.3 9118.4 10681.3 8,4 veces
Activos 2252.0 3778.0 6725.7 10273.5 11665.2 13290.8 14205.01 17643.45 7,8 veces
compromisos 1863.7 3174.7 5627.6 8568.8 9660.2 11121.7 11748.17 15088.13 8.1 veces
Depósitos 1380.9 2233.1 3437.9 4055.8 4293.4 5165.3 6606.1 7710.9 5,6 veces
Capital 388.9 603.3 1098.1 1704.7 2005.0 2169.1 2456.8 2555.3 6,6 veces

Véase también

Notas

  1. ↑ 1 2 Sobre la Ley del Banco Central de la República de Azerbaiyán del 10.12.2004 No. 802-IIQ  (Azerbaiyán) . Consultado el 8 de octubre de 2021. Archivado desde el original el 8 de octubre de 2021.
  2. Indicadores clave del sector bancario de la República de Azerbaiyán al 31 de diciembre de 2021  (azerb.) . Banco Central de la República de Azerbaiyán Sitio oficial . Consultado el 22 de marzo de 2022. Archivado desde el original el 3 de marzo de 2022.
  3. ↑ 1 2 3 Sistema bancario de Azerbaiyán . www.azerbaijans.com. Consultado el 12 de octubre de 2018. Archivado desde el original el 12 de octubre de 2018.
  4. Asociación de Microfinanzas de Azerbaiyán  (azerbaiyán) . sitio oficial
  5. ↑ El Banco Central de Azerbaiyán completó la transición del sistema de pagos interbancarios al estándar internacional . Día.Az (6 de mayo de 2022). Consultado el 15 de mayo de 2022. Archivado desde el original el 15 de mayo de 2022.
  6. ↑ El Banco Central de Azerbaiyán está trabajando en un programa para fortalecer la seguridad de la información de los productos de seguros . Day.Az (17 de junio de 2022). Fecha de acceso: 23 de junio de 2022.
  7. Boletín estadístico del Banco Central de la República de Azerbaiyán, septiembre de 2021  (azerb.) . Banco Central de la República de Azerbaiyán Sitio oficial . Consultado el 24 de octubre de 2021. Archivado desde el original el 21 de octubre de 2021.
  8. En Azerbaiyán, la dolarización de préstamos ha actualizado un mínimo histórico . Day.Az (23 de febrero de 2022). Consultado el 1 de marzo de 2022. Archivado desde el original el 1 de marzo de 2022.
  9. ↑ 1 2 Boletín estadístico del Banco Central de la República de Azerbaiyán, octubre de 2021  (azerb.) . Banco Central de la República de Azerbaiyán Sitio oficial. . Consultado el 5 de diciembre de 2021. Archivado desde el original el 23 de noviembre de 2021.
  10. En Azerbaiyán, el volumen de pagos que no son en efectivo en el comercio electrónico superó los 5 mil millones de manats . Día.Az (2 de noviembre de 2021). Consultado el 2 de noviembre de 2021. Archivado desde el original el 2 de noviembre de 2021.
  11. Sobre la Ley de seguro de depósitos de la República de Azerbaiyán  (azerb.) . Consultado el 8 de noviembre de 2021. Archivado desde el original el 4 de mayo de 2020.
  12. Se han realizado enmiendas a las Regulaciones sobre el Defensor del Pueblo Bancario en Azerbaiyán . Day.Az (24 de febrero de 2022). Consultado el 3 de marzo de 2022. Archivado desde el original el 3 de marzo de 2022.
  13. Decreto de AzRevKom No. 186 del 22/09/1920
  14. Decreto de AzRevKom No. 243 del 15 de octubre de 1920
  15. Decreto de AzRevKom No. 304 del 13 de diciembre de 1920 Sobre el procedimiento para liquidar cajas de ahorros
  16. Decreto de la AzCEC del 21/10/1921
  17. ↑ 1 2 3 Azerbaiyán - Sistema bancario (enlace inaccesible) . www.azerbaiyán.az Consultado el 12 de octubre de 2018. Archivado desde el original el 13 de octubre de 2018. 
  18. Sistema bancario de Azerbaiyán: desafíos y perspectivas de la globalización . ciberleninka.ru. Consultado el 12 de octubre de 2018. Archivado desde el original el 11 de abril de 2019.
  19. ↑ 1 2 En 2013, el sistema bancario de Azerbaiyán espera problemas positivos  (rus.) , Trend.Az  (26 de diciembre de 2012). Archivado desde el original el 12 de octubre de 2018. Consultado el 12 de octubre de 2018.
  20. Barnet, Ryan . Fitch: Sector bancario de Azerbaiyán “ampliamente estable”  (12 de marzo de 2014). Archivado desde el original el 5 de enero de 2015. Consultado el 20 de marzo de 2014  .
  21. RPT-Fitch afirma cinco bancos de propiedad privada de Azerbaiyán  (11 de marzo de 2014). Archivado desde el original el 19 de marzo de 2014. Consultado el 20 de marzo de 2014  .
  22. ↑ 1 2 Se necesitan cambios ahora, de lo contrario, el sistema bancario de Azerbaiyán finalmente colapsará  (ruso) , ECHO  (26 de noviembre de 2016). Archivado desde el original el 12 de octubre de 2018. Consultado el 12 de octubre de 2018.
  23. Estadísticas . Consultado el 12 de octubre de 2018. Archivado desde el original el 12 de octubre de 2018.
  24. Los activos del sistema bancario de Azerbaiyán disminuyeron durante el primer trimestre  (rus. ) , Abc.az. Archivado desde el original el 12 de octubre de 2018. Consultado el 12 de octubre de 2018.
  25. FSF: De acuerdo con la calificación de riesgo de los bancos de Azerbaiyán, se establecerá el monto de las tarifas de calendario . apa.az._ _ Recuperado: 21 julio 2022.
  26. ↑ 1 2 Mammadov, Famil Nazim. El sistema bancario de Azerbaiyán en la etapa actual: problemas de competitividad  // Revista científica NovaInfo.Ru. - 2016. Archivado el 12 de octubre de 2018.

Enlaces

Literatura

  1. Gadzhiev D.F. Sistema monetario y el Banco Internacional de Azerbaiyán. Moscú: Finanzas y estadísticas, 2008, 240 p.
  2. Ismailov E. M. Monedas de los países de Eurasia Central en el contexto de la globalización financiera. Estocolmo: CA&CC Press, 2009, 132 págs.
  3. Kerimov A.E. Mercado de servicios bancarios: teoría y práctica (sobre el ejemplo de los bancos comerciales de la República de Azerbaiyán). Bakú: iqtisad Universiteti, 2010, 400 p.
  4. Mamedov Z. F. Crisis Bancaria y Reforma del Sector Bancario en el Contexto de la Globalización. Bakú: Azerneshr, 2007, 392 p.
  5. Mamedov Z. F. Sector bancario de Azerbaiyán: análisis y evaluación// Trabajos científicos. Academia de Administración del Presidente de la República de Bielorrusia. 2014. - Parte IC
  6. Murshudli F. F. Servicios bancarios para la actividad económica exterior de Azerbaiyán en el contexto de la globalización financiera. Bakú: Sharq-Qarb, 2013, 416 p.
  7. Rustamov ES Modernización Económica de Azerbaiyán: Desafíos y Soluciones. Moscú: Econom-Inform, 2010, 367 p.
  8. Boletín Estadístico del Banco Central de la República de Azerbaiyán. 2009, Nº 1 (107).
  9. Boletín Estadístico del Banco Central de la República de Azerbaiyán. 2013, núm. 1 (155).
  10. Informe anual del Banco Central de la República de Azerbaiyán (para los años correspondientes).
  11. Revisión de la estabilidad financiera. Bakú: Banco Central de la República de Azerbaiyán, 2013.
  12. Rybin EB Formas de mejorar la competitividad de los bancos rusos. Moscú: Finanzas y estadísticas, 2008.
  13. Fundamentos de la banca (Banca). ed. KR Tagirbekov. M.: Infra-M, Ves Mir, 2003, p. 26
  14. El concepto de desarrollo "Azerbaiyán - 2020: una mirada al futuro". Bakú, 2012.