El sistema bancario de Azerbaiyán es un sistema bancario de dos etapas de la República de Azerbaiyán , regulado por la Ley de Bancos. Primer paso: Banco Nacional de la República de Azerbaiyán ; la segunda etapa - bancos comerciales y otras instituciones de crédito.
Banco Central de la República de Azerbaiyán : [1]
- determina e implementa la política monetaria y cambiaria del estado
- organiza la circulación de dinero en efectivo
- determina de forma permanente el tipo de cambio del manat azerbaiyano frente a las monedas extranjeras
- lleva a cabo la regulación y el control de la moneda
- forma la reserva de oro y divisas del país, y la administra
- elabora la balanza de pagos del país
El Banco Central de Azerbaiyán es administrado por la Junta del Banco, que consta de siete miembros. Los miembros del Consejo de Administración son designados por un período de 5 años. El Banco Central es responsable únicamente ante el Presidente de la República de Azerbaiyán.
La actividad del Banco Central está regulada por la Ley "Sobre el Banco Central de la República de Azerbaiyán". [una]
A partir del 1 de enero de 2022, 26 bancos comerciales operan en Azerbaiyán. De estos, 2 públicos, 24 privados. 12 bancos con participación extranjera, 2 sucursales de bancos extranjeros. Existen 479 sucursales bancarias, 97 sucursales, 2,907 cajeros automáticos en toda la República [2] .
La regulación de las actividades de las organizaciones de crédito no bancarias se lleva a cabo mediante las leyes "Sobre los bancos", "Sobre las organizaciones de crédito que no son bancos" y "Sobre las uniones de crédito" [3] .
La Asociación de Microfinanzas de Azerbaiyán [4] opera en el campo de las microfinanzas .
Se ha introducido la norma ISO 20022 [5] en el sistema de liquidación interbancaria en tiempo real . Se está poniendo en marcha la norma ISO 27000 [6] .
Sector bancario
El número total de activos al 30 de septiembre de 2021 es de 34 millones 526,5 mil manats, pasivos - 29 millones 655,2 mil manats, capital social - 4 millones 871,3 mil manats. La cartera de préstamos es de 15 millones 538,7 mil manats. El 79,8% de la estructura del pasivo de los bancos son depósitos. El número de depósitos de la población ascendió (excluidas las personas que se dedican a actividades empresariales) - 8 mil millones 663,6 mil manats [7] . El número de créditos vencidos es del 5,5%. Los pasivos externos de los bancos de segundo piso ascienden a 1.000 millones 117,6 millones de manats.
Al 31 de enero de 2022, el número de préstamos en moneda extranjera ascendió al 25,7% del total de préstamos emitidos, mínimo histórico desde 2001 [8] .
Pagos
A octubre de 2021, hay 2870 cajeros automáticos en funcionamiento en el país, de los cuales 1521 están en Bakú, 1349 están en las regiones [9] .
A octubre de 2021, el número de tarjetas bancarias supera los 10,4 millones de unidades [10] .
El número de pagos no en efectivo a través de tarjetas de pago durante 9 meses de 2021 ascendió a 7 mil 218 mil manats, lo que representó el 27,8% de todos los pagos.
Alrededor del 30% de los pagos se realizan a través de terminales POS. A partir de octubre de 2021, están en funcionamiento 61 061 terminales POS, de los cuales 40 057 están en Bakú, 21 004 están en las regiones [9] .
El 29 de diciembre de 2006, se adoptó la ley "Sobre el Seguro de Depósitos" [11] , según la cual los depósitos de particulares en bancos están sujetos a seguro obligatorio. Se ha establecido el Fondo de Garantía de Depósitos de Azerbaiyán .
Depósitos sujetos a seguro:
- individuos en la cantidad de hasta 100,000 manats
- dinero en la cuenta corriente de individuos - empresarios individuales (para cuentas abiertas para hacer negocios) por un monto que no exceda los 20,000 manats
Los fondos de las personas transferidas a la administración fiduciaria del banco no están asegurados
En febrero de 2017 se creó el cargo de Defensor del Cliente Bancario. El ombudsman bancario considera disputas entre bancos e individuos bajo contratos por un monto de hasta 10,000 dólares estadounidenses [12] .
El ombudsman bancario está autorizado para considerar quejas sobre préstamos, depósitos, transferencias de dinero, tarjetas de crédito.
Las actividades del Defensor del Pueblo abarcan 22 bancos y 1 organización de crédito no bancaria.
En 1920, sucursales del Banco Estatal Ruso , el Banco Comercial Volga-Kama , el Banco Unido , el Banco Ruso-Asiático , el Banco Ruso para el Comercio Exterior , el Banco Comercial Internacional de Petrogrado , el Banco de Contabilidad y Préstamos de Persia, el Azov -Don Commercial Bank operaba en Azerbaiyán como sucursales , Russian Commercial and Industrial Bank , sucursales de Bakú de los bancos del Cáucaso y Tiflis.
El Banco Mercantil de Bakú, la Sociedad de Crédito de la Ciudad de Bakú, la Primera y la Segunda Sociedades Mutuas de Crédito de Bakú actuaron como instituciones financieras independientes.
Decreto N° 143 del 21 de agosto de 1920, se liquidaron los bancos operativos, sucursales bancarias, instituciones de crédito. Sus activos y patrimonio han sido transferidos al Comisariado Popular de Hacienda.
Se devolvieron los depósitos de los depositantes de bajos ingresos, que incluían personas con depósitos de no más de 50,000 rublos. Depósitos y cuentas corrientes de más de 50.000 rublos, los saldos de las cuentas corresponsales se cancelaron en los ingresos de la República Socialista Soviética de Azerbaiyán. Además, se recuperaron las deudas pendientes con los bancos por un monto de más de 5.000 rublos.
Los objetos de valor en los bancos, incluyendo oro, plata, monedas de cobre, billetes de Nikolaev, Kerensky y Duma, fueron entregados al Cajero Central de la República Socialista Soviética de Azerbaiyán.
Los archivos de los bancos fueron transferidos al Comisariado Popular de Hacienda. Los empleados bancarios fueron transferidos al Comisariado Popular de Finanzas ya los departamentos financieros de condado del Comisariado de Finanzas.
La ejecución de las operaciones bancarias permitidas en la República Socialista Soviética de Azerbaiyán se confió a los departamentos financieros de condado del Comisariado del Pueblo de Finanzas, que eran sucursales del Comisariado en las ciudades y regiones del país.
El 22 de septiembre de 1920 fueron liquidadas las cajas de ahorro y préstamo de obreros y empleados . Se emitieron depósitos de hasta 10.000 rublos. Los importes de los depósitos superiores a 10.000 rublos se acreditan al presupuesto estatal [13] .
La compra, venta de divisas se asignó a la competencia exclusiva del Comisariado del Pueblo de Hacienda. Las transacciones de divisas con no residentes se concluían únicamente con el consentimiento del Comisariado de Finanzas [14] .
Todas las transacciones entrantes se entregaron en moneda a la Comisaría de Finanzas.
Después de la liquidación de bancos y cajas de ahorros, los ahorros de los depositantes individuales fueron aceptados en las cuentas corrientes del Comisariado Popular de Finanzas [15] .
El 21 de octubre de 1921, se estableció el Banco Estatal de Azerbaiyán [16] .
Como parte del programa para mejorar el sistema bancario, se llevaron a cabo reformas en 2000 con el objetivo de reestructurar, así como la rehabilitación de los bancos estatales. El número de bancos privatizados ha aumentado dramáticamente [17] .
en 2001, se inauguró la Bolsa de valores de Bakú como centro de negociación de bonos del tesoro a corto plazo y acciones ordinarias de empresas estatales privatizadas. La bolsa cuenta con un piso de negociación con 30 puestos de trabajo, lo que permite la negociación de valores de cualquier tipo, y también cuenta con su propio depósito . Los fundadores de la Bolsa de Bakú fueron los 16 bancos más grandes de Azerbaiyán, dos compañías financieras y la Bolsa de Valores de Estambul .
En 2002 se inició el proceso de reestructuración del sistema bancario. En vista de la mejora del negocio bancario, se introdujeron en el sistema bancario banca por Internet, banca móvil, puntos bancarios automatizados, que brindan acceso a servicios financieros de forma remota [17] .
A principios de la primera década del siglo XXI, se adoptó la Ley “Sobre la Regulación de la Moneda”, según la cual se flexibilizaron un poco las restricciones a la exportación de moneda [18] .
En 2008, se estableció el "Fondo de Garantía de Depósitos" [17] .
En 2008, los depósitos de la población ascendieron a 1 billón 468 millones de manats, depósitos - 2 billones de manats.
En 2010, el número de activos de los bancos ascendió a aproximadamente AZN 13.290,81 millones. [3]
En 2015 se instalaron terminales POS en todo el país . [19]
Para 2010 El 60,7% de los activos del sistema bancario se concentraron en 5 grandes bancos. [3]
En marzo de 2014, la agencia Fitch evaluó la situación del sector bancario de Azerbaiyán como "generalmente estable" [20] [21] .
En 2016 se suspendieron las actividades de 11 bancos de la República [22] .
En marzo de 2016, entró en vigor la Ley "Sobre el seguro total de depósitos", según la cual todos los depósitos de la población en los bancos estaban sujetos a seguro durante tres años [22] .
Según las estadísticas de la Cámara de Supervisión de los Mercados Financieros de Azerbaiyán, el beneficio neto de los bancos en 2017 ascendió a más de 479,7 millones de manats. [23]
Al 31 de marzo de 2018 el número de activos bancarios ascendió a AZN 27.907,4 millones. 16,389 personas están involucradas en el sector bancario de la república. [24]
28 de abril de 2020 La Junta del Banco Central de Azerbaiyán ha decidido cancelar las licencias de Atabank OJSC y AmrahBank OJSC debido al deterioro de su posición financiera. Los controles realizados por el Banco Central mostraron una pérdida total de capital de ambos bancos y su quiebra. La CBA ofreció capitalización adicional, sin embargo, se negaron. Como resultado, sus licencias fueron canceladas.
Azerbaiyán es accionista de ECOBANK [19] .
A julio de 2022, 21 bancos están en proceso de liquidación [25] .
| Indicadores [26] | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 |
| Número de instituciones financieras autorizadas para realizar operaciones bancarias | 114 | 129 | 138 | 142 | 140 | 142 | 146 | 169 | 176 |
| Número de bancos - total: | 44 | 44 | 44 | 46 | 46 | 46 | 45 | 44 | 43 |
| Incluyendo: estado | 2 | 2 | 2 | 2 | una | una | una | una | una |
| privado | 42 | 42 | 42 | 44 | 45 | 45 | 44 | 43 | 42 |
| Número de bancos con capital extranjero: | quince | Dieciocho | veinte | 21 | 23 | 23 | 22 | 23 | 22 |
| incluyendo aquellos con capital autorizado del 50% al 100% | 5 | 5 | 5 | 6 | 7 | 7 | 7 | 7 | 6 |
| Indicadores [26] | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | Crecimiento para 2006-2013 |
| Préstamos | 1268.9 | 2128.6 | 4393.9 | 6816.9 | 7963.6 | 8574.3 | 9118.4 | 10681.3 | 8,4 veces |
| Activos | 2252.0 | 3778.0 | 6725.7 | 10273.5 | 11665.2 | 13290.8 | 14205.01 | 17643.45 | 7,8 veces |
| compromisos | 1863.7 | 3174.7 | 5627.6 | 8568.8 | 9660.2 | 11121.7 | 11748.17 | 15088.13 | 8.1 veces |
| Depósitos | 1380.9 | 2233.1 | 3437.9 | 4055.8 | 4293.4 | 5165.3 | 6606.1 | 7710.9 | 5,6 veces |
| Capital | 388.9 | 603.3 | 1098.1 | 1704.7 | 2005.0 | 2169.1 | 2456.8 | 2555.3 | 6,6 veces |
| Países europeos : Sistema bancario | |
|---|---|
| estados independientes |
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| dependencias |
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| Estados no reconocidos y parcialmente reconocidos |
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| 1 En su mayor parte o en su totalidad en Asia, dependiendo de dónde se dibuje la frontera entre Europa y Asia . 2 Principalmente en Asia. | |