Ahorros personales

Ahorro personal : parte de los ingresos personales (familiares) recibidos durante un período determinado , que no se gasta en consumo actual, sino que se ahorra e invierte para uso futuro.

Los ahorros son uno de los artículos importantes del presupuesto personal (familiar). Los principios y reglas para gastar el presupuesto familiar se discuten en la literatura de finanzas personales .

Motivos para el ahorro

El ahorro de parte de los ingresos percibidos está asociado a los siguientes motivos:

La racionalidad del ahorro se deriva de las hipótesis del ciclo de vida y del ingreso permanente . Según la hipótesis del ciclo de vida, un consumidor racional tiende a ahorrar a lo largo de su vida laboral para mantener el consumo después de la jubilación. La hipótesis de la renta permanente dice que un consumidor racional se esfuerza por mantener un nivel constante de consumo, evitando grandes fluctuaciones. Para ello, necesita ahorrar una parte de sus ingresos para poder mantener el consumo a lo largo de su vida en caso de una disminución temporal de los ingresos. Los ingresos temporales se ahorran de manera óptima y no se gastan en consumo, ya que no será posible contar con ellos en el futuro. Los ingresos adicionales temporales también se pueden utilizar para pagar préstamos, ya que el bajo apalancamiento también reduce los efectos adversos asociados con la pérdida de ingresos, la enfermedad, la jubilación y otras circunstancias.

Factores de ahorro

Los factores del ahorro personal son:

  1. La cantidad de ingresos. Con bajos ingresos, ahorrar es difícil. Sin embargo, los expertos en finanzas personales creen que se debe buscar el ahorro y no permitir que se acumule deuda ( carga de deuda ) [1] .
  2. La cantidad de riqueza acumulada. Con suficiente riqueza o activos financieros, las personas pueden dejar de pensar en ahorrar o mantener bajas las deudas. Pueden sentir que la cantidad de activos acumulados es suficiente para permitir altos estándares de consumo.

Ahorros

La cantidad (norma) de los ahorros depende de las preferencias individuales, el nivel de ingresos, la duración del período de trabajo, la disponibilidad y calidad de los servicios financieros y otros factores. Keynes creía que la tasa de ahorro era constante y estaba determinada por una ley psicológica básica : los ahorros aumentan a medida que aumentan los ingresos, pero en menor medida. En la economía moderna, el ahorro se describe mediante varios modelos de elección intertemporal , en los que la tasa de ahorro puede cambiar según las circunstancias externas (ingresos, tasas de interés y otros factores).

En la literatura práctica popular sobre finanzas personales , existen diferentes enfoques para la formación de ahorros personales.

  1. Páguese a sí mismo primero es un principio financiero popularizado por primera vez por el escritor estadounidense Napoleón Hill en su libro Piense y hágase rico, según el cual los ingresos personales deben guardarse primero para el futuro, es decir, págese a sí mismo [2] .
  2. El método 50-20-30 es un principio financiero según el cual el 50% de los ingresos deben destinarse a los gastos cotidianos (pago de vivienda, transporte, alimentación, etc.); se debe ahorrar el 20%; El 30% se puede gastar en entretenimiento.
  3. El método de las cuatro envolventes .

Véase también

Literatura

Notas

  1. ↑ Alexa de Tobel. Sin miedo financiero: el programa LearnVest para tomar el control de su dinero . — M. : Crown Business Publications, 2013. — 336 p. — ISBN 978-0-385-34761-7 .
  2. ↑ Hill N. Piense y hágase rico. - M. : Popurrí, 2019. - 320 p. — ISBN 978-985-15-3550-3 .