Crédito Agrícola

Crédit Agricole, Crédit Agricole,  es un conglomerado financiero francés , junto con BNP Paribas , Société Générale y Groupe BPCE , que conforman los "cuatro grandes" del mercado bancario del país. Para 2018, ocupa el décimo lugar entre los bancos más grandes del mundo en términos de activos [6] . Desde 2011 es uno de los bancos de importancia sistémica a nivel mundial [7] . Crédit Agricole SA es la empresa matriz del grupo Crédit Agricole; el grupo también incluye el banco Crédit Lyonnais , una serie de bancos en otros países, una compañía de seguros y la empresa de gestión de activos Amundi . El grupo está presente en 48 países y atiende a 52 millones de clientes a través de una red de 10.000 sucursales (de las cuales 8.200 están en Francia) [2] .

Historia

En el siglo XIX y la primera mitad del siglo XX, la base de la agricultura en Francia eran las pequeñas explotaciones familiares, a las que les resultaba difícil conseguir un préstamo bancario para la modernización. Desde mediados del siglo XIX se intentó crear un banco centrado exclusivamente en préstamos agrícolas, pero la primera sociedad exitosa no apareció hasta 1885 y tomó la forma de una cooperativa de agricultores. El 5 de noviembre de 1894 se aprobó una ley que establece las reglas para la formación de dichas cooperativas, otorgándoles el monopolio de la concesión de crédito a los agricultores y haciendo libres de impuestos sus actividades. Desde 1897, el Banco de Francia comenzó a brindar apoyo financiero a tales sociedades; en 1899, se crearon bancos regionales que se convirtieron en intermediarios entre las cooperativas de agricultores y el Ministerio de Agricultura. La Primera Guerra Mundial causó un gran daño al sector agrícola de la economía francesa , el nivel de producción anterior a la guerra se alcanzó solo en 1930. En 1920, se creó una autoridad nacional para controlar los bancos regionales que aseguraban el funcionamiento de las cooperativas de agricultores, en 1926 recibió el nombre de Caisse Nationale de Crédit Agricole (Oficina Nacional de Crédito Agrícola, CNCA) [8] .

Durante la Segunda Guerra Mundial , el gobierno de Vichy estableció un estricto control sobre Crédit Agricole y otros bancos que permanecieron en Francia; en general, el modelo de su cooperación resultó ser bastante efectivo y permitió evitar tal declive en la agricultura, que fue durante y después de la Primera Guerra Mundial. Después del final de la Segunda Guerra Mundial, Crédit Agricole se encontró entre los bancos nacionalizados, se creó una jerarquía en el sector financiero, encabezada por el Ministerio de Finanzas y el Banco de Francia. Comenzó el proceso de modernización del complejo agrario, en el que el Crédit Agricole desempeñó el papel principal, los fondos de las sociedades regionales crecieron de 1.600 millones de francos en 1938 a 28.000 millones en 1946. En 1966, el banco recibió permiso para abrir filiales, así como para otorgar préstamos no solo a los agricultores. En el mismo año, se creó una división de inversiones , a partir del año siguiente el banco comenzó a almacenar reservas no en las bóvedas del Banco de Francia, sino en las suyas propias. Desde 1975, Crédit Agricole comenzó a expandir sus actividades en el extranjero, en 1977, gracias a la depreciación del dólar frente al franco, se convirtió por poco tiempo en el banco más grande del mundo. En 1978, una ganancia neta de 400 millones de francos superó la ganancia neta de los otros cuatro bancos franceses más grandes combinados, y el banco también comenzó a ingresar al mercado de préstamos hipotecarios . Estos éxitos llevaron a que este año se privara al banco de beneficios fiscales, y durante tres años se prohibiera abrir nuevas sucursales en ciudades donde no había necesidad de préstamos agrícolas [8] .

En 1979, se abrió la primera sucursal en el extranjero en Chicago , seguida de sucursales en Londres y Nueva York , a mediados de la década había sucursales en América del Norte, América Latina, Europa, Asia y Medio Oriente. Las subsidiarias del banco se dedicaban a la emisión de tarjetas de pago , leasing y negocios turísticos , para 1982 solo un tercio de los activos del banco estaban relacionados con la agricultura. En 1985, se fundó una filial de seguros de vida, Predica, y en 1988 se convirtió en la segunda más grande de Francia en esta área [8] . A partir de 1990 se comenzaron a brindar otros tipos de seguros a través de la subsidiaria Pacífica [9] .

En 1987, Crédit Agricole se transformó de una empresa estatal a una mutua , el 90% de las acciones se transfirieron a bancos regionales, la mayor parte del 10% restante se distribuyó entre los empleados; el estado retuvo solo una pequeña parte. En 1988, se compraron dos casas de bolsa parisinas , Bertrand Michel e Yves Soulié. En 1989, el banco fue privado de su monopolio sobre la concesión de préstamos a los agricultores y, de hecho, se convirtió en un banco universal ordinario [8] .

En 2001, Crédit Agricole se transformó en una sociedad anónima Crédit Agricole SA, sus acciones se colocaron en la Bolsa de Valores de París . Crédit Agricole comenzó a expandirse a través de adquisiciones como Banque Indosuez (1996), acciones en Sofinco (1999) y Finaref (2003). En 2003, se fusionó con Crédit Lyonnais , en una reorganización posterior en 2006, se creó una unidad de banca corporativa y de inversión (Crédit Agricole Corporate and Investment Bank, CA CIB). En 2004-05, se crearon filiales en Egipto, Ucrania, Serbia, Grecia, Italia y Portugal. En 2010, se fundó una empresa de gestión de activos filial Amundi , cinco años más tarde sus acciones se colocaron en la bolsa de valores (en 2017 fue la décima más grande del mundo en términos de activos bajo gestión, $ 1.709 billones [10] ) [9] .

En 2012, Crédit Agricole SA registró una pérdida récord de 6.500 millones de euros, asociada a problemas financieros en Grecia, Italia y Portugal , en particular, la venta del banco griego Emporiki por 1 euro [11] .

Propietarios y administración

El principal propietario es la asociación de 39 bancos regionales a través del banco regional de Córcega SAS Rue La Boétie, poseía el 56,26% de las acciones a abril de 2019; los inversores institucionales poseían el 31,9 %, los inversores privados el 7,27 %, los empleados el 4,42 % y las acciones propias el  0,15 % [12] .

• Dominique Lefebvre - Presidente del Consejo de Administración desde 2015, Miembro del Consejo de Administración desde 2007; anteriormente dirigió varios bancos regionales.
• Philippe Brassac ( Philippe Brassac , n. 31 de agosto de 1959) ha sido director ejecutivo desde 2015, en Crédit Agricole desde 1982. También vicepresidente del comité ejecutivo de la Federación de Banqueros de Francia [1] .

Actividades

Las actividades de Crédit Agricole incluyen las siguientes áreas [12] :

• la banca minorista aporta alrededor del 30,7% de los ingresos; en Francia, el banco tiene 6 millones de clientes, los servicios se prestan a través de una red de 1.700 sucursales de Crédit Lyonnais, así como a través de 39 bancos regionales (su red de 6.800 sucursales es la más grande del país); la red exterior cuenta con 2.117 oficinas, atiende a 5,3 millones de clientes y genera el 44% de los ingresos de banca minorista.
• gestión de activos, seguros y banca privada representan el 28,8% de los ingresos del grupo.
• la banca corporativa y de inversión genera el 26,7% de los ingresos; Atiende a grandes corporaciones, incluyendo el suministro de fondos para adquisiciones y ejecución de proyectos, brinda asesoramiento financiero y transacciones con acciones.
• servicios financieros especiales - leasing y factoring , en ambas direcciones el líder del mercado interno; esta dirección aporta el 13,8% de los ingresos.

A fines de 2020, la cantidad de depósitos aceptados fue de 963 mil millones de euros y los préstamos emitidos - 985 mil millones de euros [2] .

Hay bancos minoristas filiales en Italia, Polonia, Egipto, Ucrania, Rumanía y Serbia, así como el marroquí Crédit du Maroc [2] . Distribución geográfica de los ingresos [12] :

• Francia - 52,9%;
• Italia - 16,1%;
• el resto de Europa - 18,9%;
• América del Norte - 5,5%;
• Japón - 1,6%;
• el resto de Asia y Oceanía - 2,5%;
• África y Medio Oriente - 2,3%;
• América Central y del Sur - 0,2%.

El componente principal del grupo es Crédit Agricole SA, en 2018 representó 19,7 mil millones de 32,8 mil millones de euros en ingresos, 1,62 mil millones de 1,85 mil millones de euros en activos, 65,5 mil millones de 112,2 mil millones de euros en capital [2] .

En la lista Forbes Global 2000 de las empresas públicas más grandes del mundo para 2019, Crédit Agricole ocupó el puesto 104, incluido el 167 en términos de facturación, el 160 en beneficio neto, el 15 en activos y el 337 en capitalización de mercado [13 ] .

Nota. Datos de 2020, capitalización bursátil a junio de 2021.

En Rusia , el grupo bancario Crédit Agricole está representado por una filial de Credit Agricole Corporate and Investment Bank JSC. Las actividades clave de la filial rusa son el servicio y los préstamos a clientes corporativos, el comercio de instrumentos financieros derivados, así como las operaciones en los mercados de divisas e interbancarios. A pesar de la participación en el sistema de seguro de depósitos , prácticamente no hay fondos de personas físicas en el banco. La principal fuente de financiación son los fondos de las personas jurídicas. El último accionista es Credit Agricole SA (Francia) [14] . Tiene 2 sucursales: en San Petersburgo y Moscú [15] .

Notas

1. ↑ 1 2 Credit Agricole SA (CAGR.PA) -  Funcionarios de la empresa . Reuters . Consultado el 2 de septiembre de 2019. Archivado desde el original el 4 de septiembre de 2019.
2. ↑ 1 2 3 4 5 6 7 8 Cifras clave de 2018  (inglés)  (enlace no disponible) . Credit Agricole SA (14 de febrero de 2019). Consultado el 5 de septiembre de 2019. Archivado desde el original el 6 de septiembre de 2019.
3. ↑ 1 2 Resultados del cuarto trimestre y año completo 2018 (Comunicado de prensa  ) . Credit Agricole SA (14 de febrero de 2019). Consultado el 2 de septiembre de 2019. Archivado desde el original el 4 de septiembre de 2019.
4. ↑ Activos totales de Credit Agricole 2012-18 | Statista  (inglés) . estatista. Consultado el 4 de septiembre de 2019. Archivado desde el original el 4 de septiembre de 2019.
5. ↑ Credit Agricole SA (CAGR.PA) -  Cotización . Reuters . Consultado el 15 de junio de 2021. Archivado desde el original el 18 de junio de 2021.
6. ↑ Principales bancos del mundo por activos | Statista  (inglés) . estatista. Consultado el 29 de agosto de 2019. Archivado desde el original el 10 de agosto de 2019.
7. ↑ Lista de bancos de importancia sistémica mundial (G-SIB) de 2018  (inglés) (PDF; 176 kB). Secretaría del Consejo de Estabilidad Financiera del Banco de Pagos Internacionales (16 de noviembre de 2018). Consultado el 13 de agosto de 2019. Archivado desde el original el 22 de diciembre de 2018.
8. ↑ 1 2 3 4 Crédito Agricole  . Directorio internacional de historias de empresas, vol. 2.St. James Press, 1990. Consultado el 2 de septiembre de 2019. Archivado desde el original el 5 de septiembre de 2019.
9. ↑ 1 2 La historia de Crédit Agricole  . Crédito Agrícola SA. Consultado el 2 de septiembre de 2019. Archivado desde el original el 18 de abril de 2019.
10. ↑ Los 500 administradores de activos más grandes del mundo : fin de año de 2017  . Willis Towers Watson (29 de octubre de 2018). Consultado el 7 de agosto de 2019. Archivado desde el original el 7 de agosto de 2019.
11. ↑ Credit Agricole reporta  pérdida récord . BBC (20 de febrero de 2013). Consultado el 4 de septiembre de 2019. Archivado desde el original el 5 de septiembre de 2019.
12. ↑ 1 2 3 Crédito  Agricole . Euronext París (31 de julio de 2019). Consultado el 4 de septiembre de 2019. Archivado desde el original el 5 de septiembre de 2019.
13. ↑ 1 2 Crédit Agricole en la lista Forbes Global 2000  . Forbes . Consultado el 2 de septiembre de 2019. Archivado desde el original el 2 de agosto de 2019.
14. ↑ Credit Agricole CIB , Banki.ru . Archivado desde el original el 22 de agosto de 2017. Consultado el 22 de agosto de 2017.
15. ↑ Contactos . CRÉDITO AGRICOLE CIB JSC . ca-cib.ru. Consultado el 22 de agosto de 2017. Archivado desde el original el 22 de agosto de 2017. (Ruso)

Enlaces

• Sitio web oficial de la empresa  (fr.) . Archivado desde el original el 31 de marzo de 2012.

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