El sistema bancario de los EAU es un sistema de crédito e instituciones financieras del estado de los Emiratos Árabes Unidos , que consiste en el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos , bancos comerciales locales (con licencia completa y limitada) y sucursales de bancos extranjeros. (incluida la islámica ), así como los bancos de inversión .
Los bancos comerciales locales están autorizados por el Banco Central de los EAU de conformidad con la Ley No. 10 de 1980. A partir de 2003, el número total de bancos comerciales nacionales llegó a 21, y el número de sucursales bancarias locales aumentó a fines de 2003 a 330 frente a 310 a finales de 2002 d El número de casas de cambio de bancos locales llegó a 37 en 2003 Bancos comerciales nacionales:
En 2007, el Banco Nacional de Dubái (Banco Nacional de Dubái) y el Banco Internacional de los Emiratos (Emirates Bank International) se fusionaron para formar un solo Emirates NBD [1] , que se convirtió en el banco más grande de los EAU .
En 2003, el número total de oficinas de representación de bancos extranjeros en los EAU era de 48. Los siguientes bancos extranjeros tienen sucursales en los EAU:
Cuando comenzó la crisis financiera y económica mundial de 2008-2012, 41 bancos operaban en los EAU [2] . Durante 2008-2010, 40 de ellos, incluidos los bancos más grandes de los EAU , Emirates NBD , Mashreq y Commercial Bank of Abu Dhabi, excepto uno, registraron pérdidas sin precedentes. El único banco que reportó $1 millón en ganancias anuales fue First Gulf Bank . Después de sobrevivir a los dos primeros años de la crisis, los bancos de los EAU comenzaron a recuperarse constantemente de las pérdidas. La crisis llevó a los bancos emiratíes a limpiar a fondo sus balances de activos cuestionables. El resurgimiento del negocio de la construcción y los servicios relacionados en los últimos años está alentando al sector bancario de los EAU y conduciendo a un mejor desempeño bancario. Por ejemplo, el tamaño de las reservas del banco emiratí más grande, Emirates NBD, en 2012 se acercó al tamaño de mil millones de dólares estadounidenses [2] .
En la primavera de 2012, HSBC Bank Middle East anunció que había comprado el negocio de banca minorista y comercial de Lloyds Banking Group PLC en los Emiratos Árabes Unidos (Lloyds TSB Bank Plc.). Los activos bancarios de Lloyds transferidos bajo esta transacción se estiman en 769 millones de dólares estadounidenses (al 31 de diciembre de 2011), y el volumen de la base de clientes es de aproximadamente 8,8 mil clientes. Se espera que la transacción se complete durante 2012 [3] .
Un banco con una licencia limitada no puede aceptar depósitos de residentes en dirhams , sino solo en moneda extranjera. Dicho banco también puede otorgar préstamos a cualquier persona interesada, tanto residentes como no residentes.
En rigor, los bancos de inversión no son bancos en el sentido clásico, ya que realizan principalmente operaciones no bancarias , sino de inversión . La Ley No. 10 de 1980 de los EAU definió un banco de inversión como un banco que no puede aceptar depósitos con un plazo de menos de dos años, pero tiene derecho a atraer inversiones de bancos locales y extranjeros, así como en los mercados financieros.
El sistema " Hawala " asegura la implementación de transferencias de dinero (especialmente los fondos de los trabajadores invitados ), y es una parte integral del sistema financiero internacional. " Hawala " precedió a la forma "occidental" de la banca en Asia. Antes del establecimiento del primer banco occidental en Asia, alrededor de 1770, los cambistas y los hawaldars desempeñaban un papel importante en casi todas las transacciones comerciales y financieras. Los Emiratos Árabes Unidos albergan una gran cantidad de trabajadores migrantes de la India, Pakistán y Bangladesh, que han desarrollado hawala, lo que contribuye al crecimiento constante de las operaciones de hawala en los Emiratos Árabes Unidos. El Banco Central ha tomado medidas para legalizar y establecer el control sobre este sistema mediante la emisión de licencias a los operadores de hawala . Además, el Banco Central ha impuesto a los comerciantes de hawala la obligación de informar cualquier transacción sospechosa. Fue como resultado del anonimato preexistente y la falta casi total de documentación en el sistema hawala que a menudo se utilizó para financiar actividades ilegales (ver, por ejemplo, hawala (escándalo político) ).
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