El sistema bancario de Arabia Saudita es un sistema de crédito e instituciones financieras del Reino de Arabia Saudita , que consiste en la Agencia Monetaria de Arabia Saudita (SAMA) y 12 bancos comerciales y bancos especiales de desarrollo, tanto públicos como privados, que operan de acuerdo con las reglas. de la banca tradicional e islámica , así como sucursales de 11 bancos extranjeros.
Los saudíes se vieron ante la necesidad de crear un sistema monetario nacional a finales de los años 20 del siglo XX. En ese momento, las funciones financieras y crediticias en Arabia eran realizadas por entidades económicas de dos tipos: sucursales de bancos extranjeros y los llamados agentes de cambio. La primera sucursal de un banco extranjero, la Sociedad de Comercio de los Países Bajos (ahora el Banco Saudita-Holandés (Banco Saudita Hollandi)), se abrió en 1927 en Jeddah , luego, en la década de 1930, las sucursales de la Corporación de Comercio India Al-Mu'in y se abrieron las egipcias Arif Namiani Corporation. Estas sucursales se dedicaban exclusivamente a la financiación de operaciones de exportación e importación, transferencias de dinero y cambio de divisas. No tomaban depósitos ni otorgaban préstamos en el sentido occidental de estas operaciones, e incluso evitaron el uso de la palabra "banco" en sus nombres, que se asociaba con el predominio de la ideología islámica en Arabia, condenando la implementación de prácticas usurarias . operaciones _ Fueron los agentes de cambio que surgieron en las décadas de 1940 y 1950 los que se ocuparon de los temas relacionados con los depósitos y los préstamos. Prototipos de los bancos islámicos de hoy , los agentes de cambio emitieron préstamos nominalmente sin intereses, mientras cobraban su propia comisión por el servicio de este préstamo. Sin embargo, principalmente los agentes de cambio se dedicaban al comercio de divisas. Todas estas entidades financieras y crediticias se concentraron principalmente en las ciudades de Jeddah y La Meca , ya que sus actividades estaban asociadas principalmente a la atención a los peregrinos (que en la década de 1920 aportaban el 75% de todos los ingresos del Reino), así como a la implantación de importaciones. operaciones.
El primer organismo estatal del Reino, que regula las relaciones fiscales y monetarias, la Agencia Financiera General, se estableció en 1932 y luego se transformó en el Ministerio de Finanzas de Arabia Saudita. A la Agencia Financiera General se le encomendaron las funciones de un banco central, incluida la acuñación de billetes. En la etapa inicial de su existencia, la Agencia Financiera General tuvo un impacto mínimo en el sector financiero del Reino porque, en primer lugar, Arabia Saudita aún no tenía una unidad monetaria única (en el país, junto con el riyal , las monedas de se utilizaron otros estados árabes, en particular Egipto). En segundo lugar, todavía no existía un marco legal que regulara las relaciones en el sector bancario. En tercer lugar, las fuentes de ingresos del presupuesto eran extremadamente escasas.
El fuerte aumento en el volumen de las transacciones de exportación e importación y los ingresos y gastos del gobierno que siguió al descubrimiento de petróleo en Arabia Saudita en 1939 provocó un aumento en la demanda interna de servicios bancarios. En 1948-1959, se abrieron un gran número de sucursales de bancos extranjeros en Jeddah , La Meca , Medina y en la Provincia Oriental : Banque d'Indochine , British Bank of Middle East , National Bank of Pakistan , Misr Bank , Banque du Caire , First National City Bank y Banque du Liban . Sin embargo, estos bancos ocuparon una parte extremadamente pequeña del sector de la banca minorista, ya que no ganaron popularidad entre la población musulmana de mentalidad religiosa, que percibía con hostilidad los métodos de la banca europea condenados por el Corán . La mayor parte de sus ingresos provino de operaciones para financiar operaciones de exportación e importación. Con dificultad, incluso se logró el establecimiento de un tipo de cambio estable del rial frente al dólar, ya que la implementación de operaciones de cambio con monedas, según algunos teólogos musulmanes, también contradecía el Corán . Además, las transacciones con papel moneda también fueron condenadas por las autoridades islámicas como impías, por lo que los primeros billetes de rial se emitieron solo en 1952, y luego al principio en forma de cheques para peregrinos.
El comienzo de la década de 1950 fue un punto de inflexión en el desarrollo del sistema bancario saudí. Además de la introducción del papel riyal, en 1952 se estableció un organismo estatal con las funciones de un banco central: la Agencia Monetaria de Arabia Saudita ( Arab. مؤسسة النقد العربي السعودي , Agencia Monetaria de Arabia Saudita en inglés, SAMA ) , y en diciembre El 26 de enero de 1953, por real decreto se crea el Banco Comercial Nacional , el primer banco nacional, que también opera según los principios de la banca europea.
El mayor desarrollo del sistema financiero de Arabia Saudita está asociado con el nombre del rey Faisal ibn Abd al-Aziz (1964-1975). Durante su reinado, el Ministerio de Hacienda estuvo directamente subordinado al rey, se redujeron los gastos del gobierno y se crearon fondos especiales de estabilización, en los que se hicieron deducciones periódicas de los ingresos del petróleo. Bajo el rey Faisal , se introdujo la planificación quinquenal para el desarrollo del Reino (desde 1970) para mantener el crecimiento económico, reducir la dependencia de la economía de las materias primas y diversificar las fuentes de ingresos presupuestarios. Para lograr con éxito sus objetivos, el gobierno ha asumido la creación y desarrollo de instrumentos de inversión. Con los mismos propósitos, el rey Faisal prestó gran atención a la reforma del sistema bancario, diseñado para resolver el problema de acumular los fondos de la población para su posterior inversión en la economía. Para 1970, ya había 59 bancos operando en el sector financiero de Arabia Saudita, en su mayoría con capital extranjero.
El objetivo del programa de saudíización de los bancos extranjeros iniciado en 1976 fue cambiar la forma de propiedad de las sucursales y filiales de los bancos extranjeros que operan en el Reino. Para ello, se les pidió que se transformaran en sociedades anónimas, y los ciudadanos de Arabia Saudita se convertirían en sus principales accionistas. Para 1980, la "Saudización" de la mayoría de los bancos extranjeros se había implementado con éxito (la última fue la sucursal "Saudizada" del New York First National City Bank (futuro Citicorp ). Para 1980, el número de bancos en el Reino había crecido. a 259. En la década de 1980, los bancos saudíes comenzaron a abrir sus sucursales en el extranjero: en Ginebra, Londres, Estambul, Manama, Beirut, etc. En la propia Arabia Saudita comenzaron a abrirse subdivisiones estructurales de sociedades offshore.
Simultáneamente con el desarrollo de las instituciones bancarias, el mercado de agentes de cambio también se desarrolló activamente: en 1980, alrededor de 250 de sus sucursales ya estaban registradas, y 150 de ellas estaban en Jeddah , La Meca y Medina . Los agentes de cambio ocupaban un sector muy demandado del mercado financiero, que incluía transacciones de divisas, y los agentes de cambio no necesitaban obtener una licencia para iniciar sus actividades. Todo esto hizo que sus actividades fueran financieramente más productivas que las actividades de los bancos comerciales.
La invasión de las tropas regulares iraquíes a Kuwait el 2 de agosto de 1990 provocó el pánico en el sector financiero, ante el cual muchos súbditos del Reino comenzaron a transferir dinero al exterior. El sector bancario de Arabia Saudita se salvó de una grave crisis gracias a las medidas oportunas y bien coordinadas de la Agencia de Circulación Monetaria (SAMA) , en particular, a través de depósitos en moneda extranjera, se incrementó la liquidez de los bancos saudíes, lo que permitió restaurar confianza pública en el sistema bancario nacional.
Con el fin de proporcionar préstamos a largo plazo y subsidios a varios sectores de la economía, incluidas las pequeñas empresas y la esfera social, el gobierno ha establecido seis instituciones financieras: el Banco Agrícola Saudita , el Fondo de Desarrollo Industrial de Arabia Saudita , el Fondo Soberano de Arabia Saudita ( Fondo de Inversión Pública), el Banco de Desarrollo de Bienes Raíces » (préstamos para vivienda) y el Banco de Crédito Saudita (financiación de préstamos para personas de bajos ingresos). Para el ejercicio económico 1986/87, el volumen de préstamos y financiación proporcionada por estas instituciones fue de 166.402 millones de riales , para el ejercicio económico 1991/92, 152.872 millones de riales .
En la actualidad, el sistema bancario de Arabia Saudita consta de instituciones financieras tradicionales e islámicas que operan en paralelo (a veces dentro del mismo banco), lo que permite a los ciudadanos del Reino utilizar las características únicas de ambos sistemas. El fundador de la banca islámica es el egipcio Ahmed al-Najjar , que en 1969 se vio obligado a emigrar a Arabia Saudí. Gracias a las ideas del economista egipcio percibidas por los saudíes , Arabia Saudita pronto se convirtió en el centro mundial de la banca islámica . En 1975, el Banco Islámico de Desarrollo internacional comenzó su labor con sede en Jeddah , uno de los principales países fundadores del cual es Arabia Saudita. Pronto, por iniciativa del Príncipe Mohammed al-Faysal al-Saud , se estableció en el Reino (en 1977) la Asociación Internacional de Bancos Islámicos, que en 2000 se transformó en el Consejo General de Bancos e Instituciones Financieras Islámicas ( General Council for Islamic Banks and Financial Institutions ). Bancos Islámicos e Instituciones Financieras) con sede en el vecino Bahrein. Actualmente (2012) hay 12 bancos nacionales que operan en el Reino, que brindan servicios bancarios exclusivamente islámicos o junto con servicios bancarios tradicionales.
| Nombre | Establecimiento / reorganización | Actividades principales | Estructura de propiedad |
|---|---|---|---|
| Banco Comercial Nacional (Banco Comercial Nacional, también conocido como Banco Al-Ahli) | Decreto del Rey de 26/12/1953, en 1997 transformada en sociedad anónima | Solo banca islámica | la participación mayoritaria es propiedad del Fondo de Inversión Pública del Ministerio de Finanzas del Reino |
| Banco Británico Saudita (SABB) | 21 de enero de 1978 | banca comercial, banca islámica | 40% de participación propiedad de HSBC Holdings B.V. |
| Banco de Inversiones Saudita (Banco de Inversiones Saudita) | Decreto del Rey N° M/31 del 23/06/1976 | servicios de banca comercial, banca islámica , inversión y corretaje | JPMorgan Chase , Mizuho Corporate Bank , instituciones públicas y privadas de Arabia Saudita, particulares |
| Banco Alinma | Solo banca islámica | ||
| Banque Saudi Franci (BSF) | Decreto del Rey N° M/23 de fecha 4.061977 | banca comercial, banca islámica | afiliado al Crédit Agricole francés |
| Banco de Riad | banca comercial, banca islámica | ||
| Grupo Financiero Samba (Samba) | Decreto del Rey N° M/3 de 12 de febrero de 1980; ex Saudi American Bank , fusionado con United Saudi Bank en 1999 | banca comercial, banca islámica | |
| Banco Holandés Saudita (SHB) | fundada en 1926 como "Sociedad de comercio de los Países Bajos", se convirtió en Saudi Hollandi Bank en 1977 | banca comercial, banca islámica | |
| Banco Al Rajhi | 1957 | Solo banca islámica | mayores accionistas: hermanos Salih y Suleiman Abd al-Aziz al-Rajhi |
| Banco Nacional Árabe | Decreto del Rey N° M/38 de 1979 | banca comercial, banca islámica , servicios de consultoría e inversión, fondos mutuos, gestión de activos, servicios de tesorería | |
| Banco Al Bilad | Decreto del Rey N° 48/M de 4.11.2004 | Solo banca islámica | |
| Banco Al-Jazira (BAJ) | Decreto del Rey N° 46/M de 21/06/1975 | desde 1998 solo banca islámica |
Los siguientes 11 bancos extranjeros actualmente operan sucursales o subsidiarias en Arabia Saudita:
| Países asiáticos : sistema bancario | |
|---|---|
estados independientes |
|
| dependencias | Akrotiri y Dhekelia Territorio Británico del Océano Índico Hong Kong Macao |
| Estados no reconocidos y parcialmente reconocidos |
|
| |
| Economía de Arabia Saudita | ||
|---|---|---|
| Sector financiero |
| |
| Sector del petróleo y el gas | ||
| Transporte |
| |
| Turismo | Hajj , Patrimonio de la Humanidad | |
| Portal "Arabia Saudita" | ||