Calendario de reembolso del préstamo

El cronograma de pago del préstamo (calendario de pagos)  es el cronograma de pagos del préstamo [1] . De acuerdo con este cronograma, es necesario pagar al banco una cierta cantidad en una fecha determinada. El concepto de calendario de pagos también se da en el párrafo 15 del artículo 7 de la Ley Federal 353 sobre crédito al consumo (préstamo) [2]

En el mundo físico, el cronograma de pago es una tabla impresa en papel o proporcionada electrónicamente. Esta tabla contiene los siguientes datos:

• número de pago
• fecha de pago
• El monto del próximo pago
• Monto de interés a pagar
• Importe a reembolsar la deuda principal (cuerpo de préstamo)
• El saldo de la deuda para pagar el próximo pago ( deuda completa )
• El monto total de los pagos durante todo el plazo del préstamo.

Además, se puede incluir información adicional.

• Monto del seguro a pagar por cada período
• Duración del período en días por el cual se devengan intereses, su intervalo

En líneas separadas del anexo, el banco también puede proporcionar información sobre el reembolso anticipado realizado.

Dónde y cómo obtener un cronograma de pagos

De acuerdo con la Ley Federal 353 sobre crédito al consumo, el calendario de pagos debe ser emitido por el banco al emitir un préstamo [3] o para cualquier reembolso anticipado de un préstamo [4] . Al emitir un préstamo, el número de líneas de programación es igual al plazo del préstamo en meses. El banco proporciona el cronograma en papel, se puede recibir por correo electrónico en forma de documento, generado en Internet Bank o utilizando una calculadora de préstamos.

¿Por qué necesita un calendario de pagos?

• El objetivo principal  es mostrar al prestatario cuánto y cuándo pagar. El calendario de pagos está diseñado para formar la disciplina financiera del prestatario. Está obligado a asegurarse de que la cantidad necesaria para pagar el pago mensual de acuerdo con el cronograma esté en su cuenta. En la fecha de pago, esta cantidad se carga como pago del préstamo. Si el prestatario no sigue el cronograma y paga las cuotas de su préstamo en el momento equivocado, entonces tiene una deuda vencida.

• Otro propósito importante del gráfico es mostrar cuánto le queda al prestatario para pagar el préstamo, cuánto interés paga cada mes.
• El tercer objetivo es mostrar al prestatario con qué rapidez disminuye su deuda con el banco y cuánto debe pagar para el reembolso anticipado total .

Los ratios que se implementan en el calendario de pagos

El cronograma presenta los pagos del préstamo de una manera comprensible. Tiene relaciones que se cumplen.

1. La suma de todos los valores en la columna de reembolso de la deuda principal (parte del préstamo) = monto del préstamo
2. Monto del pago del préstamo = Monto a pagar la deuda principal + el monto de los intereses devengados
3. Saldo de la deuda del préstamo para el pago actual = Saldo de la deuda del préstamo para el último pago - Monto a pagar de la deuda principal del pago actual

Variedades del calendario de pagos

Dependiendo del esquema de pago del préstamo, existen diferentes cronogramas

• Programa de pago de anualidades : con un esquema de pago de préstamos de anualidades. Se caracteriza por una cantidad igual de pagos en cada una de las líneas, a excepción de la primera y la última
• Cronograma de pagos diferenciados  - con un esquema diferenciado de repago de préstamos. La peculiaridad de este gráfico es la disminución de los pagos.
• Calendario de cuotas  : se forma cuando se paga en cuotas. Por lo general, en el calendario, los pagos son iguales en tamaño.
• Calendario de préstamos de recompra . Los pagos en este cronograma suelen ser anualidades iguales. Sin embargo, el último pago no es una anualidad y es bastante grande.

Por separado, podemos resaltar los horarios que se forman cuando se realizan cambios en el procedimiento de pago por parte de un banco o un prestatario:

• Calendario de amortización del préstamo . En este gráfico, además de los pagos periódicos, se muestran las fechas y los importes de las amortizaciones anticipadas.
• Calendario de pagos después de la reestructuración del préstamo
• Calendario de pagos en presencia de vacaciones de crédito . En este gráfico, parte de los pagos se establece en cero para el plazo de la suspensión del préstamo, o solo se pagan intereses (en la columna Monto de intereses)

Fuentes

1. ↑ Educación financiera | 7.2.1. Monto, tasa, plazo, pago . www.finuch.ru Consultado el 2 de mayo de 2020. Archivado desde el original el 21 de enero de 2022. (indefinido)
2. ↑ Consultor Plus. Artículo 7. Celebración de un contrato de crédito (préstamo) al consumo  // Ley Federal N° 353-FZ del 21 de diciembre de 2013 (modificada el 3 de abril de 2020) "Sobre el crédito al consumo (préstamo)". Archivado desde el original el 22 de julio de 2021.
3. ↑ Consultor Plus. Artículo 7. Celebración de un contrato de crédito (préstamo) al consumo  // Ley Federal N° 353-FZ del 21 de diciembre de 2013 (modificada el 3 de abril de 2020) "Sobre el crédito al consumo (préstamo)". — 2020. Archivado el 22 de julio de 2021.
4. ↑ Consultor Plus. Artículo  11  _ (préstamo)" : Ley. — 2020. Archivado el 17 de septiembre de 2021.