El seguro de carga es uno de los tipos de seguro de propiedad , que tiene como objetivo proteger los intereses de propiedad de los propietarios de carga en caso de pérdidas causadas por diversos tipos de accidentes ( eventos de seguro ) en el proceso de transporte de carga. En Rusia, el seguro de carga es uno de los tipos de seguro más estables , caracterizado por una variabilidad muy débil de indicadores clave de un año a otro [1] .
Las reglas conocidas como Cláusulas A, B, C del Instituto de Carga son ampliamente utilizadas en el comercio exterior . Estas reglas prevén 3 opciones de seguro, marcadas con las letras "A", "B" y "C". Estas tres opciones para la protección de seguros de la carga difieren en diversos grados de responsabilidad del asegurador por posibles riesgos.
En la práctica de seguros, existen dos principios fundamentales para combinar riesgos en la formación de la protección de seguros . Ambos se utilizan en el seguro de carga.
El primer principio se basa en el método de exclusión, es decir, según este principio, la carga está asegurada contra todos los riesgos, con excepción de algunos. Es sobre este principio que se construye la cobertura de seguro cuando se asegura bajo los términos “Con responsabilidad por todos los riesgos” de las Reglas de Seguro de Carga, así como la Cláusula “A” del Instituto de Aseguradores de Carga de Londres. De acuerdo con las Reglas para el Seguro de Carga , el asegurador no indemniza por pérdidas que se produzcan como consecuencia de:
El segundo principio se basa en el método de inclusión, es decir, la carga se considera asegurada solo contra aquellos riesgos que se enumeran. Es sobre este principio que la protección del seguro se construye cuando se asegura bajo otras dos condiciones de las Reglas de Seguro de Carga y, en consecuencia, las Cláusulas "B" y "C" del Instituto de Aseguradores de Carga de Londres. La segunda y tercera opción para el seguro de transporte de carga brindan menor protección a la carga de posibles riesgos e incluyen 5 grupos de riesgo:
Una característica del seguro bajo los términos “Sin responsabilidad por daños, excepto en los casos de choque” (Cláusula “C”) es que, a pesar de la identidad de los riesgos previstos por las condiciones “Con responsabilidad por un accidente privado ”, en En este caso, las pérdidas se indemnizan únicamente por la pérdida total de la totalidad o parte de la carga, y las pérdidas por daños a la carga se indemnizan únicamente en los casos de: accidente o abordaje, incendio o explosión de un buque, aeronave u otro medio de transportación.
Específico para el seguro de carga es el seguro (bajo las tres condiciones) de pérdidas, gastos y contribuciones de avería gruesa ( ing. avería común ) . Las averías comunes se reconocen como pérdidas sufridas como resultado de gastos extraordinarios o donaciones hechos deliberada y razonablemente en aras de la seguridad común, a fin de salvar del peligro común los bienes que participan en la empresa marítima común: el buque, el flete y el carga transportada por el buque. Por ejemplo, en caso de incendio a bordo, la tripulación del buque puede arrojar por la borda parte de la carga o llenarla con agua para salvar el buque y la carga. En este caso, los daños y gastos de avería común se descomponen a los dueños de las mercancías, nave y flete en proporción a su valor. Cálculo de pérdidas, así llamado. ajuste medio . Todos los participantes en la avería común: propietarios de la carga, etc., tienen la obligación de indemnizar los daños y gastos de la avería gruesa o el derecho a exigir una indemnización por los daños. Además, estos derechos y obligaciones surgen de conformidad con el Código de la Marina Mercante, independientemente de que la carga esté asegurada o no. El seguro en este caso le permite liquidar rápidamente las reclamaciones por posibles daños por avería gruesa.
Por acuerdo de las partes, también se pueden asegurar los riesgos, que suelen ser una excepción. Por ejemplo, bajo un acuerdo separado, los riesgos militares, disturbios y otros están asegurados. El transporte regular de carga del mismo tipo de envíos suele estar asegurado bajo una póliza general , lo que reduce los costos de transacción, simplifica y agiliza el procedimiento de seguro.
De acuerdo con las Reglas Internacionales "Incoterms-2000", elaboradas y recomendadas por la Cámara de Comercio Internacional y utilizadas en el comercio exterior , se determinan dos condiciones importantes para una transacción de exportación-importación: el momento de transferencia del riesgo de pérdida o daño a los bienes y la distribución de costos entre el vendedor y el comprador :
Como muestra el análisis de Incoterms-2000, las obligaciones relacionadas con el seguro de carga están contenidas solo cuando la carga se entrega en los términos de CIF (Costo, seguro y flete - costo, seguro y flete) y CIP (Costo, seguro pagado a ... - transporte y seguro pagados a...). Cuando se entrega en estas condiciones, el vendedor debe asegurar la mercancía con una compañía de seguros acreditada. Dado que la transmisión del riesgo de pérdida y/o daño de la mercancía no coincide con el reparto de costes entre el vendedor y el comprador, el destinatario de la indemnización del seguro en virtud del contrato de seguro ( beneficiario ) cuando se entrega en CIF o Los términos CIP son el comprador. En consecuencia , la póliza de seguro , junto con otros documentos estipulados por el contrato , se transfiere al comprador. La suma mínima asegurada debe cubrir la suma del contrato (es decir, el costo de los bienes y el flete) más un 10 % y debe establecerse en la moneda del contrato. Las normas internacionales exigen la celebración de un contrato de seguro , a menos que se acuerde lo contrario en el contrato, en términos de cobertura de riesgo mínimo, que sea compatible con las cláusulas "C" del Institute of London Underwriters (Instituto de Aseguradores de Londres) para seguros de carga. Estas condiciones se corresponden prácticamente con las condiciones de "Sin responsabilidad por daños, excepto en caso de colisión". Para todos los demás términos de entrega según Incoterms-2000, no hay requisitos para las partes para el seguro de carga obligatorio.
Por lo tanto, al celebrar un contrato de exportación o importación, el vendedor o el comprador se enfrentan inevitablemente a la cuestión de reducir el daño potencial. La elección de una u otra opción de seguro la deciden las partes, ya sea eligiendo las condiciones del seguro en el contrato (cuando se entrega en términos CIF o CIP), o cada parte decide esta cuestión por sí misma, teniendo en cuenta la distribución de riesgos.
Cuando se entrega en condiciones CIF o CIP, salvo pacto en contrario en el contrato, el vendedor realiza el seguro en las condiciones de cobertura de riesgo mínimo. Esto suele ser suficiente para la entrega de bienes que es poco probable que se dañen durante el transporte, como coque, lingotes de metal, aceite, chatarra, etc. Sin embargo, cuando se transportan, por ejemplo, equipos valiosos, electrodomésticos, seguros en los términos "Desde todos los riesgos." Por lo tanto, al celebrar un contrato, las partes deben elegir una opción de seguro que sea adecuada para el producto, el método de su embalaje y transporte.
Strovsky L.E., Kazantsev S.K., Netkachev A.B. y otros Actividad económica exterior de la empresa / Ed. profe. L. E. Strovsky 4ª ed., revisada y adicional. - M: UNIDAD-DANA, 2007, p. 452-458 ISBN 5-238-00985-2