Educación financiera

La educación financiera es  una combinación  de conciencia, conocimiento, habilidades, actitudes y comportamientos relacionados con las finanzas y necesarios para tomar decisiones financieras acertadas, así como para lograr el bienestar financiero personal; un conjunto de competencias humanas que forman la base para la toma de decisiones financieras sólidas . Se cree que el desarrollo de la educación financiera brinda la oportunidad de mantener y mejorar el bienestar financiero.

Estructura

La educación financiera incluye cuatro áreas clave: dinero y transacciones, planificación y gestión financiera, riesgo y recompensa, y el panorama financiero [1] .

Características

El nivel de educación financiera en general es insuficiente, y dentro de ciertos grupos sociales (mujeres, ancianos y personas con bajo nivel educativo), este problema es especialmente agudo [2] . Un factor de riesgo adicional es la complicación general de las relaciones financieras, un aumento en la responsabilidad transferida por el estado a los ciudadanos con respecto a la elección de la provisión de pensiones, métodos para obtener fondos prestados, etc. [3]

Como parte de sus actividades diarias, las personas desarrollan experimentalmente algoritmos óptimos de acciones. Pero los eventos importantes (como sacar una hipoteca, obtener una educación, hacer inversiones a largo plazo) suceden rara vez y, por lo tanto, la propia experiencia de la persona a menudo está ausente. Es aquí donde se manifiesta la importancia de los conocimientos financieros específicos obtenidos del exterior [4] .

La autoevaluación de la educación financiera es una base común para la investigación científica. Sin embargo, hay otros enfoques que son más objetivos. Por ejemplo, en Suecia utilizan un método basado en probar la exposición de las personas a tres tipos diferentes de "errores" financieros: diversificación insuficiente , inercia en la toma de riesgos y el efecto de disposición en la propiedad de acciones.[5] .

La educación financiera es teóricamente una de las formas de mejorar la situación económica. Sin embargo, según los investigadores: una regulación estricta, brindar incentivos para mejorar la arquitectura de elección , simplificar la divulgación de información sobre precios, condiciones o características del producto, brindar incentivos para tomar medidas, todo tiene el mismo efecto a un costo menor [6] .

Investigación en Rusia

Los temas de educación financiera en Rusia son tratados por el Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa , el Banco Central de la Federación Rusa , Rospotrebnadzor , el Ministerio de Educación y Ciencia de Rusia , otros organismos estatales (municipales), instituciones del mercado financiero y otras partes interesadas [7] . Se ha desarrollado un Plan de Acción ("hoja de ruta") para la implementación de la segunda etapa de la Estrategia para Mejorar la Educación Financiera en la Federación Rusa para 2017-2023 (para el período 2021-2023) [ 8] [9] .

Sberbank amplió su participación en el proyecto del Banco Central "Lecciones en línea de educación financiera" [10] .

En 2016, la OCDE publicó los resultados de un estudio comparativo internacional de educación financiera en 30 países. En Rusia, este estudio fue iniciado por el Ministerio de Finanzas en el marco del Proyecto “Promoción de la Educación Financiera de la Población y Desarrollo de la Educación Financiera en la Federación Rusa”. Según los resultados del estudio, la puntuación media en educación financiera en todos los países es de 13,2 puntos sobre un máximo de 21. En los países de la OCDE, la puntuación media es de 13,7 puntos [11] . Rusia (el operador en Rusia es el Centro Analítico NAFI) recibió 12,2 puntos (lugar 25) [12] .

En febrero de 2019, se supo que Rusia ocupó el noveno lugar entre los países del G20 en la calificación de educación financiera de la población. El indicador promedio de educación financiera entre los rusos fue de 12,12 puntos sobre 21. El puntaje promedio para los países del G20 es de 12,7 puntos [13] . En 2021, el Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa y el Banco de Rusia crearon la Estrategia para el Desarrollo del Mercado Financiero hasta 2030. [14] La prioridad en el desarrollo de la educación financiera en Rusia será la digitalización de productos educativos y la protección de la población de esquemas fraudulentos. El Ministerio de Finanzas y el Banco de Rusia tienen la intención de desarrollar la cooperación con el Fondo de Pensiones de Rusia para aumentar la educación financiera entre los jubilados, las personas con discapacidad y los huérfanos. [quince]

¿Te consideras una persona educada financieramente? Califique sus conocimientos y habilidades en una escala de cinco puntos, como es costumbre en la escuela, donde 1 corresponde a una falta total de conocimientos y habilidades en el manejo del dinero personal, y 5 corresponde a tener excelentes conocimientos y habilidades en esta área?”, en % de todos los encuestados [16 ]
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Excelente/bueno conocimiento y habilidades 17 quince 25 veinte 17 13 quince veinte 24 12
Conocimientos y habilidades satisfactorios. 38 cincuenta 44 44 41 38 42 46 51 cincuenta
Insatisfactorio / sin conocimientos ni habilidades 38 35 31 36 43 49 43 34 25 38
Alfabetización financiera de los niños.

Según los resultados de la investigación, casi dos tercios (63 %) de los niños que tienen una tarjeta bancaria conocen una medida de protección contra el fraude como mantener la tarjeta separada del efectivo, el 61 % conocen la información por SMS y la capacidad de rastrear transacciones con tarjeta bancaria usándolo [ 17] .

Al mismo tiempo (según la encuesta VTsIOM ), entre los escolares de 15 a 17 años, uno de cada cinco (20%) muy probablemente considera que sus conocimientos en el ámbito financiero y económico son insuficientes y le gustaría obtener más amplios. conocimiento [18] .

Algunas escuelas en Rusia están introduciendo un curso sobre los conceptos básicos de la educación financiera.19 La enseñanza obligatoria de la educación financiera de los grados 1 a 9 está consagrada en los nuevos estándares estatales federales para la educación general primaria y básica. A partir del 1 de septiembre de 2022, los estudiantes de primer y quinto grado de las escuelas rusas comenzarán a aprender "elementos de educación financiera" sin falta [20] .

Educación financiera de los emprendedores.

La situación es más positiva con actitudes financieras (69 p.p.), 64 p.p. recibieron habilidades financieras. Los puntajes más bajos son para el componente “conocimiento financiero” (53 p.p.); El 21% de los emprendedores encuestados demostraron un bajo nivel de educación financiera (por debajo de 50 puntos porcentuales de 100 posibles). Básicamente, estos son gerentes y propietarios de microempresas con una facturación anual de hasta 10 millones de rublos. (81%). No se encontraron diferencias significativas en el contexto sectorial [21] .

Notas

  1. ↑ G20, 2016 , pág. 6.
  2. ↑ Lusardi, 2012 , pág. diez.
  3. ↑ Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012 , págs. 4-5.
  4. ↑ Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012 , págs. 8-9.
  5. ↑ Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012 , págs. catorce.
  6. ↑ Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012 , págs. 28-29.
  7. ↑ Estrategia para mejorar la educación financiera en la Federación Rusa para 2017–2023 . mosmetod.ru _ Consultado el 23 de junio de 2020. Archivado desde el original el 26 de junio de 2020.
  8. ↑ Plan de acción ("hoja de ruta") para la implementación de la segunda etapa de la Estrategia para mejorar la educación financiera en la Federación Rusa para 2017-2023 (para el período 2021-2023) . www.minfin.ru _ Recuperado: 3 de febrero de 2022.
  9. ↑ Ministerio de Finanzas de Rusia :: Estrategia para mejorar la educación financiera . minfin.gov.ru _ Consultado el 3 de febrero de 2022. Archivado desde el original el 3 de febrero de 2022.
  10. ↑ Lecciones de educación financiera en línea . dni-fg.ru. Consultado el 13 de octubre de 2019. Archivado desde el original el 13 de diciembre de 2019.
  11. ↑ El estudio de alfabetización financiera de la OCDE encuentra que muchos adultos luchan con asuntos de dinero . Consultado el 29 de noviembre de 2016. Archivado desde el original el 1 de enero de 2017.
  12. ↑ El 12 % de los rusos encuestados por NAFI calificó su educación financiera como buena . Consultado el 2 de octubre de 2019. Archivado desde el original el 2 de octubre de 2019.
  13. ↑ Rusia entró en el top 10 de países del G20 en términos de educación financiera de la población . www.kommersant.ru (14 de febrero de 2019). Fecha de acceso: 14 de febrero de 2019. Archivado desde el original el 14 de febrero de 2019.
  14. ↑ El Ministerio de Finanzas de Rusia y el Banco de Rusia sometieron a discusión pública la Estrategia para el desarrollo del mercado financiero hasta 2030 | Banco de Rusia . cbr.ru._ _ Consultado el 8 de febrero de 2022. Archivado desde el original el 8 de febrero de 2022.
  15. ↑ Determinan las prioridades para el desarrollo de la educación financiera en 2022 | Banco de Rusia . cbr.ru._ _ Consultado el 8 de febrero de 2022. Archivado desde el original el 8 de febrero de 2022.
  16. ↑ E. I. Korkonosov, G.R. Imaeva, O.A. Sharov. El desarrollo socioeconómico. — Sociología. Estadísticas. Publicaciones. Revisiones de sucursales. - Moscú: Editorial NAFI, 2017. - P. 45-46. — 81 pág. — ISBN 2541-9927.
  17. ↑ Niños y finanzas 2.0: Seguridad de ahorros y liquidaciones / Antonyan S. S., Imaeva G. R., Aimaletdinov T. A., Baimuratova L. R., Sharova O. A.; Centro analítico NAFI. - M.: Editorial NAFI, 2017. - 72 p. . Consultado el 25 de julio de 2017. Archivado desde el original el 18 de agosto de 2017.
  18. ↑ ¿Qué saben los estudiantes sobre el dinero? (enlace no disponible) . VTsIOM (16 de enero de 2018). Consultado el 23 de junio de 2020. Archivado desde el original el 27 de enero de 2018. 
  19. ↑ Alexandra Vozdvizhenskaya. Las escuelas introdujeron lecciones de educación financiera . Periódico ruso (7 de septiembre de 2016). Consultado el 23 de junio de 2020. Archivado desde el original el 23 de octubre de 2020.
  20. ↑ Enseñar educación financiera será obligatorio en los grados 1-9 | Banco de Rusia . www.cbr.ru_ _ Consultado el 3 de febrero de 2022. Archivado desde el original el 3 de febrero de 2022.
  21. ↑ Imaeva G.R., Stasevich O.Yu. Las mujeres empresarias tienen menos educación financiera que los hombres . Educación financiera de los emprendedores . Editorial NAFI (31 de mayo de 2017). Consultado el 18 de agosto de 2017. Archivado desde el original el 18 de agosto de 2017.

Literatura

Fuentes utilizadas

fuentes terciarias Lectura adicional

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