| Comisión de Terremotos | |
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| abreviado como EQC | |
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| logotipo de la comisión de terremotos | |
| información general | |
| País | |
| fecha de creación | 1945 |
| Predecesor | Comisión de Terremotos y Pérdidas de Guerra |
| administración | |
| subordinado | gobierno de Nueva Zelanda |
| Presidente | Maarten Wewers |
| Dispositivo | |
| Sede |
Nivel 20, Majestic Centre, 100 Willis Street, Wellington 41°17′18″ S sh. 174°46′28″ E Ej. |
| Sitio web | eqc.govt.nz |
| Archivos multimedia en Wikimedia Commons | |
La Comisión de Terremotos ( EQC ) es una agencia gubernamental establecida por reglamento del Parlamento de Nueva Zelanda [1] . Administra el fondo nacional de catástrofes y el sistema de gestión de riesgos . Ofrece seguro básico contra desastres naturales para propietarios de viviendas en Nueva Zelanda. La entidad gubernamental administró alrededor de 5930 millones de dólares neozelandeses en activos en 2010 , pero estos fondos se utilizan actualmente para pagar los daños causados por los terremotos de 2010 y 2011 [2] . Además, EQC también realiza investigaciones, brinda capacitación y brinda información sobre recuperación ante desastres [3] [4] .
Durante el terremoto de Napier de 1931 , la propiedad solo estaba asegurada contra incendios . Posteriormente, el riesgo de terremoto se convirtió en una adición obligatoria al seguro contra incendios [5] . de Masterton de 1943 demostró que la mayoría de los edificios aún no estaban asegurados. La Segunda Guerra Mundial estaba en marcha , por lo que la Comisión de Pérdidas de Guerra y Terremotos se hizo cargo de la obligación de cubrir las pérdidas del terremoto. Se estableció en 1945 como un comité del gobierno de Nueva Zelanda y originalmente tenía la intención de brindar cobertura para pérdidas por terremotos y daños por guerra [ 6 ] .
En 1993, el régimen se reorganizó para introducir la cobertura de vivienda a primera pérdida. Los riesgos asegurados incluyen no solo los terremotos, sino también los de otros desastres naturales: deslizamientos de tierra , erupciones volcánicas , actividad hidrotermal y tsunamis . La cobertura de guerra ha sido cancelada. Las áreas residenciales tienen cobertura contra huracanes e inundaciones . La cobertura cubre daños por incendio causados por cualquiera de estos desastres naturales [7] . Por primera vez se utilizó el método de modelado de eventos catastróficos [8] .
El porcentaje de cobertura del seguro es muy alto. Cerca del 95% de las viviendas y el 75% de los contenidos están asegurados. Las propiedades residenciales están aseguradas contra terremotos a primer riesgo hasta 100.000 dólares neozelandeses para la construcción y 20.000 dólares neozelandeses para los bienes muebles. En el caso de propiedades caras, es posible asegurar por encima de los límites especificados en compañías de seguros privadas [9] . La inclusión de la cobertura EQC en un contrato de seguro de incendio de propiedad es obligatoria. Las aseguradoras cobran la prima como una tarifa obligatoria de seguro contra incendios . Por lo tanto, solo los propietarios e inquilinos con seguro contra incendios están protegidos por EQC [10] .
La prima pagada por el asegurado bajo una póliza de seguro EQC puede ser de hasta 207 dólares neozelandeses. Este premio se coloca en el Fondo de Desastres Naturales [11] . La mayoría de las primas de seguros se destinan a cubrir riesgos sísmicos.
Durante los primeros 40 años de operación, la cobertura de reaseguro se utilizó poco. Sin embargo, el fondo de terremotos y pérdidas de guerra creció rápidamente y, a mediados de los años 80, la importancia del reaseguro aumentó drásticamente [12] . EQC reduce sus riesgos compartiéndolos con varias de las principales reaseguradoras , como Munich Re . En 2006, el reaseguro alcanzó los 2.500 millones de dólares neozelandeses en varias reaseguradoras. A partir de 2012, aproximadamente la mitad de los activos del fondo estaban respaldados por reaseguros. El límite del seguro para cada terremoto es de 1.500 millones de dólares neozelandeses [13] . En caso de que se agoten las coberturas del fondo y del reaseguro, la cobertura está garantizada por el gobierno de Nueva Zelanda [14] .
El Tesoro Nueva Zelanda estimó que los costos de seguro debido al terremoto de Canterbury de 2010 rondaron los 4 mil millones de dólares neozelandeses. Entonces se pagaron aproximadamente 3.500 millones de dólares neozelandeses en virtud de las leyes de seguros.
En febrero de 2011, Christchurch y sus alrededores sufrieron un segundo terremoto . Antes del terremoto de 2010, el fondo EQC era de aproximadamente NZ $ 5900 millones, y en ese momento quedaban alrededor de $ 4400 millones después de pagar $ 1500 millones en compensación por el primer terremoto. La EQC no se aplica a los edificios comerciales, cuyos propietarios deben suscribir contratos de seguro con compañías de seguros privadas [13] .
A partir de abril de 2012, EQC ha pagado 3 mil millones de dólares neozelandeses en reclamaciones de seguros por ambos terremotos y se espera que se paguen otros 9 mil millones de dólares, lo que agotaría por completo el fondo para desastres naturales y la protección de reaseguro y posiblemente requeriría una compensación de mil millones de dólares por parte del gobierno [15 ] .
Tras el terremoto de 2010, se esperaba que las aseguradoras de Nueva Zelanda se vieran obligadas a aumentar las tarifas en más del 10 % en 2011 para renovar los fondos. La reaseguradora más grande, Munich Re , estima que las reaseguradoras enfrentaron US$600 millones en reclamos de cuentas por el terremoto de Canterbury de 2010, alrededor de US$200 millones más de lo estimado originalmente. Esta cantidad no incluye los 1.500 millones de dólares neozelandeses pagados a la EQC [16] .
El Dr. Ludger Arnoldussen, miembro de la junta directiva de Munich Re, al hablar con las aseguradoras en Nueva Zelanda, elogió los esfuerzos de esas compañías que manejan reclamos y también acogió con satisfacción la introducción de códigos de construcción estrictos en Nueva Zelanda. Arnoldussen dijo que el aumento esperado de las tasas también podría conducir a primas de seguro más altas para los asegurados, dependiendo de cuánto riesgo estén dispuestas a asumir las compañías individuales. Mientras tanto, las estadísticas muestran que los eventos catastróficos en Nueva Zelanda se cuadruplicaron entre 1980 y 2010, y el 90 % de todas las reclamaciones de seguros durante este período estuvieron relacionadas con eventos geofísicos. Sin embargo, las tasas seguirán siendo mucho más bajas que en California, donde los asegurados pagan en promedio 15 veces lo que pagan en Nueva Zelanda, dijo [16] .