Préstamo para particulares

Un préstamo para personas (préstamo minorista) es un préstamo otorgado a la población para necesidades personales [1] , por ejemplo, para la compra de un automóvil, electrodomésticos, bienes raíces, etc. El concepto de "préstamo minorista" es idéntico a el término "minorista" [2] .

Además, esta definición tiene un significado cercano al término crédito al consumo (cualquier préstamo que toma un prestatario para gastar los fondos recibidos en cualquier cosa, con la excepción de operaciones que pueden generar ganancias ) [3] . Cabe señalar que muchos expertos consideran que el crédito al consumo es un tipo de crédito minorista, pero hay otras opiniones, a veces se equipara el crédito al consumo con el crédito minorista en términos de valor [4] .

Las principales etapas en el desarrollo de los préstamos minoristas en Rusia

Hasta principios de la década de 2000, este tipo de actividad bancaria estaba en pañales [5] .

Sin embargo, los expertos llaman al período 2005-2008 un verdadero auge crediticio [6] . Los bancos aumentaron activamente sus carteras minoristas debido a la disminución de la solvencia de los ciudadanos rusos y un gran aumento en el número de organizaciones y servicios bancarios y crediticios [7] .

En 2005, los bancos rusos emitieron más préstamos por encima de un billón de rublos. Pero la crisis de 2008 tuvo un fuerte impacto negativo en el mercado. En los años siguientes, muchos jugadores, por una razón u otra, cesaron sus actividades en este segmento de préstamos. Sin embargo, los líderes mantuvieron sus posiciones y hoy nuevamente comenzaron a prestar mucha atención a los préstamos a particulares.

Tipos de préstamos

Según el objeto del préstamo:

• Un préstamo para las necesidades del consumidor ( crédito al consumo ) es un préstamo a individuos con el fin de comprar bienes necesarios de bajo valor (generalmente hasta 100 mil rublos). Este tipo de préstamo se caracteriza por las altas tasas de interés y los bajos montos que se brindan como préstamo al prestatario. Una variedad de este producto bancario es un préstamo de productos básicos, que se emite para la compra de un determinado producto, con mayor frecuencia en puntos de venta minorista por parte de empleados de organizaciones de crédito.
• Préstamo de automóvil  : un préstamo para la compra de un automóvil, emitido por un monto del 70 al 100% del costo del vehículo; Como regla general, el automóvil comprado actúa como garantía del préstamo. Además, un préstamo de automóvil es un tipo de préstamo de consumo, cuando un banco emite un préstamo específico para la compra de un automóvil. Según el contrato de préstamo, la cantidad recibida no se puede gastar en otra cosa. La mayoría de las veces, se transfiere directamente al vendedor del automóvil a quien usted decide comprarle el vehículo.
• El préstamo hipotecario  es un préstamo para la compra de vivienda (apartamento, casa) tanto en el mercado secundario como en el primario [8] . Un tipo de hipoteca es un préstamo hipotecario al consumo. Es una combinación de signos y un préstamo hipotecario y un préstamo de consumo. Por ejemplo, algunos bancos otorgan grandes préstamos para cualquier propósito, incluido el consumo, desde 300 mil rublos hasta 25 millones de rublos garantizados por bienes inmuebles propiedad del prestatario [9] .
• Préstamo sin propósito para las necesidades del consumidor: el banco emite fondos al prestatario para cualquier propósito [10] . Un tipo especial de este producto bancario es una tarjeta de crédito, un documento de pago y liquidación personalizado en forma de tarjeta de plástico personalizada, emitido por el banco emisor a sus clientes para el pago no en efectivo, su compra de bienes y servicios a crédito en una red de comercio minorista [11] .
• Hay otros tipos de préstamos minoristas: préstamos para educación, recreación, necesidades urgentes, etc.

Por método de pago: [4]

• Un préstamo pagado en cuotas (por ejemplo, una hipoteca);
• Un préstamo reembolsado a la vez (por ejemplo, un préstamo exprés sin propósito).

Por disponibilidad de garantía: [12] .

• Préstamos sin garantía (por ejemplo, para necesidades urgentes)
• Un préstamo para el cual el banco requiere garantía (automóvil, apartamento, etc.).

Situación actual

A principios de 2011, la cartera total de préstamos minoristas del sistema bancario ruso ascendía a 3,93 billones de rublos. [13] .

De media, un banco recibe unos ingresos de 140-160 euros de un cliente minorista (a modo de comparación, en Europa Central esta cifra es de 240-260). La actividad de los bancos rusos en este segmento se caracteriza por altos costos de transacción. Además, un problema importante sigue siendo el bajo nivel de accesibilidad de los servicios bancarios para la población [6]

Líderes del mercado ruso:

Bancos en términos de préstamos a particulares en 2011 [14]

Principales tendencias:

• reestructuración de cuentas por pagar (incluyendo un aumento en el plazo del préstamo para reducir el monto del pago mensual) [15] ;
• las áreas prioritarias son las tarjetas y los préstamos al consumo [16] ;
• flexibilización de las condiciones de préstamo para casi todos los productos bancarios de préstamos minoristas;
• crecimiento de la participación de los bancos estatales en el mercado [17] ;
• creación de fábricas de crédito;
• desarrollo de RBS y banca por Internet [18] .

Notas

1. ↑ Préstamos a particulares . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 2 de agosto de 2011. (indefinido)
2. ↑ Aspecto terminológico de las operaciones bancarias de préstamo a la población (enlace inaccesible) . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 19 de diciembre de 2007. (indefinido) 
3. ↑ Tipos de préstamos a personas físicas y jurídicas . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 5 de marzo de 2014. (indefinido)
4. ↑ 1 2 Banca . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 28 de junio de 2012. (indefinido)
5. ↑ Tendencias en los préstamos minoristas en el siglo XXI . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 4 de marzo de 2012. (indefinido)
6. ↑ 1 2 Experto: Olvídese de las ganancias fáciles . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 23 de diciembre de 2011. (indefinido)
7. ↑ Banki.ru . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 10 de abril de 2014. (indefinido)
8. ↑ Casa en préstamo . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 21 de julio de 2011. (indefinido)
9. ^ Preguntas de los consumidores sobre préstamos al consumo . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 10 de abril de 2012. (indefinido)
10. ↑ Préstamo para consumo (enlace inaccesible) . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 13 de septiembre de 2011. (indefinido) 
11. ↑ Yandex Dictionaries Archivado el 27 de noviembre de 2010 en Wayback Machine  (enlace no disponible desde el 23/05/2013 [3441 días])
12. ↑ Préstamos de consumo: Qué se necesita para recibir lo requerido. ¿préstamo? . Fecha de acceso: 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 27 de octubre de 2011. (indefinido)
13. ↑ Kommersant . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 4 de marzo de 2016. (indefinido)
14. ↑ Préstamos a físicos. personas 01/01/2011 (enlace inaccesible) . Consultado el 7 de octubre de 2018. Archivado desde el original el 12 de julio de 2014. (indefinido) 
15. ↑ El représtamo como mecanismo para resolver deudas problemáticas . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 20 de septiembre de 2011. (indefinido)
16. ↑ Periódico de negocios ruso: los préstamos serán más baratos . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 11 de noviembre de 2011. (indefinido)
17. ↑ Disputas minoristas minoristas (enlace inaccesible) . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 17 de febrero de 2020. (indefinido) 
18. ↑ Ponga la venta al por menor en el transportador . Consultado el 13 de septiembre de 2011. Archivado desde el original el 19 de noviembre de 2011. (indefinido)