Un intercambiador de moneda digital en línea (DCE) es un servicio web que brinda a los clientes servicios para intercambiar monedas digitales ( por ejemplo, Bitcoin ) por otros activos, incluidas monedas nacionales y otras monedas digitales . El término en relación con este tipo de actividad no está bien establecido en el idioma ruso, junto con él, las definiciones de "cambio de moneda digital", "organizador de comercio de moneda digital", "servicio comercial", "plataforma de intercambio electrónico", etc se utilizan.
Dichos servicios suelen prestar exclusivamente servicios en línea , realizando todas las transacciones únicamente en formato electrónico [2] . Pero también se pueden ofrecer métodos tradicionales de cambio de moneda. Por regla general, se cobran comisiones por las transacciones .
La mayoría de los sitios de cambio de moneda digital operan fuera de la jurisdicción de los países occidentales , evitando la supervisión de las agencias financieras y policiales. Al mismo tiempo, suelen realizar operaciones con monedas nacionales, incluidas las de países occidentales [3] [4] . Se pueden admitir transacciones con tarjetas bancarias , transferencias de dinero , incluidas las postales , u otras formas de pago a cambio de monedas digitales . Al canjear monedas digitales de un cliente, los fondos pueden transferirse mediante transferencias a cuentas bancarias, incluidas las cuentas de tarjetas [3] [4] . En casos extremadamente raros, los fondos pueden recibirse directamente en efectivo.
Las propias monedas digitales suelen depender en gran medida de las organizaciones que operan con estas monedas [4] . Los creadores de monedas digitales generalmente no las venden directamente a los clientes [2] [5] . En tales casos, puede comprar moneda digital a través de organizaciones intermediarias [5] o directamente de los propietarios actuales. Algunos servicios de cambio de moneda digital son filiales de empresas de desarrollo de moneda digital. Pero más a menudo los intermediarios son empresas independientes [2] .
Han aparecido plataformas descentralizadas de intercambio de criptomonedas ( Cex.io , Itdex.net , Bitshares.org , Openledger.io , Rudex.org ), que en sí mismas son aplicaciones blockchain , no cuentan con un servidor dedicado, operan no tanto directamente con criptomonedas como con contratos inteligentes , prepago en una u otra criptomoneda.
En 2004, tres organizaciones de cambio de moneda digital en línea ubicadas en Australia cesaron voluntariamente sus actividades después del inicio de una investigación realizada por la Comisión de Inversiones y Valores de Australia ( ing. Comisión de Inversiones y Valores de Australia ), porque tales actividades requieren la presencia de una licencia que estas tres empresas no tenían [6] .
En 2006, la organización estadounidense involucrada en el intercambio en línea de monedas digitales Gold Age , que operaba en el estado de Nueva York desde 2002, fue cerrada por el Servicio Secreto de EE . UU. [7] . Los distribuidores de esta firma, Artur Budovsky y Vladimir Katz, fueron acusados de “operaciones ilegales de cambio de moneda digital y transferencia de dinero” desde sus apartamentos, convirtiendo un total de $ 30 millones en cuentas de moneda digital [5] . Los clientes del servicio no estaban obligados a proporcionar documentos de identificación, las transferencias se realizaron en todo el mundo, los montos de las transferencias a veces superaban los $ 100,000 [5] . Budovsky y Katz fueron condenados en 2007 a cinco años de prisión "por servicios ilegales de transferencia de dinero" y, en última instancia, a cinco años de prisión condicional [8] .
En abril de 2007, el gobierno de los EE. UU. requirió que E-gold bloqueara 58 cuentas propiedad y utilizadas por The Bullion Exchange, AnyGoldNow, IceGold, GitGold, The Denver Gold Exchange, GoldPouch Express, 1MDC (moneda de oro digital basada en E-gold ) y otros, y G & SR (el propietario del sistema de pago OmniPay) para liquidar los bienes incautados [9] . Unas semanas más tarde, el Departamento de Justicia de EE. UU. presentó cuatro cargos contra E-Gold, [10] seguidos de una refutación por parte de Douglas Jackson, director general de E-gold [11] .
En julio de 2008, WebMoney cambió sus reglas, lo que afectó las actividades de muchas organizaciones dedicadas al cambio de moneda digital en línea. Desde entonces, se prohibió la conversión de Webmoney en las monedas electrónicas más populares, como E-Gold, Liberty Reserve y otras [12] .
También en julio de 2008, tres altos directivos de E-Gold llegaron a un acuerdo con la investigación y se declararon culpables de un cargo de "conspiración para participar en lavado de dinero" y un cargo de "realizar un negocio de transferencia de dinero sin licencia" [13 ] . E-Gold cerró en 2009.
En mayo de 2013, Liberty Reserve, una organización de cambio de moneda digital en línea, fue clausurada después de que su presunto fundador, Artur Budovsky, y otros cuatro cofundadores fueran arrestados en Costa Rica , España y Nueva York "por conspiración para lavar dinero y conspiración y gestión de un negocio de transferencia de dinero sin licencia” [14] . Budovsky, un ex ciudadano estadounidense de Costa Rica, fue condenado en relación con el caso de la Edad de Oro de 2006 [8] [15] . La acusación contra Budovsky alega que este fue aparentemente el lavado de dinero más grande que jamás haya sido acusado [15] : se arrestaron alrededor de $ 40 millones en cuentas, así como más de 30 nombres de dominio propiedad de Liberty Exchange Reserve [14] [16 ] . Según los organismos encargados de hacer cumplir la ley, la empresa blanqueó unos 6.000 millones de dólares en ganancias delictivas [14] .
Mt.Gox es la primera de las principales plataformas de compra y venta de criptomonedas. Basado en Japón. A fines de febrero de 2014, se detuvo el comercio [17] debido al robo de una gran cantidad de bitcoins de Mt.Gox [18] . Se supo que en el software Mt.Gox, escrito por los propietarios para uso interno, había una vulnerabilidad que permitía a los atacantes robar silenciosamente alrededor de 650 000 bitcoins [19] . El 15 de abril de 2014, la empresa presentó una solicitud de liquidación propia ante el tribunal de Tokio [20] .
BTC-E fue un importante intercambio de bitcoins que cerró en 2017. Se cambiaba por dólares estadounidenses, rublos rusos y euros, entre los que también se mantenía el cambio directamente a la tasa interna. A diferencia de Mt.Gox, no hubo requisitos de identificación al registrarse. En noviembre de 2013, la participación de comercio en este sitio alcanzó alrededor del 30%, igualando el sitio de Mt.Gox.
El sitio web oficial, a partir de enero de 2014, no tenía información de registro y no indicaba la jurisdicción legal de la empresa. Otras fuentes contienen datos de que BTC-e usó servicios bancarios de terceros, uno de los bancos estaba en la República Checa, la empresa estaba registrada en Bulgaria, la empresa administradora tenía su sede en Chipre y los fundadores eran dos programadores rusos que, según para ellos, había trabajado anteriormente en Skolkovo . [21]
Desde finales de 2013, el intercambio de bitcoins por yuan se ha vuelto igual al intercambio de bitcoins por dólares [22] . En junio de 2014, el intercambio de yuanes representaba el 79 % de la facturación total de intercambio de bitcoins, y el de dólares, solo el 16 % [22] . La principal facturación la proporcionan tres plataformas chinas, OKCoin, BTC China y Huobi (la facturación diaria de cada una a principios de 2015 era de 100 000 a 200 000 bitcoins). Los especialistas señalan una gran cantidad de transacciones en las que el vendedor también es comprador, es decir, no hay un cambio real de propiedad. Tales transacciones son estimuladas por la ausencia de comisiones, restricciones estrictas y algunas otras características. Por ejemplo, en la plataforma OKCoin, se otorgan bonos por una gran facturación, que se pueden utilizar para aumentar las oportunidades comerciales de margen . Como resultado, es posible una distorsión significativa de las estadísticas [22] .
En el otoño de 2017, después de la prohibición de los servicios de intercambio de criptomonedas en China, BTC China cesó por completo sus operaciones en el país [23] . Las plataformas Huobi y OKCoin también anunciaron el cierre del comercio con el yuan a partir del 31 de octubre de 2017 [24] .
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