La criptomoneda es un tipo de moneda digital , cuyas unidades de cuenta internas son proporcionadas por un sistema de pago descentralizado (no hay un administrador interno o externo o cualquier análogo del mismo) [1] [2] , que opera en un modo totalmente automático. . La criptomoneda en sí no tiene ningún material especial o forma electrónica, es solo un número que indica la cantidad de estas unidades de cuenta, que se registra en la posición correspondiente del paquete de información del protocolo de transferencia de datos y, a menudo, ni siquiera está encriptado. como toda otra información sobre transacciones entre direcciones del sistema.
El término criptomoneda se fijó tras la publicación de un artículo sobre el sistema Bitcoin "Crypto currency" (moneda criptográfica), publicado en 2011 en la revista Forbes [3] . Al mismo tiempo, tanto el creador de bitcoin como muchos otros autores utilizaron el término " efectivo electrónico " ( eng. electronic cash ).
Los métodos criptográficos están involucrados en los mecanismos para generar una dirección y verificar la autoridad para operar con ella ( firma digital basada en un sistema de clave pública , la orden está disponible solo para el propietario de la clave secreta correspondiente a esta dirección), así como la formación de un paquete de transacciones y su relación con otros paquetes ( hashing consecutivo , que hace imposible cambiar la información sobre la cantidad de criptomoneda) [2] [4] [5] [6] . Al mismo tiempo, no hay información en el sistema sobre los propietarios de las direcciones o sobre el hecho de que se creó la dirección (se puede generar una dirección de forma completamente autónoma, incluso sin conectarse a la red y no informar nada a la red posteriormente). ) - es decir, no existe ningún mecanismo para verificar que la dirección del destinatario realmente existe o que no se pierde la clave de acceso a la misma. La falta de información sobre el titular es la base (pero no limitada a esto) del anonimato de los participantes en las transacciones. En términos de sus condiciones económicas y consecuencias, los pagos con criptomonedas son más similares a los pagos en efectivo que a las opciones de pago que no son en efectivo , aunque las criptomonedas se desarrollan principalmente para compras remotas (por ejemplo, a través de Internet).
El pago (transferencia de criptomonedas entre direcciones) se produce sin intermediarios y es irreversible: no existe un mecanismo para cancelar una operación confirmada , incluidos los casos en que un pago se envió a una dirección errónea o inexistente, o cuando una transacción fue realizada por terceros. que se dio cuenta de la clave privada. Nadie puede bloquear (arrestar) una criptomoneda ya sea en una dirección específica o en general, aunque sea temporalmente, siempre está a disposición del propietario de la clave privada de esa dirección. Es cierto que la tecnología de firmas múltiples le permite involucrar voluntariamente a un tercero (árbitro) e implementar "transacciones reversibles" que pueden ocurrir contra la voluntad de una de las partes. Las condiciones más complejas ( contratos inteligentes ) se implementan utilizando lenguajes de secuencias de comandos especiales [7] [8] [9] . El problema del doble gasto inherente a los pagos electrónicos se soluciona utilizando tecnologías como blockchain , gráfico acíclico dirigido , registro de consenso (ledger) y otras [10] . La información de la transacción generalmente no está encriptada y está disponible sin registrarse en el sistema [11] .
Las reglas para la formación de una nueva cantidad de criptomoneda (emisión) las establece inicialmente el protocolo. Por lo general, son de naturaleza de lotería, con la influencia de varios factores en la probabilidad de ganar: la velocidad de resolución de un problema establecido ( minería ) o la cantidad de propiedad de un recurso establecido ( forja ). En algunos casos, parte o la totalidad del volumen declarado de la criptomoneda es inicialmente formado y distribuido por los organizadores por suscripción ( ICO ). Por lo general, solo se usa una tecnología, pero algunas criptomonedas usan combinaciones de ellas. Hay discusiones sobre la esencia económica y el estatus legal de las criptomonedas . En diferentes países, las criptomonedas son consideradas como un medio de pago , un producto específico, un activo electrónico, puede tener restricciones en circulación (por ejemplo, prohibición de transacciones con ellas para las instituciones bancarias).
Con el desarrollo de los sistemas electrónicos, han surgido repetidamente ideas para crear un análogo electrónico del efectivo para pago remoto. Pero el obstáculo fue la posibilidad de duplicar el gasto de los mismos fondos. Al pagar en efectivo, nunca se produce el doble gasto debido a que el pago va acompañado de una transferencia de dinero y el comprador no puede volver a pagarlo a otro vendedor, porque ya no tiene ese dinero. Pero los sistemas electrónicos son inherentes a la capacidad de copiar el estado, lo que le permite hacer copias completas del sistema y luego realizar varios pagos desde el mismo estado inicial, es decir, gastar los mismos fondos en diferentes direcciones. El problema se resolvió solo con la ayuda de intermediarios confiables que mantienen registros de pagos y garantizan pagos solo en el marco de la disponibilidad de fondos. Así es como funcionan todos los sistemas de pago que no son en efectivo: tradicionalmente, los bancos u otros operadores de sistemas de pago actúan como intermediarios [12] .
La tecnología de criptomonedas originalmente estaba dirigida a la ausencia de un nodo confiable, uno cuyas acciones estén garantizadas como verdaderas y que pueda confirmar la corrección de las operaciones de otras personas (ver el problema de los generales bizantinos ). Este problema se resolvió por primera vez en el sistema Bitcoin al dificultar artificialmente la realización de cambios en el libro mayor del historial de transacciones. Para almacenar información, las transacciones se combinan en bloques, a partir de los cuales se forma una cadena continua ( blockchain ). La continuidad no se asegura tanto numerando, sino incluyendo la suma hash del bloque anterior en el bloque actual, lo que no permite cambiar la información en el bloque sin cambiar los hash en todos los bloques subsiguientes. Todos los hashes cumplen con ciertos requisitos, generar hashes que cumplan con estos requisitos requiere mucho tiempo o es muy costoso. Solo la cadena más larga se considera verdadera. En diferentes criptomonedas, el derecho a formar el siguiente bloque lo recibe la persona que ha completado cierta cantidad de trabajo ( Proof-of-work ), tiene cierta cantidad en la cuenta ( Proof-of-stake ), proporciona algunos recursos ( Prueba de espacio ), o se toma como base otro procedimiento, el cual es fácil de verificar, pero difícil de ejecutar o falsificar.
La ausencia de un administrador interno o externo para las criptomonedas conduce al hecho de que los bancos, las autoridades fiscales, judiciales y otras autoridades públicas o privadas no pueden influir en las transacciones de los participantes en el sistema de pago. La transferencia de criptomonedas es irreversible: nadie puede cancelar, bloquear, desafiar o forzar (sin una clave privada ) una transacción [13] [10] [3] [14] . Sin embargo, los participantes en la transacción pueden voluntariamente bloquear temporalmente sus criptomonedas como garantía [15] [16] o invitar a un árbitro adicional y establecer que la finalización de la transacción requiere el consentimiento de todos (o al menos un número específico) de los fiestas [17] .
Como regla general, en las criptomonedas, los desarrolladores inicialmente estipulan un límite superior en la cantidad total de emisión [3] [18] [19] . Sin embargo, algunas criptomonedas, como PPCoin [20] , Novacoin , Sifcoin y otras, no tienen un límite superior fijo en la cantidad total de emisión y tanto la emisión como la anulación son posibles (mediante la destrucción obligatoria de una cantidad fija en cada transacción).
La mayoría de las criptomonedas proporcionan seudónimo : todas las transacciones entre todas las direcciones son públicas, pero no hay datos sobre los propietarios de las direcciones. Sin embargo, la identidad del titular puede establecerse si se conoce información adicional asociada a esta dirección (por ejemplo, durante operaciones a través de servicios de cambio). Para anonimización adicional, se recomienda utilizar diferentes direcciones para trabajar con diferentes clientes. También hay servicios separados ("mezcladores") que, al pasar por sí mismos los pagos de muchos clientes, enmascaran a los verdaderos pagadores. ZeroCash ha propuesto la capacidad de reemplazar el seudónimo con el anonimato [21] [22] [23] [24] .
La criptografía para pagos confidenciales se ha utilizado desde 1990 en el sistema DigiCash de David Chaum , cuya empresa quebró en 1998 [25] . Este sistema de pago estaba centralizado.
Por primera vez, el término "criptomoneda" comenzó a usarse luego de la aparición del sistema de pago Bitcoin , que fue desarrollado en 2009 por una persona o un grupo de personas bajo el seudónimo de Satoshi Nakamoto [26] (identidad a diciembre de 2018 ). aún no se ha establecido). El término "criptomoneda" se volvió ampliamente utilizado después de la publicación el 20 de abril de 2011 en Forbes de un artículo de Andy Greenberg (Andy Greenberg) llamado "Crypto Currency" ("moneda criptográfica") [3] .
Aparecieron bifurcaciones posteriores : Namecoin ( DNS descentralizado para el registro dentro de la zona de dominio .bit), Litecoin (usa scrypt hash ), PPCoin (usa un mecanismo híbrido de prueba de trabajo / prueba de participación, no tiene límite superior de emisión), Novacoin (similar a PPCoin, pero usa scrypt) y muchos otros.
Hasta julio de 2013, el software de todas las criptomonedas excepto Ripple se basaba en el código fuente abierto del sistema Bitcoin. Desde julio de 2013, comenzaron a aparecer otras plataformas que, además de las criptomonedas, admiten diversas infraestructuras: comercio de intercambio, tiendas, mensajería instantánea, etc. Estas plataformas criptográficas incluyen: Bitshares , Mastercoin , Nxt . Se están anunciando otras plataformas [27] .
Las altcoins (del inglés. Altcoin, moneda alternativa ) son todas las criptomonedas que aparecieron después de bitcoin [28] .
Las primeras altcoins aparecieron en 2011: Litecoin y Namecoin . Sus desarrolladores buscaron superar algunos de los problemas inherentes a bitcoin (por ejemplo, Litecoin tiene una mayor velocidad de transacción [29] ) o usar la tecnología blockchain en otras áreas (Namecoin fue desarrollado para construir servidores DNS raíz alternativos ).
Muchas altcoins son inherentemente muy similares a bitcoin, tienen características similares y pueden usar el mismo hardware que bitcoin, pero algunas criptomonedas tienen diferencias significativas. Ethereum mediante el uso de " contratos inteligentes " se ha convertido en una plataforma criptográfica. Aún más independiente de bitcoin se ve en Ripple , que en realidad es un sistema centralizado. Varias criptomonedas, como Dash , se han centrado en aumentar el anonimato.
A veces, una nueva criptomoneda aparece como una rama ( bifurcación ) de otra criptomoneda al cambiar parámetros que hacen que los datos del sistema antiguo y el nuevo sean incompatibles. Esto suele suceder cuando algunos de los participantes cambian a un nuevo protocolo y otros se apegan al anterior. Al mismo tiempo, ambas criptomonedas pueden tener un historial de transacciones común, que se ha acumulado hasta el momento de su separación.
Hay varias formas de adquirir criptomonedas. Las cantidades nuevas (emitidas) suelen distribuirse de acuerdo con los procedimientos inicialmente establecidos específicos para cada una de las criptomonedas ( minería , falsificación , ICO ) [30] . La minería y la forja tienen como objetivo construir una cadena de bloques: los creadores de nuevos bloques son recompensados con una cierta cantidad de criptomonedas emitidas y, por lo general, no hay otra forma de ponerlas en circulación. ICO es una forma de atraer fondos a través de la venta de lotes de una nueva criptomoneda, que originalmente fueron generados y recibidos por el organizador del ICO [31] .
Después de la distribución inicial de la nueva emisión, el resto de quienes lo deseen pueden recibir criptomonedas de quienes ya las poseen, a cambio de dinero ordinario, ya sea por bienes o servicios prestados, como donaciones o como préstamo. El canje puede realizarse directamente entre los interesados sin intermediarios o utilizando cualquiera de las numerosas plataformas de cambio de moneda digital [30] .
El número total de criptomonedas a marzo de 2015 superó las 2000 [32] . La tabla muestra 10 criptomonedas con la mayor capitalización de mercado a partir de mayo de 2018 [33] :
| lanzar | Estado | Nombre | Designacion | Fundador | función hash | Verificación de bloques ( Proof-of-stake , Proof-of-work u otros) |
Además |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2009 | Activo | bitcoin | BTC, [34] [35] XBT | Satoshi Nakamoto [36] | SHA-2 56d [37] [38] | PoW [38] [39] | La primera y más popular criptomoneda con la mayor capitalización de mercado. |
| 2015 | Activo | Etéreo | ETH | Vitaly Dmítrievich Buterin [40] | Etash [41] | PoW | Admite contratos inteligentes completos de Turing. |
| 2013 | Activo | XRP (Onda) [42] [43] [44] | XRP [44] | Chris Larsen y Jed McCaleb [45] |
ECDSA [46] | "Consenso" | |
| 2017 | Activo | efectivo bitcoin | BCH [47] , BCC | SHA-2 56d | PoW | Separado de bitcoin. [48] | |
| 2011 | Activo | Litecoin | LTC | Carlos Lee [49] | cripta | PoW | La primera criptomoneda en usar Scrypt como función hash. [cincuenta] |
| 2014 | Activo | Estelar | XLM | Jed McCaleb , Joyce Kim | Protocolo de consenso estelar (SCP) [51] | Protocolo de consenso estelar (SCP) [51] | Plataforma para transacciones de divisas en tiempo real. |
| 2018 | Activo | Cardano | ANUNCIO | Charles HoskinsonJeremy Wood | BLAKE2b-224 [52] | punto de venta | |
| 2015 | Activo | IOTA | IOT, MIOTA [53] | David Sønstebø, Sergey Ivancheglo, Dominik Schiener y Dr. Serguéi Popov | SHA-3 | Gráfico Acíclico Dirigido | |
| 2014 | Activo | NEO | NEO | Da Hongfei, Erik Zhang | SHA-2 56 y RIPEMD-160 | dBFT | |
| 2014 | Activo | Monero | XMR | Equipo central de Monero | CriptoNoche | PoW | Basado en el protocolo CryptoNote , enfocado en aumentar el anonimato de las transacciones. |
El régimen legal de las criptomonedas varía mucho de un país a otro y aún es incierto o cambiante en muchos de ellos. Mientras que algunos países han permitido las criptomonedas, otros las han prohibido o restringido. Por ejemplo, a principios de 2014 , el Banco Popular de China prohibió las transacciones con bitcoins para las instituciones financieras chinas [54] , pero no prohibió a los ciudadanos operar con criptomonedas [55] .
En Rusia, las criptomonedas como tales no están sujetas a prohibiciones o restricciones de propiedad, pero no pueden ser utilizadas como medio de pago , ya que es ilegal comprar bienes en cualquier moneda, excepto rublos , sin embargo, la circulación de criptomonedas está sujeta a ley 159, 172 del Código Penal de la Federación Rusa [56 ] [57] [58] .
Las agencias gubernamentales, los departamentos y los tribunales de diferentes países clasifican las criptomonedas de diferentes maneras. El 25 de marzo de 2014, el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) de EE. UU. dictaminó que Bitcoin se trataría como una propiedad a efectos fiscales y no como una moneda. Esto significa que bitcoin estará sujeto al impuesto a las ganancias de capital . Una ventaja de esta solución es que aclara el estado de bitcoin. Los inversores ya no necesitan preocuparse por si las inversiones o las ganancias de bitcoin son ilegales o cómo informarlas al IRS [59] . Un artículo publicado por investigadores de Oxford y Warwick mostró que bitcoin tiene características más cercanas al mercado de metales preciosos que al mercado de divisas tradicional, lo cual está en línea con la decisión del IRS [60] .
El 22 de octubre de 2015, el Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas dictaminó que las transacciones de cambio de moneda bitcoin a moneda fiduciaria están exentas de IVA . Las transacciones en bitcoins se clasificaron como transacciones de pago con divisas, monedas y billetes, y por lo tanto no están sujetas al IVA [61] . El tribunal recomendó que todos los estados miembros de la UE excluyan las criptomonedas de la lista de activos sujetos a impuestos [62] .
En marzo de 2016, el Gabinete de Ministros de Japón aprobó un paquete de proyectos de ley que, en particular, reconocía a Bitcoin como moneda de curso legal [63] [64] [65] .
El 6 de agosto de 2013, el magistrado Amos Matzant de la corte federal del Distrito Este de Texas dictaminó que debido a que las criptomonedas (particularmente bitcoin) se pueden usar como dinero (se puede usar para comprar bienes y servicios, pagar gastos de subsistencia individuales e intercambiar para las monedas ordinarias), es una moneda o una forma de dinero. Este fallo permitió que la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. tuviera jurisdicción sobre casos de fraude de valores que involucran criptomonedas [66] .
GBL, la plataforma china de comercio de bitcoins, cerró abruptamente el 26 de octubre de 2013. Los suscriptores que no pudieron iniciar sesión perdieron hasta $ 5 millones en bitcoin [67] .
En febrero de 2014, la criptomoneda fue encabezada por el intercambio de bitcoins más grande del mundo: Mt. Gox se ha declarado en bancarrota . La compañía dijo que perdió casi 473 millones de dólares de los bitcoins de sus clientes, probablemente debido al robo. Esto equivalía a alrededor de 750.000 bitcoins, o alrededor del 7% de todos los bitcoins que existían en ese momento. Debido a esta crisis, entre otras noticias, el precio de bitcoin cayó desde un máximo de alrededor de $1.160 en diciembre a menos de $400 en febrero [68] .
El 31 de marzo de 2015, dos exagentes de la DEA y del Servicio Secreto fueron acusados de fraude digital, lavado de dinero y otros delitos por presuntamente robar bitcoins durante una investigación federal de ,RoadSilk [69] .
El 1 de diciembre de 2015, el propietario del ahora desaparecido sitio web GAW Miners fue acusado de fraude de valores después de que desarrolló la criptomoneda conocida como Paycoin. Está acusado de dirigir una pirámide financiera compleja bajo la apariencia de "desarrollo en la nube" con equipos de minería ubicados en un centro de datos. Afirmó que los mineros de la nube, conocidos como "hashlets", extraerían criptomonedas en la nube "Zenportal", cuando en realidad no había mineros. Zenportal tenía más de 10 000 usuarios que compraron hashlets por un total de más de $19 millones [70] [71] .
El 24 de agosto de 2016, un juez federal en Florida aprobó una demanda colectiva [72] contra el difunto intercambio de criptomonedas Cryptsy y el propietario de Cryptsy. Está acusado de malversar millones de dólares en depósitos de usuarios, destruir pruebas y se cree que huyó a China [73] .
El 21 de noviembre de 2017, la compañía de Internet Tether, que respalda la criptomoneda con un reclamo de dinero fiduciario , fue pirateada, perdiendo $31 millones en forma de USDT de su billetera principal [74] . La compañía "etiquetó" la moneda robada, con la esperanza de "bloquearla" en la billetera del pirata informático (haciéndola inutilizable). Tether indica que está creando un nuevo núcleo para su billetera principal en respuesta al ataque para evitar el uso de monedas robadas.
Según la Comisión Federal de Comercio de los EE. UU. , solo en el primer trimestre de 2021, 7000 personas se vieron afectadas por el criptofraude, la cantidad total de pérdidas superó los $ 80 millones (la pérdida promedio es de $ 3,25 mil) [75] .
La criptomoneda también se usa en mercados negros en línea como Silk Road. La Ruta de la Seda original se cerró en octubre de 2013 y desde entonces han surgido dos opciones más; la versión actual es Silk Road 3.0. El exitoso formato de Silk Road es ampliamente utilizado en los mercados oscuros de Internet, lo que condujo a la posterior descentralización del mercado negro en línea. Un año después del cierre de la Ruta de la Seda original, el número de mercados negros notables aumentó de cuatro a doce, y las listas de drogas aumentaron de 18.000 a 32.000 entradas [76] .
Los mercados de la web oscura se enfrentan a desafíos legales cada vez mayores. Los bitcoins y otras formas de criptomonedas utilizadas en los mercados negros no están clasificados legalmente en casi todas las partes del mundo. En los EE. UU., los bitcoins se denominan "activos virtuales". Esta clasificación ambigua aumenta la presión sobre los organismos encargados de hacer cumplir la ley en todo el mundo, creando obstáculos para la eliminación del tráfico de drogas de los mercados negros [77] .
Dado que la mayoría de los mercados en la web oscura se ejecutan a través de Tor , se pueden encontrar con relativa facilidad en dominios públicos. Esto significa que se pueden encontrar sus direcciones, así como opiniones de clientes y foros públicos sobre medicamentos vendidos en el mercado, sin que se descubra a los usuarios [76] . Este anonimato permite a los usuarios de ambos lados de los mercados oscuros esconderse de las fuerzas del orden. Como resultado, las fuerzas del orden se apegan a una campaña para aislar mercados individuales y traficantes de drogas para reducir la oferta. Sin embargo, los distribuidores y proveedores pueden estar un paso por delante de las fuerzas del orden, que no pueden mantenerse al día con los mercados oscuros anónimos y en rápida expansión [77] .
Una ICO es un medio no regulado por el cual se recaudan fondos para una nueva empresa en forma de criptomoneda. Las ICO son utilizadas por nuevas empresas para eludir los estrictos y regulados procesos de recaudación de capital requeridos por los capitalistas de riesgo o los bancos. En una campaña de ICO, un porcentaje de la criptomoneda se vende a los primeros usuarios del proyecto a cambio de moneda de curso legal u otras criptomonedas, a menudo Bitcoin o Ethereum [78] .
A mediados de 2017, la Comisión de Bolsa y Valores de EE . UU. (SEC) publicó aclaraciones sobre las ICO y sus riesgos y comparaciones con los métodos de inversión tradicionales [79] . La Comisión enfatizó que esta tecnología se puede utilizar para brindar oportunidades de inversión justas y legítimas y propuso regular las colocaciones de acuerdo con la Ley de Bolsa de Valores de EE. UU. de 1934, en particular, para registrar la oferta y venta de tokens con la SEC [80] .
El 4 de septiembre de 2017, siete reguladores financieros chinos prohibieron oficialmente todas las ICO en la República Popular China , exigiendo que los ingresos de todas las ICO que ya hayan pasado se reembolsen a los inversores, de lo contrario, el infractor será "severamente castigado de acuerdo con la ley" [81] [82] [83] ; esta acción de los reguladores chinos condujo a grandes liquidaciones y depreciaciones de la mayoría de las criptomonedas [83] , antes de esta prohibición, las ICO recaudaron el equivalente a casi $400 millones de aproximadamente 100 000 inversores [84] . Sin embargo, una semana después, un funcionario financiero chino declaró en la televisión nacional china que la prohibición de las ICO era solo temporal, hasta que se establecieran las reglas y normas que rigen las ICO [85] .
Las ICO también están prohibidas en Corea del Sur [86] a nivel legislativo [87] .
En septiembre de 2017, la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) publicó una guía sobre las responsabilidades legales de las empresas que organizan una ICO.
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