| Halyk Bank de Kazajstán Kazajstán Halyk Bank Halyk Bank | |
|---|---|
| Tipo de | Sociedad Anónima |
| Licencia | N° 1.2.47/230/38/1 de fecha 3 de febrero de 2020 |
| Participación en CER | sí [1] |
| listado de intercambio |
KASE : HSBK LSE : HSBK |
| Actividad | Todo tipo de actividades bancarias. |
| Año de fundación | 1923 |
| Ubicación | Kazajistán :Almaty |
| Figuras claves |
Umut Shayakhmetova (Presidente de la Junta), Alexander Pavlov (Presidente de la Junta Directiva) |
| Capital autorizado | ▬ 209.027 billones de ₸ (2021) [2] |
| Equidad | ▲ 1.573.604 millones de ₸ (2021) [3] |
| Beneficio neto | ▲ 462 378 millones ₸ (2021) [3] |
| Activos | ▲ 12.091.370 millones de ₸ (2021) [3] |
| Número de empleados | 16 745 personas (2021) |
| sociedad principal | « ALMEX » |
| Filiales |
JSC Halyk Global Markets JSC Halyk Finance JSC Halyk-Leasing JSC Insurance Company Halyk CB Moskommertsbank JSCB Tenge Bank JSC Halyk Bank Georgia JSC Halyk-Life JSC Halyk Bank Kirguistán » CJSC Halyk Bank Tayikistán JSC Kazteleport LLP Halyk Collection Halyk Finservice LLP KUSA Halyk LLP Halyk Active LLP |
| Auditor | Deloitte |
| Fuentes de datos bancarios |
Informe de auditoría de las cuentas anuales consolidadas del ejercicio 2021 |
| Sitio web | halykbank.kz |
Halyk Bank of Kazakhstan ( Halyk Bank ) es el banco comercial universal principal del país. A partir de mayo de 2022, ocupa el primer lugar en términos de capital entre los bancos de Kazajstán . Forma parte del grupo Halyk, que realiza actividades de banca, seguros, corretaje y arrendamiento en Kazajstán , Kirguistán , Rusia , Georgia , Tayikistán y Uzbekistán . La oficina central se encuentra en la ciudad de Almaty . [cuatro]
Es un banco privado, la forma de una persona jurídica es "Sociedad Anónima".
El nombre completo en idioma kazajo es "Kazakhstan Halyk Zhinaq Banki", un accionista de kogamy, en ruso - Sociedad anónima "Halyk Savings Bank of Kazakhstan". El nombre abreviado en kazajo es “Kazakhstan Halyk Banki” АҚ, en ruso – JSC “Halyk Bank of Kazakhstan”. A menudo, en los periódicos en idioma ruso se le llama "Banco Halyk" por analogía con la marca abreviada en inglés "Banco Halyk" .
El 28 de julio de 2018, Halyk Bank adquirió Kazkommertsbank por 1 tenge [5] . En los medios, este acuerdo fue presentado como la indulgencia del Banco Popular, que se comprometió a mejorar el sector financiero del país, asumiendo la carga de un activo inútil. Sin embargo, "Halyk" junto con las acciones de "Kazkom" obtuvieron buenas bonificaciones del estado [6] . Al mismo tiempo, el Banco Nacional de la República de Kazajstán señaló que “los costos de nacionalización (Kazkom) habrían sido más altos, por lo que era preferible la opción de vender a un inversor estratégico. Además, confiamos en que el grupo Halyk, que gestiona con éxito Halyk Bank, también podrá gestionar Kazkom. .... En cualquier caso, a pesar de las críticas de que los bancos están siendo ayudados nuevamente, debe entenderse que con la nacionalización de Kazkom, que tiene 4,5 billones de tenge de pasivos con los sectores estatal y cuasi estatal, los gastos del estado serían mucho más alto." [7]
A partir del 1 de enero de 2022, el principal accionista de JSC Halyk Bank of Kazakhstan es JSC Holding Group ALMEX con una participación de propiedad del 69,6 % del número total de acciones colocadas de Halyk Bank. JSC Holding Group ALMEX es controlado en forma paritaria por Timur Kulibayev y su esposa Dinara Kulibayeva , yerno e hija del ex presidente de Kazajstán Nursultan Nazarbayev . El resto de las acciones son propiedad de titulares de GDR [8] .
El presidente de la junta del banco es Umut Shayakhmetova (presidente de la junta desde 2009 hasta el presente) [9] , el presidente de la junta directiva es Alexander Pavlov . Anteriormente, los altos cargos del banco estaban ocupados por: Zeynulla Kakimzhanov (en 1994-1997 fue presidente del directorio del banco), Yedigen Mukhanov (en 1997 fue presidente del directorio del banco), Karim Masimov (en 1997-2000 fue presidente del directorio del banco), Anvar Saidenov (presidente del directorio en 2000-2002), Kairat Satylganov (presidente del directorio en 2002-2003), Asiya Syrgabekova (presidente del directorio en 2003-2005), Grigory Marchenko (Presidente de la Junta en 2005-2009).
El banco emite tarjetas de los sistemas de pago Visa International , MasterCard International , China UnionPay . La licencia para operaciones bancarias y otras operaciones y actividades en el mercado de valores No. 1.2.47/230/38/1 con fecha 3 de febrero de 2020 fue emitida por la Agencia de la República de Kazajstán para la regulación y desarrollo del mercado financiero .
La red de sucursales del banco es la más extensa de Kazajstán y, al 1 de enero de 2022, cuenta con 24 sucursales y 565 canales de venta. [diez]
Al 1 de diciembre de 2019, la infraestructura de Halyk Bank incluye 4459 cajeros automáticos (40% de la flota total de cajeros automáticos en Kazajstán), al 1 de enero de 2020, 1033 terminales de pago y es el más grande de Kazajstán. Al 1 de enero de 2022, la infraestructura de pagos del Banco incluye 4.526 cajeros automáticos, 970 terminales de pago y 143.270 terminales POS. Los dispositivos permiten no solo retirar efectivo en tenge, sino también reponer cuentas y tarjetas, realizar transferencias, pagos y solicitar productos bancarios.
Además de las sucursales bancarias tradicionales, Halyk Bank está desarrollando canales de servicio remotos, alentando a los clientes a cambiar al servicio a través del portal financiero Halyk Homebank, anteriormente Homebank (un producto de software desarrollado por Kazkommertsbank e integrado en la línea de productos de Halyk Bank en julio de 2018) . A través de Halyk Homebank puede pagar servicios públicos, comunicaciones celulares, matrículas, servicios de jardín de infantes, impuestos, multas por infracciones de tránsito sin comisiones, realizar transferencias entre tarjetas y cuentas, administrar productos y contratar otros servicios (1,136 proveedores están disponibles para el pago), recibir servicios públicos y comprar productos de seguros de subsidiarias de organizaciones de seguros.
El número de usuarios de la aplicación bancaria Halyk Homebank al 1 de enero de 2022 aumentó a 8 millones de clientes, en total se realizaron más de 130 millones de pagos y transferencias.
Halyk Bank ofrece toda la gama de servicios bancarios disponibles en el mercado para particulares: tarjetas de débito y crédito , incluidas tarjetas multidivisa, cuentas bancarias, diversos productos de depósito (la cuota de mercado de depósitos supera el 35% a octubre de 2019), transferencias en línea entre cuentas de tarjetas. Servicios: transferencias en línea de Western Union , tarjetas de crédito American Express , Halyk QR y pagos sin contacto Apple Pay , Google Pay , Samsung Pay y también ofrece préstamos sin garantía, hipotecas , préstamos para automóviles .
Al 1 de enero de 2022, la base de clientes del Banco ascendía a 12,4 millones de personas, mientras que la proporción de clientes activos únicos que utilizan al menos un producto era del 73%, con un número de tarjetas de pago en cartera superior a 15 millones de unidades. A principios de 2022, Halyk Bank es líder en el servicio a clientes de nómina, así como a beneficiarios de pensiones y beneficios .
Uno de los productos clave y avanzados de Halyk Bank para personas jurídicas es Onlinebank, un portal en línea completo y abierto las 24 horas para trabajar con cuentas, transferencias y pagos de empresas. La gama de productos de tarjetas le permite al banco brindar servicios de alta calidad a las empresas de nómina, así como otorgar préstamos a pequeñas, medianas empresas y clientes corporativos. A partir del 1 de enero de 2022, había 273 000 clientes de banca en línea para clientes de CB y PYMES .
Halyk Bank es propietario de una serie de prestigiosos premios por el éxito empresarial destacado, otorgados por publicaciones comerciales de renombre, agencias de calificación e instituciones financieras.
En 2000, Halyk Bank se convirtió en el segundo entre los bancos de la CEI (después de Sberbank of Russia OJSC (RF) y el primero entre las empresas de Kazajstán en términos de ganancias netas recibidas según los resultados del ranking mundial anual de los dos mil mayores público empresas del mundo, recopilado por la revista económica y financiera estadounidense Forbes» (Forbes Global 2000) [11] .
19 de abril de 2005: el banco fue el primero en Kazajstán en implementar "Banca móvil" como parte de un proyecto piloto con Visa CEMEA "Banco móvil - Verificado por Visa". Este sistema permite no solo controlar el movimiento de fondos en la cuenta de la tarjeta, sino también realizar transferencias de dinero desde la tarjeta de Halyk Bank a la tarjeta de cualquier banco del mundo, y pagar los servicios de celular directamente desde un teléfono móvil mediante mensajes SMS. [12] [13] .
En diciembre de 2006, Halyk Bank realizó una oferta pública inicial .
El 30 de marzo de 2007, por primera vez en Kazajstán, el banco implementó la funcionalidad "Dinero de Visa a Visa - 24/7", un servicio para transferir dinero a través de un cajero automático o teléfono móvil entre titulares de tarjetas VISA [14] [15] .
En mayo de 2003 en Londres, en la cumbre-conferencia internacional "Global Rating Leaders 2003", Halyk Bank de Kazakhstan recibió el premio honorífico "International Gold Medal Award" por la calidad de los servicios y la eficiencia de la gestión. "Global Rating" es miembro del Centro Internacional de Información y Marketing.
En julio de 2006, la revista Euromoney otorgó a Halyk Bank el premio "El mejor banco de Kazajstán en 2006" ("El mejor banco de Kazajstán en 2006") [16] . La revista Banker incluyó a Halyk Bank en la lista de los 1000 bancos más grandes del mundo, donde el banco ocupó el puesto 658 en términos de capital de nivel 1.
El 1 de junio de 2006, Standard & Poor's publicó un informe sobre varios logros y resultados de desempeño de los bancos más grandes de Kazajstán, Rusia y Ucrania. Halyk Bank fue nombrado el mejor en términos de ROA (relación entre ingresos operativos y activos totales) y margen de interés neto. Durante varios años de desarrollo acelerado, construyendo con confianza su negocio, Halyk Bank ha logrado resultados impresionantes: a finales de 2005, el ROA del banco era del 3 % y el margen neto superaba el 7 % [17] .
En 2007, el banco fue nombrado "Mejor banco minorista de Asia Central" por la revista Asian Banker [18] .
En 2008, el Banco recibió el premio " Altyn Zhurek " en la nominación "Organización del Año". También este año, la revista Euromoney otorgó a Halyk Bank el premio "Banco líder en gobierno corporativo en Europa emergente" [19] .
En diciembre de 2012, Halyk Bank of Kazakhstan JSC se unió al sistema de pago internacional UnionPay International.
En 2013, el Banco Popular de Kazajstán celebró su 90 aniversario. En el mismo año, la agencia de calificación "Expert RA - Kazakhstan" reconoció el informe anual del Banco Popular para 2012 como el mejor informe anual en el sector financiero [20] .
En noviembre de 2014, se lanzó en Kazajstán un proyecto conjunto del Banco Popular de Kazajstán y el sistema de pago internacional UnionPay International (UPI, China) para emitir tarjetas de pago de marca compartida: Altyn UnionPay y Altyn UnionPay Gold.
En 2015, Halyk Bank recibió el premio "Banco del año en Kazajstán" en la 16ª ceremonia de entrega de premios organizada por la prestigiosa revista financiera internacional The Banker en Londres [21] . En el mismo año, la publicación de Internet de Kazajstán Vlast.kz nombró al Presidente de la Junta del Banco Popular Umut Shayakhmetova el financista del año [22] . También en 2015, Halyk Bank ganó la campaña "El éxito está garantizado" organizada por el Fondo de Desarrollo Empresarial "Damu". El Fondo Damu también otorgó a Halyk Bank el premio "El mejor banco de apoyo empresarial en las regiones" [23] .
En 2016, la revista International Banker nombró a Umut Shayakhmetova, presidente de la junta del Banco Popular, banquero del año en Europa del Este [24] . También este año, la agencia de calificación RIA Rating nombró a Halyk Bank como el banco kazajo más rentable en la calificación de los bancos de la CEI, ocupando el cuarto lugar en términos de ganancias [25] . También en 2016, el sistema de pago internacional Union Pay International nombró a Halyk Bank como el mayor emisor de tarjetas de pago UPI en Kazajstán.
En 2017, la revista Euromoney otorgó a Halyk Bank el premio a la "Mejor institución financiera de Kazajstán" [26] . En el mismo año, la revista Global Finance nombró a Halyk Bank como el mejor banco de Kazajistán [27] . También en 2017, la Bolsa de Valores de Kazajstán, KASE, otorgó a Halyk Bank el título de "Líder del mercado" y presentó el premio "Por la búsqueda de la transparencia" [28] .
El 31 de julio de 2018, los lectores de la revista Forbes nombraron a Halyk Bank of Kazakhstan como uno de los mejores bancos de Kazajstán [29] [30] .
En 2018, según los resultados de la selección anual de las mejores transacciones en los mercados de capitales internacionales - "EMEA Finance Achievement Awards 2018", la revista internacional "EMEA Finance" premió a Halyk Bank en las nominaciones "Best Bank in Kazakhstan" y " Mejor operación de M&A en 2018" ". [31]
En 2019, EMEA Finance reconoció a Halyk Bank como el "Mejor banco de Kazajstán en financiación comercial".
En 2020:
En 2021, la revista Global Finance nombró a Halyk Bank of Kazakhstan “Best SME Bank in Kazakhstan 2021” (“Mejor banco SME en Kazakhstan 2021”).
En 2022, los expertos de la publicación internacional International Business Magazine reconocieron a Halyk Bank como ganador en las nominaciones "Best Digital Transformation - Kazakhstan 2022" y "Best Retail Bank - Kazakhstan 2022".
En el ranking de los 1000 bancos más grandes de la CEI , elaborado por el Centro de Análisis Económico Interfax-CEA con base en los resultados de 2005, el Banco ocupó el puesto 12 en términos de activos [32] , en el primer semestre de 2006 - 11 lugar, según los resultados de 2006 14 -th lugar, en 2007 - 13th lugar, en 2008 - 15th [33] lugar entre los bancos de la CEI y 3er lugar entre los bancos de Kazajstán [17] .
Según los resultados del primer semestre de 2018, encabezó el TOP-3 de los bancos más rentables de la República de Kazajstán [34] .
En 2020, la agencia de calificación QRA otorgó a Halyk Bank el "Mejor informe anual en el sector financiero de la República de Kazajstán". [35]
Según los resultados de la primera mitad de 2022, Halyk Bank sigue siendo el líder indiscutible en el sector bancario de Kazajstán con un indicador de 127 mil millones de tenge [36] .
Para agosto de 2022, el volumen de depósitos minoristas en Halyk Bank aumentó en 370,2 mil millones de tenge, alcanzando un total de 4,69 billones de tenge. Para agosto de 2022, el banco ocupa el 34,2% del mercado de depósitos minoristas. [37][ significado del hecho? ]
La primera empresa de arrendamiento en la República de Kazajstán, establecida el 1 de septiembre de 2000. La actividad principal de Halyk-Leasing JSC es la adquisición y el arrendamiento financiero de equipos especiales, incluidos equipos pesados, de construcción, de construcción de carreteras, equipos industriales, equipos petroleros, de minería y extracción, equipos agrícolas, vehículos comerciales para el transporte de mercancías y pasajeros, alquiler y venta de inmuebles.
Un banco de inversión en la República de Kazajstán y Asia Central que administra una cartera de inversiones, servicios de corretaje para clientes, investigación y análisis de mercados y emisores, consultoría y suscripción. Halyk Finance es miembro de la Bolsa de Valores de Kazajstán (KASE). También tiene licencia para operar en el territorio del AIFC. El primer banco de inversión en Kazajstán al que se le asignó una calificación crediticia de grado de inversión (BBB- de Fitch Ratings, perspectiva Estable) .
La primera compañía de seguros establecida por el estado en 1995, después de obtener la independencia de la República de Kazajstán. Posteriormente, en 2001 fue privatizada por la Firma ALMEX LLP. En agosto de 2018, la reorganización se llevó a cabo con éxito mediante la fusión de Kazkommerts-Polis JSC con Kazakhinstrakh JSC. En enero de 2019, se volvió a registrar debido al cambio de nombre de Kazakhinstrakh JSC a Halyk Insurance Company JSC. Es miembro del Fondo de Garantía de Pagos de Seguros y miembro de la Asociación de Financieros de Kazajstán. Hoy en día, la empresa ocupa con confianza una posición de liderazgo en el mercado nacional de seguros, se especializa en varios tipos de seguros para personas físicas y jurídicas . La red regional de la empresa está representada por 18 sucursales y 190 puntos de venta en todo Kazajstán. La agencia de calificación internacional - AM Best Europe - Rating Services Limited en 2022 confirmó la calificación de solidez financiera de B ++ y la calificación crediticia de emisor "bbb"
El banco se estableció después de la adquisición del 100 por ciento de las acciones de Kairat Bank OJSC en 2004. Presta servicios de depósitos, préstamos, cambio de divisas y transacciones de valores. Por tipo de actividad, tiene el estatus de banco universal, para atender a los clientes del banco en las liquidaciones interestatales, se han establecido relaciones de corresponsalía con los bancos más grandes de Alemania, Corea del Sur, Rusia, Uzbekistán y Kazajstán. Halyk Bank Kyrgyzstan es el primer banco comercial de la República Kirguisa en convertirse en miembro de la comunidad SWIFT . OJSC "Halyk Bank Kyrgyzstan" tiene cuatro sucursales en Bishkek, 6 sucursales en grandes centros regionales y de distrito. En 2021, Halyk Bank Kyrgyzstan, junto con el sistema de pago VISA, lanzó la tecnología Tap to Phone por primera vez en el mercado financiero de Kirguistán. [38]
Ofrece una gama completa de servicios bancarios: préstamos minoristas y comerciales, tarjetas de pago bancarias, depósitos, servicios de administración de efectivo, transferencias de dinero, servicios bancarios remotos. El Banco participa en programas de préstamos en condiciones concesionarias para agricultores y productores en Georgia. Tiene su propia red de cajeros automáticos y terminales POS. En noviembre de 2021, la agencia de calificación internacional "Fitch Ratings" confirmó la calificación de emisor a largo plazo en moneda extranjera y nacional de JSC "Halyk Bank Georgia" en el nivel de "BB +". [39]
Antiguo banco en el territorio de la República de Tayikistán. El negocio transaccional era la actividad predominante del banco. Para ampliar la gama de servicios prestados, el banco se conectó al Sistema de Pago Internacional MasterCard. El 30 de julio de 2021, se tomó una decisión sobre la liquidación voluntaria de un banco subsidiario en Tayikistán [40] .
Banco Universal fundado en 2001. Brinda una amplia gama de servicios para clientes corporativos y privados, instituciones financieras. Sus áreas prioritarias de actividad son el crédito a la pequeña y mediana empresa, el sector corporativo, trabajos de emisión de avales bancarios, adquisición en puntos de comercio y servicio y comercio minorista. Miembro del sistema de seguro de depósitos. Cuenta con licencias para operaciones bancarias, corretaje, intermediario, actividades de depósito. Miembro de la sección de divisas de la Bolsa de Divisas Interbancaria de Moscú (MICEX), es miembro de REUTERS y miembro de la Asociación Nacional Rusa SWIFT (ROSSWIFT).
Es líder en el mercado de seguros de vida en Kazajstán , miembro del Fondo de Garantía de Pagos de Seguros y miembro de la Asociación de Financieros de Kazajstán, es miembro del Consejo de Representantes del Defensor del Pueblo de Seguros . En noviembre de 2018, se llevó a cabo una reorganización en forma de fusión de Kazkommerts-Life JSC con Halyk-Life JSC. La red regional de la empresa está representada por 18 sucursales, 1 oficina territorial y 7 divisiones estructurales regionales en todo Kazajstán. La agencia de calificación internacional - AM Best Europe - Rating Services Limited en 2022 confirmó la calificación de solidez financiera B+ y la calificación crediticia de emisor bbb- de Halyk-Life JSC, que es la más alta entre las compañías de seguros de vida en Kazajstán. El sistema de gestión de calidad de JSC "Halyk-Life" está certificado por el British Standards Institute (BSI) para cumplir con los requisitos de ISO 9001:2015 .
Nombre anterior de Kazkommerts Securities JSC. Uno de los bancos de inversión más grandes de la República de Kazajstán y Asia Central, fundado en 1997. Reconocido repetidamente como el mejor en la opinión de las principales agencias internacionales Global Finance, Cbonds, World Finance, EMEA, International Finance Awards y Forbes Kazakhstan por su eficiencia, confiabilidad y un alto nivel de gobierno corporativo . La empresa ofrece una amplia gama de servicios en los mercados de capitales: gestión de ahorros para pensiones, servicios de corretaje, gestión de carteras de inversión, servicios de consultoría financiera, suscripción e investigación analítica.
El mayor transportista de efectivo y valores del país, un socio confiable cuya posición financiera es confirmada anualmente por una auditoría internacional (Deloitte) . A través de 20 sucursales y 34 oficinas, brinda servicios de cobro en efectivo a clientes en todas las ciudades regionales, grandes y pequeñas, así como en centros regionales en todo el territorio de la República de Kazajstán.
Ha estado operando en el mercado de TI desde 1999 y proporciona una amplia gama de servicios de TI. Kazteleport JSC se posiciona como operador de una red digital de la ciudad con una extensa red FOCL: anillo MPLS de 10 GB, anillo SDH / STM16, una red de canales TDM transparentes, tiene tres centros de datos en las ciudades de Almaty y Nur-Sultan con un alto nivel de tolerancia a fallos, sobre la base del cual se proporciona una amplia gama de servicios. Los suscriptores acceden a los recursos de la red a través de líneas ópticas arrendadas, canales de radio de banda ancha (hasta 40 Mbps), canales de radio 4G con varios protocolos (canales transparentes E1, TDM N*64, IP VPN L2/L3) e interfaces. En 2022, se construyó un centro de datos en la ciudad de Almaty para brindar servicios para la colocación de equipos de clientes y servicios en la nube .
Organizaciones para la gestión de dudosos y malos activos del banco. El objeto de la SAMA es administrar y posteriormente vender los activos en dificultades del banco matriz en forma de créditos sobre préstamos dudosos e incobrables, así como los activos retirados del balance del banco como resultado de la ejecución de una propiedad dada en prenda.
Llevan a cabo las siguientes actividades tanto en el territorio de la República de Kazajstán como en la Federación Rusa: arrendamiento y venta de sus propios bienes inmuebles comerciales, minoristas y de oficinas, terrenos.
Un banco universal que brinda servicios financieros a todas las categorías de clientes corporativos y minoristas utilizando tecnologías bancarias modernas.
Halyk Bank es el primer banco kazajo representado en Uzbekistán.
El 10 de julio de 2019, comenzó a atender a clientes en la República de Uzbekistán.
La actividad principal de la empresa es: prestación de servicios para el procesamiento de pagos realizados con tarjetas de pago del banco matriz y otras organizaciones; mantenimiento de una base de datos de tarjetas de pago y equipos terminales; organización e implementación del intercambio electrónico de documentos entre bancos y otras organizaciones financieras. En 2020, se lanzó el proyecto de mercado Halyk Market.
Criticado por largas filas. También reveló hechos cuando el dinero de los clientes fue dispuesto a su propia discreción [41] . El banco justifica la baja calidad por el hecho de que tiene una gran cantidad de sucursales en toda la república y por lo tanto la calidad no es igual en todas partes [42] .
Halyk Bank está trabajando activamente para desarrollar su ecosistema, mercado y mejorar el servicio al cliente. [43]
| Lista representativa del índice KASE | |
|---|---|
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| Los 10 bancos más grandes de Kazajstán a octubre de 2022 (datos del Banco Nacional de la República de Kazajstán por activos) | |
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| Las empresas más grandes de Almaty | ||
|---|---|---|
| Listado en KASE | ||
| Privado |
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| Estado y cuasi-estado |
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| costa afuera |
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| Economía de Almaty | ||