Psicología del dinero

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La psicología del dinero es una rama de la psicología que estudia la actitud de una persona hacia el dinero y hacia otras personas en relación con las relaciones monetarias, así como la influencia de los factores monetarios en el comportamiento humano , en particular en la toma de decisiones .

Muy relacionado con la economía y la neuroeconomía . Los estudios experimentales muestran que el comportamiento de una persona en situaciones en las que opera con dinero es bastante predecible , aunque en algunos casos tales predicciones divergen de las disposiciones de las teorías económicas clásicas. Aunque el tema del “hombre y el dinero” se ha considerado durante mucho tiempo dominio de las ciencias culturales , investigaciones recientes muestran que los mecanismos biológicos del cerebro juegan un papel importante en él. Resultó que las operaciones del cerebro son en muchos aspectos similares a los procesos de los sistemas económicos. Los investigadores creen que estudiar la psicología del dinero ayudará a mejorar la vida de una persona y, en última instancia, la hará más feliz .

El dinero en la cultura y la economía

A pesar del papel indudablemente importante del dinero en la vida humana, los efectos psicológicos asociados con él fueron poco estudiados en el siglo XX. Los investigadores del siglo XX se han centrado en los aspectos sociológicos y antropológicos del dinero (Belk y Wallendorf, 1990). Los científicos que trabajan en el campo de la psicología experimental y las neurociencias prácticamente no se ocuparon de este problema, ya que se creía que el cerebro no tiene departamentos especializados para procesar información relacionada con el dinero. Se suponía que, dado que el dinero apareció en circulación hace relativamente poco tiempo (hace varios milenios, y el papel hace varios cientos de años), la evolución de las estructuras cerebrales no podía reflejar esta innovación. Esto llevó a la conclusión de que el dinero debería ser el tema de las ciencias que estudian la cultura humana, y no el tema de la psicología experimental y la neurociencia. La crítica a esta afirmación se basa en el hecho de que no es necesario tener una parte especial del cerebro para operar con conceptos monetarios (por ejemplo, de la misma manera que se trabaja con una PC), lo que significa que la psicología del dinero puede ser un caso especial de la denominada “psicología de los juegos” (que se basa en la teoría de juegos, operando con recursos y estrategias para su extracción). El dinero es sólo un ejemplo de tal recurso.

La economía, la ciencia del dinero, ha sido durante mucho tiempo una disciplina teórica construida sobre las matemáticas (Davis, 2006). Esta tradición comenzó a romperse gradualmente con el desarrollo de la psicología económica (Webley et al., 2001), la economía del comportamiento (Altman, 2006) y la economía experimental (Kagel y Roth, 1995).

Economía del comportamiento

La economía del comportamiento estudia la influencia de los factores psicológicos, cognitivos, emocionales, culturales y sociales en las decisiones de los individuos y las instituciones, y cómo estas decisiones difieren de las implícitas en la teoría económica clásica. [1] [2]

En 2002, el psicólogo Daniel Kahneman y el economista Vernon L. Smith recibieron el Premio Nobel de Economía. Kahneman recibió el premio "por integrar los hallazgos de la investigación psicológica en la economía, especialmente en relación con el juicio humano y la toma de decisiones bajo incertidumbre", mientras que Smith recibió el premio "por establecer experimentos de laboratorio como una herramienta para el análisis económico empírico, especialmente en la exploración mecanismos de mercado alternativos”. [3]

Investigación

Ya los primeros estudios psicológicos de las acciones humanas en la economía mostraron que el comportamiento humano en situaciones en las que toma decisiones relacionadas con el dinero es bastante predecible, aunque puede no corresponder a los esquemas de las teorías económicas clásicas (Furnham y Argyle, 1998).

Entre los efectos psicológicos predecibles, se identificaron los siguientes:

La ilusión del dinero es la tendencia de una persona a percibir una cantidad de dinero nominal en lugar de real, es decir, no ajustarse a la inflación (E. Shafir et al., 1997; Fehr y Tyran, 2001).
Conservadurismo monetario : resistencia a cualquier reforma monetaria, incluso si es útil. Un ejemplo es la resistencia a la introducción de la moneda de un dólar en Estados Unidos (Caskey y St Laurent, 1994).
Los tabúes del dinero son restricciones culturales sobre el intercambio de dinero, incluso si dicho intercambio es económicamente deseable. Por ejemplo, en algunas culturas no es costumbre pagar por sexo y dar dinero a padres y abuelos.
Efecto silencio . No es costumbre hablar de dinero. La dificultad indudable asociada al estudio de las características individuales de las actitudes hacia el dinero es la “cerradura” de este tema. El lugar que ocupa el dinero y la atención de la gente en la psicología rusa a menudo se subestima, los temas relacionados con el dinero se pasan por alto, se silencian, se consideran profanos e indecentes para la discusión, y se los excluye. Como dicen los británicos, “Cualquier conversación es una conversación sobre dinero”, pero este tema es un subtexto. Algunas culturas no hablan de dinero. Según los investigadores rusos, "extremadamente sensibles para ser discutidos con el entrevistador, los participantes de la encuesta consideran temas como... el tamaño y la fuente de ingresos (67,7%), el ahorro de dinero (73,2%), el adulterio (77,6%) y las relaciones sexuales (78,5%)” (Myagkov, A. Yu. 2002). A. B. Fenko también llama la atención sobre esto: "Una confirmación de la carga afectiva del tema del dinero para los encuestados fue la actitud de desconfianza de muchos de ellos hacia el procedimiento mismo de la encuesta. Así, en uno de los grupos donde los encuestados estaban maestros de escuela, el 58% se negó a completar el cuestionario, considerando las preguntas "indecentes" (Fenko A. B., 2004).
El efecto de la tensión monetaria es la saturación emocional de las actitudes de las personas hacia el dinero y las relaciones entre las personas sobre el dinero. El dinero va acompañado del amor y el odio, la envidia y el sacrificio, las personas experimentan sentimientos diferentes, pero generalmente fuertes, lo que caracteriza a esta área como emocionalmente infectada, contrastante o ambivalente en relación al dinero. El reverso de este efecto es el fenómeno de atribuir un mayor valor monetario a fenómenos emocionalmente significativos. Un ejemplo ilustrativo se puede encontrar en el artículo de Max Singer "The Viability of Mythic Numbers" (2005), en el que el autor muestra que el daño real de los delitos contra la propiedad de los drogadictos en Nueva York está sobreestimado en unas 10 veces, pero al mismo tiempo tiempo, el número "mítico" es estable en la mente de las personas y se utiliza constantemente en fuentes oficiales. Este fenómeno puede explicarse por el hecho de que el estrés emocional se compensa debido a la sobrestimación -en términos monetarios- del costo del fenómeno o de sus consecuencias.
El efecto de la ilusión de la materialidad del dinero . Tradicionalmente, el dinero se clasifica como material, la necesidad de dinero se considera una necesidad material y el valor del dinero se considera un valor material. En sus obras, M. Yu. Semenov (2005, 2010) desarrolla la idea de que el dinero no es exclusivamente material, sino que, al ser un medio socialmente convencional, puede utilizarse para satisfacer la mayoría de las necesidades, incluidas las sociales y espirituales. Sin embargo, M. Yu. Semenov explica el cambio en la posición del dinero en las ideas sociales de los científicos hacia el material por el hecho de que las necesidades materiales típicas se satisfacen fácilmente con dinero, y las necesidades sociales o de autorrealización para la satisfacción, además al dinero impersonal, involucran el uso de recursos personales.
El efecto de la profanación del dinero . El uso del dinero como pago por el trabajo y otros tipos de interacción humana muestra una evaluación cuantitativa de estas acciones, que convierte la interacción de las personas de sagrada, inusual en profana, ordinaria. Tal transformación se experimenta como vulgarización y la gente la evalúa negativamente. Por lo tanto, por ejemplo, en la cultura rusa, los familiares prefieren prestarse servicios entre ellos de forma gratuita o en trueque.
El efecto de dinero diferente . Aunque la gente usa la misma palabra “dinero”, los significados pueden ser diferentes, así como el dinero mismo es diferente: dinero en general (como una función), efectivo y no efectivo, monedas y billetes, rublos y dólares, dinero en depósito. o en una tarjeta de crédito. Diferente dinero - diferentes actitudes, diferentes personas - diferentes actitudes hacia el mismo tipo de dinero. En un estudio psicosemántico utilizando un diferencial semántico privado, realizado por A. A. Kapustin en Yaroslavl (1999), se registraron múltiples actitudes hacia diversas formas monetarias (rublos, dólares) y conceptos monetarios (dinero y dinero ideal). Entonces, el dinero real se caracteriza como dinero malvado, inmoral, invisible e ideal: limpio, confiable, amable, fácil, moral, generoso, respetado. Por lo tanto, los estudios suelen indicar de qué tipo de dinero están hablando, y al comparar estudios, debe prestar atención a este punto.
Efecto del tamaño del dinero . Un cambio en la cantidad de dinero implica también un cambio en las reglas para su manejo. No plantean un poco (ver los estudios de A. Fernham en 1984-1985, Semenov M. Yu. en 2009 y 2010), y tratan de ocultar grandes sumas. Es obvio que hay ciertos umbrales en el continuo de la cantidad de dinero, después de los cuales hay un cambio en la actitud hacia el dinero. Por ejemplo, el conocido en los Estados Unidos "umbral de cien dólares".
efecto de préstamo . Por lo general, pedir dinero prestado se condena moralmente y se aprueba moralmente, y en forma de asistencia financiera gratuita. Las normas sociales y los estereotipos del comportamiento financiero de los ciudadanos en Rusia no dan una respuesta inequívoca a la pregunta: prestar dinero o no. A principios de la década de 2000, el endeudamiento y los préstamos fueron un tema constantemente discutido: primero como una fuente de demanda de consumo y una nueva esfera de relaciones monetarias para los rusos, y luego como una fuente de estrés y nuevas formas de comportamiento en caso de endeudamiento financiero.
El efecto del comportamiento económico individual . El comportamiento monetario, sus formas y su motivación difieren significativamente en los niveles macro, meso y micro. La economía y la sociología están explorando activamente este tema, pero principalmente a nivel macro, a nivel de las comunidades sociales. El comportamiento económico individual resultó ser significativamente diferente del comportamiento de grupos y organizaciones (ver, por ejemplo, Parkinson S. N. "Leyes de Parkinson"), la investigación en esta área se lleva a cabo activamente tanto en el marco de la economía del comportamiento como en el marco de psicología económica.
El efecto de la aritmética monetaria . Formalmente, las operaciones lógico matemáticas (suma, resta, división, etc.) con números abstractos y con dinero tienen reglas y normas diferentes. M. Yu. Semenov propuso llamar a tales operaciones con dinero "aritmética monetaria".
El efecto del valor superior del dinero . El dinero es más valioso que los bienes de valor similar. El dinero es una cosa muy plástica: se transforma fácilmente en otras cosas o servicios debido al predominio de la operación de compra y venta. Es decir, el dinero está fuertemente asociado con el comercio y sirve para el intercambio social. A diferencia de la mayoría de las cosas, el dinero es una mercancía altamente líquida, por lo que el dinero es extremadamente raro, excepto por las pequeñas monedas. La transferencia de dinero a cambio de cosas es más fácil que las cosas: por dinero, por lo que el estado, que participa en las operaciones de "dinero-mercancías", por regla general, protege el lado de los que tienen dinero. La Ley de la Federación Rusa "Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor" se creó para proteger a los tenedores de dinero: los consumidores. La mayoría de las cosas requieren más recursos (temporales, intelectuales, materiales, físicos, sociales, etc.) para convertirse en dinero u otras cosas, pero la operación inversa es mucho más sencilla.

La identificación de estos patrones psicológicos sirvió de estímulo para futuras investigaciones en el campo de la psicología experimental.

Un estudio publicado en 2006 (Vohs et al., 2006) informó que simplemente mencionar el dinero o usarlo como parte de un experimento psicológico (por ejemplo, leer frases sobre el dinero en voz alta o en silencio) tiene un impacto significativo en el comportamiento y las metas del asignaturas. En la toma de decisiones, los sujetos comienzan a centrarse en su propia opinión, es decir, luchan por la autosuficiencia (autosuficiencia). Resultados similares fueron observados por otros investigadores ( Bargh et al., 2001), quienes demostraron que era suficiente que los sujetos leyeran algunas palabras que denotaban logros para superar al grupo de control en la resolución de acertijos .

Paralelamente a la investigación psicológica, comenzó a desarrollarse la neuroeconomía ( Glimcher, 2003), que argumenta que las funciones cerebrales, como la motivación y la toma de decisiones, son similares a la resolución de problemas similares en los sistemas económicos. Por ejemplo, se ha demostrado que diferentes partes del cerebro se activan cuando se manipulan los análogos de los factores económicos: el tiempo entre completar una tarea y recibir el pago o el monto del pago.

Anomalías

No todos los fenómenos se prestan a una explicación lógica a primera vista. Tales fenómenos se llaman paradojas y anomalías. Entonces, por ejemplo, en algunos casos, el deseo de vender un artículo existente puede disminuir con un aumento en su precio. Este efecto fue investigado por Richard Thaler .

Perspectivas

Un artículo publicado en la revista Science (Burgoyne y Lea, 2006) sostiene que la investigación sobre la psicología del dinero es importante por dos motivos. La primera razón es que el dinero es uno de los valores más importantes para una persona que vive en una economía moderna. Por lo tanto, debe estudiarse su influencia en todas las esferas de la actividad humana. La segunda razón es que la reacción de una persona a los factores financieros tiene un impacto significativo en su vida. Por ejemplo, Vohs et al. mostró que el mero pensamiento de dinero pone el cerebro en un estado en el que una persona se vuelve individualista. También se ha demostrado que cuanto más valora una persona el éxito financiero, menos importante es para él el estado de cosas en la sociedad (Grouzet et al., 2005). Las pruebas psicológicas muestran que las personas con un alto índice de orientación hacia la riqueza son menos felices (Burroughs y Rindfleisch, 2002). Por lo tanto, la investigación sobre la psicología del dinero puede, en última instancia, ayudar a que las personas sean más felices.

Véase también

Notas

↑ Morgan Housel. La psicología del dinero: lecciones atemporales sobre la riqueza, la codicia y la felicidad . - Casa Harriman, 2020. - ISBN 978-0857197689 . Archivado el 14 de septiembre de 2021 en Wayback Machine .
↑ Lin, Tom CW (16 de abril de 2012). “Un Marco de Comportamiento para el Riesgo de Valores”. Revista de Derecho de la Universidad de Seattle . SSRN. SSRN 2040946 .
↑ Premio Sveriges Riksbank de Ciencias Económicas en memoria de Alfred Nobel 2002 . Fundación Noble. Consultado el 14 de octubre de 2008. Archivado desde el original el 26 de diciembre de 2018. (indefinido)