Un planificador financiero es un profesional que prepara planes financieros para las personas. El tema de la planificación suele ser el flujo de caja , la gestión, la jubilación , la inversión, la gestión de riesgos financieros , los seguros , la planificación fiscal, la planificación patrimonial y la planificación de la sucesión empresarial para los propietarios de empresas.
La planificación financiera debe cubrir todas las áreas de las necesidades financieras del cliente y debe resultar en el logro de cada una de las metas del cliente según sea necesario. El alcance de la planificación generalmente incluye lo siguiente [1] :
Como regla general, las ofertas de los planificadores financieros pueden:
El proceso de planificación financiera personal se describe en la norma ISO 22222:2005 y consta de seis pasos [2] :
En algunos países (Australia en particular), la prestación de tales servicios no está autorizada, es decir, no existen requisitos obligatorios para que los especialistas estén en el mercado, lo que deja la cuestión de la calidad mínima aceptable de los servicios a discreción del especialista [3] .
En otros países (particularmente en Italia), esta actividad está autorizada por el intercambio central . Desde 2008 mantiene el Registro Nacional Unificado de Asesores Financieros . Los especialistas deben tener limpieza comercial, conocimientos profesionales mínimos (se realiza un examen) [4] [5] .