| FINCA Internacional | |
|---|---|
| Tipo de | Organización sin ánimo de lucro |
| Año de fundación | 1984 |
| Fundadores | Escotilla, Juan |
| Ubicación | EE . UU. Washington, 1201 15th Street NW, 8.º piso |
| Campo de actividad | Finanzas |
| Tarifa | $ 105,157,764 (31 de diciembre de 2007) |
| Ingreso | $ 105,157,764 (31 de diciembre de 2007) |
| Número de empleados | alrededor de 7.000 (31 de marzo de 2009) |
| Lema | Pequeños préstamos - grandes oportunidades |
| Sitio web | www.FINCA.org |
FINCA International (abreviatura de English Foundation for INternational Community Assistance , Russian Foundation for Assistance to the International Community ), o simplemente FINCA , es una organización estadounidense de microfinanzas sin fines de lucro fundada por John Hatch en 1984.
A veces se hace referencia a FINCA International como el "Banco Mundial para los Pobres" y "la vacuna mundial contra la pobreza". FINCA ha introducido el concepto innovador de " Préstamos grupales " en los microcréditos, lo que la convierte en pionera en este campo. FINCA, con sede en Washington DC, EE. UU., cuenta con 21 sucursales (sucursales) en América Latina , América Central , África , Europa del Este , el Cáucaso y Asia Central . Junto con Grameen Bank y Accion International , FINCA es considerada una de las instituciones microfinancieras más influyentes del mundo . [una]
En 1984, John Hatch, un experto en desarrollo internacional formado por Fulbright , propuso un nuevo método para ayudar a los pobres. La epifanía se produjo cuando Hatch, quien fue asignado como consultor a Bolivia, volaba en un avión muy por encima de los Andes. Recogió las servilletas y los trozos de papel que le caían bajo el brazo, cogió un bolígrafo y empezó a escribir ideas, ecuaciones, diagramas. Cuando aterrizó en La Paz, tenía un modelo para un enfoque completamente nuevo para combatir la pobreza: un programa de servicios financieros que alentaba a las personas pobres a asumir la responsabilidad de su bienestar. “¡Den oportunidades a las comunidades pobres y encontrarán su camino!” él dijo. Llamó a su idea " Préstamos grupales ". Este enfoque permitió a las personas pobres pedir prestado sin garantías, lo que solía ser una barrera importante para que las personas pobres obtuvieran crédito, a tasas de interés de mercado.
Hatch primero tuvo que convencer a un grupo de empleados de USAID de que su idea daría frutos a los ojos de los pobres de las zonas rurales y del gobierno estadounidense , cuyas subvenciones fueron para financiar los primeros proyectos. Los funcionarios, sin embargo, apreciaron su innovación y otorgaron la primera subvención de $ 1 millón Hatch y su socio comercial en Perú, Aquiles Lanoa , lanzaron el programa en cinco áreas geográficas diferentes de Bolivia y en cuatro semanas crearon fondos en 280 aldeas que atienden a más de 14,000 familias, con préstamos totales de $ 630 000. Los clientes de Hatch en Bolivia inicialmente estaban desconcertados por los servicios de préstamos grupales, que eran demasiado diferentes de los negocios habituales. Sin embargo, estaban lo suficientemente intrigados como para probar estos servicios y el éxito no se hizo esperar. Cuando cambió el liderazgo en la oficina de Bolivia, se decidió cerrar el programa de préstamos grupales. La nueva gerencia, más cautelosa que la anterior, reconoció el éxito del programa de Préstamos Grupales, pero aún consideró demasiado arriesgado otorgar préstamos sin garantía a personas pobres. Hatch no se dio por vencido y dedicó los siguientes meses a capacitar a otras instituciones en técnicas de préstamos grupales, ayudando a lanzar programas similares en América Latina, y en 1985 creó la organización que ahora se conoce como FINCA International.
Gracias a la alta estabilidad financiera, FINCA amplió significativamente su presencia en América Latina, el Caribe, África y los nuevos estados independientes de la antigua URSS en las décadas de 1980 y 1990. En 1995, FINCA comenzó a trabajar en los países de la antigua URSS, abriendo un programa de préstamos grupales en Kirguistán . [2]
En 1997, FINCA copatrocinó la Primera Cumbre de Microcrédito , que reunió a más de 2000 políticos, profesionales y donantes de alto nivel para discutir posibles formas de expandir los programas de microcrédito. [3] En 2000, FINCA se convirtió en una de las primeras organizaciones de desarrollo económico en ingresar a Kosovo después del alto el fuego de junio de 1999. [3]
En la década de 2000, FINCA continuó su penetración en los nuevos estados independientes, introduciendo sus programas en Asia Central. Sus programas más recientes fueron en Afganistán en 2004 ( ver FINCA Afganistán ) y Jordania en 2007 .
La misión de FINCA International es brindar "servicios financieros a los empresarios de ingresos más bajos del mundo para que puedan crear empleos, crear activos y mejorar su nivel de vida". Hoy, FINCA atiende a más de 740.000 clientes en todo el mundo. Los planes ambiciosos incluyen ampliar la cobertura a más de un millón de clientes para fines de 2010. Nuestra declaración de misión es lograr un impacto sistemático y global en la pobreza al hacer que el crédito sin garantía esté ampliamente disponible para las mujeres pobres. Según el presidente y director ejecutivo de FINCA, Rupert Scofield, “las mujeres mostraron una menor exposición al riesgo crediticio porque son más responsables, quizás porque tienen que cuidar a los niños. Son más creativas y emprendedoras que los hombres. Dado que las mujeres están a cargo del dinero de la familia, saben dónde pueden encontrar ingresos adicionales”. En el campo de las microfinanzas, FINCA se destaca por llegar a los segmentos más pobres de la población, en particular a las mujeres pobres. A diciembre de 2008, las mujeres representaban el 70% de toda la base de clientes de préstamos pequeños.
Los programas de Préstamos Grupales de FINCA son uno de los métodos de microfinanzas más difundidos en el mundo. Solo entre las organizaciones sin fines de lucro de EE. UU., más de 31 instituciones de microfinanzas han implementado un total de más de 400 programas de préstamos grupales en más de 90 países. Muchos de estos países también tienen instituciones de microfinanzas locales, que a veces se cuentan por docenas, que también practican préstamos grupales. El grupo del programa Group Credit es un grupo informal de autoayuda de 15 a 30 miembros, en su mayoría mujeres amas de casa. Cuando el programa se implementa de acuerdo con la misión en dicho grupo, generalmente alrededor del 50% de los nuevos miembros del grupo pertenecen a las familias más pobres que se ven obligadas a vivir con menos de $ 1 por día por persona; el resto son moderadamente pobres ($1-2 por día) o no considerados pobres (>$2). Los miembros del grupo se reúnen una vez por semana para pedir dinero prestado para capital de trabajo, transferir sus ahorros a un resguardo, intercambiar experiencias con otros miembros del grupo, aprender algo nuevo, apoyarse mutuamente. Los préstamos pueden ser tan bajos como $ 50- $ 100 y dependen del tamaño de los ahorros, por lo que cuanto más dinero pueda ahorrar un miembro del grupo, mayor será el préstamo con el que puede contar. El plazo habitual de amortización del préstamo es de cuatro meses con pagos semanales durante 16 semanas. Al igual que muchas otras metodologías de microcrédito, Group Lending no incluye garantías (que generalmente impiden que las personas pobres obtengan préstamos de los bancos comerciales) como condición para otorgar un préstamo. En cambio, los préstamos grupales se basan en un sistema de garantías cruzadas, donde cada miembro del grupo garantiza los préstamos de todos los demás miembros. Tal sistema crea una atmósfera de presión social en el grupo, en la que el miedo al estigma público obliga a todos los miembros del grupo a pagar sus préstamos en su totalidad. La combinación de garantías cruzadas y presión social permite que incluso las personas más pobres obtengan préstamos. Los préstamos grupales han demostrado ser efectivos en FINCA, brindando tasas de recuperación de préstamos de más del 97% en las sucursales de FINCA en todo el mundo. Préstamos Los préstamos grupales están sujetos a tasas de interés de mercado, generalmente en línea con las tarifas que cobran a los clientes los bancos comerciales locales, pero generalmente mucho más bajas que las tasas de interés de los prestamistas locales. El capital para estos préstamos lo proporciona FINCA, y la puntualidad de los pagos semanales está garantizada colectivamente por todos los participantes en el programa, es decir, la falta de pago de un miembro del grupo debe ser cubierta por otros miembros del grupo a su cargo. Los grupos del Programa de Préstamos Grupales son organizaciones muy democráticas, autónomas y verdaderamente de base. Los miembros del grupo eligen a sus propios líderes, admiten nuevos miembros en el grupo, desarrollan sus propias reglas, mantienen registros, administran todos los fondos, distribuyen y almacenan todos los fondos, resuelven los incumplimientos de pago de los préstamos e imponen sus propias multas a los miembros que llegan tarde, faltan a las reuniones, o retrasar los pagos. Las 21 sucursales de FINCA alrededor del mundo tienen alrededor de 7,000 empleados, la mayoría en el campo (oficiales de crédito y supervisores), entre los cuales también hay hijos educados de clientes de FINCA. Cada oficial de crédito asiste a reuniones semanales en cada uno de sus 10 a 15 grupos para informar sobre la gestión del grupo y supervisar las actividades del grupo. Además de la motivación y la capacitación, el oficial de crédito controla la asistencia a las reuniones de los miembros del grupo, supervisa la correcta contabilidad de los fondos, verifica la precisión de la emisión de préstamos y la recepción de ahorros para la semana. Cada grupo está dirigido por funcionarios electos: un presidente (dirige el proceso de toma de decisiones democráticas del banco), un secretario (registra las visitas y lleva actas) y un tesorero (responsable de la exactitud de todas las transacciones en efectivo). Finalmente, cada miembro del grupo tiene su propia libreta de ahorros, donde el saldo de pagos de préstamos y ahorros debe coincidir siempre con las anotaciones en los documentos de tesorería.
Los nuevos programas de FINCA generalmente comienzan en el centro de una ciudad, luego se expanden a los suburbios alrededor de esa ciudad y finalmente (cuando el programa alcanza el punto de equilibrio) llegan a las áreas rurales. Por lo general, un nuevo programa tendrá una oficina central en la capital, donde se ubicará el personal administrativo y el personal del programa. Con el desarrollo del programa, comienza la descentralización de sus operaciones al abrir oficinas adicionales (generalmente ubicadas en grandes ciudades comerciales) para atender ciertas regiones del país. En el terreno, cada oficial de crédito debe cubrir el área con 10-15 equipos. Esta área de cobertura debe estar ubicada a más de una hora en cualquier dirección del centro. En esta área de cobertura, el oficial de crédito organiza grupos a lo largo de ciertas "rutas", cada una de las cuales corresponde a un día particular de la semana, y planifica el día y la hora de las reuniones del grupo para poder participar en varias (de 2 a 4 ) reuniones en la misma ruta dentro de un día.
Con el fin de ampliar su acceso al capital, FINCA reorganizará la mayoría de sus oficinas de representación, que hasta ahora se dedicaban exclusivamente a prestar, en instituciones autorizadas y reguladas que puedan aceptar microdepósitos ("microbancos"). Esto permite un uso más eficiente de los ahorros de todos los clientes. El acceso a los depósitos de los clientes hace que los programas de FINCA sean más independientes de los donantes y la financiación del gobierno, atrae más inversión privada y mejora la estabilidad financiera de la organización. Gracias a esto, FINCA podrá llegar a más clientes y ofrecerles una gama más amplia de productos y servicios. En la actualidad, varias oficinas de representación de FINCA ya se han transformado con éxito en microbancos, en particular, en Ecuador, Uganda y Georgia.
Prácticamente todos los programas de FINCA se implementan en nombre de organizaciones sin fines de lucro, no de instituciones financieras comerciales reguladas. Las organizaciones sin fines de lucro no pueden utilizar los ahorros de sus clientes para financiar su cartera de préstamos (como lo hacen los bancos regulares). Por lo tanto, FINCA suele financiar el lanzamiento de nuevos programas a través de subvenciones o préstamos externos en un pequeño porcentaje. Según FINCA, para que el nuevo programa alcance el punto de autosuficiencia en el país, es necesario: (1) tres años de operación del programa, (2) al menos 7,000 clientes, y (3 ) alrededor de $ 2 millones: la mitad de los fondos se destinan a préstamos, la segunda mitad para cubrir una parte decreciente de sus costos operativos durante los primeros tres años. En el pasado, FINCA recibió la mayor parte de su capital semilla de USAID . Sin embargo, en los últimos años, FINCA ha financiado una parte cada vez mayor de sus costos iniciales para el lanzamiento de nuevos programas de donantes privados (corporaciones, fundaciones e individuos). Cuando el programa FINCA alcanza el punto de equilibrio, la cartera se construye reinvirtiendo los ingresos operativos netos. Además, se vuelve "confiable" a los ojos de los bancos, lo que permite tomar prestados fondos de los bancos comerciales locales para prestar más a los clientes. Todos los préstamos están garantizados por una carta de crédito denominada en dólares del Village Bank Capital Fund (VBCF) de FINCA International. Hoy en día, aproximadamente el 20% de los préstamos de FINCA en todo el mundo se financian con préstamos de capital de bancos comerciales en el país en el que se encuentra la oficina de representación de la organización.
Si bien el programa Group Loan and Savings sigue siendo un elemento básico para los países africanos, FINCA también trabaja con muchas compañías de seguros líderes para ofrecer seguros de salud y de vida , atención médica y cobertura de pérdidas comerciales relacionadas con el SIDA en África. FINCA Uganda, como pionera de los microseguros en el mundo, en cooperación con la compañía de seguros AIG , brinda servicios de seguros de vida a los clientes para garantizar que la muerte de un miembro del programa Group Loan no afecte a otros miembros del grupo y la familia. del difunto, ya que el préstamo del cliente será reembolsado por el seguro . La financiación activa de la Fundación Bill y Melinda Gates permite que FINCA y el Centro de Programas de Comunicación de la Escuela de Salud Pública Bloomberg de la Universidad Johns Hopkins brinden educación sobre la prevención del VIH/SIDA a través de FINCA en Malawi, una red de grupos que participan en el Programa de Préstamos Grupales . En los países de la antigua URSS, la gama de servicios ofrecidos por FINCA se ha ampliado con préstamos individuales más grandes garantizados por equipos de oficina o especiales, automóviles u otros bienes. Dos de los programas más exitosos de FINCA, en Ecuador y Uganda, se han reorganizado en instituciones de depósito reguladas. Las instituciones de microdepósito pueden captar ahorros del público y luego utilizar los depósitos atraídos para financiar programas a más corto plazo. El 24 de enero de 2004, USAID, FINCA y Visa International lanzaron una colaboración a gran escala entre los sectores público y privado para mejorar la eficiencia y la seguridad de los clientes de microfinanzas en los países en desarrollo mediante la introducción de pagos electrónicos. Esta colaboración demostró cómo las soluciones de Visa pueden ahorrar tiempo y dinero a FINCA ya sus clientes al permitir que FINCA llegue a los pobres del mundo en general al minimizar el tiempo de procesamiento de préstamos tanto para los clientes como para los empleados de FINCA; reducir el costo de las operaciones de procesamiento de préstamos; proporcionar a los clientes un acceso más seguro a su capital prestado; reducir la probabilidad de robo de fondos; aumentar la gama de servicios financieros proporcionados a los clientes por FINCA; ayudar a los bancos comerciales que participan en programas de microcrédito a obtener acceso a nuevos segmentos de mercado. En noviembre de 2006, FINCA Afganistán recibió una subvención de $10 millones de USAID como parte de un proyecto de microfinanzas agrícolas de $80 millones para apoyar el desarrollo y la estabilidad en Afganistán. El proyecto, conocido como Programa de Fortalecimiento de la Agricultura, la Inversión Rural y las Empresas (ARIES), complementará el Programa de Medios de Vida Alternativos existente de USAID y ayudará a establecer un Fondo de Inversión Agrícola mayorista (ARIES) basado en el mercado para financiar cooperativas, asociaciones, pequeñas y medianas empresas de todo el país para ayudar a erradicar el cultivo de la adormidera. Desde sus inicios en Afganistán, FINCA ha desarrollado una línea de productos de microfinanzas que cumplen con la Sharia desarrollados en estrecha consulta con líderes religiosos locales y validados por una fatua emitida por la Universidad Al-Azhar en El Cairo, Egipto (la universidad islámica de mayor reputación en el mundo). La línea actual de productos de crédito Murabaha se basa en un acuerdo por el cual el vendedor (FINCA) indica directamente los costos incurridos por él por los bienes vendidos y los vende a otra persona (el cliente) con una prima sobre el costo original, que se conoce al comprador por adelantado. Este es uno de los métodos de operación más comunes utilizados por los bancos en los países islámicos, incluido Afganistán, para realizar transacciones sin intereses (la ley islámica prohíbe prestar dinero con interés). Además de ser la primera institución de microfinanzas de Afganistán que cumple con la Sharia, FINCA Afganistán puede presumir de ser el creador de los primeros productos de préstamos grupales murabaha del mundo.
En 2003, la Reina Rania de Jordania aceptó la invitación de FINCA International para formar parte de la Junta Directiva, formalizando la relación de apoyo y apoyo establecida en 2000. Al aceptar la invitación, la Reina reiteró su creencia en la visión de FINCA: que las microfinanzas están realmente ayudando a un importante parte de las personas más pobres del mundo a participar más activamente en la sociedad. [5] El 25 de febrero de 2008, la reina Rania asistió oficialmente a la inauguración del programa FINCA en Jordania y visitó personalmente a los clientes del programa. [6] La mundialmente famosa actriz Natalie Portman se unió a FINCA como "Embajadora de la Esperanza" en 2003 después de su reunión con la Reina Rania. Después de la reunión, dijo: “Como soy israelí y la reina Rania es probablemente la palestina más famosa del mundo, siempre ha sido mi sueño conocerla y comenzar a hacer algo que promueva la paz y la cooperación entre las mujeres israelíes y palestinas. . Me habló mucho sobre lo que ella llamó la "falta de esperanza" entre el tercio rico de la población mundial y los dos tercios desfavorecidos del resto de la población. No tenía ni idea de que estos dos tercios de la población mundial son muy pobres, viven con menos de un dólar al día por persona, y que el 70% de ellos son mujeres y niños. No se enseña en las escuelas estadounidenses". Posteriormente, Portman visitó las oficinas de FINCA en México, Guatemala, Uganda y Ecuador y se reunió con varios congresistas para convencerlos de la necesidad de financiamiento adicional del gobierno para el desarrollo de instituciones microfinancieras. Tras su viaje a Uganda, Portman recordó: “... en Uganda conocí a una mujer llamada Efuwa, quien se convirtió en una de las primeras clientas de FINCA en Uganda hace 11 años, y cuando empezó tenía 10 hijos. Su marido la golpeaba, vivía con 80 centavos diarios, y tenía -nos dijo- que pedir a los vecinos el agua jabonosa sucia que sobraba del lavado para lavar la ropa para ella y sus hijos, porque no podía comprar ni un pequeño trozo de jabón. Ahora, 11 años después, ha abierto su propio restaurante. Sus préstamos han aumentado a $2,000 debido a que es una cliente muy confiable. Contrató a otras mujeres para que la ayudaran. Mandó a todas sus hijas a la escuela. Uno de ellos ya está estudiando en la universidad; todas reunieron el dinero para enviar a la niña más inteligente a la universidad, y es tan grande la responsabilidad y el orgullo que estas mujeres, sin educación y, de hecho, sin esperanza, pueden mostrar con un apoyo mínimo.
Durante siete años consecutivos, FINCA ha recibido una calificación de cuatro estrellas (la más alta en los círculos caritativos) de Charity Navigator , el principal experto en filantropía de los Estados Unidos. Esta calificación atestigua una gestión financiera excepcionalmente eficaz y superioridad sobre los competidores en el campo de la distribución y el uso del capital.
FINCA también recibió una calificación "A" del Instituto Estadounidense de Filantropía ( AIP), el organismo de control autorizado en los Estados Unidos para garantizar que los donantes tengan acceso a la información para tomar decisiones informadas al momento de donar.
En diciembre de 2001, FINCA fue seleccionada entre más de 800.000 organizaciones sin fines de lucro de EE. UU. para ser incluida en la lista de las "100 principales organizaciones benéficas" de la revista Worth , según las calificaciones de personas involucradas en la filantropía . El artículo de portada de la revista, "La capacidad de dar", recomendó filántropos que se destacan por la eficacia de su misión, el control financiero y la gestión prudente.