Robinhood (compañía)

robinhood mercados inc.  es una empresa estadounidense con sede en Menlo Park , California [1] [2] . Se dedica a la prestación de servicios financieros y se caracteriza por ofrecer a sus clientes la posibilidad de negociar sin comisiones acciones y fondos cotizados ( en inglés exchange-traded funds - ETF) a través de una aplicación móvil , presentada en marzo de 2015. Robinhood es un corredor regulado por FINRA , registrado en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU . y miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) [3] [1] . Los ingresos de la empresa provienen de tres fuentes principales: intereses (obtenidos en los saldos de efectivo de los clientes), ventas de información sobre pedidos de acciones de los clientes a comerciantes de alta frecuencia y préstamos de margen [4] [5] . A partir de 2021, Robinhood tiene 31 millones de usuarios [6] .

Historia

Robinhood fue fundada en abril de 2013 por Vladimir Tenev y Baiju Bhatt, quienes anteriormente desarrollaron plataformas comerciales de alta frecuencia para instituciones financieras en Nueva York [3] [7] . El nombre de la compañía proviene de su misión de "brindar acceso a los mercados financieros para todos, no solo para los ricos". Tenev señaló que la ejecución de la transacción le cuesta a los corredores “una fracción de centavo ”, mientras que ellos mismos suelen cobrar una comisión de $5 a $10 por operación, y también requieren un tamaño mínimo de cuenta de $500 a $5000 [3] [8] .

La empresa hizo una demostración pública de su aplicación por primera vez en el hackatón estudiantil anual LA Hacks antes de lanzarla oficialmente en marzo de 2015 [9] .

A partir de enero de 2015, el 80 % de los clientes de Robinhood son millennials , con una edad promedio de 26 años [10] . El 50% de los usuarios que han realizado al menos una transacción utilizan la aplicación diariamente y el 90% semanalmente [11] .

En abril de 2017, Robinhood recaudó 110 millones de dólares con una valoración de 1300 millones de dólares [12] [13] . En mayo de 2018 ya se habían recaudado 363 millones de dólares, con una valoración empresarial total de 5600 millones de dólares [14] .

En febrero de 2018, la empresa anunció que trasladaría su sede de Palo Alto a Menlo Park [15] .

En mayo de 2019, Bloomberg y otras publicaciones publicaron informes de que Robinhood estaba buscando financiamiento adicional de $200 millones, lo que podría conducir a una valoración total de la empresa en el rango de $7 mil millones a $10 mil millones [16] [14] .

En noviembre de 2019, Robinhood anunció que ingresaría al mercado del Reino Unido [17] .

Durante la caída del mercado de valores en 2020, el volumen de negociación de los clientes de la organización aumentó [18] . El aumento posterior en el mercado se ha atribuido en parte a los comerciantes de Robinhood, pero investigaciones posteriores han demostrado que los usuarios de la aplicación del corredor tienen poco impacto en los precios de las acciones de las grandes empresas [19] .

En mayo de 2020, se anunció que Robinhood había recaudado 280 millones de dólares en capital de riesgo con una valoración total estimada de 8300 millones de dólares, seguido tres meses después por una nueva ronda de 200 millones de dólares [20] [21] .

A fines de junio de 2021, FINRA multó a Robinhood con $ 57 millones y también le ordenó pagar $ 13 millones en compensación a los clientes afectados por la interrupción de la aplicación del corredor en marzo de 2020. Esta fue la multa más grande de FINRA en la historia de la organización [22] .

Durante la oferta pública inicial en julio de 2021, Robinhood recaudó $ 2 mil millones Las acciones se negociaron en el extremo inferior del corredor de precios de $ 38 a $ 42. El valor total de la empresa se estimó en $ 32 mil millones. [23]

En el cuarto trimestre de 2021, Robinhood tuvo $264 millones en ingresos y una pérdida neta de $423 millones para el período. [24]

El 12 de mayo de 2022, se supo que Emergent Fidelity Technologies Ltd., propiedad mayoritaria del multimillonario de 30 años Sam Bankman-Fried , compró una participación del 7,6 % en Robinhood Markets Inc. [25] [26]

Productos

Comercio de acciones y ETFs

El servicio original proporcionado por Robinhood era el comercio sin comisiones de acciones y fondos negociados en bolsa. En febrero de 2016, la empresa introdujo una función de depósito instantáneo que permite a los usuarios recibir instantáneamente un préstamo de hasta $1000 para negociar en la bolsa; anteriormente, los fondos aparecían dentro de los tres días a través de una cámara de compensación automatizada (cámara de compensación automatizada en inglés - ACH) [27] . En septiembre de 2016, Robinhood lanzó el plan de suscripción premium Robinhood Gold, que proporcionaba crédito instantáneo de hasta $50 000, acceso a operaciones de margen y más inteligencia de mercado [28] . Hasta febrero de 2017, los clientes de la compañía han completado transacciones por valor de más de $30 mil millones [4] . En agosto de 2017, Robinhood comenzó a ofrecer promociones gratuitas a cambio de atraer nuevos usuarios [29] .

En la mayoría de los casos, la plataforma de la compañía solo admite transacciones de intercambio con acciones y ETF negociados en las bolsas Nasdaq y NYSE , y no brinda a los usuarios acceso a valores extrabursátiles negociados en mercados extrabursátiles . En agosto de 2018, Robinhood agregó soporte para American Depository Receipts (ADR) y permitió a sus clientes comprar y vender 250 acciones internacionales populares [30] .

En octubre de 2019, varias casas de bolsa importantes, como E-Trade, TD Ameritrade y Charles Schwab , anunciaron que eliminarían las tarifas comerciales. La competencia con Robinhood [31] [32] [33] fue citada como la razón .

Comercio de criptomonedas

El 25 de enero de 2018, Robinhood anunció la creación de una lista de espera para acceder al comercio de criptomonedas sin comisiones [34] [35] . Al final del primer día, el número de personas que esperaban había aumentado a 1.250.000 [36] . En febrero de 2018, la empresa ofreció oportunidades comerciales de Bitcoin y Ethereum a usuarios de California, Massachusetts , Misuri y Montana [37] . En mayo de 2018, Robinhood abrió este servicio a clientes en Wisconsin y Nuevo México [38] .

Más tarde, el corredor agregó soporte para Bitcoin Cash , Dogecoin , Ethereum Classic y Litecoin [39] . Robinhood no admite billeteras de criptomonedas, depósitos o retiros de criptomonedas de la cuenta de un usuario, pero planea implementar estas funciones en el futuro [40] .

Servicios bancarios

En junio de 2018, se informó que Robinhood estaba en conversaciones para obtener una licencia bancaria , y un portavoz de la compañía dijo que la organización estaba en conversaciones "constructivas" con el Departamento del Tesoro de EE. UU. ( Oficina del  Contralor de la Moneda - OCC ) [ 41] .

En diciembre de 2018, Robinhood anunció que las cuentas corrientes y de ahorro , así como las tarjetas de débito Sutton con sede en Ohio , estarán disponibles a principios de 2019 [42] . Robinhood señaló que la tasa de interés de los depósitos será del 3%; en el momento de este anuncio, la tasa de interés más alta en una cuenta de ahorros en un banco con licencia era 2,36% [43] . El corredor afirmó inicialmente que las cuentas estarían aseguradas con SIPC, pero la propia aseguradora lo negó [44] . Al día siguiente, los servicios anunciados pasaron a llamarse "Gestión de efectivo" [45] . En enero de 2019, la lista de espera y la página de registro se eliminaron de la aplicación Robinhood [46] . En octubre de 2019, se anunció un nuevo servicio de gestión de efectivo con seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC ) y una tasa de interés del 2,05 % anual, aunque el rendimiento se redujo al 1,8 % antes del lanzamiento tras la reducción de la tasa federal [47]. ] . Este servicio se lanzó en diciembre de 2019 [48] , pero en ese momento la tasa de interés anual era solo del 30 % del valor declarado originalmente [49] .  

Controversia

Venta de información sobre pedidos de clientes

En octubre de 2018, Bloomberg News informó que Robinhood generó casi la mitad de sus ingresos por la venta de información sobre las órdenes de acciones de sus clientes a los creadores de mercado, lo que provocó que los usuarios de la aplicación del corredor operaran a precios menos favorables [50] . Posteriormente, la empresa confirmó esto en su sitio web corporativo en respuesta a una consulta de CNBC [51] . The Wall Street Journal descubrió que Robinhood "parece estar ganando más dinero que sus competidores por vender información sobre reclamos de clientes", en una proporción de hasta 60 a 1, según sus regulaciones [52] .

En diciembre de 2019, Robinhood recibió una multa de 1,25 millones de dólares por parte de FINRA para que los clientes de la empresa pudieran continuar con sus transacciones a los mejores precios del mercado [53] . En diciembre de 2020, se presentó una demanda colectiva contra Robinhood por no revelar que gran parte de sus ingresos dependían de la venta de información sobre las aplicaciones de los usuarios de su plataforma [54] .

Brecha de seguridad

En julio de 2019, Robinhood admitió haber almacenado contraseñas de clientes en texto sin formato y en forma legible por humanos en sus servidores internos. Esto se conoció a través de correos electrónicos que el corredor envió a los clientes afectados por este problema. Robinhood se negó a decir cuántos usuarios se vieron afectados en total por el error y afirmó no haber encontrado evidencia de uso indebido de datos inseguros [55] . Sin embargo, en 2020, la empresa admitió que casi 2000 cuentas de Robinhood Markets se vieron comprometidas en un hackeo y que los piratas informáticos estaban retirando los fondos de los clientes, lo que a su vez indica una mayor prevalencia de ataques de piratas informáticos de lo que se indicó originalmente [56] .

Apalancamiento infinito

En noviembre de 2019, un miembro de la comunidad WallStreetBets Reddit informó una falla que permitía a los usuarios de Robinhood Gold pedir prestado fondos ilimitados utilizando una estrategia de opciones que implica vender opciones y usar la prima resultante para comprar nuevas acciones, a través de las cuales puede vender opciones adicionales, obtener una prima adicional, por la que puede comprar aún más acciones: podría repetir esta cadena durante un tiempo arbitrariamente largo. Poco después, se cerró la laguna y se suspendieron las cuentas que explotaban el error, pero aun así, algunos usuarios lograron pérdidas de seis cifras utilizando una estrategia que los usuarios de WallStreetBets llamaron "código de trucos de dinero infinito". [57] [58] [59]

Interrupciones

El lunes 2 de marzo de 2020, Robinhood sufrió un colapso del sistema durante todo el día en un momento en que el Dow Jones registró su mayor ganancia diaria de pips. Como resultado de la falla, los usuarios no pudieron realizar la mayoría de las operaciones en la plataforma del corredor, incluidas las posiciones de apertura y cierre [60] . Algunos clientes de Robinhood creían que el problema se debía a un error en el código que se produjo debido a un procesamiento incorrecto de la fecha 29 de febrero de 2020 de un año bisiesto . Robinhood negó estas acusaciones [61] y señaló que la empresa ofrecería una compensación a los inversores afectados caso por caso [62] . El 9 de marzo de 2020, se produjo otro bloqueo importante en la aplicación del corredor. Robinhood se enfrentó a tres demandas debido a interrupciones en su plataforma en marzo de 2020 [63] .

Investigación de la SEC

El 2 de septiembre de 2020, el Wall Street Journal informó que Robinhood está siendo investigado por la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) por divulgación incompleta de información sobre la venta de información de órdenes de cambio de clientes a fondos comerciales de alta velocidad. La posible multa era de 10 millones de dólares [64] . Sin embargo, el 17 de diciembre de 2020, Robinhood pagó $65 millones para resolver la investigación de la SEC [65] .

Acusaciones de ludificación del comercio de acciones

El 16 de diciembre de 2020, la Comisión de Valores de Massachusetts presentó una queja administrativa alegando que Robinhood viola las leyes estatales de valores al "no considerar los mejores intereses de sus clientes y no implementar los procedimientos y la infraestructura necesarios para satisfacer las demandas de sus clientes". creciente base de usuarios" [66] . El corredor ha sido acusado de permitir que los inversionistas novatos accedan a ventas en corto , opciones y otros derivados financieros que generalmente se consideran "fuera de los límites" para los inversionistas sin experiencia debido a su alto riesgo. En este sentido, la Comisión caracterizó las acciones de Robinhood como la explotación de inversores novatos [67] .

Apretón corto

El 28 de enero de 2021, Robinhood y algunos otros corredores minoristas restringieron el comercio de varias acciones después de que los usuarios de la comunidad WallStreetBets Reddit intentaran aumentar su precio de mercado [68] . Robinhood restringió el comercio de estos activos para cumplir con los requisitos de la Corporación Nacional de Compensación de Valores [69] [70] . Esta decisión provocó la condena de muchos internautas [71] [72] y algunos políticos [73] [74] [75] . El Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de los Estados Unidos interrogó al director ejecutivo de Robinhood, Vlad Tenev, durante una audiencia el 18 de febrero de 2021 [76] .

Después de restringir el acceso a algunas acciones, la aplicación del corredor recibió múltiples críticas negativas en la tienda de aplicaciones Google Play [77] . Google eliminó al menos 100.000 reseñas de este tipo, calificándolas de "coordinadas o antinaturales" [78] [79] [80] . Sin embargo, después de otra ronda de calificaciones negativas para Robinhood, que redujo la calificación de la plataforma a 1,1 estrellas, Google confirmó que las nuevas reseñas no violan su política y no se eliminarán [81] . Los manifestantes también se reunieron frente a la sede de Robinhood, la sede de la SEC y frente a la Bolsa de Valores de Nueva York [82] . El 28 de enero de 2021, se presentó una demanda colectiva en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Nueva York contra Robinhood, que fue acusado de manipulación del mercado . La demanda alega que el corredor "eliminó deliberada, intencionalmente y con conocimiento las acciones de GME de su plataforma de negociación en medio de un aumento sin precedentes del precio de las acciones, lo que privó a los inversores minoristas de la oportunidad de invertir en el mercado abierto" [83] [84] [85 ] . Más tarde ese día, Robinhood anunció que reanudaría la cotización de las acciones anteriormente restringidas el 29 de enero de 2021 [86] .

Notas

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