Punto (banco)

Punto
Tipo de sociedad Anónima
Base 2015
Ubicación Rusia , Ekaterimburgo , calle Sacco y Vanzetti , 61
Figuras claves Andrey Zavadskikh [1] [2]
Número de empleados 2616 (2022) [1]
Sitio web tochka.com

Tochka  es un banco digital ruso sin oficinas físicas, enfocado en crear una infraestructura preparada para personas jurídicas, enfocada en servir a emprendedores y empresas [3] [4] [5] .

Historia

Antecedentes

Tochka Bank fue creado por el equipo de Bank24.ru , que cesó sus operaciones, basado en sus propias tecnologías para servicios bancarios remotos para emprendedores. En la década de 2000, Bank24.ru fue el primero en Rusia en utilizar el modelo de banca en línea las 24 horas, y desde 2013 se ha centrado en el desarrollo de servicios de liquidación de efectivo y servicios comerciales. Fue el primero en el mercado ruso en brindar a los clientes acceso a una cuenta corriente desde un teléfono, reconocimiento automático de cuentas y generación de documentos, notificaciones en línea de resoluciones FTS y verificación automática de contrapartes [6] [7] [8] . Los clientes apreciaron mucho a la organización por su atención a las necesidades de las pequeñas y medianas empresas , servicios bancarios y no bancarios de alta calidad, servicio rápido y conveniente banca por Internet [6] . En 2014, según los resultados de una encuesta realizada por el portal Banki.ru, Bank24.ru lideró la "calificación de las personas" en términos de servicio al cliente [9] . Los expertos se solidarizaron con ellos: el banco ocupó las primeras líneas de la clasificación de los bancos de Internet según Markswebb [10] [11] .

A pesar de que Bank24.ru logró sobrevivir a la crisis financiera de 2008, su licencia fue revocada en 2014 . El motivo fueron los clientes del banco involucrados en " lavado de dinero ": según el comunicado del Banco Central , "Bank24.ru" fue condenado por "realizar operaciones dudosas con fondos en efectivo y no en efectivo en grandes volúmenes". A pesar de la liquidación, el banco logró devolver el dinero a sus acreedores. A su vez, los clientes mostraron una fidelidad excepcional y más de cinco mil personas firmaron una petición dirigida al titular del Banco Central, en la que pedían la anulación de la decisión [8] [12] [13] .

Desarrollo

Los analistas asumieron que la plataforma digital Bank24.ru podría venderse a un gran banco federal interesado en un producto separado para pequeñas y medianas empresas [6] . Y así sucedió: en diciembre de 2014, la dirección del banco acordó con el grupo financiero Otkritie la transferencia de tecnología y la transferencia de empleados a una nueva estructura: una sucursal especialmente creada de Business Online del Khanty-Mansiysk Otkritie Bank [14] [15] [16] . El nuevo servicio para prestar servicios a los empresarios se llamó Tochka, que es como Bank24[dot]ru se ha llamado extraoficialmente desde finales de la década de 2000 [17] [18] [19] [20] .

El lanzamiento de Tochka se anunció a principios de 2015. 350 de los 900 ex empleados de Bank24.ru se mudaron allí: especialistas en TI, creadores de productos, un centro de contacto y la alta dirección [10] . Las primeras ciudades donde Tochka comenzó a trabajar fueron Moscú , San Petersburgo , Ekaterimburgo , Kazan , Chelyabinsk , Novosibirsk y Krasnoyarsk [21] . Después de la reestructuración de Otkritie en el verano de 2016, Tochka se convirtió en la sucursal homónima de Otkritie Financial Corporation [22] . El siguiente septiembre, Otkritie anunció que Tochka había alcanzado el punto de equilibrio operativo [23] .

En agosto de 2017, como parte de la cooperación entre Otkritie y Qiwi , Tochka acordó con este último trabajar en un modelo de banca múltiple. Por lo tanto, Qiwi Bank tuvo la oportunidad de utilizar la plataforma tecnológica Tochka, y los clientes de Tochka fueron los primeros en el país en poder elegir en cuál de los dos bancos guardar su dinero [24] . Las partes también acordaron que Qiwi adquiriría posteriormente la marca comercial y el software Tochka de Otkritie [25] [26] . El acuerdo para vender el software se completó en el otoño de 2017 y los acuerdos de derechos de marca registrada se estructuraron en el verano de 2018 como parte de una nueva entidad legal, cuyo capital incluía ambas empresas [27] [28] .

En julio de 2021, Qiwi anunció la venta de una participación del 40 % en Tochka a Otkritie Bank. El trato se cerró en septiembre, la participación de Otkritie aumentó al 90% + 1 acción, el precio de venta se estima en casi 5 mil millones de rublos [29] [30] .

A fines de febrero de 2022, Otkritie Bank fue objeto de sanciones estadounidenses debido a la invasión de Ucrania por parte de Rusia . Tochka Bank no recibió sanciones directas, pero sufrió como activo de Otkritie. La principal restricción a partir del 25 de febrero es la imposibilidad de realizar transacciones de divisas con clientes fuera del país. Tochka recomendó a sus clientes que utilizaran temporalmente cuentas en moneda extranjera de otros bancos. Dentro de Rusia, todos los servicios y servicios del banco están disponibles en su totalidad. Un mes después , las aplicaciones de los bancos subautorizados se eliminaron de App Store y Play Market , y las aplicaciones de Tochka tampoco se pudieron descargar [31] [32] [33] [34] .

Modelo de negocio

Tochka es un banco digital para emprendedores que opera como una plataforma multibanca con sucursales en Otkritie Bank y Qiwi Bank. Esto significa que los clientes de Tochka pueden utilizar sus productos bancarios, independientemente del banco asociado en el que almacenen su dinero. Tochka no tiene sucursales y brinda todos sus servicios en línea, a través de banca por Internet y aplicaciones para Android e iOS [35] .

Tochka ayuda a los clientes a registrar un empresario individual o LLC [36] , llevar la contabilidad en el sistema tributario simplificado [37] , interactuar con la oficina de impuestos [38] . Para participar en el comercio electrónico , ofrece la firma electrónica , la apertura de una cuenta especial y la gestión de su saldo, la búsqueda de ofertas, la solicitud de préstamos garantizados por el comercio y la obtención de una garantía bancaria [39] [40] . Desde 2019, existe una aplicación separada "Tenders Tochka" [41] para trabajar con subastas . Entre otros servicios, herramientas para trabajar con plataformas de crowdfunding y crowdinvesting : apertura de cuentas nominales y API para trabajar con ellas, contabilidad para inversores, gestión del movimiento de fondos entre cuentas de inversores y prestatarios [42] . Además, Tochka brinda servicios para verificar empleados y contrapartes [43] , redactar y verificar documentos para actividades económicas extranjeras [44] . Desde diciembre de 2019, Tochka ha estado otorgando a los clientes préstamos para necesidades comerciales por un monto de hasta 2 millones de rublos [45] .

En la primavera de 2020, el banco creó un fondo de apoyo a los emprendedores afectados por la pandemia del Covid-19 , donde invirtió 10 millones de rublos, otros 2,5 millones fueron aportados por empresas y particulares [46] [47] . Al mismo tiempo, se canceló la tarifa de suscripción para el mismo grupo empresarial durante 3 meses [48] y se cobró una bonificación a los nuevos clientes por una facturación de más de 1 millón de rublos [49] .

Tochka participó en el proyecto piloto del Sistema Nacional de Tarjetas de Pago : en enero de 2022, se convirtió en el primer destinatario de una transferencia b2b a través de un código QR a través del Sistema de Pago Rápido [50] [51] .

Servicios

Desde 2019, el banco presenta regularmente servicios, comparte planes y noticias en vivo en su propio evento en línea "Big Demo" [52] [53] . En particular, se prestaron los siguientes servicios:

  • Asistencia para ingresar a mercados internacionales a través del servicio del departamento de cambio de divisas [54]
  • Automatización de pagos de agregadores para empresas de taxis [54] [55]
  • Llevar un negocio a los mercados de Ozon y Yandex.Market : el banco ayuda con el registro, la preparación de documentos, la selección de un esquema de trabajo, el diseño de tarjetas de productos y su promoción [56]
  • "Punto. Red" - asistencia a empresarios en el desarrollo de una red de conocidos de negocios [57] [58] . Después del lanzamiento, Dmitry Voloshchuk, el fundador del servicio Uniter para la presentación de empresarios, mantuvo un diálogo público con el banco, que acusó a Tochka de copiar su puesta en marcha, el banco, a su vez, explicó que Voloshchuk rechazó el trato, como resultado, el servicio se está construyendo sobre una tecnología diferente a la de Meetsup [59 ] .
Extras

El banco se dedica a proyectos de caridad. En 2018 y 2019, Tochka envió el dinero ahorrado a la Fundación Khabensky [60] , y en agosto de 2021 realizó una recaudación de fondos flash mob para organizaciones benéficas en Ekaterimburgo [61] [62] .

Proyectos de consultoría del banco: conjunto con Yandex.Business "By All Forces", donde empresarios experimentados responden las preguntas de los empresarios [63] , Pitch Day con el club de inversores United Investors, donde puede obtener fondos para implementar la idea presentada [ 64] .

El Banco publica regularmente videos creativos sobre emprendedores, en los que personas famosas participan en la creación. Entonces, un video con el actor Yuri Kolokolnikov de una serie llamada "¡Dilo con hechos!" el director Ilya Naishuller [65] filmó para Tochka (el proyecto ganó el bronce en el festival Red Apple [66] ) y Emir Kusturica filmó un video de la canción The Hatters [67] [68] para el banco . En 2022, el Beat Film Festival, junto con Tochka, anunció la creación de una serie de cortometrajes y anunció una convocatoria abierta para directores [69] [70] .

Reconocimiento

Desde 2015, Tochka se ha clasificado regularmente en la parte superior de las clasificaciones de bancos de Internet y aplicaciones bancarias compiladas por la agencia Markswebb:

Rango de banca comercial por Internet
  • 2015: primer lugar en las categorías de banca por Internet y banca móvil para pequeñas empresas, primer lugar en una clasificación separada de banca en línea para empresas maduras [71]
  • 2016 - 1er lugar en todas las categorías como el mejor banco en línea para emprendedores y empresas maduras [72]
  • 2017 - 1er lugar en todas las categorías como el mejor banco de Internet para empresarios individuales sin empleados, empresas comerciales y de servicios (TSK) y actividad económica extranjera [73]
  • 2018 - 1er lugar en todas las categorías como el mejor banco de Internet para empresarios individuales, TSK y actividad económica extranjera [74]
  • 2019 - 1er lugar en las categorías de los mejores bancos de Internet para empresarios individuales y actividad económica extranjera, 2do lugar en la categoría de bancos de Internet para TSK [75]
  • 2020 - 1er lugar en la categoría de bancos donde es más conveniente administrar las finanzas [76] , 3er lugar entre los bancos en línea para comerciantes [76]
  • 2021 - 4to lugar en la categoría de los mejores bancos de Internet para PYMES, 4to lugar entre los mejores bancos de Internet para empresarios individuales sin empleados [77]
Clasificación de banca móvil comercial
  • 2017 - 1er lugar en todas las categorías como mejor banco móvil para emprendedores y ejecutivos en iOS y Android) [78]
  • 2019: tercer puesto en aplicaciones de banca móvil para propietarios únicos basados ​​en iPhone y cuarto puesto en plataformas Android [79]
Rango de apertura de cuenta bancaria comercial
  • 2020 - 1er lugar como la mejor experiencia de apertura de cuenta para un negocio existente [80]
Descansar
  • 2016: Tochka recibió el IV premio anual en el campo de la innovación y los logros de la industria financiera "Banca" en la nominación "Trabajar con pequeñas y medianas empresas" [81]
  • 2017 - La aplicación móvil "Puntos" ocupó el 3er lugar en la nominación Peer Recognition Award ( ing.  Reconocimiento de colegas ) de los SME AppsBank Awards, organizados conjuntamente por Efma y SAP [82]
  • 2019: Tochka se convirtió en el mejor banco en línea para pequeñas y medianas empresas en la CEI y el Cáucaso según SME Banking Club [83]
  • 2020: el banco ocupó el segundo lugar en la "Calificación de la gente" con la votación de los usuarios del servicio Banki.ru [84] ; 12° lugar en la "Clasificación de empleadores en Rusia" de HH.ru [85]

Empresa

Propietarios y administración

Otkritie Financial Corporation posee el 90 % más 1 acción de la sociedad anónima Tochka (antes de la venta de la participación de Qiwi era el 50 % + 1 acción), el 10 % menos 1 acción permanece con la administración del banco a través de Catalytic [28] [29] . El director ejecutivo de Tochka es Andrey Zavadskikh [1] , el cofundador es Boris Dyakonov (fue director ejecutivo hasta 2018 [86] ) [87] [88] .

Gestión

La holocracia se ha presentado oficialmente en Tochka  , un sistema de gestión que reemplaza la jerarquía de gestión tradicional en la empresa y permite a los empleados establecer objetivos de forma independiente, tomar decisiones y ser responsables del resultado [89] [90] . El iniciador de la transición a la holocracia en Tochka fue el propio Boris Dyakonov, convencido de que era el sistema de gestión tradicional el que ralentizaba los procesos de trabajo en la empresa [91] . Además, la empresa aplica los principios de la filosofía kaizen , enfocada en la mejora continua de los procesos de trabajo [92] .

Sede

La oficina principal de Tochka se encuentra en Ekaterimburgo . A partir de 2019, la mitad de los empleados de la empresa trabajaban allí: 900 personas de más de 1800 [89] . Según RBC Company, a partir de enero de 2022, la empresa emplea a 2616 personas [1] .

Notas

  1. ↑ 1 2 3 4 PUNTO AO . Empresa RBC (14 de enero de 2022). Fecha de acceso: 26 de abril de 2022.
  2. ↑ Boris Dyakonov renunció como presidente de Tochka Bank . Kommersant (2 de mayo de 2022). Consultado: 4 de mayo de 2022.
  3. ↑ Semeko G. V. Neobanks: experiencia mundial y características de Rusia // Ciencias sociales y humanitarias: literatura nacional y extranjera. Ser. 2, Economía: Revista de resúmenes. - 2019. - S. 93-99 . — ISSN 2219-8504 .
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  5. ↑ Nichevanie - la estrategia de los bancos del futuro . VC.ru (28 de abril de 2022).
  6. ↑ 1 2 3 Yuliana Petrova. Llegamos al Punto . Kommersant (5 de noviembre de 2014). Recuperado: 30 de enero de 2020.
  7. ↑ Tochka: Bank24.ru perdió su licencia . UralBusinessConsulting (16 de septiembre de 2014). Recuperado: 30 de enero de 2020.
  8. ↑ 1 2 Irina Perechneva. "Punto" pinchado . Experto (22 de septiembre de 2014). Recuperado: 30 de enero de 2020.
  9. ↑ Bank24.ru reveló el secreto del amor de las personas . Uralinformburo (3 de febrero de 2014). Recuperado: 30 de enero de 2020.
  10. ↑ 1 2 María Efremova. Bank24.ru y Tochka: encuentra 10 diferencias . BankInformService (11 de junio de 2015). Recuperado: 30 de enero de 2020.
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  14. ↑ Yuliana Petrova. "Nosotros mismos nos sentamos con las mandíbulas caídas" . Kommersant (4 de diciembre de 2014). Recuperado: 30 de enero de 2020.
  15. ↑ Andréi Shcherbov. "Apertura" puso el "Punto" en "Bank24.ru" y "cargado" Dyakonov . Pravda URFO (3 de diciembre de 2014). Recuperado: 30 de enero de 2020.
  16. ↑ Las tecnologías y el personal de la licencia privada Bank24.ru fueron "protegidos" por el banco federal . Znak (3 de diciembre de 2014). Recuperado: 30 de enero de 2020.
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  18. ↑ "Punto" sin banco . UralBusinessConsulting (30 de septiembre de 2008). Recuperado: 30 de enero de 2020.
  19. ↑ Bank24.ru rechaza el "punto" . UralBusinessConsulting (21 de abril de 2009). Recuperado: 30 de enero de 2020.
  20. ↑ El nuevo proyecto del equipo de Bank24.ru se llamó "Punto" . Banki.ru (24 de diciembre de 2014). Recuperado: 30 de enero de 2020.
  21. ↑ El equipo de Bank24.ru revivió el banco de Internet bajo el ala de Otkritie . Roem (2 de febrero de 2015). Recuperado: 30 de enero de 2020.
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  24. ↑ "Punto" con Qiwi ir a emprendedores . Gazeta.ru (4 de agosto de 2017). Recuperado: 30 de enero de 2020.
  25. ↑ Otkritie no compró Qiwi, pero acordó su cooperación con Tochka . Roem (4 de agosto de 2017). Recuperado: 30 de enero de 2020.
  26. ↑ "Punto" sopla sobre el agua - además de "Apertura" se conecta a Qiwi Bank . Roem (22 de agosto de 2017). Recuperado: 30 de enero de 2020.
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