El sistema bancario de Ucrania es de dos niveles, donde el banco central es el Banco Nacional de Ucrania (NBU), y el segundo nivel lo ocupan los bancos comerciales . Al 1 de agosto de 2021, hay 72 de ellos (de los cuales 33 son con capital extranjero, incluidos 23 con capital 100% extranjero) [1] .
De acuerdo con los criterios para agrupar bancos de la NBU en 2017, los bancos se dividen en los siguientes grupos [2] :
A principios de 2016, los activos de los bancos operativos ucranianos ascendían a 1,25 billones de UAH. [3] . El capital social total de los bancos ucranianos a principios de 2009 superó los 100 mil millones de UAH, en 2012 - 150 mil millones de UAH, en 2014 - alcanzó casi 200 mil millones de UAH, en 2015 - nuevamente ascendió a menos de 150 mil millones de UAH. La mitad de los depósitos de los depositantes están en moneda extranjera [4] . Funciona el Fondo Estatal de Garantía de Depósitos de los Particulares (FGVFL).
El primer banco cooperativo "Tavria" se registró a finales de 1988 en Feodosia , y el primer banco comercial - "Banco de Innovación de Ucrania" - a principios de 1989 en Kiev. Al finalizar el año, ya operaban en el país 12 bancos comerciales y 5 cooperativos.
El sistema bancario que opera en el país surgió sobre la base de la ley "Sobre los bancos y la actividad bancaria" aprobada por la Rada Suprema de Ucrania el 20 de marzo de 1991.
En septiembre de 1993, Ucrania se unió al sistema de pago electrónico interbancario internacional SWIFT .
En 2011 había un banco por cada 250.000 habitantes [5] .
Hasta 2014 operaban en el país casi 200 bancos. Después de tres años de actividad no rentable en 2009-2011 (debido a la crisis de 2008 ), en 2012 el beneficio del sector bancario ucraniano ascendió a 4,9 mil millones UAH (pérdida en 2011 - 7,7 mil millones UAH [6] ), y en 2013 - 1436 mil millones de grivnas
Como resultado de la crisis política de 2014 y la guerra en el este de Ucrania, el sistema bancario volvió a perder dinero. En enero-mayo de 2014, ascendió a 10,4 mil millones de UAH [7] , para los tres primeros trimestres de 2014, alrededor de 11 mil millones de UAH [8] , para enero-noviembre, 22,4 mil millones de UAH [9] , y solo para el último mes de 2014 - UAH 30,5 mil millones [10] . En total, en 2014, la pérdida total de los bancos ascendió a 53 000 millones UAH [10] (en comparación, la pérdida en 2009 ascendió a 38 400 millones UAH [11] ), y en 2015 aumentó otro 25,7 %, hasta UAH 66,6 mil millones [12] .
2014 se llama el año más difícil para el sistema bancario de Ucrania durante todo el período de su existencia [13] .
Como se señaló en la agencia de crédito Moody's en abril de 2019, los cambios en el sector bancario, incluida la nacionalización de Privatbank , fueron uno de los mayores éxitos en las reformas económicas de los últimos cinco años [14] .
Ley Bancaria (2020), cuya adopción es una condición para obtener un préstamo del Fondo Monetario Internacional (FMI). [quince]
En 2013, el 45 % de todos los depósitos de los hogares correspondía a solo cinco bancos: Privatbank, Oschadbank, Delta Bank, Ukreximbank, Raiffeisen Bank Aval [16] . En 2016, los cinco principales titulares de depósitos domésticos: PrivatBank (147 700 millones de UAH), Oschadbank (47 400 millones de UAH), Ukreximbank (16 900 millones de UAH), Raiffeisen Bank Aval (16 000 millones de UAH), Alfa Bank (14 000 millones de UAH) .2 mil millones UAH). [17] .
La salida de depósitos del sector bancario en el primer semestre de 2014 superó el 25% [18] . Para el 1 de septiembre de 2014, desde principios de año, el volumen total de depósitos en bancos disminuyó de $20.415 millones a $15.737 millones [19] . Para diciembre, el sistema había perdido más de UAH 59 mil millones y $ 9 mil millones [20] , o el 14% en hryvnia y el 30% en moneda extranjera del total de depósitos [21] . En 2014, la salida anual total de depósitos de la población se convirtió en un récord para toda la historia del sistema bancario de Ucrania [22] , en total, la cartera de depósitos de personas físicas en moneda nacional disminuyó en un 23 % (58 200 millones UAH) , y los depósitos en moneda extranjera disminuyeron un 40,3% (9.260 millones de dólares) [23] , en 2015 la reducción fue del 10,3% y del 33,1% respectivamente [24] .
A finales de 2015, los principales captadores de depósitos de personas jurídicas y personas físicas en términos de su volumen fueron PrivatBank (178 100 millones UAH), Oschadbank (93 400 millones UAH), Ukreximbank (77 700 millones UAH), Raiffeisen Bank Aval (39 200 millones UAH ). ), Ukrsibbank (33 300 millones UAH), FUIB (27 600 millones UAH), Ukrgasbank (27 500 millones UAH), Ukrsotsbank (26 800 millones UAH), Alfa-Bank Ucrania (25 200 millones UAH) y Credit Agricole Bank (18 800 millones UAH ) [25] .
Solo Oschadbank tenía una garantía estatal para reembolsar el 100% de los depósitos, otros bancos podían reembolsar montos de hasta 200 mil hryvnia por persona. Según el memorando de cooperación con el FMI, las autoridades tenían previsto comenzar a eliminar gradualmente las garantías estatales a partir de 2017 para garantizar la plena competencia entre los bancos privados y estatales [26] .
Según la NBU, al 1 de julio de 2020, hay 71,7 millones de tarjetas de pago en Ucrania (al 1 de abril había 68,6 millones). De estos, tarjetas activas (en las que se realizó al menos una transacción en el último trimestre): 36,4 millones de piezas (al 1 de abril, 36,6 millones de piezas). Un tercio de todas las tarjetas de pago activas en Ucrania (33,9% o 12,3 millones de piezas) son tarjetas de pago sin contacto y tokenizadas (la tokenización es una tecnología que le permite proteger los pagos electrónicos mediante un sistema de cifrado de datos. La tokenización le permite realizar pagos sin revelar datos tarjetas y cuentas de usuario (la información de la tarjeta se reemplaza por identificadores digitales únicos - tokens). Las transacciones no monetarias con tarjetas sin contacto y tokenizadas (utilizando teléfonos inteligentes y otros dispositivos NFC) representaron la mitad del número total y la cantidad de transacciones no monetarias en las cadenas minoristas (50,1 % y 50,9 %, respectivamente). [27] .
Durante la crisis de 2008 , en 2009-2010. 12 bancos quebraron en el país. En 2009, el estado entró en la capital y salvó de la quiebra a Ukrgasbank, Rodovid Bank y Bank Kyiv. En 2014, 33 bancos fueron retirados del mercado por la NBU y 35 en 2015, lo que fue un récord en toda la historia del país. Las quiebras más significativas en 2014 fueron Brokbusinessbank de Sergei Kurchenko , Forum Bank de Vadim Novinsky (propiedad de Commerzbank hasta mediados de 2012 ) y VAB Bank de Oleg Bakhmatyuk [20] [28] [29] . En 2015, entre los 10 principales bancos, Nadra Bank , Delta Bank y Finance and Credit quebraron .
En 2014, el monto de los pagos a los depositantes de los bancos DGF insolventes ascendió a 14 600 millones UAH, en 2015, a principios de otoño, fue de 32 500 millones UAH, mientras que 14 700 millones UAH aún no se han pagado [30] .
El monto total de la deuda de préstamos de refinanciación a los bancos NBU a partir del 01/01/2014 ascendió a UAH 76,12 mil millones, y al 01/01/2015 - UAH 108,95 mil millones. En 2014, la cantidad total de préstamos de refinanciación proporcionados por la NBU ascendió a UAH 222,26 mil millones, el volumen de su reembolso por parte de los bancos fue de UAH 189,43 mil millones [ 31] [32] .
Tenemos un sector bancario bastante fuerte que está listo para unirse a Europa
— Jefe de la NBU Valery Gontareva , noviembre de 2014 [33] [nota 1]El sector bancario en Ucrania no corresponde al estado de un país en desarrollo , es más bien subdesarrollado y está al nivel de los países africanos .
— Director de UkrSibbank Philippe Joanier, febrero de 2015 [34]La lista de bancos (por mayores activos) son:
| No. | nombre del banco | Accionista mayoritario | Activos al 1 de enero de 2020 (mil millones, UAH) | Activos al 1 de enero de 2019 (mil millones, UAH) | Crecimiento interanual, % (2018—2019) |
|---|---|---|---|---|---|
| una | bancoprivado | Estado de Ucrania | 552.1 | 282 | ↗ 95.74 |
| 2 | Oschadbank | Estado de Ucrania | 314.3 | 218.2 | ↗ 44.04 |
| 3 | Ukreximbank | Estado de Ucrania | 202.9 | 161.7 | ↗ 25.48 |
| cuatro | Ukrgasbank | Estado de Ucrania | 127.6 | 82.3 | ↗ 55.04 |
| 5 | Banco Raiffeisen Aval | Raiffeisen Bank International AG | 95.2 | 79.1 | ↗ 20.35 |
| 6 | Banco Alfa | Grupo Alfa | 87.6 | 60.2 | ↗ 45.51 |
| 7 | FUIB | Rinat Ajmetov | 63.2 | 49,9 | ↗ 26.65 |
| ocho | Sberbank | Sberbank de Rusia | 59.1 | 30.6 | ↗ 93.14 |
| 9 | Ukr Sibbank | BNP Paribas | 56 | 52.6 | ↗ 6.46 |
| diez | Banco OTP | Banco OTP | 49.3 | 32.8 | ↗ 50.30 |
| once | Crédito Agrícola | Crédito Agrícola | 37.2 | 32.7 | ↗ 13.76 |
| 12 | Prominvestbank | VEB.RF | 36,9 | 13.8 | ↗ 167.39 |
| 13 | Citibank | Citigroup | 31.5 | 24.6 | ↗ 28.05 |
| catorce | pivdenny | grupo de individuos | 28.2 | 24,9 | ↗ 13.25 |
| quince | ProCredit | Explotación ProCredit | 24.3 | 20,9 | ↗ 16.27 |
| dieciséis | banco universal | sergey tigipko | 20.1 | 10.5 | ↗ 91.43 |
| 17 | Banco de tareas | sergey tigipko | veinte | 17.7 | ↗ 12.99 |
| Dieciocho | Kredobank | Banco PKO Polonia | 19.9 | 16.7 | ↗ 19.16 |
| 19 | EN G | EN G | 13.8 | 10.9 | ↗ 26.61 |
| veinte | Crédito bancario Dnepr | Víctor Pinchuk | 11.4 | diez | ↗ 14 |
En 2017, según la clasificación NBU, existen 38 bancos con capital extranjero en el país [35] .
Hay cuatro grandes bancos con capital occidental: Raiffeisen Bank Aval (Austria), Ukrsotsbank , UkrSibbank (Francia), Credit Agricole Bank (Francia).
RusiaA partir del 1 de marzo de 2017, cinco bancos con capital ruso operaban en el país: Prominvestbank , banco subsidiario de Sberbank de Rusia , VTB Bank , BM-bank, VS-bank [36] . Según las estimaciones de NBU, desde principios de 2014 hasta 2016, la participación de los fondos de personas físicas en los bancos rusos disminuyó del 9,3% al 5,8%, las personas jurídicas, del 8,3% al 3,3% [37] .
| Países europeos : Listas de bancos | |
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| estados independientes |
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| dependencias |
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| Estados no reconocidos y parcialmente reconocidos |
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| 1 En su mayor parte o en su totalidad en Asia, dependiendo de dónde se dibuje la frontera entre Europa y Asia . 2 Principalmente en Asia. | |