Tarjeta de débito [1] ( ing. tarjeta de débito ) - una tarjeta de pago bancaria utilizada para pagar bienes y servicios , recibir efectivo de cajeros automáticos . El dinero a una tarjeta de débito generalmente es depositado (transferido) por el cliente o su empleador [2] .
Dicha tarjeta le permite administrar fondos solo dentro de los límites del saldo disponible en la cuenta personal ( cuenta corriente ) a la que está vinculada. El banco puede cobrar intereses sobre el saldo de fondos en la cuenta, pero la tasa allí es mucho más baja que la de los depósitos a plazo . El banco cobra una tarifa por el servicio de una tarjeta de débito, cuyo monto depende del tipo de tarjeta. Es posible configurar una notificación sobre el gasto de fondos a través de SMS [2] .
La función de las tarjetas de débito es principalmente reemplazar el papel moneda en circulación y realizar pagos no monetarios con los fondos propios del cliente. A diferencia de las tarjetas de crédito , así como las tarjetas de débito con un sobregiro permitido (exceso del saldo), las tarjetas de débito reales no pueden prestar con dinero bancario . Sin embargo, en algunos casos, es posible un sobregiro no autorizado (técnico). También hay tarjetas mixtas de débito y crédito que tienen características de ambos tipos de tarjetas [2] .
Hasta mediados de la década de 2000, las tarjetas de débito eran prácticamente el único tipo de tarjeta bancaria utilizada en Rusia , representaban más del 99% de todos los tipos de tarjetas de pago emitidas por los bancos rusos. Esto se debió principalmente a la especialización de la mayoría de los bancos rusos en actividades delictivas, por ejemplo, en el cobro ilegal de fondos [3] [4] [5] y, en menor medida, la desconfianza de los bancos hacia la población. Además, muchos bancos requerían un depósito en efectivo para abrir una cierta clase de tarjeta de débito para prevenir posibles casos de sobregiro no autorizado y fraude por parte del cliente. Y solo el desarrollo de los préstamos a la población condujo a una disminución de la participación de las tarjetas de débito en la masa total de las tarjetas de pago. Sin embargo, según datos de 2019, las tarjetas de débito seguían siendo el tipo de tarjeta bancaria más popular en el país, con un 63% de la población usándolas. Esto se debe a que los sueldos, pensiones y becas se transfieren a tarjetas de débito social [6] .
El instrumento de pago más utilizado entre todos los tipos de tarjetas de pago en Europa .
En 2003 había 938 de ellos en circulación por cada 1.000 habitantes, y por cada uno de ellos se realizaba una media de 38,6 transacciones al año. En cuanto al número de tarjetas de débito emitidas, Portugal lidera el camino con 1.407 tarjetas por cada 1.000 ciudadanos. La mayoría de las transacciones en una tarjeta en promedio por año se registraron en Dinamarca : 162,3. Esta herramienta también es muy popular en los Países Bajos (53,3 transacciones con una sola tarjeta al año y 1336 tarjetas por cada 1000 habitantes), Bélgica (40,2 y 1323), Luxemburgo (50,3 y 945), Finlandia (100,3 y 793) y Francia (97,8 y 722 ). ). A pesar de la gran cantidad de tarjetas de débito en circulación en Alemania (1097 por 1000 habitantes) y España (1396 por 1000 habitantes), rara vez se pagaron: 18,5 y 11,1 veces una tarjeta por año. El mismo bajo nivel de uso de estos medios de pago se registró en Irlanda e Italia , donde estuvieron en circulación por cada 1000 habitantes 273 y 484 respectivamente.
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