Bancos autorizados - en el sistema de competencia incompleta (regulada) en los mercados financieros - bancos e instituciones bancarias a los que el banco central u otro organismo dotado de poderes apropiados emite permiso para realizar un determinado conjunto de operaciones bancarias . La emisión de dicho permiso se puede emitir en forma de licencia , así como un gobierno u otro decreto que contenga una lista de bancos a los que se les han otorgado ciertos poderes .
En los sistemas liberales de competencia ilimitada , no existe el concepto de "bancos autorizados". En la Edad Media y en los albores del capitalismo, la competencia mutua de los bancos privados de un país entre sí en el mercado interno, así como con los bancos extranjeros, teóricamente sólo podía limitarse en el marco de ciertas medidas proteccionistas . Sin embargo, incluso el " bloqueo continental " de Inglaterra por parte de Napoleón en 1806-1814, que se extendió a las mercancías, el transporte y los almacenes, no afectó el sistema de pagos internacionales [1] .
La base institucional, cuyo sistema crea los requisitos previos para el surgimiento de la categoría de un banco autorizado, es un sistema bancario de dos niveles . Su nivel superior está representado por el banco central (emisor), que, en nombre del estado, realiza las funciones de un "legislador" y regulador, incluso mediante la emisión de bancos comerciales y otros bancos y organizaciones financieras que operan en el segundo nivel inferior. licencias para realizar operaciones que, según están tipificadas por la ley como bancarias (y, en consecuencia, la prerrogativa de licencia que corresponde únicamente al banco de primer nivel).
El objeto de dicha licencia es absolutamente todas las operaciones bancarias. Por lo tanto, el mero hecho de obtener una licencia aún no da motivos para considerar al banco que la recibió como un “banco autorizado”. En este sentido, la legislación bancaria, por regla general, distingue entre una "licencia general" (que contiene un conjunto primitivo de operaciones) y licencias privadas para cierto tipo de operaciones. Los destinatarios de estos últimos, al ser monopolistas en relación con otros bancos para realizar operaciones con licencia especial (por ejemplo, cambio de divisas), pueden denominarse "bancos autorizados".
Una parte integral de la política económica seguida en Alemania desde 1933 por el presidente del Reichsbank , Hjalmar Schacht , fue la regulación de la balanza de pagos del país en el contexto de grupos de socios comerciales extranjeros. Para los acuerdos con los Estados Unidos , algunos de cuyos bancos tenían intereses financieros en Alemania, además de atender el comercio mundial de las mayores empresas alemanas (incluida IG Farben ), Schacht designó una serie de bancos autorizados, a los que se les otorgó un derecho de monopolio para realizar acuerdos con los Estados Unidos. Estos bancos (particularmente JP Morgan ) mantuvieron cuentas privadas y corporativas en dólares para alemanes y empresas alemanas. Al mismo tiempo, las empresas estadounidenses que exportaban a Alemania recibieron documentos ( ing. scrips ), que representaban un permiso para comprar bienes en Alemania por un monto designado. Con las mismas sumas, se emitieron cheques de viajero a los estadounidenses que viajaban en la Alemania nazi [2] .
A pesar de que el concepto de "banco autorizado" no se utilizaba en el vocabulario financiero y crediticio soviético, de hecho, existía tal categoría en relación con las transacciones de divisas. En la URSS, nunca hubo un monopolio de un solo banco: junto con el Banco Estatal de la URSS como un análogo de los bancos centrales / emisores en el extranjero, en diferentes períodos de la historia hubo uno o varios bancos especializados en sectores de la economía nacional. (por ejemplo, Stroybank ), un banco separado para el comercio exterior ( Vneshtorgbank de la URSS ) y un sistema de bancos extranjeros con participación de capital soviético (los llamados sovzagranbanks ). Los dos últimos tipos de instituciones bancarias eran análogos a los modernos bancos autorizados en el sentido de que solo ellos podían llevar cuentas y realizar transacciones en moneda extranjera. En la década de 1950, también se les agregaron bancos soviéticos, al servicio de las relaciones internacionales a través del CMEA [3] [4] .
En primer lugar, un "banco autorizado" significa un banco que tiene el estatus de agente de control de divisas y está dotado de poderes específicos por el estado [5] .
El estado financiero y legal del banco (como participante en las relaciones públicas emergentes en el campo de la actividad financiera) se explica por el hecho de que el banco tiene una serie de poderes que son típicos para la implementación de autoridades públicas individuales, por ejemplo, supervisa el cumplimiento de la legislación vigente en las áreas previstas por las leyes [6] .
Los bancos autorizados pueden clasificarse como " participantes condicionalmente poderosos " en las relaciones jurídicas en el ámbito del control financiero [7] .
En la legislación bancaria de Rusia, el concepto de banco autorizado se usa a menudo en el sentido de un banco que ha recibido una licencia adecuada para realizar transacciones de divisas.
En segundo lugar, el concepto de "banco autorizado" comenzó a ser utilizado por otras autoridades en las entidades constitutivas de la Federación Rusa, donde los gobiernos designan a uno u otro banco como banco autorizado para el mantenimiento de sus cuentas presupuestarias, así como para la implementación de público . adquisiciones [8] y órdenes de defensa del estado [9] .