| Corporación financiera Capital One | |
|---|---|
| Tipo de | compañía pública |
| listado de intercambio |
NYSE : Componente COF S&P 500 |
| Base | 1994 [1] |
| Fundadores | Richard FairbankNigel Morris |
| Ubicación | Estados Unidos :Tysons Corner(Virginia) [2] |
| Figuras claves |
Richard Fairbank (presidente, presidente y director ejecutivo ) |
| Industria | banca ( CIIU : 6419 ) |
| Productos | Banco minorista |
| Equidad | ▲ $ 60,204 mil millones (2020) [3] |
| Rotación | ▼ $ 28,523 mil millones (2020) [3] |
| Beneficio operativo | ▼ $ 3203 mil millones (2020) [3] |
| Beneficio neto | ▼ $ 2.714 mil millones (2020) [3] |
| Activos | ▲ $ 421,6 mil millones (2020) [3] |
| Capitalización | $ 71.3 mil millones (23.07.2021) [4] |
| Número de empleados | 52.000 (2020) [3] |
| Auditor | Ernst & Young LLC |
| Sitio web | capitalone.com |
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Capital One Financial Corporation es un holding bancario estadounidense que se especializa en tarjetas de crédito y préstamos para automóviles ; el holding incluye dos estructuras principales, Capital One Bank (EE. UU.) y Capital One y es uno de los diez bancos más grandes de los EE . UU . [5] , la red del banco incluye 755 sucursales y 2000 cajeros automáticos, además de los EE. UU., también hace negocios en Canadá y el Reino Unido . La compañía fue pionera en la comercialización masiva de tarjetas de crédito en la década de 1990 y ocupa el quinto lugar en los EE. UU. en la emisión de tarjetas bancarias, incluido el tercero en la emisión de Visa y MasterCard [6] . También ocupó el segundo lugar en los EE. UU. en préstamos para automóviles (detrás de Ally Financial ) [7]
La empresa fue fundada por Richard Fairbank y Nigel Morris. A mediados de la década de 1980, desarrollaron un plan de negocios para mejorar los métodos de promoción de tarjetas de crédito, cuya idea principal era seleccionar diferentes ofertas para diferentes grupos sociales, incluidas las personas de bajos ingresos y aquellas con mal historial crediticio. Ofrecieron su plan de negocios a más de 20 bancos, pero solo se interesó la corporación bancaria regional Signet Financial, que en 1988 encomendó a socios su división de tarjetas de crédito con ingresos de alrededor de mil millones de dólares. La división comenzó a crecer rápidamente y, dado que Signet no planeaba convertirse en un importante operador de tarjetas de crédito, el 27 de julio de 1994, la empresa anunció la escisión de la división de tarjetas de crédito en una empresa independiente, OakStone Financial, nombrando a Richard Fairbank. su director general; a fines de 1994, se realizó una oferta pública inicial [8] (Signet Banking Corp es actualmente parte de Wells Fargo ), en octubre de 1994 la empresa fue nombrada Capital One [9] [10] . La empresa con cinco millones de clientes ingresó de inmediato al top ten del país en cuanto a emisión de tarjetas de crédito. En 1996, la empresa recibió una licencia para aceptar depósitos y también abrió sucursales en el Reino Unido y Canadá. En 1997, el número de clientes superó los 9 millones, Capital One se incluyó en el índice S&P 500 . En 1998, con la compra de Summit Acceptance Corporation, con sede en Texas, la empresa ingresó al mercado de préstamos para automóviles; en 2001, la división correspondiente fue complementada por PeopleFirst Finance LLC y reorganizada en 2003 en una subsidiaria de Capital One Auto Finance Corporation [11] .
Desde 2005, la empresa comenzó a ampliar la gama de servicios a través de la adquisición de bancos minoristas. En 2005, Capital One adquirió Hibernia National Bank, con sede en Nueva Orleans (por $ 4,9 mil millones) y North Fork Bancorporation, con sede en Nueva York (por $ 13,2 mil millones) [12] [13] , en 2008 Chevy Chase fue adquirida Bank [14] [15 ] .
Durante la crisis financiera hipotecaria de 2007 , Capital One cerró su plataforma hipotecaria GreenPoint Mortgage [16] [17] . Capital One Financial Corporation recibió $ 3,56 mil millones en virtud de la Ley de Estabilización Económica en 2008 [18] [19] . El 17 de junio de 2009, Capital One recompró sus acciones por 3670 millones de dólares, transferidas al Tesoro de EE . UU. a cambio de asistencia financiera [20]
En junio de 2011, la división estadounidense de ING Direct fue comprada a ING por 9.000 millones de dólares [21] . El 26 de agosto de 2011, la Junta de la Reserva Federal anunció una audiencia pública sobre la adquisición de ING Direct y una extensión del trato hasta el 12 de octubre de 2011 [22] . En febrero de 2012, esta adquisición fue aprobada por los reguladores y Capital One completó la adquisición de ING Direct. [23] Capital One recibió la aprobación para fusionar ING Direct en su negocio en octubre de 2012 [24] y cambiar el nombre de ING Direct como Capital One 360 en noviembre de 2012 [25] .
En agosto de 2011, Capital One acordó con HSBC adquirir las operaciones de tarjetas de crédito de EE . UU. [26] . Capital One pagó 31.300 millones de dólares a cambio de 28.200 millones de dólares en préstamos y 600 millones de dólares en otros activos. La adquisición se completó en mayo de 2012 [27] .
En julio de 2012, Capital One fue multado por la Oficina del Contralor de la Moneda y la Oficina de Protección al Consumidor por defraudar a millones de sus clientes, como cobrar tarifas de protección de pagos [28] . La empresa acordó pagar $ 210 millones e indemnizar a dos millones de clientes.29 Esta fue la primera acción de cumplimiento público de la CFPB. [30] . En agosto de 2014, Capital One y tres agencias de cobro llegaron a un acuerdo para pagar $75,5 millones para poner fin a una demanda colectiva pendiente en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Norte de Illinois de que la compañía estaba usando un marcador de teléfono móvil automatizado. consentimiento, lo cual es una violación de la Ley de Protección al Consumidor Telefónico de 1991 [31] .
El 19 de febrero de 2014, Capital One se convirtió en accionista del proyecto ClearXchange; es un servicio de transferencia de dinero P2P (entre personas) diseñado para realizar transferencias de dinero a clientes dentro del mismo banco y otras instituciones financieras utilizando un número de teléfono móvil o una dirección de correo electrónico. El servicio estuvo disponible para los clientes de Capital One Bank en la segunda mitad de 2014. Otros accionistas de ClearXchange son Bank of America , Wells Fargo y JP Morgan Chase [32] .
En agosto de 2015, Capital One acordó adquirir la división de servicios financieros de General Electric Co. por $ 9 mil millones El acuerdo implica recaudar $ 8.5 mil millones en préstamos para una amplia gama de sectores, que incluyen viviendas antiguas, hospitales, consultorios médicos, servicios ambulatorios, productos farmacéuticos y dispositivos médicos [33] .
En octubre de 2016, Capital One adquirió Paribus, un servicio de seguimiento de precios [34] .
La mayor parte de los ingresos de los bancos incluidos en el holding proviene de los ingresos netos por intereses, en 2019 ascendieron a $23.300 millones de los $28.600 millones de ingresos (los ingresos por intereses de préstamos emitidos ascendieron a $28.500 millones, de los cuales $17.700 millones a través de tarjetas de crédito , los intereses sobre los depósitos aceptados ascendieron a $5.200 millones). El monto de los depósitos en bancos ascendió a $255 mil millones, la tasa de interés promedio de los préstamos emitidos a través de tarjetas de crédito fue de 15,5%, de otras formas de préstamos de consumo de 8,4%, de los préstamos comerciales de 4,5%; el interés medio de los depósitos era del 1,5% [35] .
En 2019, el 64 % de los ingresos de la empresa provino de tarjetas de crédito, el 26 % de la banca de consumo y el 10 % de la banca comercial [35] .
Capital One inició operaciones en Canadá y el Reino Unido en 1996 con una oficina central canadiense en Toronto , Ontario y una oficina central británica en Nottingham . En estos países solo se brindan servicios relacionados con tarjetas de crédito.
Desde 2001, Capital One ha sido el patrocinador principal del Florida Citrus Bowl, que pasó a llamarse Capital One Bowl en 2003. Capital One es uno de los tres principales financiadores de la National Collegiate Athletic Association , y paga 35 millones de dólares anuales a cambio de publicidad y acceso a los datos de los consumidores [36] [37] . Capital One también patrocinó la Copa de la Liga de Fútbol Inglesa conocida como la "Copa Capital One" de 2012 a 2016.
| Año | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rotación | 16.17 | 16.28 | 21.40 | 22.38 | 22.29 | 23.41 | 25.50 | 27.24 | 28.08 | 28.59 | 28.52 | ||||||||||
| Beneficio neto | 0.470 | 0.642 | 0.900 | 1.136 | 1.544 | 1.809 | 2.415 | 1,570 | -0.046 | 0.884 | 2.725 | 3.130 | 3.492 | 4.121 | 4.428 | 4,050 | 3.751 | 1.982 | 6.015 | 5.546 | 2.714 |
| Activos | 15.21 | 23.35 | 34.20 | 41.20 | 50.65 | 88.70 | 144.4 | 150.5 | 165.9 | 169.6 | 200.1 | 199.7 | 286.6 | 297.3 | 298.3 | 334.0 | 357.0 | 365.7 | 372.5 | 390.4 | 421.6 |
| Equidad | 1.701 | 2.781 | 4.148 | 5.324 | 7.296 | 14.13 | 25.24 | 24.29 | 26.61 | 26.59 | 24.92 | 28.54 | 37.26 | 41.48 | 44.27 | 47.28 | 47.51 | 48.73 | 51.67 | 58.01 | 60.20 |