Inmediatamente después de la Revolución de Octubre de 1917, el gobierno soviético tomó el control de ciertos tipos de seguros , principalmente sociales y médicos , que se realizaban antes de la revolución a través de las cajas de seguros de salud . Así, el 29 de noviembre de 1917, el Comisariado del Trabajo del Pueblo aprueba el "Reglamento del Consejo de Seguros" [1] - organismo colegiado para "administrar todo lo relacionado con el seguro de los trabajadores", que se convirtió en el prototipo del organismo regulador de seguros . Y el 16 de diciembre de 1917 se emitió un nuevo “Reglamento de Presencia de Seguros” [2] , que formalizó un sistema descentralizado (regional) de supervisión de seguros sobre el trabajo de las cajas (de seguros) hospitalarias en funcionamiento. Sin embargo, los intentos de asegurar una cierta continuidad se hicieron solo en estos tipos de seguros sociales, que se probaron muy bien antes de la revolución y en los que se acumularon importantes fondos debido a las deducciones de los trabajadores proletarios. En los primeros años del poder soviético , se intentó introducir un sistema de servicios públicos gratuitos y prohibir todas las actividades comerciales [3] [4] . En estas condiciones, la institución del seguro comercial dejó de existir. Por decreto del 28 de noviembre de 1918 se liquidaron todas las compañías de seguros que operaban en el país , el 18 de noviembre de 1919 se cancelaron los contratos de seguros de vida (sin pago alguno) y el 18 de octubre de 1920 se suprimió por completo el instituto de seguros. sustituida por la asistencia gratuita a la población en caso de emergencia circunstancias [3] [4] [5] . Sin embargo, debido a la falta de recursos y la gravedad de la Guerra Civil, este plan para ayudar a los más necesitados quedó en el papel.
En 1925, las operaciones de seguros estatales se llevaron a cabo sobre la base de la legislación de toda la unión, las leyes de las repúblicas de la unión publicadas en su desarrollo, así como las reglas generales de seguros y tarifas . Además del Seguro Estatal de la URSS , las organizaciones cooperativas tenían derecho a contratar seguros, se les permitía organizar un seguro mutuo de su propiedad en lugar del seguro estatal obligatorio , sujeto al control y supervisión de la Dirección General del Seguro Estatal. y el reaseguro de estos últimos en una determinada proporción de sus riesgos . Además, al Comisariado del Pueblo de Comunicaciones se le permitió asegurar el equipaje de los pasajeros con el cobro de tarifas de seguro especiales del valor declarado, y al Comisariado del Pueblo de Correos y Telégrafos , artículos postales. [cuatro]
Con el desarrollo del comercio exterior, se planteó la cuestión de la necesidad de incluir los seguros de exportación e importación en el abanico de operaciones del Seguro del Estado . Las negociaciones del Seguro del Estado con las compañías de seguros extranjeras comenzaron a mediados de 1922, y recién el 11 de marzo de 1924 se firmó el primer contrato de reaseguro con London Insurance.
En 1925, se iniciaron operaciones en Persia ( Irán ). En 1926, se estableció una sucursal del Seguro del Estado en Teherán y en China.
En el oeste, para servir a los intereses de las exportaciones e importaciones soviéticas, en 1925 en Londres, se organizó el Seguro del Estado con la participación del Comisariado Popular de Comercio Exterior y la Unión Central de la Compañía de Seguros Generales del Mar Negro-Báltico ( "Blackbalsy" o "Bibi") con un capital de 100 mil libras esterlinas. En Alemania (en Hamburgo ), se está creando una empresa con el nombre de Black Sea-Baltic Transport Insurance Company ("Sofag") , cuyos estatutos fueron aprobados el 1 de septiembre de 1927 [4] .
En 1928, se concluyó un acuerdo de cooperación entre Gosstrakh y Gostrudsberkass , los predecesores del Sberbank de Rusia, según el cual Gostrudsberkass, bajo el control de Gosstrakh, realizaba operaciones de seguros personales .
A mediados de la década de 1930. era necesario reconsiderar la actitud hacia el seguro de la propiedad estatal. Su cancelación se reflejó en el ritmo de recuperación de las empresas afectadas por eventos asegurados. El 3 de febrero de 1938 se adoptó el Decreto “Sobre el Seguro Estatal de la Propiedad de Empresas, Instituciones y Organizaciones” [6] . Gosstrakh tuvo la oportunidad de llevar a cabo un seguro voluntario de bienes pertenecientes a empresas y organizaciones; organizaciones cooperativas, sindicales y públicas. También se introdujo el seguro obligatorio de las viviendas públicas. Los cambios, sin embargo, afectaron a las organizaciones que estaban en los presupuestos locales; las que estaban en los presupuestos más altos (republicanos y sindicatos) no estaban sujetas al seguro recientemente introducido.
En 1934, el Seguro del Estado se transfirió a los asuntos de seguros personales, en 1936 se produjo una fusión con la Junta de Seguros del Estado, que se organizó para los efectos del seguro de comercio exterior en 1931.
El 5 de diciembre de 1936, la Constitución de la URSS confió el seguro estatal a la esfera de responsabilidad de los más altos órganos del poder estatal de la URSS.
La Segunda Guerra Mundial cambió radicalmente las condiciones en las que debían realizarse las operaciones de seguros. La tarea principal de la industria fue la lucha contra las pérdidas de las operaciones militares, lo que requirió la adaptación de normas y tarifas, que siguió en el Decreto del Presidium del Soviet Supremo de la URSS del 8 de julio de 1942 "Sobre la modificación y complementación de la Ley del Seguro Obligatorio de Salario” y la resolución del Consejo de Comisarios del Pueblo de la RSFSR del 22 de julio de ese mismo año N° 491 “Sobre las Modificaciones al Decreto del Consejo de Comisarios del Pueblo de la RSFSR del 27 de abril de 1940” Sobre el Seguro Obligatorio del Salario” [7] . Se aumentaron en más del 50% las normas para el otorgamiento de seguros de cosechas y animales . Sin embargo, el seguro obligatorio no fue suficiente, por lo que en el mismo 1942 se dictó una resolución “Sobre el seguro voluntario de cosechas , animales y medios de transporte” [8] , que amplió la cobertura de seguros para estos tipos. La importancia de estas medidas se debió a la necesidad de producir simultáneamente alimentos para el ejército y la población civil, y compensar las pérdidas en la agricultura. de las operaciones militares stviya. También se han revisado sustancialmente las tarifas de los seguros patrimoniales voluntarios. Se pasó de una tarifa unificada a una diferenciada, teniendo en cuenta el grado de riesgo del objeto del seguro. La Blackbalsea Company aseguraba activamente el suministro de armas, equipos y alimentos, realizado por los aliados de la URSS (principalmente EE. UU.) bajo Lend-Lease y contraentregas de oro (así como de madera) en pago de estas entregas [9] .
Además de la agricultura, los seguros estatales contribuyeron al desarrollo de la industria. Desde el comienzo de la guerra, una parte importante de las grandes empresas productoras de bienes de consumo se reorganizaron en pie de guerra y se ocuparon de abastecer al ejército. En tiempos de guerra, la preservación de las viviendas existentes adquirió una importancia particular. La obligación de asegurar el parque de vivienda pública contribuyó a la restauración oportuna de los edificios después de incendios y otros desastres naturales. Para 1941-1945. El Seguro del Estado pagó alrededor de 600 millones de rublos por la restauración de propiedades destruidas por desastres naturales, incluidos 430 millones de rublos para granjas colectivas. [cuatro]
Se le dio gran importancia al seguro en áreas liberadas de la ocupación alemana, se llevó a cabo en condiciones muy favorables. La responsabilidad previamente cancelada del Comité de Seguros del Estado por el seguro obligatorio de propiedad de granjas colectivas, ciudadanos y viviendas estatales se restableció de inmediato, los contratos de seguros voluntarios permanecieron en vigor hasta el final del período previsto en ellos.
En diciembre de 1942 se liquidó el seguro de vida colectivo y se introdujeron los siguientes tipos de seguros individuales:
Durante los años de guerra, el seguro de vida individual no se utilizó mucho y los planes, por regla general, no se llevaron a cabo. En algunas repúblicas y regiones, se cancelaron más seguros de vida a largo plazo antes de lo previsto que se emitieron nuevas pólizas. Por lo tanto, la tarea de las autoridades de seguros era consolidar el éxito alcanzado y evitar la reducción de la cartera.
En la década de 1950 Sobre la base de las decisiones del XX Congreso del PCUS, el partido y el gobierno llevaron a cabo una serie de medidas a gran escala para reducir la centralización en la gestión económica y aumentar la importancia de las repúblicas unidas en el desarrollo económico y cultural. Una de las medidas para aumentar el papel y ampliar los derechos de las repúblicas de la Unión fue la reorganización del negocio de seguros. Por el Decreto del Consejo de Ministros de la URSS del 17 de abril de 1958 "Sobre la transferencia de los organismos locales del Seguro Estatal de la URSS a la jurisdicción de los ministerios de finanzas de las repúblicas de la Unión" [10] , la gestión directa fue transferida a las repúblicas de la Unión. En relación con la resolución adoptada, se liquidó la Dirección General de Seguros Estatales de la URSS y, en su lugar, se organizó un departamento de seguros estatales como parte de la Oficina Central del Ministerio de Finanzas de la URSS . En las repúblicas de la Unión, se crearon sus propios departamentos (departamentos principales) de seguros estatales. Tales transformaciones aumentaron la necesidad de mantener la unidad del seguro en todas las repúblicas.
En los años de la posguerra se ha producido un aumento significativo de las operaciones de seguros individuales. Si a fines de 1945, 1,8 millones de personas estaban aseguradas en todos los tipos de seguros personales, entonces para el 1 de enero de 1953, 5,9 millones de personas, incluidos los tipos de seguros de vida a largo plazo (mixto, mixto simplificado, vida), alrededor de 1,4 millones y para el seguro de accidentes a corto plazo - 4,5 millones de personas.. [4]
Los éxitos en la restauración y el desarrollo de la economía crearon los requisitos previos para un desarrollo más amplio del seguro voluntario de la propiedad de las granjas colectivas y la población. Se tomaron medidas para reducir la mora en el desarrollo del seguro voluntario a partir del ritmo de crecimiento económico. Las medidas tomadas tuvieron un impacto positivo en el desarrollo y difusión del seguro voluntario: en 1946, el 22% de las granjas colectivas del país eran cultivos asegurados voluntariamente, en 1951 - 29% y en 1953 - 30%. En 1946, los contratos de seguro voluntario de animales se concluyeron en el 34% de las granjas colectivas, en 1951, en el 40% y en 1953, en el 42%. [cuatro]
El 28 de diciembre de 1948, el Consejo de Ministros de la URSS aprobó el Reglamento de la Dirección General de Seguros del Estado de la URSS y sus órganos. Este Reglamento determinó las tareas y operaciones del Seguro Estatal de la URSS, así como los derechos y obligaciones, el procedimiento para la formación y gasto de fondos, la estructura organizativa del Seguro Estatal y las reglas para la distribución de ahorros. La regulación aumentó significativamente el papel de los seguros estatales en la lucha contra pérdidas, su prevención y compensación por daños. El Ministerio de Finanzas de la URSS llevó a cabo la gestión y el control de las actividades del Seguro Estatal, también aprobó instrucciones, reglas y tarifas, consideró planes para el seguro estatal, aprobó informes anuales, etc.
Tras la reforma monetaria llevada a cabo en diciembre de 1947, aumentó la importancia económica del seguro estatal. Con el papel cada vez mayor del dinero en la economía, el fortalecimiento del rublo soviético, el crecimiento de su poder adquisitivo y precios más bajos, el papel de los seguros personales y de propiedad en la economía del país ha aumentado significativamente.
El 1 de enero de 1948, el balance del Departamento de Seguros Extranjeros se separó del balance consolidado del Seguro Estatal de la URSS. Bajo el Ministerio de Finanzas de la URSS, se organizó el Departamento de Seguros Extranjeros de la URSS (en adelante, Ingosstrakh) , que estaba asociado con el comercio exterior de la Unión Soviética y aseguraba carga de exportación e importación, barcos, propiedad soviética que estaba en el extranjero. Ingosstrakh , permaneciendo dentro de la URSS como una división del Ministerio de Finanzas, en 1970 tuvo la oportunidad fuera de la URSS de disfrutar del estado de una sociedad anónima con una participación estatal del 100%; esto se hizo para facilitar los contactos con aseguradores extranjeros .
A partir del 1 de enero de 1956, se rescindió la celebración de contratos para el seguro obligatorio de viviendas estatales, así como el seguro voluntario de propiedad de instituciones estatales, que están en el presupuesto local y están bajo su jurisdicción, empresas y organizaciones. La abolición de estos tipos de seguros hizo posible que las autoridades de seguros elevaran el nivel de los servicios de seguros proporcionados a las granjas colectivas ya la población. Para compensar los daños causados por los desastres naturales a las instituciones y empresas estatales, se utilizaron reservas monetarias centralizadas formadas como parte del presupuesto estatal, así como reservas materiales y de alimentos.
En el período 1962-1970. se introdujeron nuevos tipos de seguros personales , incluido el seguro de niños, que comenzaron a realizarse el 1 de enero de 1968. El seguro para niños permitió a los padres y otros familiares crear ciertos ahorros para su cumpleaños número 18. En 1974 se firmaron 6 millones de contratos para este tipo de seguros .
El 28 de agosto de 1967, de conformidad con el Decreto del Presidium del Soviet Supremo de la URSS y el Decreto del Consejo de Ministros de la URSS, se determinaron nuevas condiciones para el seguro de propiedad de las granjas colectivas y la gestión centralizada de la se fortaleció el negocio de seguros Se restableció la Dirección General de Seguros del Estado de la URSS. También se realizaron cambios en el Reglamento Modelo sobre los organismos estatales de seguros.
Para 1971-1976 para popularizar los seguros voluntarios en el cine, la radio y la televisión, se lanzó publicidad, que se combinó con conferencias, reportajes y conversatorios.
A partir de 1972 se amplía la responsabilidad del seguro contra accidentes, se simplifica la ejecución de los contratos de seguro mixto: se empieza a celebrar sin examen médico por cualquier cuantía, se introduce también el seguro mixto con doble suma asegurada en caso de invalidez .
Durante 1976-1980. Se adoptaron una serie de resoluciones que son importantes para el desarrollo ulterior de los seguros estatales:
1977 - Resolución "Sobre medidas para el desarrollo ulterior de los seguros estatales"; 1978 - Resolución "Sobre la mejora del procedimiento para compensar las pérdidas de las granjas estatales y otras empresas agrícolas estatales por desastres naturales y otras condiciones adversas", que extendió el seguro estatal a la propiedad de las granjas estatales y otras empresas agrícolas estatales.El 1 de enero de 1977, el Seguro Estatal de la URSS introdujo el seguro para matrimonio (o boda). El nuevo tipo combinó las características del seguro de vida mixto y el seguro de niños.
En 1980, por orden del gobierno, Ingosstrakh aseguró una gran cantidad de diversos riesgos asociados con los Juegos Olímpicos de 1980 en Moscú.
A principios de la década de 1980 en la URSS sólo estaban asegurados los propios vehículos , pero no el seguro de responsabilidad civil de sus propietarios . Para 1983, el número total de medios de transporte en propiedad de los ciudadanos superaba los 20 millones de unidades, mientras que en 1973 era casi dos veces menor. A su vez, en 1983 el número de contratos fue de 4 millones de unidades contra 0,8 millones de unidades, respectivamente. Al mismo tiempo, la cantidad de eventos y pagos asegurados ha aumentado constantemente junto con el crecimiento de la flota y el tráfico de automóviles privados. Si a principios de la década de 1970 la proporción de contratos por los que se realizaron pagos fue superior al 4%, luego, diez años después, superó el 9%.
En la URSS en 1981 había 23 tipos de seguros estatales, incluidos 14 tipos de seguros de propiedad y nueve tipos de seguros personales.
El seguro de propiedad se dividía en cinco ramas:
Un desglose más detallado del seguro de propiedad por tipo incluía el seguro de cosechas, animales, edificios y otros bienes. De forma obligatoria, estos tipos de seguros se llevaron a cabo en granjas colectivas y granjas estatales, de forma voluntaria, en cooperativas y organizaciones públicas. Los edificios y los animales en los hogares de los ciudadanos estaban asegurados no solo de forma obligatoria, sino también de forma voluntaria, los bienes domésticos y los vehículos, solo de forma voluntaria.
Los seguros personales incluían dos ramos: el seguro de vida y el seguro de accidentes. El desglose por tipo dentro de los seguros de vida fue el siguiente:
Seguro de accidentes incluido:
Para 1981, la participación de los trabajadores asegurados en seguros de vida en varios sectores de la economía superaba el 52%, mientras que en 1970 esta cifra estaba ligeramente por debajo del 17%. El volumen de pagos en 1981 ascendió a 5.000 millones de rublos, mientras que diez años antes era inferior a 1.000 millones de rublos. Más del 75% de los pagos estaban relacionados con la extinción del contrato, es decir, con la supervivencia del asegurado hasta ese momento.
Desde principios de 1983, de conformidad con el Decreto "Sobre el seguro obligatorio estatal de los bienes de los ciudadanos" [11] , el seguro obligatorio se ha extendido a los edificios residenciales, las casas de campo, las casas con jardín y las dependencias. Al mismo tiempo, se aumentó el número de riesgos de seguros obligatorios, incluidos los riesgos de daños a los edificios como resultado de inundaciones , flujos de lodo , tsunamis , derrames de aguas subterráneas, accidentes en el sistema de calefacción, redes de agua y alcantarillado, etc. La suma asegurada se fijó en el 40% de su valor. También se redujo la lista de rechazos en la compensación del seguro: solo incluía casos de daños intencionales a la propiedad.
Desde 1983, sólo el ganado mayor de seis meses, así como los caballos y camellos mayores de un año, están sujetos al seguro obligatorio. Además, el ganado vacuno, los caballos y los camellos podrían estar asegurados mediante un seguro voluntario. Las ovejas, las cabras, los cerdos, los burros y las mulas estaban asegurados exclusivamente con carácter voluntario. Bajo este seguro, el ganado podría estar asegurado dentro del 40%, el ganado menor, dentro del 80% del valor promedio del animal, según la especie y la edad. El costo se determinaba sobre la base de los precios de contratación pública.
Desde 1984, el seguro estatal comenzó a cubrir la propiedad de las granjas estatales, las granjas-fábricas estatales y otras empresas agrícolas del sistema del Ministerio de Economía de Frutas y Verduras de la URSS, pero no cubría las empresas agrícolas de otros ministerios y departamentos.
Durante los años de la perestroika en la URSS , comenzó la destrucción del monopolio de Seguros del Estado de la URSS e Ingosstrakh sobre los seguros en la URSS . La Ley de la URSS del 26 de mayo de 1988 No. 8998-XI “Sobre la Cooperación en la URSS”, adoptada por el Soviet Supremo de la URSS , marcó el comienzo de la desmonopolización del negocio de seguros. Esta Ley disponía que las cooperativas podían asegurar sus bienes y demás derechos patrimoniales no sólo en los organismos estatales de seguros, sino que también podían crear instituciones cooperativas de seguros, determinar las condiciones, el procedimiento y los tipos de seguros [12] .
En 1990, se adoptaron dos Decretos del Consejo de Ministros de la URSS importantes para la desmonopolización de los seguros: No. 590 del 19 de junio de 1990 “Sobre la aprobación del Reglamento sobre Sociedades Anónimas y Sociedades de Responsabilidad Limitada y el Reglamento sobre Valores y N° 835 de 16 de agosto de 1990 “Sobre medidas para desmonopolizar la economía nacional”, que permitió operar en el mercado de seguros a empresas estatales, anónimas, mutuales y cooperativas [12] .
Entre las primeras compañías de seguros comerciales que aparecieron a fines de la década de 1980 y principios de la de 1990, se pueden mencionar ASKO, Progress, Rossiya, Rus, AstroVAZ [13] .