Sberbank de Rusia

PJSC Sberbank (nombre completo - Public Joint Stock Company "Sberbank of Russia" [6] , marca registrada " Sberbank ") es un conglomerado financiero ruso , el banco universal más grande de Rusia y Europa del Este . A fines de 2019, Sberbank tenía 96,2 millones de clientes privados activos y 2,6 millones de clientes corporativos activos [3] . Entre los bancos más grandes del mundo en términos de activos, se encuentra en el octavo diez. Incluido por el Banco de Rusia en la lista de instituciones de crédito de importancia sistémica [7] .

El propietario del 50% más 1 acción de PJSC "Sberbank" es el Fondo Nacional de Riqueza de Rusia , controlado por el Gobierno de Rusia [8] [9] [10] , el resto de las acciones están en circulación pública. La capitalización de mercado para agosto de 2021 fue de 7,3 billones de rublos. En 2021, el valor de la marca Sberbank creció a 730,6 mil millones de rublos [11] . Desde 2017, Sberbank ocupa la primera posición en el ranking de las marcas más caras de Rusia, elaborado por Brand Finance [12] [13] [14] [15] [16] .

Sberbank es el banco más demandado entre los clientes minoristas, la mayoría de los residentes rusos utilizan sus servicios (87,1% a septiembre de 2020), sus volúmenes de negocios minoristas son varias veces mayores que los de su competidor más cercano, VTB Bank [17] .

Desde el 24 de febrero de 2022 se encuentra bajo sanciones internacionales [18] . Desde el 14 de junio, se ha desconectado de SWIFT [19] .

Historia

Sberbank en publicidad y presentaciones utiliza activamente el tema de la sucesión de las cajas de ahorros de Rusia , establecido por el emperador ruso Nicolás I el 30 de octubre  ( 11 de noviembre )  de 1841 , cuando se firmó un decreto sobre el establecimiento de cajas de ahorros en Rusia "para entregando a través de eso ... fondos de ahorro a los fieles y de manera rentable" [20] . Desde principios de la década de 2000, la fecha del 12 de noviembre [21] se llama el cumpleaños de Sberbank [22] en los materiales promocionales de Sberbank .

Al mismo tiempo, Sberbank no es el sucesor legal ni del sistema bancario del Imperio Ruso ni de las cajas de ahorro de la URSS . Por Decreto del Consejo Supremo de la RSFSR del 13 de julio de 1990 "Sobre el Banco Estatal de la RSFSR y los bancos en el territorio de la república", el Banco Republicano Ruso de la Caja de Ahorros de la URSS fue declarado propiedad de la RSFSR [23] , transformada en la Caja de Ahorros de la RSFSR y transferida a la jurisdicción del Banco del Estado de la RSFSR. El 22 de marzo de 1991, se celebró la reunión de fundación de accionistas del nuevo Banco de Ahorro Comercial de Acciones de la Federación de Rusia ("Sberbank of Russia" JSC) de conformidad con la Ley de la RSFSR "Sobre bancos y actividades bancarias en la RSFSR ” del 2 de diciembre de 1990. El 20 de junio de 1991, el registrador del Banco Central de la Federación de Rusia con el número 1481 registró Sberbank de Rusia. Se trataba de la inscripción de una nueva entidad jurídica, y no de una reorganización o cualquier otra forma de sucesión. Al mismo tiempo, la Caja de Ahorros de la URSS siguió existiendo y fue liquidada solo el 1 de enero de 1992. Y ya después de su eliminación, los artículos 2 y 3 del Acuerdo "Sobre los principios del mecanismo para el servicio de la deuda interna de la ex URSS" de fecha 13 de marzo de 1992 establecieron que las obligaciones de pagar la deuda estatal de la ex URSS con el la población se divide según una base territorial y son asumidos por los gobiernos de los países de la CEI pertinentes a expensas de sus presupuestos estatales [24] . Por lo tanto, el sucesor de la Caja de Ahorros de la URSS es el gobierno de la Federación Rusa, y no cualquiera de los bancos creados en ese momento.

1991–2009

Los primeros cajeros automáticos comenzaron a funcionar. Se creó el Fondo de Pensiones No Estatal de Sberbank. El servicio " Sberbank Online " comenzó a funcionar.

El 1 de enero de 2001, se llevó a cabo una reorganización, como resultado de la cual 79 bancos regionales de Sberbank de Rusia se fusionaron en 17 bancos territoriales.

En febrero de 2007, se llevó a cabo una colocación a gran escala de las acciones del banco, conocida como la "IPO del pueblo", durante la cual la gerencia obligó a muchos empleados de Sberbank a comprar estas acciones [25] .

2010

Sberbank canceló todas las comisiones por consideración y emisión de préstamos. Las tasas de interés se redujeron dos veces.

En agosto de 2015, el nombre completo del banco se cambió de Open Joint Stock Company Sberbank of Russia (JSC Sberbank of Russia) a Public Joint Stock Company Sberbank of Russia (PJSC Sberbank) [26] .

2020 - presente en.

En junio de 2020, Sberbank registró los derechos de una nueva marca comercial Sber y un nuevo logotipo [27] .

El 24 de septiembre de 2020, en el evento SberConf, Sberbank cambió su nombre a Sberbank, que no es solo un banco. Como parte del cambio de marca, hubo un cambio en el logotipo, que conservó los elementos del anterior: una marca de verificación es un símbolo de propósito, un círculo es un símbolo de enfoque. Una innovación es el degradado azul-verde, que muestra la variedad y el beneficio para el cliente. El cambio de marca fue realizado por la agencia extranjera Landor & Fitch, su monto no fue nombrado, sin embargo, se gastarán 2.500 millones de rublos en un cambio de letreros en todas las sucursales y renovación de estructuras exteriores [28] [29] . En septiembre de 2020, Sberbank compró el servicio de transmisión de música Zvooq, a partir del cual creó su propio servicio de música SberZvuk . El comunicado de prensa no reveló el monto de la transacción, como resultado, el banco recibió el 100% de la empresa [30] . Sberbank también presentó una "familia" de asistentes virtuales "Salyut": "Athena", "Joy" y "Sberbank" [31] .

El 3 de noviembre de 2021 se anunció la venta de filiales bancarias en Bosnia y Herzegovina, Croacia, Hungría, Serbia y Eslovenia por EUR 500 millones con activos totales de EUR 7.300 millones, 162 sucursales y cerca de 600 mil clientes. Sberbank República Checa permaneció en posesión de la empresa rusa [32] . El 26 de agosto de 2022, el Tribunal de Praga dictaminó sobre la quiebra del checo Sberbank CZ. La propiedad del banco se venderá para pagar una deuda de 42.300 millones de coronas (1.700 millones de euros). [33]

El 24 de febrero de 2022, debido a la invasión rusa de Ucrania , Sberbank de Rusia cayó bajo las sanciones de EE. UU., en relación con las cuales, dentro de los 30 días, las instituciones financieras estadounidenses deben cerrar sus cuentas corresponsales y dejar de realizar cualquier transacción con su participación [34] .

El 6 de abril de 2022, Sberbank de Rusia fue objeto de sanciones estadounidenses de bloqueo total. Las sanciones incluyen la congelación de los activos del banco y la imposición de una prohibición a los ciudadanos y empresas estadounidenses de hacer negocios con él [35] .

A fines de octubre de 2022, Sberbank se conectó al Sistema de Pago Rápido del Banco Central de la Federación Rusa [36] .

Fusiones y adquisiciones. Proyectos secundarios

El 11 de marzo de 2011, se supo que Sberbank estaba comprando el 100% de la empresa de inversión rusa Troika Dialog (ahora Sberbank CIB ) por $ 1 mil millones [37] . El 3 de febrero de 2012, Sberbank anunció que estaba creando un fondo de riesgo basado en el brazo de riesgo de Troika Dialog - Troika Ventures con una estrategia de inversión en empresas y proyectos de alta tecnología, con una inversión inicial de $ 100 millones [38] .

El 28 de diciembre de 2011, Sberbank y Cetelem (la división de financiación al consumo de BNP Paribas Group ) celebraron un acuerdo vinculante para establecer un banco conjunto en el mercado ruso de préstamos en puntos de venta [39] .

En 2011, la dirección del banco anunció el inicio de la expansión a los mercados de Europa del Este y Turquía [40] . Durante el año, Sberbank realizó una serie de adquisiciones adicionales en estos territorios.

En julio de 2011, anunciaron la adquisición del holding Volksbank International (VBI), la división de Europa del Este del grupo bancario austriaco Österreichische Volksbanken AG (al mismo tiempo se supo que este grupo se convirtió en una de las ocho instituciones bancarias europeas que no superar la prueba de estrés de la Gobernanza Bancaria Europea) [41] . El acuerdo final sobre el acuerdo, que estaba previsto que se completara antes de fin de año y que se estimó en 585-645 millones de euros, se firmó en septiembre de 2011 [40] .

En diciembre de 2011, Sberbank informó sobre la adquisición del banco subsidiario de Lukoil en Suiza, SLB, que se especializa en servicios de banca privada . El precio de compra fue de 80,62 millones de dólares EE.UU. [40] .

En junio de 2012, Sberbank anunció su mayor compra extranjera: llegó a un acuerdo para adquirir el negocio turco del grupo franco-belga Dexia , DenizBank .. Se supone que Dexia, que está vendiendo sus activos en relación con las pérdidas sufridas en Grecia, cederá el 100% del control de Denizbank por 3.470 millones de dólares (1,38 del capital del banco) [42] .

En octubre de 2016 se llegó a un acuerdo para la creación de un operador móvil virtual subsidiario basado en la red Tele2 [43] . Gref atribuyó su interés en el proyecto al crecimiento de las tarifas de SMS de los operadores móviles. El 5 de julio de 2017, Sberbank-Telecom fue elegido por el banco como proveedor de servicios de comunicación para la formación, procesamiento y envío de mensajes SMS a sus clientes, el costo de los servicios se estimó en 146,75 millones de rublos [44] .

El 18 de mayo de 2017 se registró la empresa de microcrédito Créditos Pendientes y el 4 de julio se inscribió en el registro del Banco Central . Su principal accionista (99% de las acciones) es Corus Consulting CIS, propiedad total de PJSC Sberbank. En la etapa del proyecto piloto, a partir del tercer trimestre, se planeó comenzar a emitir microcréditos de hasta 1 millón de rublos. para empresarios en Moscú, San Petersburgo y Nizhny Novgorod [45] .

En junio de 2020, Sberbank compra el 72% de la empresa 2GIS , otro 3% de la empresa pasa a O2O Holding LLC, una empresa conjunta entre Sberbank y VK [46] .

En noviembre de 2021, se supo que Sberbank planea vender sus filiales en Bosnia y Herzegovina , Croacia , Hungría , Serbia y Eslovenia a un gran holding diversificado serbio, MK Group. Se espera que la transacción se cierre en 2022 después de la aprobación regulatoria [47] .

En enero de 2022, Sberbank anunció la decisión de comprar la división rusa del minorista Stockmann que, tras la finalización de la transacción, se convertirá en el operador de moda del mercado SberMegaMarket [ 48] .

En mayo de 2022, Sber vendió sus activos a Okko , STC , Evotor , Zvuk y SberCloud "como parte de la actualización de la estrategia". No se especifica información sobre el comprador y el monto de la transacción [49] .

Después de la invasión de Ucrania (2022- presente )

El 15 de febrero, Sberbank anunció una reorganización a gran escala. Hasta junio, iba a separar los ecosistemas para negocios y clientes en estructuras separadas, y el comercio electrónico clave para el grupo en un holding separado, que incluiría SberMarket, SberMegaMarket, SberLogistics y una participación en una empresa conjunta con VK ( Citymobil). , Delivery Club, "Scooter"). Se suponía que Lev Khasis lideraría el negocio de las comunicaciones electrónicas, pero unos días después del comienzo de la guerra, se fue de Rusia y dejó de trabajar en Sberbank. El 26 de febrero, Sberbank también dejó al vicepresidente ejecutivo David Rafalovsky, quien supervisó el bloque de Tecnologías. Ambos ex altos directivos de Sberbank son ciudadanos estadounidenses [50] .

Desde el ataque ruso a Ucrania, desde el 6 de abril, Sberbank ha estado bajo sanciones de EE. UU. y está en la lista negra de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC). A fines de mayo de 2022, Sberbank anunció inesperadamente la venta de cinco servicios principales de su ecosistema (el cine en línea Okko, Sber. Streaming de sonido, así como el desarrollador de biometría y reconocimiento de voz CRT, el desarrollador de biometría y reconocimiento de voz Evotor y SberCloud) a un comprador externo no identificado, los servicios en sí mismos eran extremadamente importantes no solo para el ecosistema, sino también para Sber en sí. El nuevo fundador de las entidades legales fue New Opportunities JSC, establecido en marzo de 2022, el capital autorizado de la empresa es de 10 mil rublos, su fundador y director ejecutivo en el momento del registro era un moscovita de 29 años que trabajó en 2016 como operador de el centro de llamadas para el registro de personas jurídicas VTB Registrar Tatyana Portnykh. Estas circunstancias llevaron a especular sobre una venta falsa de activos para sacarlos del grupo y evitar sanciones [50] .

En agosto de 2022, las aplicaciones móviles SBOL e Investr aparecieron en la App Store , que en realidad copia Sberbank Online y SberInvestor, que fueron eliminadas debido a sanciones, pero alojadas formalmente por un desarrollador externo [51] . Unos días después, se eliminó la aplicación SBOL, pero volvió a la tienda en octubre, sobre lo cual Sber notificó a sus clientes a través de SMS [52] .

Propietarios y administración

El propietario del 50% más 1 acción de PJSC "Sberbank" es el Fondo Nacional de Riqueza de Rusia, controlado por el Gobierno de Rusia [8] . Los accionistas restantes de Sberbank son más de 8,273 personas físicas y jurídicas. La participación de personas físicas en el capital autorizado del banco es de alrededor del 2,84 %, y la participación de inversores extranjeros es superior al 45 % [53] .

Desde 1996, las acciones de Sberbank se negocian en las bolsas de valores rusas MICEX y RTS . En marzo de 2007, el banco colocó una emisión adicional de acciones ordinarias, como resultado de lo cual el capital autorizado aumentó en un 12% y se recaudaron 230,2 mil millones de rublos. El volumen diario promedio de negociación de acciones de Sberbank es el 40% del volumen de negociación en la Bolsa de Moscú . Las acciones de Sberbank PJSC están incluidas en la lista de cotización de primer nivel de la Bolsa de Moscú [54] .

Presidentes de la junta directiva de Sberbank de Rusia

• Pavel Ivanovich Zhikharev (marzo de 1991 - marzo de 1993);
• Oleg Vladimirovich Yashin (marzo de 1993 - enero de 1996);
• Andrei Ilyich Kazmin (enero de 1996 - noviembre de 2007);
• German Oskarovich Gref (desde noviembre de 2007).

Actividades

La red de sucursales del banco para 2019 incluye 11 bancos territoriales y alrededor de 14 mil sucursales en Rusia. Los bancos subsidiarios de Sberbank operan en Kazajstán , Ucrania , Bielorrusia y Europa Central, incluidos Alemania y Suiza [55] . En junio de 2010, Sberbank recibió permiso de la Comisión Reguladora Bancaria de China para abrir una oficina de representación en Beijing y, en septiembre de 2010, el Banco de Rusia registró una sucursal de Sberbank of Russia OJSC en India . En el verano de 2021, el primer vicepresidente del directorio, Lev Khasis , anunció que Sberbank planea reducir su presencia en Europa en los próximos dos años “debido a la situación geopolítica” [56] . En términos de utilidad operativa en 2020, la principal región de operación es Rusia (1.786 mil millones de rublos), seguida de Kazajstán (21.8 mil millones), Bielorrusia (8.5 mil millones), Ucrania (7.2 mil millones), Suiza (4.7 mil millones), República Checa ( 4600 millones), Hungría (3600 millones), Reino Unido (3300 millones), Serbia (2600 millones), Eslovenia (2600 millones), Bosnia y Herzegovina (2300 millones), Croacia (2200 millones), Austria (900 millones), Irlanda (700 millones), EE . UU . (300 millones); las actividades en Chipre y otras jurisdicciones extraterritoriales dieron como resultado una pérdida de 16.500 millones de rublos [2] .

De 1993 a 2010, Sberbank participó en el desarrollo del sistema de pago ruso Sberkart . Desde 2010, el banco participa en el proyecto de creación de una tarjeta electrónica universal , siendo uno de los fundadores del operador del proyecto UEC [57] (el proyecto fue truncado por completo el 1 de enero de 2017) [58] .

Desde 2014, Sberbank ha tomado un curso para reducir la cantidad de cajeros automáticos. En 2014, su número era de 90 100. Según el informe anual de 2020, hay una disminución anual en la cantidad de dispositivos de autoservicio. Entonces, en 2016 hubo 80,3 mil de ellos, en 2017 - 76,3 mil, en 2018 - 78,2 mil, en 2019 - 76,9 mil, en 2020 - 70,4 mil [59] [60] .

En mayo de 2020, Sberbank conectó su red al sistema de pago rápido . Hasta ese momento, Sberbank seguía siendo el último gran banco de Rusia que no estaba conectado a este sistema [61] .

Indicadores de desempeño

PJSC Sberbank es el banco más grande de Rusia en términos de transacciones con personas físicas , en términos del uso de tarjetas bancarias (71% a septiembre de 2020), en términos de la cantidad de clientes privados que guardan sus ahorros en él (64%). Además, entre los clientes de Sberbank, hay una mayor proporción de clientes que usan los depósitos de Sberbank para almacenar ahorros (41 %, un poco menos para PJSC VTB: 38 %) [62] . Sberbank no es líder en el uso de las aplicaciones móviles del banco por parte de sus clientes (segundo lugar en la calificación de Deloitte) [63] y en el uso de productos cruzados por parte de sus clientes (en el octavo lugar) [64] .

En el primer trimestre de 2016, el beneficio neto según las normas internacionales de información financiera (NIIF) aumentó 3,8 veces (un 284,6 %) en comparación con el mismo período del año pasado y alcanzó los 117 700 millones de rublos [65] . Para evaluar y auditar activos y propiedades, el banco utiliza los servicios de auditores independientes [66] [67] .

A fines de 2018, Sberbank obtuvo una ganancia de más de 831 mil millones de rublos, que el presidente de la junta directiva del banco calificó de récord. El beneficio de la entidad de crédito aumentó un 11,1% con respecto al año anterior [68] .

En julio de 2019, Sberbank encabezó la lista de las marcas más caras de Rusia según Brand Finance . Su costo para el año aumentó en un 25,6% y ascendió a 842,1 mil millones de rublos. Sberbank lidera esta calificación desde 2017, por delante de las empresas del sector del petróleo y el gas [69] .

En noviembre de 2019, Sberbank fue reconocida como la empresa más rica de Rusia según RBC . La calificación se compiló sobre la base de los estados financieros de Rosstat y las propias empresas. La cantidad de fondos acumulados a finales de 2018  es de 2,3 billones de rublos [70] .

El beneficio neto del Grupo Sberbank para 2020 según los estándares internacionales de información disminuyó a 760,3 mil millones de rublos (en un 10%). En 2020, Sberbank aumentó su cartera de préstamos en un 15% a 25 billones de rublos (préstamos a personas jurídicas: 15,7 billones de rublos, préstamos a particulares: 9,3 billones de rublos). Los ingresos netos por intereses crecieron un 13,6% a 1,6 billones de rublos, la comisión neta - un 11% a 552,6 mil millones de rublos. El retorno sobre el capital fue del 16,1%, por debajo del 20,5% en 2019. Sberbank más que duplicó sus ingresos de actividades secundarias a 78,1 mil millones de rublos, pero al mismo tiempo aumentó sus gastos en este segmento en 2,6 veces (a 79,8 mil millones de rublos) [71] .

En el informe de 2020, Sberbank reveló el desempeño financiero de los servicios no bancarios por primera vez. Los ingresos ascendieron a 71.400 millones de rublos, 2,7 veces más que en 2019. Beneficio antes de impuestos: 8,6 mil millones de rublos, esto es el 1,1% del beneficio de todo el "Sberbank" (760,3 mil millones de rublos). Según las previsiones de Sberbank, para 2023 los servicios no bancarios deberán suministrar el 5% de los ingresos, y para 2030 - 20% -30% [72] .

En abril de 2021, la junta de accionistas decidió destinar 422,4 mil millones de rublos para el pago de dividendos, es decir, el 56% de la ganancia. La cantidad no ha cambiado en comparación con el año anterior, pero entonces era la mitad de la ganancia [73] .

En octubre de 2021, se supo que Sberbank retuvo su tercer puesto en el ranking de los adquirentes comerciales más grandes del mundo según The Nilson Report desde 2019, habiendo procesado 30.300 millones de pagos en 2020 y aumentado su participación en el mercado adquirente global de 6 a 8. , 6% [74] .

El 28 de octubre de 2021, Sberbank publicó sus estados financieros IFRS para los tres trimestres de 2021, según los cuales ganó casi un billón de rublos, aumentando las ganancias en 1,7 veces en comparación con el covid 2020 y 1,5 veces en comparación con el pre-covid 2019. Este resultado se ve facilitado por la alta tasa de crecimiento del negocio clásico. Asimismo, la operación de venta de Eurocemento [75] también afectó los resultados del tercer trimestre .

Divisiones:

• Negocios bancarios - servicios bancarios a personas jurídicas y personas físicas (tarjetas bancarias, operaciones con valores, servicios de depositario); 78% de los ingresos.
• Negocios de pago: servicios de liquidación y efectivo, pagos y transferencias nacionales e internacionales; 15% de los ingresos.
• Gestión patrimonial y corretaje: seguros de pensiones, corretaje, gestión de activos y seguros de vida; 2,9% de los ingresos.
• Seguro de riesgo: seguro de crédito, seguro de riesgo no crediticio, productos de seguros corporativos; 3,5% de los ingresos.
• Negocios no financieros: comercio electrónico, FoodTech&Mobility, entretenimiento, salud, servicios B2B y otros servicios no financieros; 1,1% de los ingresos [2] .

Sistema de producción de Sberbank

Desde 2008, el banco ha estado implementando el llamado "Sistema de Producción Sberbank" (PSS) [76] , que utiliza los principios de producción ajustada en la gestión y está diseñado para aumentar la satisfacción del cliente, aumentar la eficiencia del personal y aumentar la motivación de los empleados [77 ] . En la primavera de 2011, Jon Theuerkauf, que anteriormente trabajó en Credit Suisse , fue nombrado asesor de German Gref en la implementación del PSS en la primavera de 2011. En la primavera de 2013 [78] , se rescindió su contrato con el banco . [79] .

Servicios gubernamentales

En el otoño de 2017, Sberbank comenzó a abrir en ciertas regiones donde hay escasez de Centros de servicios multifuncionales (MFC), oficinas de representación especializadas de MFC - Sber-MFC. En dichas sucursales, los especialistas bancarios realizan las funciones de los empleados de la MFC: registro de personas jurídicas y empresarios individuales, información sobre impuestos, emisión de certificados, etc.

Servicios Empresariales

Sberbank ofrece servicios de banca corporativa para empresarios individuales, pequeñas empresas, medianas empresas y corporaciones. Al cierre de 2019, el banco contaba con 2,6 millones de clientes corporativos activos. Uno de los servicios más populares para las empresas es un proyecto de nómina: la mitad de los rusos reciben un salario en una tarjeta Sberbank [80] , mientras que la agencia analítica Markswebb colocó al banco de Internet de Sberbank solo en el quinto o sexto lugar en términos de conveniencia de una nómina. proyecto [81] .

Servicios de corretaje

A partir de 2018, más de 180 000 inversores en Rusia utilizaron los servicios de corretaje de Sberbank [82] .

Logros

A fines de 2021, Sberbank recibió platino en el ranking de los mejores empleadores de Rusia según un estudio de Forbes y la empresa de auditoría KPMG. 104 empresas rusas fueron evaluadas según 18 parámetros principales. Platino fue otorgado a 11 empresas [83] .

En enero de 2022, Sberbank ocupó el primer lugar en el ranking de las marcas más fuertes de Europa, que antes ostentaba Ferrari . Según la consultora británica Brand Finance , el "Índice de fortaleza de la marca" de Sber fue de 92,3 [84] [85] .

Bancos territoriales de Sberbank

• Banco Baikal - Territorio Trans-Baikal , Región de Irkutsk , República de Buryatia , República de Sakha (Yakutia) ;
• Banco Volga-Vyatka - Región de Nizhny Novgorod, Región de Vladimir, Región de Kirov , República de Mordovia , República de Mari El , República de Chuvash , República de Tartaristán ; República de Udmurtia , Krai de Perm ;
• Banco del Lejano Oriente - Territorio de Khabarovsk , Región de Amur , Territorio de Primorsky , Región de Sakhalin , Región autónoma judía , Región de Magadan , Territorio de Kamchatka , Distrito autónomo de Chukotka .
• Banco de Moscú - Moscú (desde el 2 de noviembre de 2009);
• Banco Povolzhsky: región de Samara, región de Ulyanovsk, región de Oremburgo, región de Saratov, región de Volgogrado, región de Astrakhan, región de Penza ;
• Banco Noroccidental - San Petersburgo , Región de Leningrado , Región de Murmansk , Región de Kaliningrado , Región de Pskov , Región de Novgorod , República de Karelia , Región de Vologda , Región de Arkhangelsk , Distrito autónomo de Nenets ; República de Komi ;
• Banco Siberiano - Región de Novosibirsk , Región de Tomsk , Región de Kemerovo , Territorio de Altai , República de Altai ; Krasnoyarsk Krai , República de Tyva , República de Khakassia , Óblast de Omsk ;
• Banco central de Rusia: región de Moscú, región de Tver, región de Kaluga, región de Bryansk, región de Smolensk, región de Tula, región de Ryazan, región de Yaroslavl, región de Kostroma, región de Ivanovo ;
• Ural Bank - Región de Sverdlovsk, Región de Chelyabinsk, Región de Kurgan , República de Bashkortostán, Región de Tyumen , Distrito autónomo de Khanty-Mansi , Distrito autónomo de Yamalo-Nenets ;
• Banco Central de la Tierra Negra - Distrito Central: Región de Orel y Región Central de la Tierra Negra (Región de Chernozem): Región de Belgorod, Región de Voronezh, Región de Kursk, Región de Lipetsk, Región de Tambov ;
• South-Western Bank - Región de Rostov , Territorio de Krasnodar , República de Adygea , Territorio de Stavropol , República de Ingushetia , República de Osetia del Norte-Alania , República de Kabardino-Balkaria , República de Daguestán , República de Karachay-Cherkess , República de Kalmykia , República de Chechenia .

Bancos territoriales disueltos:

• North-Eastern Bank, que pasó a formar parte de Far Eastern Bank en 2013-2014;
• North Caucasian Bank, que pasó a formar parte de Southwestern Bank en 2015-2016;
• East Siberian Bank, que pasó a formar parte del Siberian Bank en 2015-2016;
• los bancos Severny y Zapadno-Uralsky, que dejaron de existir el 1 de julio de 2017 con la transición a los bancos North-Western, Volga-Vyatka, Srednerussky;
• West Siberian Bank se disolvió en 2019 con la transición a los bancos Ural y Siberia.

• Sucursal en Ekaterimburgo

• Sucursal en Kamensk-Shakhtinsky

• Sucursal en Oremburgo

• Sucursal en Podolsk

• Sucursal en Toliatti

Filiales

A finales de 2020, había 186 filiales, 10 de ellas en Chipre , 3 en Austria y los Países Bajos , dos en Bielorrusia , Bosnia y Herzegovina , Kazajstán , Luxemburgo , Serbia , Eslovenia , Croacia , una en el Reino Unido , Hungría , Irlanda , China , EE . UU ., Ucrania , República Checa , Suiza , el resto están registrados en Rusia [2] .

En noviembre de 2021, debido a que se centró en los mercados prioritarios, Sberbank Europe AG vendió las filiales de Sberbank ad Banja Luka y Bberbank BH dd Sarajevo en Croacia , Sberbank Magyarorszag Zrt., por 500 millones de euros al grupo serbio MK. en Hungría , Sberbank Srbija ad Beograd en Serbia y Sberbank banka dd en Eslovenia [86] .

Entre las subsidiarias de Sberbank de Rusia:

• Sberbank Capital LLC ( reorganización y gestión de activos [87] );
• NPF de Sberbank ;
• CJSC United Credit Bureau ( buró de crédito [88] );
• Rambler Group LLC ( holding de medios [89] [90] [91] [92] );
• OOO "Zvuk" ( servicio de transmisión de audio por Internet [93] );
• DoubleGIS LLC ( cartografía [94] );
• SB Sberbank JSC (banco subsidiario en Kazajstán);
• Sber Bank OJSC (banco filial en la República de Bielorrusia);
• Sberbank Europe AG (antes Volksbank International AG [95] );
• SberMegaMarket ( mercado );
• " Derways " (planta de montaje de automóviles [96] );
• CJSC Sberbank CIB (anteriormente Troika Dialog - negocio de inversión);
• PJSC " Sberbank Life Insurance " (compañía de seguros);
• Savings Health (desarrollador de un servicio de Internet para buscar y seleccionar médicos, buscar centros médicos de diagnóstico, llamar a un médico a domicilio, registrar pacientes con un médico bajo una póliza de VHI, telemedicina [97] [98] );
• O2O Holding (una empresa conjunta con VK ; incluye Delivery Club , Kitchen in the District , Samokat , Citydrive (antes YouDrive), SberFood [99] );
• Sber Eapteka LLC (45% de las acciones, empresa conjunta con R-Pharm [100] ) ;
• ANO " Universidad Corporativa de Sberbank " [101] y otros.

Calificaciones de agencias calificadoras

En 2019, Forbes analizó las calificaciones de las agencias de calificación y compiló una lista de los 100 bancos más confiables de Rusia, en la que Sberbank ocupó el cuarto lugar [102] , y en 2021 en la misma lista, ya en la primera posición [103] [104 ] .

Cambio de logo y estilo corporativo

A partir del 14 de diciembre de 2009, el banco introdujo una nueva identidad corporativa , cambiando el diseño de verde oscuro a verde claro y reemplazando el logotipo. El concepto de cambio de marca fue desarrollado por la agencia consultora de marcas británica Fitch , que anteriormente trabajó con el Russian Post y Detsky Mir [ 105] .

En agosto de 2019, RBC informó que Sberbank estaba desarrollando un nuevo logotipo para todas las subsidiarias y estructuras subordinadas, incluido el propio banco. Una de las opciones discutidas es el cuadrado azul-verde [106] . En octubre de 2019, esta información se confirmó indirectamente durante el foro Finopolis 2019: el stand del banco en el evento se diseñó de tal manera que el color del campo en el que se colocó el logotipo del banco cambió suavemente de verde a azul [107] .

En septiembre de 2020, German Gref presentó el logotipo y la imagen general de la empresa. La marca unificada " Sberbank " incluía servicios de diferentes direcciones: subsidiarias de Sberbank. En el futuro, está previsto que el sector no bancario proporcione hasta el 30 % de los ingresos totales del Grupo Sber [108] .

Depósitos de ciudadanos de la URSS en el banco

Después de la liberalización de precios a principios de la década de 1990, el estado y Sberbank abandonaron las garantías para los depósitos de los ciudadanos [109] , como resultado, se produjo su depreciación , lo que, según las encuestas sociológicas, provocó un fuerte descontento entre la población [110] . Desde 1996 se lleva a cabo una compensación escalonada de las pérdidas de los depositantes [111] . El 16 de febrero de 2008, las sucursales de Sberbank comenzaron a pagar compensaciones por depósitos soviéticos de ciudadanos a ciertas categorías de la población [112] .

La ley de compensación total de depósitos, teniendo en cuenta los cambios en el valor real del rublo, se aprobó en 1995, pero desde 2003 el inicio de los pagos se ha pospuesto periódicamente. En 2019 se aprobó una ley sobre la próxima postergación del inicio de pagos a 2023 [113] . Según los datos de 2022, el pago de la totalidad de la deuda de 345.540 millones de rublos en 2023 requeriría 62,7 billones de rublos (incluida la indexación). En el otoño de 2022, el gobierno envió un proyecto de ley a la Duma del Estado para cambiar la fecha límite a principios de 2026 [114] .

Escándalos y conflictos

Boicot en Ucrania

Desde 2013, las sucursales de Sberbank JSC (un banco subsidiario de Sberbank PJSC en Ucrania) se han convertido en el centro de atención de los activistas de la campaña Don't Buy Russian!. Los activistas instaron a no ser atendidos por Sberbank de Rusia, señalando el origen ruso de los propietarios del banco [115] . La idea del boicot se generalizó en la primavera de 2014 con la anexión de Crimea a la Federación Rusa y el estallido de las hostilidades en el este de Ucrania . Luego, una ola de acciones se extendió por Ucrania contra los bancos rusos, incluido el Sberbank de Rusia [116] . También hubo casos de vandalismo y pogromos de bancos [117] , en particular, después de las acusaciones expresadas por la Oficina del Fiscal General y el Servicio de Seguridad de Ucrania de financiar el terrorismo y el separatismo en Ucrania [118] .

El 16 de marzo de 2017, el presidente de Ucrania, Petro Poroshenko , aprobó sanciones contra cinco bancos ucranianos con participación de capital ruso, incluido Sberbank JSC. Tiene prohibido retirar capital “fuera de Ucrania a favor de personas asociadas con ellos” debido a la adopción por parte del presidente de la Federación Rusa de un decreto que obliga a los bancos a atender a los titulares de pasaportes LPR y DPR [119] .

El 27 de marzo de 2017, se anunció que el negocio ucraniano de Sberbank se vendería a un consorcio del banco letón Norvik Banka (propietario Grigory Guselnikov) y una empresa privada bielorrusa propiedad del hijo del empresario ruso Mikhail Gutseriev , Said Gutseriev [ 120] . Sin embargo, el trato no se llevó a cabo.

En el verano de 2017, el empresario bielorruso Viktor Prokopenya presentó su propia solicitud a la NBU para la compra de la sucursal ucraniana de Sberbank [121] .

Desde 2016 hasta agosto de 2020, hubo un juicio entre Sberbank de Rusia y el Oschadbank de Ucrania por el nombre " Sberbank ". Mediante una decisión judicial definitiva, Oschadbank confirmó los derechos de la marca Sberbank en el territorio de Ucrania, y registró esta palabra como marca en septiembre de 2007 [122] .

Sanciones de la UE

En septiembre de 2014, durante la crisis política en Ucrania, la Unión Europea (UE) impuso la tercera etapa de sanciones contra varias empresas rusas de propiedad estatal, entre las que, presumiblemente [123] , se encontraba Sberbank de Rusia. El Banco tiene acceso limitado a los mercados de capitales de la UE (prohibición de obtener préstamos) [124] .

En mayo de 2015, el jefe de Sberbank en la reunión anual de accionistas explicó que, debido a las sanciones, el banco no planea comenzar a trabajar en Crimea y Sebastopol [125] .

Conflicto con Transneft

El 23 de junio de 2017, el Tribunal de Arbitraje de Moscú consideró injustas las acciones de Sberbank al concluir una transacción de opción de liquidación de divisas con Transneft en 2013: el banco actuó únicamente en su propio interés y no informó adecuadamente a la empresa sobre todos los riesgos asociados con la transacción, aprovechando la incapacidad de Transneft para evaluarlos de forma independiente. El tribunal dictaminó invalidar un acuerdo con opciones de barrera, como resultado de lo cual Transneft tuvo que pagar 67 mil millones de rublos a Sberbank debido al debilitamiento del rublo en 2015. El tribunal consideró que esta cantidad era un "beneficio adicional" del banco y rechazó su argumento de que había incurrido en costos de transacción comparables. El Banco apelará esta decisión [126] . En agosto de 2017, el Noveno Tribunal de Apelaciones de Arbitraje anuló la decisión del Tribunal de Arbitraje de Moscú, que en junio satisfizo la demanda de Transneft contra Sberbank [127] . Transneft presentó una apelación. El 28 de diciembre de 2017, las partes anunciaron la celebración de un acuerdo de conciliación [128] .

Llamadas y correos fraudulentos

Según el periodista, presentador de televisión y bromista Vladimir "Vovan" Kuznetsov , a principios de la década de 2010, se comenzaron a enviar mensajes SMS a los clientes de Sberbank y otros bancos pidiéndoles que llamaran al número especificado para desbloquear las tarjetas: personas que se presentaban como los empleados del "servicio de soporte de Sberbank" hablaban con los clientes y les pedían que transfirieran dinero a una cuenta específica. En 2013, durante una llamada de broma, Kuznetsov descubrió el esquema de tales envíos: tales "centros de llamadas" estaban ubicados en colonias-asentamientos o colonias de régimen general. Los operadores falsos recibieron tarjetas SIM "izquierdas" de la policía a cambio de una tarifa, y los cómplices de los presos que estaban prófugos llevaron a cabo envíos de spam con mensajes deliberadamente falsos. Los presos con la ayuda de tal fraude ganaron sumas bastante grandes [129] .

A fines de la década de 2010, comenzó otra ola de llamadas telefónicas a ciudadanos en Rusia de personas que se presentaron como empleados del "servicio de seguridad Sberbank" (con menos frecuencia, otros otros bancos) o representantes de organizaciones que protegen contra los delitos bancarios. Como regla general, los empleados falsos informaron al interlocutor sobre un intento de debitar dinero no autorizado de la tarjeta Sberbank y le pidieron que proporcionara datos sobre el monto de la cuenta o los detalles de la tarjeta "por motivos de seguridad" [130] . También hubo llamadas con mensajes sobre el bloqueo de la tarjeta por motivos de seguridad y solicitudes de datos para desbloquearla [130] , así como con propuestas para instalar algún software especializado para aumentar la seguridad de la tarjeta [131] . Esas llamadas fraudulentas procedían incluso de los números de Sberbank que se indicaban como números para atender a clientes corporativos [132] . Según Stanislav Kuznetsov, vicepresidente de la junta directiva de Sberbank, en 2019 se registraron casi 2,5 millones de quejas de clientes sobre intentos de fraude telefónico, lo que superó las mismas cifras en 2017 en 15 veces [131] .

Tales llamadas masivas también se basan en el trabajo de centros de llamadas falsos, cuya contratación de empleados se llevó a cabo en foros "grises" especializados en la red oscura . Los responsables de dichos centros contrataron principalmente a empleados que habían trabajado previamente en bases de datos con llamadas frías y calientes en bancos o tenían experiencia en centros de llamadas fraudulentos similares. Según The Insider , a las personas que llamaron se les prometió un salario de 100 mil rublos, un porcentaje de la cantidad que el operador retira de las cuentas de las víctimas de dicho fraude. Las bases de posibles víctimas se formaron robando los datos personales de los clientes de Sberbank, que luego se revendieron en la web oscura. Según The Insider, el Centro de Seguridad de la Información del FSB está muy al tanto de las actividades de dichos foros , que, sin embargo, se limitan a detenciones únicas de atacantes de estos foros [133] . En julio de 2020, apareció en la prensa la confirmación de que varios centros de llamadas falsos estaban efectivamente ubicados en prisiones [134] .

En relación con la ola de este tipo de llamadas fraudulentas, Sberbank tuvo que recordar repetidamente a los usuarios las reglas de seguridad, confirmando que los empleados del servicio nunca llaman con tales solicitudes al usuario [130] , porque conocen los detalles de cada pago y, en casos extremos, solo piden confirmarlo o refutarlo sosteniendo [135] . Los casos de estafadores que llamaban desde números oficiales de Sberbank se explicaban porque los atacantes, utilizando un software especializado, redireccionaban la llamada al número deseado, haciendo creer al usuario que lo llamaban directamente desde el número de atención al cliente indicado en el sitio web [ 130] . Según Stanislav Kuznetsov, los estafadores utilizan métodos de ingeniería social para ganar confianza en una víctima potencial, y la tendencia hacia un aumento en el número de casos de llamadas fraudulentas no se revierte debido al hecho de que no se lleva a cabo un trabajo explicativo suficiente [131] . El sitio web oficial del banco incluso publicó instrucciones sobre qué hacer en caso de tales llamadas [136] . Sin embargo, ha habido casos en los que las personas ignoraron deliberadamente las advertencias bancarias que les pedían que no realizaran una transacción sospechosa y perdieron dinero [131] , y en ocasiones incluso los propios empleados de Sberbank se convirtieron en víctimas de estafadores [137] .

En 2021, esta cantidad de llamadas en nombre de los agentes de seguridad del banco comenzó a disminuir rápidamente en medio de un aumento de las llamadas fraudulentas en nombre de los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley [138] . En el otoño del mismo año, la prensa informó que se realizaron llamadas fraudulentas en nombre del "servicio de seguridad Sberbank" desde los centros de llamadas registrados en Kiev [139] [140] y Dnipro [141] . Según Stanislav Kuznetsov, vicepresidente de la junta de Sberbank, después del 24 de febrero de 2022, en relación con la entrada de tropas de las Fuerzas Armadas de RF, las llamadas fraudulentas se detuvieron durante algún tiempo, lo que se asoció con el cese de actividades de un número de centros de llamadas fraudulentos que operan en ciudades ucranianas [142] .

Sanciones por la invasión rusa de Ucrania

El 24 de febrero de 2022, debido a la invasión rusa de Ucrania , Sberbank de Rusia cayó bajo las sanciones de EE. UU., en relación con las cuales, dentro de los 30 días, las instituciones financieras estadounidenses deben cerrar sus cuentas corresponsales y dejar de realizar cualquier transacción con su participación [34] . Las acciones de Sberbank perdieron más de la mitad de su valor [143] .

El 28 de febrero de 2022, Sberbank Europe fue amenazado de quiebra debido a las sanciones. Deutsche Börse suspendió la negociación de acciones de Sberbank [144] [145] [146] . Dos días después, Sberbank Europe anunció su retirada del mercado europeo [147] . El 6 de abril fue incluido en las listas de sanciones de EE.UU. [148] . Entonces Japón se sumó a las sanciones.

El 12 de abril, la aplicación móvil Sberbank Online fue eliminada de la App Store y, un día después, de Google Play [149] .

El 15 de abril, GitHub bloqueó la cuenta bancaria. Desde el 21 de julio bajo sanciones de la UE [150] .

Notas

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Enlaces

• sberbank.ru - sitio web oficial de Sberbank de Rusia
• sber.ru - el sitio web oficial del holding Sber

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