| Sistema de mensajería financiera del Banco de Rusia | |
|---|---|
| Región | Rusia |
| Fundado | 2014 |
| Sitio web | PESA |
El Sistema de Transferencia de Mensajes Financieros ( SPFS ) del Banco de Rusia es un sistema interbancario ruso para transferir información financiera y realizar pagos , que opera sobre la base del sistema de información y telecomunicaciones del mega-regulador . A mediados de 2018, más de 400 organizaciones eran usuarias del SPFS, principalmente bancos rusos (casi todas las regiones de Rusia están representadas ) [1] . Por lo tanto, el número de usuarios rusos de SPFS superó el número de participantes rusos de SWIFT [2] .
SWIFT es un sistema interbancario internacional para transmitir información y realizar pagos, creado en 1973, actualmente es un monopolio global de facto , representando más del 80% de todos los pagos globales [3] . Rusia ( URSS ) se unió al sistema SWIFT en diciembre de 1989, cuando Vnesheconombank [4] se convirtió en usuario del sistema . Legalmente, SWIFT es una "sociedad cooperativa" creada en la jurisdicción de Bélgica con sede en La Hulpe y propiedad de sus accionistas. Al estar en el territorio de la Unión Europea , SWIFT está sujeto a su legislación . Además, luego de los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos obtuvo acceso a la información del sistema, justificando la necesidad de este por las tareas de combate al financiamiento del terrorismo internacional . Todos los flujos de información pasan por dos centros operativos ubicados en los Países Bajos y los Estados Unidos . Por lo tanto, la amenaza de desconexión de SWIFT puede utilizarse como palanca para las autoridades rusas [5] . Ya existen precedentes de desconexión masiva de usuarios: el 22 de marzo de 2012, como parte de las sanciones de la UE contra Irán, 14 bancos iraníes fueron privados de la oportunidad de utilizar SWIFT, lo que generó serias dificultades en el comercio exterior de los países islámicos. República [6] . Cinco años después, en marzo de 2017, se canceló la prestación de servicios a los bancos de la RPDC de la "lista negra" de la ONU [7] .
La posibilidad de desconectar a Rusia de SWIFT se viene discutiendo desde 2014, cuando se introdujeron las primeras sanciones antirrusas en relación con los sucesos de Crimea y el este de Ucrania . Luego, el Parlamento Europeo adoptó una resolución en la que, en particular, pedía que Rusia fuera excluida del sistema SWIFT de liquidaciones internacionales. Más tarde, esta opción también fue considerada por los ministros de Relaciones Exteriores de los estados europeos [8] . El iniciador fue el Reino Unido representado por el Primer Ministro David Cameron [5] . Sin embargo, la propia empresa consideró tales recomendaciones como violatorias de los derechos y perjudiciales para los intereses empresariales [9] .
En agosto de 2014, el Viceministro de Finanzas de Rusia, Alexei Moiseev, hizo una declaración sobre la preparación de un proyecto de ley sobre la creación de un análogo ruso de SWIFT [3] . Ya en diciembre de 2014, el sistema se lanzó en modo de prueba y para el otoño de 2015 estaba casi terminado. . El 22 de marzo de 2017, la directora del Banco de Rusia, Elvira Nabiullina , en una reunión con el presidente Vladimir Putin , dijo que se habían creado las condiciones en Rusia para el funcionamiento de los sistemas de pago y los bancos en caso de que el país fuera desconectado de SWIFT. . Se trataba del SPFS, creado como un canal alternativo de interacción interbancaria con el fin de garantizar la prestación garantizada e ininterrumpida de servicios de transmisión de mensajes electrónicos para transacciones financieras [9] .
SPFS implementa la función del Banco de Rusia para organizar la provisión de servicios para la transmisión de mensajes financieros, que incluyen:
Además de SWIFT, SPFS tiene que competir con varios sistemas rusos similares que se encuentran en diversos grados de preparación: CyberFT de Cyberplat, Transit 2.0 del National Settlement Depository y la solución de infraestructura Finline de Sberbank [2] .
La tarifa de los servicios del Banco de Rusia para la transmisión de mensajes financieros a través del SPFS inicialmente osciló entre 1,50 y 2,50 ₽ por mensaje (dependiendo de la cantidad de mensajes diarios), pero el 15 de marzo de 2018 se redujo drásticamente a un rango de 0.80 a 1 .00 ₽ [11] . A modo de comparación: la tarifa de SWIFT para 2018 es de 0,03 a 0,05 € (es decir, alrededor de 2,20 a 3,70 ₽) por mensaje [12] , aunque SWIFT ofrece descuentos de hasta el 40 % a los participantes que han logrado un alto volumen de transacciones [13] .
A principios de 2017, el Banco de Rusia ofreció utilizar SPFS no solo para bancos, sino también para corporaciones [14] . En diciembre de 2017, Gazprombank , en nombre de su cliente, Rosneft , completó la primera transacción utilizando SPFS; por lo tanto, Rosneft puede considerarse la primera corporación en participar en el sistema [15] . Una de las primeras empresas del sector industrial en empezar a utilizar SPFS fue Gazprom Neft en junio de 2018 [16] .
En abril de 2018, la Corporación Estatal Rostec anunció la próxima transición a SPFS , y se está discutiendo la conexión al sistema y sus subsidiarias [17] . A partir del 1 de septiembre de 2019, las corporaciones rusas más grandes se encontraban entre los 397 usuarios de SPFS: Gazprom Neft, Rosneft, Surgutneftegaz , Tatneft , T Plus , TAIF -NK, Ak Bars Holding Company » [18] .
En noviembre de 2018, el Belgazprombank bielorruso [19] se convirtió en el primer participante extranjero en el SPFS , y en octubre de 2019 su número ya había llegado a ocho [20] . El Banco de Rusia está explorando la posibilidad de utilizar la plataforma de cadena de bloques Masterchain ( desarrollada conjuntamente con la Asociación FinTech y los bancos rusos) para crear un espacio de pago único dentro de la Unión Económica Euroasiática (EAEU) [9] . Además, en el futuro se está considerando la conexión al SPFS de los sistemas bancarios de los países miembros del BRICS . El uso de SPFS como alternativa o adición a SWIFT permitirá a los bancos y empresas extranjeras reducir los costos de transacción [12] .
En octubre de 2019, sobre la base de SPFS, se inició la conexión de los sistemas de pago de Rusia, India y China. En India, SPFS se está implementando directamente; en China, se está creando un vínculo con el sistema CIPS chino [21] . A fines de 2019, también se estableció una conexión entre SPFS y el sistema SEPAM iraní , lo que permite a Rusia trabajar sin pasar por SWIFT con todos los países que trabajan con SEPAM [22] .
A fines de 2020, la participación de SPFS en el tráfico nacional ascendió al 20,6% del número total de transacciones. A fines de 2020, 23 bancos extranjeros se conectaron al SPFS desde Armenia, Bielorrusia, Alemania, Kazajstán, Kirguistán y Suiza [23] .
En marzo de 2021, Sergey Lavrov y el ministro de Relaciones Exteriores de China, Wang Yi , acordaron expandir activamente el uso de SPFS en acuerdos entre países [24] .
El Banco de Rusia se ha fijado el objetivo de aumentar la participación de SPFS en el tráfico nacional al 30 % para 2023 [25] .
El 9 de diciembre de 2021, Denis Baryshkov, Jefe del Departamento del Sistema Nacional de Pagos del Banco de Rusia, anunció que todos los bancos de Bielorrusia se habían unido al SPFS. Además, indicó que ya se han conectado al sistema 38 participantes de nueve países. Incluidos bancos de Turquía, Francia, Japón y Suecia [26] , así como de Cuba y Tayikistán [27] . Además, agregó que el Banco Central de Rusia implementó la posibilidad de organizar una puerta de enlace en el sitio de un Banco Central extranjero o una empresa subsidiaria para garantizar una “interacción perfecta” entre el SPFS y el sistema de mensajería financiera local [28] .
El 19 de enero de 2022, VTB fue el primero en lanzar SPFS Service Bureau, un complemento del sistema que amplía las capacidades del usuario y simplifica el trabajo con documentos financieros dentro de SPFS. El primer usuario de este servicio fue Rostelecom [29]
El 24 de febrero de 2022, la agencia TASS indicó que la participación de SWIFT en las liquidaciones nacionales ha disminuido durante 5 años de más del 80 % al 20 % [30] .
El 17 de marzo de 2022, Anatoly Aksakov, presidente del Comité de Mercado Financiero de la Duma Estatal, anunció que el Banco de Rusia y el Banco Popular de China están trabajando para conectar los sistemas de mensajería financiera de Rusia y China. También señaló el comienzo del desarrollo de esquemas de transferencia de información utilizando cadenas de bloques , incluido el rublo digital y el yuan digital [31].
El 31 de marzo de 2022, el Economic Times publicó información de que India ha propuesto a Rusia un nuevo sistema de transacciones con la transferencia de comercio al rublo y SPFS, que funcionará a través del Banco de la Reserva de India y el Vnesheconombank de Rusia . Según los mismos datos, el sistema se pondrá en funcionamiento dentro de una semana [32] .
Al 11 de abril de 2022, un total de 39 organizaciones extranjeras ya eran miembros del SPFS, y el comercio y la interacción con 12 países del mundo ya se realizaban mediante el SPFS [33] . El 18 de abril, el número de organizaciones extranjeras en el SPFS aumentó a 52 [34] y el 22 de abril a 59 [35] . Además, los bancos de Malasia también mostraron interés en el sistema SPFS [36] .
Al 29 de junio de 2022, ya había 70 participantes extranjeros en el SPFS [37] , y en total el sistema fue utilizado por 389 empresas y bancos en 12 países [38] . Filipinas también ha mostrado interés en el sistema [39] .
| Sistemas de pago del mundo | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Internacional | |||||
| Sistemas de pago en línea |
| ||||
| Sistemas de pago móvil |
| ||||
| Usando criptomonedas | |||||
| Sistemas de mensajería financiera | |||||
| CEI |
| ||||
| Asia |
| ||||
| Europa |
| ||||
| América del norte |
| ||||
| Sudamerica | |||||
| África |
| ||||
| Oceanía |
| ||||
| Abolido y consumido |
| ||||