| JSC "Compañía Nacional de Reaseguros de Rusia" | |
|---|---|
| Tipo de | Sociedad Anónima |
| Actividad | Reaseguro |
| Año de fundación | 29 de julio de 2016 en Moscú , RF |
| Nombres anteriores | JSC "Compañía Nacional de Reaseguros" |
| Fundadores | banco de rusia |
| Ubicación | Rusia :Moscú |
| Figuras claves | Karpova, Natalia Vasilievna (presidenta) |
| Equidad | ▲ ₽ 33,3 mil millones (2020) [1] |
| Primas de seguro (tarifas) | ▲ ₽ 15,1 mil millones (2020) [2] |
| Beneficio neto | ▲ ₽7.4 mil millones (2020) [3] |
| Empresa matriz | banco de rusia |
| Auditor |
|
| Sitio web | rnrc.ru |
Russian National Reinsurance Company (RNRC) (Sociedad Anónima Russian National Reinsurance Company) es la compañía de reaseguros más grande de Rusia en términos de capital autorizado pagado [4] [5] . El capital autorizado desembolsado de 21 300 millones ₽ proporciona a RNPK el segundo lugar en este indicador entre todas las organizaciones de seguros rusas (es decir, no solo reaseguros, sino también compañías de seguros), y en términos del tamaño del capital autorizado declarado (71 rupias mil millones), la compañía es líder en el mercado de seguros de la Federación Rusa [4] [6] .En marzo de 2022, el capital declarado de la empresa se incrementó a ₽300 mil millones [7] .
El único propietario de RNPK es el estado representado por el Banco de Rusia . La compañía fue establecida por decisión del Banco Central de la Federación Rusa del 29 de julio de 2016 como JSC Reinsurance Company NPK, registrada el 3 de agosto de 2016, licencia para actividades de reaseguro PS No. 4351 emitida el 12 de octubre de 2016, registrada en el registro estatal unificado de entidades comerciales de seguros con el número 4351 [4] [8] .
La creación de una compañía estatal de reaseguros nacional está prevista en la ley federal "Sobre la modificación de la Ley de la Federación Rusa "Sobre la organización del negocio de seguros en la Federación Rusa"" del 3 de julio de 2016 No. 363-FZ [9 ] y los artículos 13.1-13.3 de la ley federal No. 4015-1 "Sobre la organización del negocio de seguros en la Federación Rusa" [10] .
La baja capacidad intrínseca del mercado de reaseguros ruso ha sido durante mucho tiempo motivo de preocupación para los especialistas en reaseguros y los supervisores de seguros . Difiere para diferentes tipos de seguros y ha cambiado con el tiempo de $10-20 millones para un solo riesgo en 2005 [11] a $100 millones en 2015 [12] . El reaseguro es un negocio global y transfronterizo, sin embargo, una gran parte del riesgo y las primas de reaseguro que podrían haberse dejado en Rusia para invertir en la economía nacional se destinaron al reaseguro en el extranjero. Según el Banco Central, en 2016 las empresas rusas transfirieron ₽132.100 millones de primas al reaseguro, de los cuales ₽112.500 millones se pagaron a socios extranjeros y solo ₽19.600 millones a rusos. Al mismo tiempo, el volumen de las primas recibidas por las empresas rusas ascendió a ₽35 900 millones, incluidos ₽16 000 millones en virtud de contratos aceptados en el extranjero [13] [14] .
La transferencia de ciertos riesgos para el reaseguro al exterior se hace imposible cuando se imponen sanciones económicas al país cedente . Por lo general, la introducción de restricciones económicas por parte de Estados Unidos y la Unión Europea empeora drásticamente la posibilidad de colocar riesgos en el extranjero, incluso en países que no los respaldan formalmente. Tal situación se observó, por ejemplo, con los riesgos de Irán después de la introducción de sanciones económicas en su contra [15] .
También hay tipos de seguros , cuyos riesgos se caracterizan por una frecuencia muy baja, pero una devastación muy alta (es decir, aquellos para los que los eventos de seguros ocurren muy raramente, pero conducen a grandes pérdidas). Son muy difíciles de asegurar y reasegurar debido a la falta de estadísticas y datos para determinar el tamaño de la tasa de seguro . Ejemplos de tales riesgos para nuestro país pueden ser la destrucción de las represas de las grandes centrales hidroeléctricas, incendios forestales y antrópicos en zonas pobladas, inundaciones destructivas, etc.
Algunos riesgos requieren apoyo estatal para el reaseguro debido a su alta importancia social o económica, pero poco atractivo en términos de resultados comerciales para una compañía de seguros o reaseguros individual. Entre ellos se encuentra una gran lista de riesgos en seguros agrarios , riesgos de seguros de hogar ante eventos catastróficos (inundaciones, incendios forestales , terremotos, etc.).
Parte de los riesgos -especialmente para diversos tipos de seguros imputados- por su naturaleza en Rusia están organizados de una manera tan original y tienen un marco regulatorio tan peculiar que se vuelven inapropiados para transferirlos a empresas extranjeras.
Además, una cantidad bastante grande de riesgos simplemente no pueden transferirse al exterior por razones de seguridad del Estado (si su reaseguro, por ejemplo, puede dar lugar a la divulgación de secretos de Estado) o seguridad económica (seguros bajo órdenes del gobierno) [16] [17] .
Para superar todos estos problemas y restricciones por parte del estado, representado por el Banco de Rusia, se creó el RNPK, cuyas metas y objetivos son:
El estado ruso estableció una compañía nacional de reaseguros hace relativamente poco tiempo. Mientras tanto, en diferentes países, las reaseguradoras estatales, establecidas a mediados o finales del siglo XX, operaron con éxito o operan hasta el día de hoy, desempeñando funciones similares y resolviendo problemas similares en los mercados de seguros nacionales [13] [16] [17] .
El monopolio estatal de las operaciones de reaseguro existió en Brasil desde 1939 hasta 2007. Durante este período, todas las operaciones de reaseguro en Brasil fueron realizadas por la Sociedad Brasileña de Reaseguro (IRB Brazil Re). Esta empresa era propiedad a partes iguales del Estado y de las compañías de seguros de Brasil y, además de las operaciones de reaseguro, también regulaba el coaseguro y la retrocesión . Los objetivos de su creación fueron apoyar a las aseguradoras nacionales y evitar la salida de capitales y divisas de Brasil hacia el exterior [18] .
Desde 1972, India ha tenido un monopolio estatal sobre todos los tipos de seguros , todas las operaciones de seguros y reaseguros eran realizadas por la General Insurance Corporation of India ( General Insurance Corporation of India o GIC of India ). A fines de la década de 1990, comenzó la liberalización del mercado de seguros indio; en 2000, GIC retuvo solo las funciones de reaseguro y pasó a llamarse GIC Re [19] . Todas las compañías de seguros en la India estaban obligadas a reasegurar el 20% de los riesgos de seguros de propiedad y vida en GIC Re , la compañía en realidad actuó como intermediario de reaseguros, ya que todos los reaseguros nacionales y extranjeros pasaban por ella. GIC Re es la sociedad gestora del Pool de Seguros de Casco Marino . El propósito principal de la creación de GIC Re fue maximizar la retención de primas de seguro dentro de la India y minimizar la salida de primas de reaseguro en el extranjero. Además, se declararon como tareas un aumento constante de la capacidad de reaseguro, la provisión de la mejor protección de reaseguro y la simplificación de la administración del negocio de reaseguro para las aseguradoras [20] .
En 1996, apareció en el mercado de seguros chino la State Reinsurance Company ( China Re ), escindida de la People's Insurance Company of China , establecida en 1949 . Hasta 2002, la compañía siguió siendo un monopolio de reaseguros en China, y las compañías de seguros estaban obligadas a reasegurar una determinada participación por cada riesgo asumido en el seguro (por ejemplo, seguro de accidentes y seguro médico de riesgo - 20%) [21] . En 2003, las reaseguradoras extranjeras también ingresaron al mercado chino de reaseguros, y en 2007, China Re se reorganizó en una compañía de responsabilidad limitada y la participación estatal en ella pasó a ser indirecta, no directa: se transfirió una participación mayoritaria en esta compañía a cinco compañías nacionales con control estatal. participación. China Re es la empresa administradora del " Consorcio de seguros nucleares de China " y el "Consorcio de reaseguros agrícolas de China". En 2018, fue la compañía de reaseguros más grande de Asia y la octava compañía de reaseguros del mundo en términos de primas de reaseguro, la participación de control en ella permanece en manos del estado [22] .
Una de las funciones comunes del reaseguro estatal -además de retener las primas de reaseguro en la economía nacional- es proporcionar capacidad de reaseguro ya sea para todos los riesgos asegurados en el país, o para alguna parte de ellos, que las aseguradoras nacionales , por una u otra razón , no pueden asegurarse de forma independiente sin apoyo estatal. Un ejemplo típico de este tipo es la creación en diferentes países de reaseguradoras estatales para brindar protección de reaseguro en caso de seguros de riesgos catastróficos bajo seguros de incendio u otros contratos de seguros de propiedad [17] .
| País | Compañía | año de creación | ¿Para qué riesgos se ofrece el reaseguro? |
|---|---|---|---|
| Japón | Compañía de reaseguros contra terremotos de Japón (JER) | 1966 | temblores |
| Francia | Reanimación central Caisse | mil novecientos ochenta y dos | inundaciones |
| España | Concorsio de Compensation de Seguors | 1991 | Inundaciones, terremotos, tsunamis , erupciones volcánicas , huracanes , riesgos políticos |
Para solucionar los mismos problemas, se han creado empresas estatales de reaseguros que operan en Turquía (Turk Re), Uzbekistán (Kafolat), Kenia ( Kenya Re), Eslovenia ( Triglav Re), Namibia (Namib Re) y otros países [17] .
A fines de 1994, Rosstrakhnadzor preparó un proyecto de decreto del Presidente de la Federación Rusa "Sobre el establecimiento de la Compañía Nacional Rusa de Reaseguros" [23] . De acuerdo con este decreto, el RNPK que se creaba estaba dotado de facultades muy amplias: se suponía que las aseguradoras reasegurarían obligatoriamente todos los riesgos en él, excediendo 1/10 de sus propios fondos . Se suponía que todo el reaseguro extranjero pasaría por esta compañía (por lo tanto, la RNPK también realizaría las funciones de control de divisas ), se le confió la supervisión de las actividades de los reaseguradores y corredores extranjeros en Rusia . Sin embargo, este decreto nunca pasó por todas las fases de aprobación y no fue firmado por el presidente Yeltsin [23] .
Otro proyecto para crear una capacidad de reaseguro nacional, pero sin participación estatal, se lanzó en julio de 2006 sobre la base de la empresa de reaseguros RESO-Re propiedad de la compañía de seguros RESO-Garantia , que pasó a llamarse Unity Re [24] . Su autor, el Director General de Unity Re, quien anteriormente dirigió la compañía de seguros ASKO (1990-1994) y la compañía de reaseguros Moscow Re (1995-2005) Grigory Fidelman, trató de convencer a todas las aseguradoras más grandes de Rusia, Ucrania y Kazajstán para consignar en el acta constitutiva el capital de esta compañía con el fin de elevarlo a $110 millones para el año 2008. Esto permitiría reducir drásticamente el volumen de riesgos transferidos al reaseguro a empresas extranjeras y reducir la salida de primas de reaseguro al exterior. Sin embargo, este proyecto no despertó el debido interés entre las compañías de seguros y fue recortado en octubre de 2006 [24] .
El ímpetu para la implementación práctica de proyectos discutidos durante mucho tiempo fueron las sanciones económicas impuestas contra Rusia en 2014 . Afectaron a los seguros y reaseguros en Rusia con bastante sensibilidad: alrededor de 1,4 mil objetos por un monto total de ₽1,35 billones quedaron sin protección de reaseguro (y, por lo tanto, sin seguro) [25] . La reacción del estado a los problemas para cubrir los principales riesgos de importancia nacional fue rápida: ya en abril de 2014, casi inmediatamente después del anuncio de sanciones económicas contra la Federación Rusa, el Primer Viceprimer Ministro Igor Shuvalov se reunió con representantes del Ministerio de Desarrollo Económico , Ministerio de Hacienda y VEB . En esta reunión se discutió la creación de una empresa de reaseguros de propiedad estatal para resolver los problemas asociados con el reaseguro de objetos, cuyos aseguradores eran empresas y organizaciones que se encontraban bajo las restricciones. El costo del proyecto para crear un reasegurador estatal se estimó en ₽50 mil millones, además del reaseguro de tales riesgos, se suponía que ayudaría a frenar el retiro semilegal de dinero en el extranjero bajo la apariencia de operaciones de reaseguro [13] . El 23 de junio de 2015, en una reunión en el Banco de Rusia, se anunció a las aseguradoras que el Banco de Rusia tiene la intención de crear una Compañía Nacional de Reaseguros (NPK) con un capital autorizado de ₽71 mil millones [26] . Con más detalle, los detalles del proyecto para crear el NPC se discutieron en una reunión con el Presidente del Banco de Rusia, Elvira Nabiullina , con la participación de representantes del Ministerio de Finanzas, el Ministerio de Desarrollo Económico, el Servicio Federal Antimonopolio y aseguradoras el 3 de marzo de 2016. Se anunció que las principales actividades de la NPC serán el reaseguro de riesgos de personas respecto de las cuales existen restricciones relacionadas directa o indirectamente con las decisiones de organismos de estados extranjeros u organizaciones internacionales y que impiden su reaseguro fuera del territorio de la Rusia. Federación; propietarios de locales residenciales que hayan celebrado contratos de seguro con el reasegurador (asegurador) en caso de pérdida (destrucción) de locales residenciales como resultado de situaciones de emergencia, incluidos incendios, inundaciones, otros desastres naturales, en los casos previstos por la legislación del Federación Rusa. Además, la cesión obligatoria del 10% , una obligación de las aseguradoras de ofrecer CDD al reaseguro una participación del 10% de cada riesgo reasegurable, recibió la aprobación final en esa asamblea. Después de eso, el 29 de julio de 2016, el Banco de Rusia, por su decisión, creó el NPK, aprobó el consejo de supervisión y el jefe de la compañía, el ex primer vicepresidente del directorio de la compañía de seguros SOGAZ Nikolai Galushin [8 ] [27] . El 29 de diciembre de 2017, después de firmar la orden del Ministerio de Justicia de la Federación Rusa [28] y registrar cambios en los estatutos de la compañía con el Servicio de Impuestos Federales , la compañía pasó a llamarse Compañía Nacional de Reaseguros de Rusia (RNRC) y cambió su logotipo [29] . Por decisión del Banco Central, la accionista única de RNPK, Natalia Karpova, quien anteriormente ocupaba el cargo de Vicepresidenta del Directorio y supervisaba los bloques de suscripción y celebración de contratos de reaseguro, fue designada para el cargo de Presidenta y Presidente del Directorio. de RNPK a partir del 1 de julio de 2019 [30] .
Las actividades de la RNPK están reguladas por los Artículos 13.1-13.3 de la Ley Federal No. 4015-1 “Sobre la Organización del Negocio de Seguros en la Federación Rusa [10] . Las operaciones de reaseguro fueron lanzadas por la compañía en octubre de 2016 bajo la modalidad de reaseguro facultativo (cuando cada riesgo es ofrecido por la aseguradora para reaseguro no como parte de un paquete de riesgos similares, sino de forma individual). En ese momento, todas las relaciones entre RNPK y sus clientes cedentes estaban reguladas exclusivamente por contratos de reaseguro celebrados entre ellos. Hasta finales de 2016, la empresa recibió 148,5 millones de rublos. primas de reaseguro [31] .
El 1 de enero de 2017 entró en vigor lo dispuesto en los artículos 13.1 a 13.3 de la Ley Federal N° 4015-1, según los cuales todas las aseguradoras están obligadas a ofrecer a la RNRC una participación de al menos el 10% en todos los riesgos transferidos al reaseguro, y RNRC está obligado a aceptar el 10% para el reaseguro de todos los riesgos de personas con respecto a las cuales existen restricciones relacionadas directa o indirectamente con las decisiones de organismos de estados extranjeros u organizaciones internacionales y que impiden su reaseguro fuera del territorio de la Federación Rusa. Al mismo tiempo, el flujo de primas de reaseguro aumentó en un orden de magnitud: solo en la primera semana de vigencia de la ley, la compañía recibió 570 millones de rublos. o más de tres veces más que para todo el IV trimestre del año anterior [32] .
En marzo de 2022, entró en vigencia una ley para aumentar la participación de las primas transferidas a RNPK por parte de las empresas cedentes ( reaseguradoras ) del 10% al 50% [33] .
Según los resultados del primer semestre de 2020, RNPK recaudó 9.300 millones de rublos. primas de reaseguro (un crecimiento del 22,4%) y recibió 3,9 mil millones de rublos. beneficio neto (crecimiento del 29,6%) [34] . El principal aumento de las primas recayó en los seguros de construcción, marítimo y de personas .
Los pagos se redujeron de 6,9 mil millones de rublos. en la primera mitad de 2019 a 2,4 mil millones de rublos [34] .
Una de las direcciones importantes para el desarrollo del negocio RNPK, definida en la estrategia de la empresa, es la creación de un centro de competencia aseguradora sobre la base de la empresa . Entre sus tareas se encuentran el desarrollo de estándares, métodos y recomendaciones para la gestión de riesgos , la realización de webinars explicativos y educativos [35] [36] .
Se ha establecido y está funcionando un centro de ingeniería en RNPK, que ayuda a los suscriptores de la compañía a evaluar objetivamente los riesgos industriales complejos utilizando la experiencia rusa e internacional acumulada y la experiencia de sus propios ingenieros. Otra área de trabajo del centro de ingeniería es la creación de un mapa digital de peligros naturales en Rusia. En julio y diciembre de 2019, el Centro de Ingeniería RNPK realizó dos jornadas para topógrafos y gestores de riesgos [37] .
Además de las actividades actuales previstas por la Ley de Organización de las Actividades Aseguradoras, RNPK ha presentado una serie de iniciativas importantes para el mercado asegurador , entre ellas:
Desde enero de 2017, RNPK es miembro de la Unión de Aseguradores de toda Rusia SRO [40] . Además, RNPK es miembro de pleno derecho del Russian Anti-Terrorist Insurance Pool (RATSP) , la Russian Association of Aviation and Space Insurers (RAAKS), la Russian Chamber of Shipping y la International Association of Technical Risk Insurers (IMIA) [41 ] .
En 2017, la Agencia de calificación crediticia analítica (ACRA) asignó a RNRC una calificación crediticia de AAA (RU) con perspectiva estable [42] [43] , y la agencia calificadora internacional Fitch Ratings asignó una calificación de solidez financiera de BBB- con un " positivo" [44] [45] , ambas calificaciones fueron confirmadas en 2018. La calificación de ACRA se afirmó anualmente en 2019-2022 [43] , y en 2019 Fitch Ratings elevó la calificación de solidez financiera de RNRC a BBB con perspectiva estable [46] , que confirmó en 2020. A finales de marzo de 2022, Fitch Ratings afirmó la calificación de la empresa en 'CC' y la retiró [47] .
En la primavera de 2022, después de la invasión rusa de Ucrania , el reaseguro extranjero se volvió casi completamente inaccesible para las aseguradoras rusas y RNPK se convirtió en la principal, y en varias situaciones, la única reaseguradora para las compañías rusas [48] . El capital autorizado de RNPK se incrementó de 70 a 300 mil millones de rublos , la parte de los riesgos transferidos a RNPK se incrementó obligatoriamente por ley del 10 al 50% [49] , RNPK comenzó a asegurar las cuentas por cobrar de los importadores (es decir, bienes de un extranjero contraparte), que antes hacían reaseguradoras extranjeras [50] . Sin embargo, RNRC no logró satisfacer plenamente la necesidad de reaseguro del mercado asegurador ruso. Por ejemplo, RNPK se negó a cubrir los riesgos que enfrentan las aerolíneas durante el mantenimiento de su flota de aeronaves en el contexto de la suspensión del apoyo de los fabricantes - Airbus y Boeing [51] . Por ello, a finales del verano de 2022, comenzó a gestarse un proyecto propuesto por el Banco de Rusia para crear una alternativa competitiva para RNPK, otra gran reaseguradora rusa con participación no solo del estado, sino también de aseguradoras rusas. discutido [49] [52] .
El Consejo de Supervisión de RNRC realiza las funciones de la junta directiva, aprobada por la decisión No. 1 del único fundador, el Banco de Rusia, sobre la creación de la sociedad anónima NPK Reinsurance Company con fecha 29 de julio de 2016 (más tarde la composición se ajustó parcialmente)] [53] .
La creación de un consejo de reaseguro bajo el RNPK, el procedimiento para su formación, sus derechos y poderes están previstos en los párrafos 4-6 del Artículo 13.1 de la Ley Federal 363-FZ "Sobre las Enmiendas a la Ley de la Federación Rusa" Sobre el Organización de Negocios de Seguros en la Federación Rusa "" del 3 de julio de 2016. El Consejo de Reaseguros es un órgano colegiado consultivo de la empresa. No participa directamente en la gestión de la empresa, pero desarrolla propuestas para áreas prioritarias de las actividades de la empresa, para evaluar los riesgos de seguros y administrarlos. También tiene derecho a hacer recomendaciones sobre otros aspectos de las actividades de la RNRC, áreas de actividad de la compañía nacional de reaseguros, la regulación sobre la evaluación de riesgos de seguros y la administración de riesgos de seguros, así como ya que los cambios en ellos, antes de que sean sometidos a la consideración del consejo de supervisión, están sujetos a la consideración preliminar obligatoria por parte del consejo de reaseguros [54] .
La Junta de Reaseguros fue establecida por decisión de la Junta de Supervisión de la NPC el 22 de septiembre de 2016, que aprobó el reglamento de la junta y aprobó su composición personal [55] .
