Seguro de crédito a la exportación

El seguro de crédito a la exportación ( ing.  Seguro de crédito a la exportación ) es un tipo de seguro que tiene como objetivo proteger contra los riesgos asociados con la provisión de un crédito a la exportación [1] [2] [3] .

Finalidad del seguro

El objetivo de este tipo de seguro es garantizar a los exportadores la puntualidad en el pago de los productos entregados por una contraparte extranjera [4] . El objeto del seguro son los préstamos comerciales del exportador - asegurados a los importadores -contratistas y/o anticipos del importador [5] .

Hay dos opciones para el seguro del exportador: en caso de insolvencia ( quiebra ) de un comprador extranjero y seguro contra el riesgo de retraso en el pago antes de la insolvencia real [6] .

Debido a que el mercado mundial está saturado con diversos bienes, los exportadores se ven obligados a utilizar varios métodos para aumentar la competitividad, incluido el suministro de bienes en los términos de un préstamo comercial, y esto siempre está asociado con el riesgo de no recibir el pago. por los bienes entregados. Por ejemplo, más de cien mil empresas se declaran en quiebra cada año solo en Europa occidental . Para aumentar la fiabilidad en este caso, el seguro de crédito a la exportación se utiliza en todo el mundo.

Organización del seguro de crédito a la exportación

La compañía de seguros , habiendo recibido una prima ( prima de seguro ) del asegurado, lleva a cabo legalmente un conjunto de medidas para estudiar, evaluar y administrar el riesgo asegurado, y en caso de insolvencia de la contraparte importadora o retraso en el pago después de un determinado período, reembolsa al asegurado en la forma prescrita por el contrato por cantidades de dinero no pagadas en cuentas por cobrar por bienes entregados a crédito y servicios prestados [5] .

Cuando se asegura el riesgo de impago, se prevé la participación propia del asegurado en las pérdidas ( franquicia ), que se expresa como un porcentaje de la suma asegurada. La propia participación del asegurado en la cobertura de riesgos suele fijarse en un nivel del 5 al 20%. La franquicia no se puede asegurar por separado ni con otra aseguradora . El asegurado , según la práctica aceptada de este tipo de seguros , está obligado a tomar por su cuenta todas las medidas necesarias para evitar o reducir el siniestro. El tomador del seguro también está obligado a proporcionar al asegurador toda la información y los documentos que el asegurador necesita para determinar el hecho de la insolvencia y evaluar el monto de la pérdida.

Política general

El seguro de crédito a la exportación a menudo implica una cooperación a largo plazo entre la compañía de seguros y el exportador. Se trata de la emisión por parte de la compañía de seguros de pólizas generales que dan cobertura de seguro a todos los contratos celebrados durante este período. Al mismo tiempo, el asegurador-exportador, basado en los resultados de negociaciones preliminares con una contraparte extranjera , informa a la compañía de seguros el monto por el cual la contraparte está dispuesta a comprar bienes o servicios, y el asegurador tiene la oportunidad de entregar en los términos de un préstamo comercial.

La aseguradora verifica la solvencia del socio extranjero del exportador y, con base en los resultados de la verificación, toma una decisión que puede confirmar el monto solicitado, reducirlo a un nivel aceptable para el seguro o negarse a asegurar el préstamo, dejarlo sin una póliza. La cantidad fijada por el asegurador es la suma asegurada para esta contraparte y se indica en el aviso (aviso) sobre el establecimiento de un límite de crédito, que se envía al tomador por escrito y es parte integrante del contrato de seguro. El asegurador puede limitar (rebajar el límite de crédito) o rescindir el contrato de seguro en relación con cualquier contraparte del exportador. Al mismo tiempo, la cobertura de seguro para las cuentas por cobrar previamente válidas sigue siendo válida [5] .

Beneficios del seguro de crédito a la exportación

Los beneficios del seguro de crédito a la exportación para un exportador ruso son los siguientes:

Además de las empresas exportadoras, los bancos también pueden estar interesados ​​en seguros de crédito a la exportación . Al asegurar créditos a la exportación, los riesgos de incumplimiento de las obligaciones de pago por parte de las contrapartes extranjeras son asumidos por la compañía de seguros , lo que afecta las condiciones para otorgar un préstamo bancario . Una póliza de seguro emitida por una compañía de seguros acreditada puede servir como una garantía confiable de acreditación posterior al envío de una empresa exportadora. Con los préstamos previos a la expedición, una póliza de seguro también puede servir como garantía adicional al emitir un préstamo [5] .

Notas

  1. ↑ Seguro de Crédito a la Exportación // Diccionario Financiero Finam .
  2. ^ Seguro de crédito a la exportación . Glosario.ru. Consultado el 26 de diciembre de 2010. Archivado desde el original el 15 de diciembre de 2010.
  3. ↑ Seguro de crédito a la exportación estatal y comercial . Fecha de acceso: 16 de diciembre de 2010. Archivado desde el original el 13 de diciembre de 2009.
  4. ↑ Seguro de crédito a la exportación // Manual de gestión de créditos = Manual de gestión de créditos / Ed. B.Edwards. - 3ra ed. - M .: Infra-M, 1996. Copia de archivo del 27 de abril de 2011 en Wayback Machine .
  5. ↑ 1 2 3 4 Strovsky L. E., Kazantsev S. K., Parshina E. A. et al. Actividad económica exterior de la empresa: Libro de texto para universidades - M: UNITI-DANA, 2004, p. 499-504 ISBN 5-238 -00291-2
  6. ↑ Yuldashev R.T. Seguro de crédito a la exportación // Negocio asegurador: Diccionario-libro de consulta. - M. : Ankil, 2005. - S. 610. - 832 p. - ISBN 5-86476-159-1 .

Véase también

Enlaces

Literatura

Vekshina AB Antecedentes y problemas de la creación de un sistema de seguro de crédito a la exportación en Rusia  // Mezhdunarodnaya ekonomika : zhurnal. - 2011. - Nº 8 .

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