Sistema bancario de Rusia

Los bancos en Rusia forman parte de un sistema de dos niveles, el nivel superior está representado por el Banco Central de la Federación Rusa , y el nivel inferior está representado por organizaciones de crédito de la Federación Rusa (bancos y organizaciones de crédito no bancarias) y oficinas de representación de bancos extranjeros. La actividad bancaria es un tipo de actividad autorizada .

Historia

Perestroika en la URSS

Hasta 1986, el sistema bancario de la URSS incluía 4 componentes: Gosbank , Stroybank , Vneshtorgbank y Gostrudsberkassy . Las reformas de la perestroika también afectaron al sistema bancario. En junio de 1987 se celebró el Pleno del Comité Central del PCUS , que decidió mejorarlo. En julio de 1987, el Comité Central del PCUS y el Consejo de Ministros de la URSS adoptaron el Decreto No. 821 "Sobre la mejora del sistema bancario en el país y el fortalecimiento de su impacto en la mejora de la eficiencia de la economía".

Esta resolución creó un sistema de bancos especializados en la siguiente composición:

La creación de bancos sobre una base comercial fue permitida por la Ley "Sobre la Cooperación en la URSS" , adoptada el 26 de mayo de 1988. La carta de un banco cooperativo debe registrarse en el Banco Estatal de la URSS. A fines del verano de 1988, comenzó un resurgimiento de la banca comercial. En agosto de 1988, se registró el primer banco comercial en Leningrado - Cooperative Bank "Patent" (ahora - CJSC "Commercial Joint Stock Bank" Viking "") [1] . Después de eso, otros bancos comerciales comenzaron a aparecer en el territorio de la URSS, algunos de los cuales todavía funcionan, por ejemplo, AvtoVAZbank , Avtobank (ahora OJSC Uralsib ), OJSC Moscow Joint-Stock Bank Tempbank, OJSC AKB Investbank "" (el la licencia ahora está revocada el 13 de diciembre de 2013), etc.

En 1988, 41 bancos comerciales y cooperativos estaban registrados en la URSS, incluidos 25 bancos en el territorio de la RSFSR. El 1 de enero de 1990, se registraron los estatutos de 225 bancos comerciales y cooperativos, incluidos 184 en 1989 [2] . En 1990, en relación con la declaración de soberanía estatal por parte de la RSFSR, el Banco Republicano Ruso del Banco Estatal de la URSS y los bancos rusos de bancos especializados fueron declarados propiedad de la RSFSR. Asimismo, el Consejo Supremo de la RSFSR decidió transformar todas las instituciones de bancos estatales especializados en las repúblicas, territorios y regiones autónomos en bancos comerciales hasta el 1 de enero de 1991. En este sentido, en la segunda mitad de 1990, el número de bancos en la RSFSR aumentó varias veces. Como resultado, a partir del 1 de enero de 1992, el número de bancos en la Federación Rusa fue de 1360 [3] .

Bancos comerciales y cooperativos registrados en la RSFSR en 1988 [4]
Número de licencia Fecha de registro Nombre
2 26/08/1988 Banco Cooperativo de Leningrado "Patente"
3 29/08/1988 Banco Cooperativo de Moscú "Moskoopbank"
5 21/09/1988 Banco Cooperativo de Moscú "Crédito-Moscú"
6 26/09/1988 Cooperativa Poliserviciobanco
9 29/09/1988 Banco Cooperativo Zarya
once 10/11/1988 Banco Cooperativo Interregional "Continente"
catorce 28/10/1988 Banco cooperativo "Saniya"
17 04/11/1988 Banco Comercial por Acciones de Integración Interindustrial "AMBI"
Dieciocho 05/11/1988 Banco cooperativo "Stroycredit"
19 05/11/1988 Cooperativa "ASSbank"
21 10/11/1988 Banco Comercial Territorial de Primorsky
22 11/11/1988 Banco Comercial Innovador "Inkombank-Inter-Knowledge"
23 16/11/1988 Industrial Comercial "AvtoVAZ-Banco"
26 23/11/1988 Banco cooperativo "Vostok"
29 29/11/1988 Banco para el desarrollo de la industria de materiales de construcción "Strombank"
treinta 06/12/1988 Banco de Desarrollo de la Industria Automotriz "Avtobank"
33 19/12/1988 Banco cooperativo "Severny"
34 22/12/1988 Banco cooperativo "Garant"
35 22/12/1988 Banco de Innovación por Acciones de Moscú (MAIB)
36 27/12/1988 Sociedad Anónima Banco Comercial Aeroflot
37 27/12/1988 Banco de Innovación de Leningrado
38 28/12/1988 Banco comercial para el desarrollo de la industria petroquímica "Neftekhimbank"
39 28/12/1988 Banco de Innovación de Novosibirsk
40 28/12/1988 Banco de Valores para la Innovación de la Ciencia y las Tecnologías Socioeconómicas "ABINSET"
41 29/12/1988 Banco innovador comercial de progreso científico y tecnológico "KIB NTP"

Rusia. 1990

A principios de la década de 1990 :

… muchos bancos fueron creados por estructuras criminales. Pero en aquellos años, establecer un banco de "bolsillo" era, lamentablemente, un asunto simple. Fue suficiente, como lo expresaron en el entorno criminal, una "carta" por un monto de 10 mil rublos. Entonces, el dinero de los falsos consejos, además de financiar las actividades "respetables" de crear bancos criminalizados, se destinó al mantenimiento de equipos "asesinos", sobornos a funcionarios, transacciones sin escrúpulos para adquirir instalaciones productivas.

- S. V. Stepashin . Cortar los tentáculos de los criminales // Nezavisimaya Gazeta , 28/09/2006.

A fines de la década de 1990, debido a la crisis financiera , hubo una tendencia a reducir el número de bancos rusos [5] . Así, al 1 de enero de 1997, había 2007 bancos en Rusia que tenían derecho a realizar operaciones bancarias, y al 1 de mayo de 2009, había 1041 de ellos [6] , incluidos:

2000

La mayoría de los bancos rusos forman parte del sistema obligatorio de seguro de depósitos establecido en 2004 .

Desde 2004, los bancos rusos deben presentar sus estados financieros tanto de acuerdo con las normas rusas como internacionales . En el futuro, se planea llevar constantemente los estándares rusos a los internacionales [7] .

En el territorio de Rusia, operan tanto bancos rusos como con participación extranjera. A partir del 1 de julio de 2007, alrededor del 21,3% del capital total autorizado de las instituciones de crédito rusas pertenecía a extranjeros [8] .

El 1 de julio de 2014, entra en vigor la Ley Federal "Sobre Crédito al Consumidor (Préstamo)", según la cual el costo total de un crédito o préstamo al consumidor estará vinculado al valor promedio de mercado determinado por el Banco Central de la Federación Rusa. y no puede superar este indicador en más de un tercio. La ley se aplica a los bancos, cooperativas de crédito, organizaciones de microfinanzas, casas de empeño. La ley también otorga a los prestatarios el derecho a pagar los préstamos antes de lo previsto dentro de los 14 días sin notificar al prestamista y pagando únicamente intereses; para préstamos específicos, el período de reembolso puede ser de 30 días. Por ley, los prestamistas estarán obligados a indicar en el acuerdo el costo total del préstamo en la primera página del título, para que esta información sea inmediatamente visible. El propio prestatario también tiene derecho a recibir información gratuita sobre todas las condiciones del préstamo [9] .

La “limpieza” del sector bancario que comenzó después de que Elvira Nabiullina asumiera el cargo de presidente del Banco de Rusia en 2013 contribuyó a la reducción del número de empleados bancarios . Según la Agencia de Seguro de Depósitos, desde 2014 hasta el primer semestre de 2016 se liquidaron 179 entidades bancarias, de las cuales 31 bancos perdieron el derecho a operar en el primer semestre de 2016. En 2014-2015, se completaron 28 procedimientos de liquidación, 32 organizaciones se reorganizaron (dos bancos en la primera mitad de 2016). Durante 2,5 años, alrededor de 120 mil personas, o alrededor del 15% de los empleados bancarios, fueron despedidos de los bancos grandes y medianos [10] . El 5 de octubre de 2016, había 600 organizaciones bancarias en Rusia [11] , el 29 de marzo de 2018, menos de 500 [12] , el 1 de febrero de 2020, 396 [13] .

El beneficio del sector bancario ruso en enero de 2019 ascendió a 264 mil millones de rublos, según los materiales del Banco Central de la Federación Rusa. Esto es 3,7 veces más que el año anterior: en enero de 2018, la ganancia fue de 71 mil millones de rublos [14] .

Regulación legal

Las principales leyes que rigen las actividades bancarias en la Federación Rusa son:

Los bancos más grandes de Rusia

Según Interfax a fines de 2021, los bancos más grandes de Rusia son [15] :

No. Banco Activos, billones de rublos
una Sberbank de Rusia 38.284171
2 VTB 19.361209
3 Gazprombank 8.707267
cuatro Banco Alfa 5.612247
5 Rosselkhozbank 4.187204
6 Promsvyazbank 4.045254
7 Banco de crédito de Moscú 3.434659
ocho Apertura 3.217867
9 sovcombank 2.046787
diez Raiffeisenbank 1.602071

Evaluación del consumidor de los bancos

La evaluación se basa en encuestas sociológicas de la población dedicada a la evaluación de los consumidores del trabajo de los bancos. Las características de las marcas bancarias que se evalúan durante la investigación incluyen:

Los resultados acumulados de este estudio nos permiten rastrear el cambio en las evaluaciones de los consumidores del trabajo de los bancos rusos a lo largo del tiempo [16] [17] .


2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
La proporción de consumidores que están satisfechos con el trabajo de los bancos (de aquellos que han decidido la respuesta) 91% 90% 89% 92% 91% 93% 91%
Valoración por parte de los consumidores de las principales propiedades de los bancos : la proporción de consumidores (de los que han decidido la respuesta) que creen que los bancos cuyos servicios utilizan:
son confiables 95% 96% 94% 95% 94% 97% 95%
Cumplir a cabalidad con sus obligaciones 97% 96% 95% 96% 95% 96% 94%
Brindar un servicio de calidad 87% 88% 86% 89% 89% 91% 90%
Fácil de conseguir 94% 92% 92% 90% 90% 91% 92%
Ofrecer buenas condiciones financieras 71% 73% 67% 71% 68% 69% 67%
son modernos 94% 92% 97% 95%

Véase también

Notas

  1. ↑ Historial bancario Archivado el 12 de abril de 2010 en Wayback Machine .
  2. ↑ Gerashchenko V. V. Informe sobre el trabajo del sistema estatal de bancos en la URSS para 1989 (pdf). Banco Central de la Federación Rusa (10/07/1990). Consultado el 28 de agosto de 2019. Archivado desde el original el 19 de agosto de 2019.
  3. ↑ Informe anual del Banco Central de la Federación Rusa de 1992 . Banco Central de la Federación Rusa (1993). Consultado el 5 de octubre de 2019. Archivado desde el original el 19 de octubre de 2019.
  4. ↑ N. Krotov. Historia de la reforma bancaria soviética en la década de 1980. Primeros bancos comerciales (1988-1991). - M. : ANO “Crónica Económica”, 2008.
  5. ↑ Lista de bancos que cerraron entre 1991 y 2010 Archivado el 20 de julio de 2009 en Wayback Machine .
  6. ↑ Boletín de estadísticas bancarias del Banco Central de la Federación Rusa Archivado el 26 de septiembre de 2007 en Wayback Machine . - Mayo 2009. - N° 5 (192).
  7. ↑ Transición del sistema bancario a las NIIF Archivado el 14 de junio de 2012 en Wayback Machine .
  8. ↑ V. Kudinov. El Banco Central contó a los extranjeros Archivado el 5 de diciembre de 2009. // Vedomosti. - 2007. - Nº 145 (1919).
  9. ↑ Julia Krivoshapko. Tranquilamente a un ritmo . Rossiyskaya Gazeta (23 de diciembre de 2013). Fecha de acceso: 28 de diciembre de 2013. Archivado desde el original el 27 de diciembre de 2013.
  10. ↑ Más de 120 mil empleados bancarios perdieron sus trabajos en Rusia en 2,5 años Copia de archivo del 7 de octubre de 2016 en Wayback Machine " NEWSru.com ", 06/10/2016
  11. ↑ El Banco Central de la Federación Rusa revocó la licencia de un banco del segundo centenar, quedaron exactamente 600 Copia de archivo fechada el 6 de octubre de 2016 en Wayback Machine " NEWSru.com ", 05/10/2016
  12. ↑ Buylov M. Banks intercambió quinientos . Kommersant (24 de abril de 2018). Consultado el 10 de junio de 2018. Archivado desde el original el 11 de junio de 2018.
  13. ↑ Builov M. Los bancos están en decadencia . Kommersant (10 de febrero de 2020). Archivado desde el original el 15 de julio de 2020.
  14. ↑ El sector bancario de Rusia ganó 264 mil millones de rublos en enero . www.kommersant.ru (25 de febrero de 2019). Consultado el 27 de febrero de 2019. Archivado desde el original el 26 de febrero de 2019.
  15. ↑ Bancos de Rusia. Indicadores clave de rendimiento . mercadofinanciero _ Consultado el 1 de junio de 2022. Archivado desde el original el 10 de octubre de 2020.
  16. ↑ Zubets AN, Sazanakova A.S. Calificación de marcas bancarias en 2014 // Diario "Finanzas". - 2014. - Nº 8 . - S. 54-56 .
  17. ↑ Calificación de marcas bancarias - 2015 . Consultado el 22 de septiembre de 2015. Archivado desde el original el 4 de marzo de 2016.

Enlaces

 Bancos de Rusia de importancia sistémica
(según el Banco de Rusia , en orden alfabético)