Dinero

El dinero  es un equivalente universal , actuando como medida del costo de los bienes o servicios , se cambia fácilmente por ellos [1] [2] [3] (tiene máxima liquidez ). En su forma, el dinero puede ser una mercancía especial , un valor , un signo de valor , diversos bienes o valores, anotaciones en cuenta [4] . Se distinguen las principales funciones del dinero: medio de cambio, unidad de cuenta, depósito de valor. Varios autores también destacan la función del estándar de costo (estándar de pago diferido) [5] [6] .

Históricamente, el dinero mercancía fue el primero , pero casi todos los sistemas monetarios modernos se basan en dinero que no es aplicable para el consumo directo como mercancía física  : papel moneda, cheques o pagarés [5] , incluso en forma electrónica. Dicho dinero obtiene su valor al ser declarado moneda de curso legal; es decir, su forma física y formas de circulación están legalmente reguladas, y son obligatorias para la aceptación en pago de todas las obligaciones dentro de las fronteras del estado emisor [7] .

La oferta monetaria de un país consiste en efectivo (billetes y monedas) y, según la definición específica utilizada, uno o más tipos de dinero no monetario (saldos en cuentas corrientes, cuentas de ahorro y otros tipos de cuentas bancarias). El dinero no monetario constituye la mayor parte de la oferta monetaria amplia en los países desarrollados [8] [9] [10] [11] .

Disposiciones generales

A menudo existe la opinión de que el dinero expresa el valor de varios bienes [12] y tal valor monetario hace que los bienes heterogéneos sean fácilmente comparables en el intercambio . Sin embargo, en economía existen varias interpretaciones sobre la esencia del valor y el papel del dinero en él.

Según los partidarios de la teoría del valor trabajo , en particular K. Marx , no es el dinero lo que hace que los bienes sean conmensurables, sino viceversa: la conmensurabilidad fundamental de los bienes permitió que algunos de ellos se transformaran en dinero. Los marxistas creen que todos los bienes son trabajo humano materializado y, por lo tanto, son proporcionales en términos de la cantidad de trabajo gastado (los costos de la cantidad de tiempo de trabajo se comparan, teniendo en cuenta las calificaciones del trabajo necesario para la reproducción de bienes). Esto permite que el valor de todas las mercancías se exprese en términos de la cantidad de una mercancía estándar, convirtiendo esta última en una medida común de valor para ellas, es decir, en dinero [13] , y el valor expresado en dinero se convierte en el precio . Este enfoque comparte el significado económico de los conceptos de precio y costo .

Los representantes de la Escuela Austriaca desarrollaron el concepto de marginalismo , según el cual el dinero es el resultado de algún tipo de acuerdo social, gracias al cual algunos bienes se declararon dinero y los precios de todos los demás bienes comenzaron a formarse a través del dinero. Este enfoque no distingue entre los conceptos de precio y costo , convirtiéndolos en sinónimos.

Por lo general, una mercancía con alta liquidez se convierte en dinero (más fácil de intercambiar por otra mercancía, como el ganado ). Además de una medida de valor para otros bienes, el dinero es un medio de circulación, es decir, una mercancía que es un intermediario en el proceso de intercambio [14] . Además, la función del dinero puede ser realizada por varias cosas , otros derechos de propiedad, obligaciones y complejos propiedad-obligación.

A diferencia de las mercancías que salen de la circulación después del cambio, el dinero como medio de circulación está siempre en ella, sirviendo continuamente a los actos de cambio de las mercancías [15] .

Al mismo tiempo, según Friedrich von Hayek , “la sabiduría convencional de que existe una línea divisoria clara entre el dinero y lo que no es dinero -y la ley generalmente trata de trazar tal distinción- es en realidad errónea cuando se trata de relaciones causales en la esfera monetaria. Encontramos aquí más bien un continuo en el que los objetos con diferentes grados de liquidez y con diferente valor (que fluctúan independientemente unos de otros) se pasan gradualmente unos a otros, ya que funcionan como el dinero... la tesis de la existencia de una cosa claramente definida , llamado "dinero", que se distingue fácilmente de otras cosas, es una ficción jurídica" [16] .

En las condiciones modernas, el papel del dinero no es tanto bienes específicos (por ejemplo, oro u otros metales preciosos , de los que se hacen monedas de inversión ), sino las obligaciones del estado o del banco central en forma de billetes [aprox. 1] . Dicho dinero no tiene valor independiente y es sólo nominalmente equivalente .

El Estado obliga a los ciudadanos a aceptar billetes y monedas como moneda de curso legal en un territorio determinado. Para la Federación Rusa, esto se indica en la Ley Federal del 10 de julio de 2002 No. 86-FZ "Sobre el Banco Central de la Federación Rusa ( Banco de Rusia )" (Artículo 29, billetes (billetes de banco) y monedas de la El Banco de Rusia es el único medio legal de pago en efectivo en el territorio de la Federación Rusa; artículo 30, los billetes y monedas son obligaciones incondicionales del Banco de Rusia y deben aceptarse por su valor nominal al realizar todo tipo de pagos, para abono en cuentas, depósitos y transferencias en toda la Federación Rusa) y en el Código Civil de la Federación Rusa (artículo 140, el rublo es moneda de curso legal, obligatorio para la aceptación por su valor nominal en toda la Federación Rusa).

Etimología

Según la versión más común, reflejada en el diccionario de M. Fasmer, la palabra rusa " dinero " (singular, boca " dinero ") proviene del túrquico "tenge" o del jázaro " Tamga " - "marca", " marca”, “sello”.

Tenge (danek en los países árabes; dangh en Persia ; tanka, tangka o tanga en India , Ceilán , Tíbet y Nepal ; tanga o tenga en los kanatos de Khiva y Kokand , en el Emirato de Bukhara ) - originalmente una pequeña plata y luego cobre moneda en los países del Este. En la Antigua Grecia y Persia, estas monedas se llamaban danaka ( griego Δανακη ; persa danaka). A veces , también se llamaba el óbolo griego (por ejemplo, según fuentes antiguas, la tarifa para transportar a los muertos al inframundo es el óbolo de Caronte ). Las monedas de la Horda de Oro se llamaban dang .

En “ Viaje más allá de los tres mares ” de Afanasy Nikitin (siglo XV), el dinero indio y chino se llama tenka , tenki , por ejemplo, “y un niño nace blanco, a veces el invitado tiene un deber de 300 tenek ”, “Un el riñón de un diamante de una mina nueva es cinco kenis, uno negro es cuatro - seis kenis, y un diamante blanco - un tenka . El dinero ruso en la misma fuente se llama rublos [17] .

Actualmente, el tenge  es una unidad monetaria en Kazajstán , así como una moneda de cambio en Turkmenistán . Tanga  es el nombre común de las monedas en Uzbekistán.

En la Rusia premongola, circulaban denarios y dirhams de Europa occidental , provenientes del califato árabe [18] . Desde el momento de la formación de un estado centralizado en Rusia y el comienzo de la acuñación regular de monedas en Moscú, una moneda con una denominación de medio kopek, es decir, una doscientasima parte de un rublo, comenzó a llamarse dinero . Además del dinero , había otras monedas: medio  dinero, un cuarto de centavo; centavo; un centavo  - dos kopeks; altyn  - tres kopeks ( ver el proverbio: "No había ni un centavo, pero de repente altyn" ); níquel  - cinco kopeks; una moneda de diez centavos  - diez kopeks; cinco altynnik  - quince kopeks; dos kopeks - veinte kopeks; medio rublo  , es decir, cincuenta kopeks; rublo ( del verbo "cortar" ), o estaño ( del verbo "tinat", es decir, "cortar", "cortar", ver en el Diccionario de Vladimir Dahl : "La moneda está acuñada" ) .

Funciones

En Money and the Mechanism of Exchange (1875 ), William Stanley Jevons analizó el dinero en términos de cuatro funciones: un medio de intercambio , una medida común de valor (o unidad de cuenta), un estándar de valor (o estándar de pago diferido), y una reserva de valor [19] . La mayoría de los libros de texto modernos enumeran actualmente solo tres funciones: medio de cambio, unidad de cuenta y reserva de valor, sin tratar el estándar de pago diferido como una función separada, sino relegándolo a otras funciones [5] [20] [21] .

Ha habido muchas disputas históricas con respecto a la combinación de funciones del dinero, algunas argumentando que necesitan más separación y que una unidad no es suficiente para manejarlas todas. Uno de estos argumentos es que el papel del dinero como medio de intercambio contradice su papel como depósito de valor: su papel como depósito de valor requiere que se almacene sin gastarlo, mientras que su papel como medio de intercambio requiere que se circulado. Otros argumentan que el almacenamiento de valor es simplemente la postergación del intercambio, pero esto no resta valor al hecho de que el dinero es un medio de intercambio que se puede mover tanto en el espacio como en el tiempo [22] . El término "capital financiero" es más general e incluye todos los instrumentos líquidos, sean o no de curso legal.

Funciones básicas del dinero

El dinero se manifiesta a través de sus funciones. Usualmente, se distinguen las siguientes funciones del dinero [23] [22] :

• Una medida de valor (a veces una unidad de conteo ). Los bienes disímiles se equiparan e intercambian entre sí sobre la base del precio (el tipo de cambio, el valor de estos bienes, expresado en cantidad de dinero). El precio de una mercancía cumple la misma función de medición que en geometría la longitud de los segmentos, en física la masa de los cuerpos. Las medidas no requieren un conocimiento profundo de lo que es el espacio o la masa , basta con poder comparar el valor deseado con el patrón . La unidad monetaria es el patrón de los bienes. En el contexto del dinero no mercantil , surge la cuestión de utilizar el dinero como medida del valor del dinero mismo (la venta del dinero como mercancía, el intercambio de dinero por dinero). Varios autores creen que tal formulación de la pregunta no tiene sentido [24] . También depende de la naturaleza del dinero si el dinero es una medida estable de valor. Algunos autores creen que la estabilidad se mantiene sólo mientras el valor de la masa de mercancías supere muchas veces al del dinero. Cuando la circulación mercantil-dinero alcanza el nivel del equilibrio de la oferta mercantil y monetaria , el dinero pierde esta función [25] .
• Herramienta de recurso . El dinero se utiliza como intermediario en la circulación de mercancías. Para esta función, la facilidad y rapidez con la que se puede cambiar el dinero por cualquier otra mercancía es sumamente importante ( indicador de liquidez ). Al usar dinero, el productor de mercancías tiene la oportunidad, por ejemplo, de vender su producto hoy y comprar materias primas solo en un día, una semana, un mes, etc. Al mismo tiempo, puede vender su producto en un solo lugar. , y comprar el producto que necesita en uno completamente diferente. Así, el dinero como medio de circulación supera las restricciones temporales y espaciales del intercambio.
• medios de pago . El dinero se utiliza para registrar deudas y pagarlas. Esta función adquiere su propio valor para situaciones de inestabilidad de los precios de las materias primas. Por ejemplo, un producto fue comprado a crédito. El monto de la deuda se expresa en dinero y no en la cantidad de bienes comprados. Los cambios posteriores en el precio de los bienes ya no afectan el monto de la deuda que debe pagarse en efectivo. Esta función también la realiza el dinero en las relaciones monetarias con las autoridades financieras. El dinero juega un papel similar cuando expresa cualquier indicador económico.
• medios de acumulación . El dinero acumulado pero no utilizado permite transferir el poder adquisitivo del presente al futuro. La función de depósito de valor la realiza el dinero que temporalmente no está en circulación. A diferencia de los bienes, el dinero no desaparece cuando se consume [26] . Sin embargo, hay que tener en cuenta que el poder adquisitivo del dinero depende de la inflación .
• Dinero mundial . Las relaciones de comercio exterior, los préstamos internacionales, la prestación de servicios a un socio externo provocaron la aparición del dinero mundial. Funcionan como oferta universal, poder adquisitivo universal y materialización universal de la riqueza social. Hasta el siglo XX, los metales nobles (principalmente el oro en forma de monedas o lingotes) desempeñaban el papel de moneda mundial. Ahora, el dinero mundial generalmente se considera monedas de reserva (actualmente es el dólar estadounidense, el franco suizo, el euro, la libra esterlina, el yen japonés). Para pagos internacionales directos también se puede utilizar dinero de otros países. Por ejemplo, el sistema de pago CLS le permite convertir libremente 18 monedas . Cualquiera de ellos cumple la función de medio de pago internacional.

Otras funciones del dinero

Además, a veces existe tal función del dinero:

• Herramienta para dar forma al tesoro . Si, en las condiciones del dinero natural, para mantener un equilibrio entre la masa de dinero y la masa de mercancías, era necesario reducir la cantidad de dinero en circulación, estas comenzaron a depositarse en forma de tesoros . El tesoro difiere de la acumulación en que la acumulación es una forma de acumulación de fondos para un propósito específico; cuando se alcanza el tamaño requerido o en el momento adecuado, se gastan. Los tesoros se hacen sin un propósito específico. La razón principal de su formación es la imposibilidad (o falta de voluntad) del uso efectivo de la cantidad total de efectivo. Los tesoros comienzan a gastarse cuando aumenta la necesidad de dinero de la economía. En las condiciones modernas del dinero simbólico, el papel de los tesoros en la regulación de la oferta monetaria es insignificante.

Historia del dinero

Antes de la llegada del dinero, la economía funcionaba sobre la base del trueque , el regalo y la deuda [27] .

Varias cosas (dinero mercancía) se utilizaron como dinero en diferentes regiones del mundo:

• En las islas de Oceanía y entre varias tribus de indios de América del Sur, las conchas y las perlas servían como moneda .
• En la isla de Yap en Micronesia , se usaban como dinero grandes piedras planas y redondas con agujeros en el medio .
• En muchos países, el ganado, las pieles y las pieles de animales se usaban como dinero, estas formas de dinero eran las más antiguas y extendidas, más tarde se comenzaron a usar barras, lingotes y tocones de metal.
• En Kievan Rus , el hryvnia (barras de plata) era la unidad monetaria, junto con él, pieles, sal, miel, ganado, etc. se usaban como dinero.

El ganado, la ropa, el oro, el vino, los esclavos, el grano, las conchas, el aceite, la plata, el plomo y el bronce se utilizaron como medios de cálculo. En África y Canadá, las cuentas se usaron como medio de pago, en México, cacao, en Noruega, mantequilla, en Nigeria, sal, en el territorio de la actual Angola, cerveza. Whalebone desempeñó tal papel en Fiji, piedras: en las islas del Océano Pacífico Sur, en Nueva Caledonia usaron la piel de un zorro volador, en Rusia, la piel de una marmota negra, en el Congo, cuchillos arrojadizos. En diferentes países, los utensilios de la iglesia, diversas herramientas y decoraciones se utilizaron como medio de cálculo. En Alemania, después del final de la Segunda Guerra Mundial, el café y los cigarrillos eran los medios de pago [28] .

Poco a poco, el papel del dinero pasó a los metales. Probablemente, al principio se trataba de objetos metálicos (puntas de flechas y lanzas, clavos, utensilios), luego lingotes de diversas formas. La función del dinero la realizaban el cobre , el bronce , el hierro , la plata . Sólo en algunos países (en Asiria y Egipto ) incluso en el segundo milenio antes de Cristo. mi. el oro se usaba como dinero . Con el tiempo, los lingotes de metal comenzaron a utilizarse como dinero, lo que presentaba importantes inconvenientes: en primer lugar, la cantidad de metal que había que pesar cada vez; en segundo lugar, era necesario determinar su muestra. Para evitar falsificaciones y bajo peso, con el tiempo, el metal comenzó a marcarse con una marca pública. Así surgieron las monedas acuñadas y las casas de moneda [29] .

Del siglo VII a.C. mi. las monedas acuñadas aparecen en circulación . La rápida distribución de monedas está asociada con la conveniencia de su almacenamiento, trituración y conexión, el costo relativamente alto con un peso y volumen pequeños, que es muy conveniente para el intercambio.

Hay períodos en la historia de países individuales cuando el uso de monedas cesó por una razón u otra, y el dinero mercancía se usó nuevamente como dinero. Entonces, en Rusia en los siglos XII-XIV hubo un período sin monedas , ya que la afluencia de plata del extranjero se secó y no había depósitos de plata en Rusia.

Al desfigurar o devaluar , el estado podría reducir la cantidad real de metal contenido en las monedas. Por ejemplo, el asno romano en los últimos días de la república se redujo a 11/24 de su valor original y pasó a pesar solo media onza en lugar de una libra. Esto permitió al gobernante pagar sus deudas y cumplir con sus obligaciones con menos metal del que se habría requerido originalmente [29] .

El primer papel moneda apareció en China en el año 910 . Los primeros billetes del mundo se emitieron en Estocolmo en 1661 . En Rusia, el primer papel moneda ( billetes de banco ) se introdujo bajo Catalina II (1769) [31] .

La naturaleza de la deuda del dinero fiduciario moderno

Históricamente, los primeros bancos fueron lugares donde se guardaba el dinero y otros objetos de valor . Se emitía un certificado ( recibo ) sobre la presencia de dinero en depósito , que certificaba que el dinero estaba en depósito con el banquero , y el portador de este papel recibiría una cierta cantidad. Ahora, para pagar una compra grande, bastaba con transferir un certificado, y no una pila de monedas . Con el tiempo, estos certificados empezaron a tener el mismo poder que el dinero real.

Así apareció el primer papel moneda, que surgió de la práctica de utilizar certificados bancarios (recibos). La palabra " banknote " en sí proviene de las palabras inglesas "bank note", que significa "billete de banco".

La esencia económica del billete es la obligación del banco de emitir dinero natural. Sin embargo, ahora los bancos no están obligados a cambiar los billetes por dinero natural en toda regla. Los billetes en sí mismos ahora son dinero.

Tipos de dinero

1. El dinero real (expresado en oro, plata u otros metales preciosos) es dinero cuyo valor nominal corresponde al valor real, es decir, al valor del metal del que está hecho.
2. Ahora, todos los sistemas monetarios modernos se basan en dinero fiduciario (es decir, fichas de valor, sustitutos del dinero real). Pero históricamente, hay cuatro tipos principales de dinero: mercancía , garantizado , fiduciario y crédito .

Varios autores creen que el dinero puede ser cualquier elemento que se acepta como pago de bienes (servicios) y para saldar deudas [32] [33] [34] .

Propiedades básicas del material monetario

William Jevons enumeró siete requisitos para el material o producto del que se obtiene el dinero [35] :

1. Valor : el artículo se convierte en el estándar de intercambio y tiene valor en sí mismo.
2. Portabilidad : alto costo incluso de pequeño volumen y peso.
3. Almacenamiento : el dinero debe estar bien almacenado, sin cambiar sus propiedades durante mucho tiempo.
4. Homogeneidad o uniformidad : las instancias individuales de una mercancía o moneda no necesitan tener propiedades únicas.
5. Divisibilidad y combinabilidad : el material no debe cambiar significativamente sus propiedades si se divide en partes pequeñas o se combina en un todo grande.
6. Estabilidad del valor : no debe haber picos en el valor del dinero.
7. Reconocimiento o reconocibilidad : puede determinar fácil y rápidamente qué tipo de objeto es, realizar una simple verificación de falsedad.

Otros autores también consideran:

• Seguridad : protección contra robo, falsificación, cambios de denominación, etc.
• Rentabilidad : un artículo monetario debe ser fácil de fabricar.

Dinero de los productos básicos

Mercancía (material, natural, real, real) dinero  - dinero, en cuyo papel es una mercancía , que tiene valor y utilidad independientes . Dichos bienes pueden usarse no solo como dinero: por ejemplo, una moneda de oro puede fundirse en joyas. Es precisamente ese dinero el que todos los bienes que actuaron como equivalentes en las etapas iniciales del desarrollo de la circulación de mercancías ( ganado , grano , pieles , perlas , conchas de cauri , etc.), así como el dinero metálico: cobre , bronce , plata , monedas de oro , platino de peso completo .

Adam Smith dijo que en su época ( siglo XVIII ), en algunos pueblos escoceses, era común que los trabajadores pagaran a los comerciantes en lugar de pequeñas monedas con clavos de hierro , que eran fácilmente aceptadas y tenían un valor bien definido. Lo mismo dice Chevalier sobre los distritos carboníferos de Francia . A fines del siglo XIX, Schweinfurt encontró entre la tribu Bongo (en Sudán ) el uso de puntas de lanza de hierro y una pala como dinero .

Distintos bienes siguen desempeñando la función de dinero en condiciones específicas. Por ejemplo, cigarrillos para presos y prisioneras de guerra, vodka [36] y azúcar durante periodos de crisis económica, armas y municiones en lugares de conflicto armado. En condiciones de hambruna e inflación , los productos de almacenamiento a largo plazo pueden convertirse en un medio de acumulación para las personas ricas.

Pero poco a poco la mercancía dinero sale de circulación. Son inconvenientes para el manejo frecuente, ya que son demasiado pesados, indivisibles o se deterioran durante el almacenamiento. Pero lo más importante, son demasiado caros de fabricar. Después de todo, el costo de su fabricación debe corresponder a su valor nominal, de lo contrario el dinero natural no cumplirá la función de una mercancía ideal, actuando como un equivalente del costo de otros bienes. Al mismo tiempo, con el desarrollo de la economía, aumenta la necesidad de dinero, lo que encarece demasiado el sistema monetario del estado. El costo del dinero en una economía de este tipo siempre es comparable al tamaño del PIB , es decir, se destinan demasiados recursos no a la producción de bienes y servicios, sino a la producción de dinero, lo que reduce el potencial de producción general del país.

Actualmente, el dinero mercancía se utiliza como depósito de valor y para colecciones ( moneda hodge ).

Dinero asegurado

Dinero garantizado (de negociación, representativo)  : signos o certificados que pueden intercambiarse libremente a la vista por una cantidad fija de una determinada mercancía o dinero de mercancía, por ejemplo, oro o plata. De hecho, el dinero respaldado es un representante del dinero mercancía [26] .

Se cree que el primer dinero asegurado apareció en la antigua Sumeria , donde se usaban para el pago figuras de ovejas y cabras hechas de arcilla cocida. Estas figurillas se podían cambiar en el momento de la presentación por ovejas y cabras vivas [37] .

Inicialmente , los billetes de banco certifican la presencia de una cantidad adecuada de una moneda de pleno derecho y eran dinero garantizado. Sin embargo, hoy, después de la abolición del patrón oro , los billetes ya no están garantizados para ser intercambiados por una mercancía fija y se han convertido en dinero simbólico, conservando su antiguo nombre.

Dinero fiduciario

Fiat (simbólico, papel, maternidad, decretado, falso , sin garantía) dinero  - dinero que no tiene un valor independiente o es desproporcionado con respecto al valor nominal. El dinero fiduciario no tiene valor , pero es capaz de realizar las funciones del dinero, ya que el estado lo acepta como pago de impuestos , y además lo declara de curso legal en su territorio.

“El dinero es una convención social artificial. A diferencia de otros bienes económicos, el dinero adquiere valor en virtud de la convención social; los dotamos de valor indirecto, no por su utilidad inmediata, sino porque podemos comprar bienes con ellos”.

Hoy en día, la principal forma de dinero fiduciario son los billetes y el dinero bancario (no en efectivo) . Al mismo tiempo, el concepto de "dinero no en efectivo" es condicional, ya que estamos hablando esencialmente de liquidaciones no monetarias (no monetarias) , es decir, de las liquidaciones de deudores con acreedores sin el uso de efectivo . Al realizar pagos en efectivo, el propietario de los billetes (billetes) los usa directamente a su discreción, y al realizar pagos que no son en efectivo, la persona autorizada hace las demandas correspondientes al banco, cuyo cumplimiento ya no depende de él [38] . Lo mismo se aplica a las unidades de valor de los sistemas de pago electrónicos no fiduciarios (un tipo de dinero electrónico ).

Con la difusión de las tarjetas de pago y el dinero electrónico, los billetes se están eliminando gradualmente de la circulación.

Moneda extranjera y nacional

El dinero externo  es dinero fiduciario o dinero respaldado por algún activo con una oferta neta positiva.

El dinero nacional  es un medio de circulación (cambio), que está o está garantizado por cualquier forma de deuda. Un ejemplo serían los cheques, las letras de cambio, los bonos, etc. Al ser un pasivo de una persona y al mismo tiempo un activo de otra, la oferta neta de dinero nacional es cero [39] .

Dinero electrónico

Dinero de crédito

El dinero de crédito  es el derecho a reclamar en el futuro en relación con personas físicas o jurídicas, una deuda especialmente diseñada, generalmente en forma de un valor transferible , que puede utilizarse para comprar bienes (servicios) o pagar sus propias deudas. El pago de dichas deudas se suele realizar en un momento determinado, aunque existen opciones cuando el pago se realiza en cualquier momento a la vista. El dinero de crédito conlleva el riesgo de impago.

Ejemplos de dinero de crédito: pagaré , cheque .

Dinero respaldado por tiempo

Teorías del dinero

El valor del dinero

El valor del dinero como medio de cambio radica en su poder adquisitivo. El poder adquisitivo no tiene que estar determinado por el valor real , por ejemplo, el valor del oro, a partir del cual se hace el dinero o por el cual se puede cambiar de forma fácil y garantizada (reserva de oro). Puede determinarse por la confianza de los tenedores de dinero (ver también paridad del poder adquisitivo ).

El valor del dinero como reserva de valor está determinado por la tasa de interés , es decir, el precio de usar dinero prestado (prestado). Al comparar tasas de interés en diferentes monedas, se debe tener en cuenta la inflación para obtener el resultado correcto.

Ilusión del dinero

Es un término que describe la tendencia de las personas a percibir el valor nominal del dinero en lugar de su valor real , expresado en términos de poder adquisitivo . En otras palabras, la mayoría de la gente presta más atención a la denominación digital del dinero, aunque las proporciones cuantitativas son importantes al comprar bienes. Este concepto erróneo es causado por la falta de valor independiente del dinero fiduciario , cuyo valor real es su capacidad para ser intercambiado por bienes y servicios, así como la capacidad para pagar impuestos.

La psicología del dinero

Una dirección en psicología que estudia la actitud de una persona hacia el dinero y hacia otras personas en relación con las relaciones monetarias, así como la influencia de los factores monetarios en el comportamiento humano , en particular en la toma de decisiones .

La ley de Copérnico-Gresham

Durante mucho tiempo se ha creído que la ley fue postulada por primera vez en 1526 en el Tratado sobre el dinero por el astrónomo, economista y matemático polaco Nicolaus Copernicus (1473-1543) y finalmente formulada en 1560 por el financiero inglés Thomas Gresham (1519-1579) [ 40] . Sin embargo, el hecho descrito por la ley fue señalado por Aristófanes en el siglo V a. mi. en la comedia "Las ranas ":

Como una moneda antigua y acuñación de hoy.
Dinero real, genuino de ninguna manera, Lo
mejor de lo mejor, famoso en todas partes
Entre los helenos e incluso en un lejano país bárbaro,
Con una acuñación fuerte y regular, con un verdadero sello, oro
No usamos en absoluto. Dinero de cobre en uso,
Mal golpeado, a toda prisa, basura y daño, sin precio [41] .

En su forma final, la Ley Copernicana-Gresham establece: “El peor dinero expulsa al mejor dinero”, donde el dinero bueno significa dinero cuyo valor intrínseco es más alto que el valor nominal o el dinero malo en circulación con un valor nominal igual. La ley fue relevante durante la existencia de monedas de plata y oro . Entonces, con una disminución en el contenido de metales valiosos en las monedas, manteniendo el mismo valor nominal, las monedas preexistentes rápidamente cayeron en desuso. Esto se explicaba por el hecho de que la gente prefería quedarse con dinero bueno pagando dinero malo.

En un mercado libre , se forman dos unidades monetarias independientes, intercambiadas a una determinada tasa (por ejemplo, un billete de banco y un rublo de plata ). Por ello, el premio Nobel de economía de 1999 , Robert Mundell , complementó la ley de Gresham : “El dinero malo expulsa al bueno si se intercambia por el mismo precio ” [42] . 

Ley de circulación monetaria (la cantidad de dinero en circulación)

La ley económica , que determina la relación cuantitativa entre la mercancía y la oferta monetaria , se describe mediante la fórmula:

 - la cantidad de dinero en circulación;

 - la suma del costo de los bienes a vender;

 - la suma del costo de los bienes, cuyos pagos van más allá del período determinado;

 - la suma del costo de los bienes vendidos en períodos anteriores, cuyas condiciones de pago llegaron en este período;

 - el monto de las (contra) obligaciones reembolsadas mutuamente;

 - el número de revoluciones de la oferta monetaria para el período (la tasa de rotación del dinero).

Base monetaria

Suministro de dinero

Liquidez

El dinero tiene la mayor liquidez en comparación con otros bienes. La liquidez del papel moneda moderno se basa en la política estatal de recaudación de impuestos y un sistema de leyes que obliga a considerar esta forma de dinero como moneda de curso legal .

Sistemas monetarios

El sistema monetario del estado se caracteriza por:

• el nombre y abreviaturas oficialmente aceptadas ( signos, símbolos y abreviaturas ) de la unidad monetaria , sus fracciones ( juntas unidades monetarias ), así como su relación ( sistema de numeración monetaria );
• tipos de billetes (metal, papel, etc.), sus denominaciones ;
• la estructura de circulación del dinero , la presencia o ausencia de efectivo , el procedimiento para realizar pagos sin efectivo , incluido el uso de sustitutos y derivados del dinero ;
• el procedimiento para la emisión ( emisión ) de billetes, reconociéndolos perdidos en su solvencia, así como para retirarlos de la circulación;
• el procedimiento para la utilización de divisas en la circulación monetaria interna , canje de la moneda nacional por extranjera y fijación de los tipos de cambio ;
• los derechos y obligaciones (funciones) del centro de emisión (por regla general, el banco central del país);
• el orden de creación y funciones de los bancos comerciales ;
• la obligación del estado (o su centro de emisión ) de canje libre o limitado de billetes por metales preciosos o la ausencia de tal obligación;
• herramientas y métodos de política monetaria (monetaria) ;
• otros parámetros esenciales.

Las principales características del sistema monetario, por regla general, están fijadas en la legislación del país . En la Federación Rusa , los principales parámetros del sistema monetario están establecidos por las siguientes leyes:

• la Constitución de la Federación Rusa ;
• Ley "Sobre el Banco Central de la Federación Rusa (Banco de Rusia)";
• Ley "Sobre la regulación y el control de divisas";
• la Ley "Sobre Bancos y Actividades Bancarias";
• La Ley "Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo"

Así, el artículo 75 de la Constitución de la Federación Rusa establece que “La unidad monetaria en la Federación Rusa es el rublo. La emisión de dinero se lleva a cabo exclusivamente por el Banco Central de la Federación Rusa.

Emisión de dinero

Dinero exógeno y endógeno

En la economía moderna, el dinero se puede dividir en exógeno ( dinero exógeno inglés  ) y endógeno ( dinero endógeno inglés ).  

El banco emisor puede influir en el volumen de dinero exógeno ampliando o reduciendo la monetización de los activos disponibles en la economía (ver el artículo Base monetaria ).

Pero junto con el banco central, los bancos comerciales participan en la creación de dinero de crédito , cuya escala de emisión de préstamos se ve afectada por la política monetaria del banco central . La oferta monetaria emitida por ellos en forma de dinero no monetario actúa como dinero endógeno (una variable dependiente determinada por cambios en el valor exógeno) [43] .

Sistemas monetarios

Sistema numérico decimal

Históricamente, los más comunes fueron los sistemas monetarios duodecimales (duodecimal) , sexagesimal (sexagezimal) y cuaternario . Con el tiempo, todos los demás fueron suplantados por el sistema numérico decimal , cuando cada 10 unidades de un cierto orden forman una unidad del siguiente orden superior. Por ejemplo, 10 centavos = 1 moneda de diez centavos, 10 monedas de diez centavos = 1 dólar. En el caso simplificado (y más común), la unidad monetaria base consta de 100 unidades derivadas: 1 rublo = 100 kopeks [45] .

De los países europeos, el principio decimal de la cuenta monetaria se utilizó por primera vez en Rusia. Desde finales del siglo XIV hasta principios del XVIII, el sistema monetario de la Rus se basó en un sistema numérico combinado decimal-sexagezimal. La unidad monetaria básica, el denga de Moscú  , era igual a 1/2 kopeck , 1/6 altyn y 1/200 rublo . Es decir, incluso entonces 1 rublo constaba de 100 kopeks. Sin embargo, el centavo prácticamente no participó en la cuenta monetaria, y el rublo era solo una unidad exclusivamente de conteo: a excepción del experimento fallido sobre la introducción de una moneda de rublo bajo Alexei Mikhailovich , el rublo como moneda apareció solo en 1704. La cantidad de dinero inferior al rublo se expresaba únicamente en dengs y altyns. El rublo se consideraba 33 altyns y 2 dengi, pero no 100 kopeks.

El principio decimal de la cuenta monetaria se estableció finalmente en Rusia en 1704 como resultado de la reforma monetaria de Pedro I , cuando se emitió una moneda en denominaciones de 1 rublo , y la cuenta en dengs y altyns fue prohibida en todas las instituciones estatales. 15 de febrero 1971, el último de los países desarrollados , el Reino Unido cambió al principio decimal de cálculo monetario . Antes de eso, en el país se utilizaba un sistema mixto duodecimal-veinte-decimal (1 chelín = 12 peniques ; 1 libra = 20 chelines = 240 peniques) [46] .

Actualmente, los sistemas monetarios no decimales se utilizan solo en tres países:

• en Arabia Saudita , donde el sistema decimal base incluye elementos de un sistema numérico mixto quíntuple-duodecimal (100 halals = 1 riyal ; 5 halals = 1 qirsh; 20 qirsh = 1 riyal; es decir, 1 riyal = 20 qirsh = 100 halal);
• en Madagascar (1 ariary \u003d 5 iraimbilanya) - el sistema de cinco .
• en Mauritania (1 ouguiya = 5 tarareos) - sistema quíntuple .

Algunas monedas nunca tuvieron derivados. Por ejemplo, la moneda nacional de Vanuatu  es el vatu . En muchos países, debido a la hiperinflación reciente o en curso , el dinero fiduciario no se usa y no se emite de facto, en el mejor de los casos como unidades de cuenta. Uno de los últimos ejemplos es el dólar zimbabuense , cuya denominación ha alcanzado los 100.000.000.000.000 (cien billones de dólares).

Composición de las denominaciones de cambio

Desde el punto de vista de la composición de las denominaciones, para facilitar los cálculos, varios billetes deben tener las siguientes propiedades:

• Proporcionar un conjunto de la cantidad requerida con el menor número de billetes. Este problema es similar al problema del peso (problema de Bashe - Mendeleev ), planteado y resuelto por Leonardo de Pisa ( Fibonacci ) en el siglo XIII . De la solución se sigue que: en liquidaciones con cambio [47] el más económico es el sistema de denominaciones a partir de una serie de números en el sistema numérico ternario  - 1, 3, 9, 27, 81, 243, etc., es decir, las series con denominaciones son más convenientes para cálculos (más económicos), potencias múltiples del triple: 3 kopeks, 15 kopeks, 3 rublos. etc.; para liquidaciones sin cambio [47] el más económico es el sistema de denominaciones de una serie de números - 1, 2, 4, 8, 16, 32, 64... es decir, en el sistema numérico binario .
• Proporcionar un conjunto de la cantidad requerida con el mayor número de combinaciones.

En la URSS, desde 1961, una serie de 1 kopeck, 2 kopeks, 3 kopeks, 5 kopeks, 10 kopeks, 15 kopeks, 20 kopeks, 50 kopeks, 1 p., 3 p., 5 p. , 10 rublos, 25 rublos, 50 rublos, 100 rublos, es decir, más conveniente para asentamientos con cambio. Monedas 1 kopeck, 2 kopeck, 3 kopeck y 5 kop. pesaba 1, 2, 3 y 5 g, respectivamente, y podía usarse como peso .

Desde 1998, una serie de 1 kopeck, 5 kopeck, 10 kopeck, 50 kopeck, 1 p., 2 p., 5 p., 10 p., 50 p., 100 p., 200 p. , 500 rublos, 1000 rublos, 2000 rublos, 5000 rublos, es decir, más conveniente para pagos sin cambio.

Para cubrir el mayor rango de importes con el menor número de billetes, la serie de billetes debe ser no lineal. Una de la gran variedad de series no lineales es la serie logarítmica . Las más económicas de las muchas series logarítmicas son las series logarítmicas naturales, pero su uso en el sistema monetario es inconveniente, ya que un sistema logarítmico decimal con denominaciones de 1, 10, 100, 1000 es más conveniente para las personas ... Un sistema similar El sistema se utiliza en ingeniería de radio para denominaciones de componentes de radio . Para facilitar los cálculos, debe haber denominaciones intermedias dentro de cada década. El número de denominaciones intermedias dentro de cada década debe corresponder al número de transacciones monetarias dentro de cada década. Con una denominación intermedia en cada década, las denominaciones son múltiplos de (3, 30, 300, 3000…) logaritmos decimales de los cuales son iguales a lg(3)=0.48…, lg(30)=1.48…, lg(300) =2, 48…, lg(3000)=3.48… y más cerca que otras denominaciones intermedias a los valores medios (0.5 1.5 2.5 3.5…) en la escala de denominación decimal-logarítmica, llena más uniformemente la escala de denominación decimal-logarítmica, es decir, la más económica frente a otras denominaciones intermedias.

Reformas monetarias

La reforma monetaria son las reformas llevadas a cabo por el estado en la esfera de la circulación monetaria, con el objetivo de racionalizar la circulación monetaria y fortalecer el sistema monetario del país [48] .

Blanqueo de capitales

Dinero colectivo y mundial (monedas)

El dinero mundial es una función del dinero, que consiste en el hecho de que el dinero se utiliza como medio de liquidación en el volumen de pagos internacionales entre países.

Recaudar dinero

Dinero en el arte

Historias bíblicas

• Denario de César ( Tiziano )

• Milagro con el Stater ( Masaccio )

• Judas recibe dinero por traición ( Giotto )

• Vocación de San Mateo ( Terbruggen )

Monumentos al dinero

• Monumento al rublo en Dimitrovgrad

• Monumento al rublo en Tomsk

• Monumento a la grivna en Donetsk

• Monumento a la moneda canadiense de 1 dólar (Loonie)

• Monumento a la moneda canadiense de 5 céntimos (níquel)

• Monumento a la peseta española

• Monumento al biatek , una antigua moneda eslovaca

Lápidas por dinero

• Lápida de rublo en Payak (Estonia)

• Lápida de la marca alemana

Comerciantes , publicanos , cambistas

• Comerciante ( Kustodiev )

• Baskaks ( Ivánov )

• Recaudador de impuestos con su esposa ( Reimerswal )

• Recaudadores de impuestos ( Reimerswale )

• Cambiador con su esposa ( Reimerswal )

• Cambiador con su esposa ( Misas )

Véase también

• instrumento de pago
• Finanzas
• Economía
• Microeconomía
• Macroeconómica
• teorema de regresión

Notas

notas

1. ↑ Durante períodos de crisis económica y en otras condiciones extremas, el papel del dinero puede ser desempeñado por varios bienes que tienen las propiedades necesarias del dinero (liquidez, divisibilidad, etc.). Entonces, en los lugares de detención, el papel del dinero lo juegan tradicionalmente los cigarrillos, el azúcar y el té. Según la prensa, en las prisiones estadounidenses, con una disminución en la dieta, el papel del dinero comenzó a jugar los fideos instantáneos ( "Los fideos se han convertido en la moneda carcelaria más popular en los Estados Unidos" Archivado el 24 de agosto de 2016 en Wayback Machine )

notas al pie

El nombre abreviado de la fuente de la sección " Literatura " se indica entre corchetes . Por ejemplo, [KRF] - "La Constitución de la Federación Rusa".

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Literatura

Las abreviaturas utilizadas en la nota están entre corchetes. Por ejemplo, [KRF] - "La Constitución de la Federación Rusa".

artístico

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Para niños

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científico, educativo

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histórico

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• Sobre los bancos y la actividad bancaria . — Ley Federal N° 395-1 de 2 de diciembre de 1990 (modificada el 23 de julio de 2010). - [ZBBD]
• Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo . — Ley Federal N° 115-FZ del 7 de agosto de 2001 (modificada el 17 de julio de 2009, con reformas y adiciones que entraron en vigor el 6 de diciembre de 2009). - Aprobado por la Duma Estatal de la Asamblea Federal de la Federación Rusa el 13 de julio de 2001. - [ZPL]

Enlaces

• Sitio web sobre dinero ruso
• El dinero en el mundo antiguo
• Proverbios y refranes populares rusos sobre el dinero.

diccionarios y enciclopedias	Gran danés gran noruego gran ruso Brockhaus y Efron Brockhaus y Efron Brockhaus y Efron alrededor del mundo Pequeño Brockhaus y Efron Británica (11) Britannica (en línea) TDV Islam Ansiclopedisi universalis histórica suiza
En catálogos bibliográficos	TIERRA : 4019889-3 J9U : 987007543394705171 NDL : 00564460 NKC : ph115711

Monedas de los países del mundo.
Listas de divisas	Existente No incluido en ISO 4217 Fuera de circulación después de 1978
Listas de unidades monetarias	Existente histórico
Tipos de monedas	Libremente convertible ficticio Bíblico Criptográfico
Códigos y clasificadores	Norma ISO 4217 Todo ruso toda la unión Compensación de divisas
Signos de moneda bancos centrales Uniones monetarias Modos de curso

Monedas y monedas que lleven la denominación " tanga " o derivados
Tenge	tenge kazajo tenge turkmeno
Tanga	Tanga de Bujara Tanga Kokand Tanga khorezm
Dinero (denga, dinero)	Nóvgorod denga (Novgorodka centavo denga * centavo) Moscú denga (moskovka) Pskov denga (Pskovka) Riazán denga (Ryazanka)
Otro	Danaka Dangh Danek Denning Tanga Tangka Thangka tibetano tanka Tenga
ver también	Dinero Óbolo Tamga

Macroeconómica
Escuelas	Convencional keynesianismo neokeynesianismo Nuevo monetarismo Economía del lado de la oferta Estocolmo Nuevo clásico Teoría del ciclo económico real Nueva teoría del crecimiento Heterodoxo austriaco Poskeynesianismo Teoría de la circulación monetaria chartalismo Teoría monetaria moderna marxista No equilibrio
Secciones	teoría del dinero teoría del ciclo  Teoría del crecimiento económico
Conceptos clave	Desempleo PIB el presupuesto estatal Dinero Endógeno Deflación Inflación Expectativas Adaptado Racional Tasa de interés Balanza comercial NAIRU Nivel  de precio
Política	Comercio Exterior Monetario fiscal
Modelos	AD-AS  modelo ak ES-LM ES-LM-BP  Agyona — Howitta  Mankiw - Romera - Vela  Aprender haciendo  Intersección de generaciones  Ramsey - Kassa - Koopmans  Modelo creciente de diversidad de productos  Tan bajo Sidrao  Uzawa-Lucas Feldman - Mahalanobis  Harrod - Domara Flecha - Debreux

ciencia economica
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Metodología	Modelos económicos Sistemas economicos economía matemática Econometría economía experimental Economía Computacional Microfundamentos de  la macroeconomía
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Macroeconómica	Desempleo Divisa Dinero Demanda Frase Emisión Política de dinero-crédito Deflación Inflación Hiperinflación cruz keynesiana curva de phillips Una crisis La gran Depresión Modelo AD-AS Modelo IS-LM Dureza nominal " Teoría general " de Keynes Expectativas Adaptado Racional Paridad del poder adquisitivo saldo de pago Tasa de interés Recesión teoría del crecimiento Ahorro Sistema de Cuentas Nacionales La demanda agregada Estanflación la política fiscal Banco Central teoría del ciclo contracción de la inflación Demanda efectiva DSGE NAIRU Modelos Medición de la Renta Nacional y la Producción Inversiones Nivel  de precio Choque de oferta Choque de demanda
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